Где взять кредит под залог ценных бумаг?

Залоговое кредитование для корпоративных клиентов насчитывает большое количество различных видов, в зависимости от текущих потребностей, сроков, способов предоставления и обеспечения. В качестве последнего могут выступать не только объекты недвижимости, товары или оборудование, но и вклады, а также ценные бумаги.

Содержание

Кредит под залог акций и других ценных бумаг является довольно распространенным видом займов, отличающийся определенными нюансами и тонкостями в процедуре оформления.

Кредитование под залог ценных бумаг представляет собою один из видов залогового кредитования, когда обеспечением выступают ценные бумаги определенного вида, являющиеся собственностью заемщика.

Рассматривая этот вид кредитования детально, прежде всего, необходимо определить виды ценных бумаг, которые могут быть обеспечением по кредиту.

В банковской практике используются чаще всего следующие:

  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Банком России;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые ценные бумаги, выпущенные отечественными банками, но в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ликвидные долговые ценные бумаги корпоративных структур, также выпущенные в пределах обозначенных рисков;
  • доли участия в уставном капитале компаний и субъектов хозяйствования;
  • прочие ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов, являющихся исключительно резидентами Российской Федерации и другие.

При использовании любого вида ценных бумаг, оформляемых в качестве залога и передаваемых в обеспечение по кредиту банку, правом их собственности должен обладать исключительно заемщик.

При этом не допускается наличие прав требования на эти ценные бумаги со стороны третьих лиц, а также того, чтобы эти ценные бумаги находились под арестом. В принципе, подобные требования выдвигаются и к другим видам обеспечения по займам.

Стоит также обратить внимание, что при оформлении кредита многие банки нежелательно принимают в обеспечение ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком.

Такой вариант допустим только в исключительных случаях, и принимается на усмотрение кредитора.

На весь срок кредитования ценные бумаги остаются в собственности инвестора и не перестают приносить последнему доход.

Одной из особенностей кредитования под залог ценных бумаг является то, что в период пользования кредитом стоимость залогового имущества может существенно колебаться. Ведь акции и другие ценные бумаги котируются на бирже, и их цена подвергается определенным изменениям.

Для минимизации рисков во многих российских банках предусмотрена процедура предупреждения клиента о том, что дисконт по залогу превысил или приближается к критической отметке.

После этого заемщику необходимо довести обозначенное количество ценных бумаг или погасить долг перед кредитором.

В некоторых случаях банки-кредиторы могут реализовать залоговое имущество для покрытия убытков при выдаче займа, но происходит такое только по соответствующему решению суда или без него, если подобное предусмотрено условиями сделки.

Кредитование под залог ценных бумаг выгодно заемщику, прежде всего в краткосрочной перспективе.

К тому же погашение кредита следует осуществлять как можно быстрее ввиду тех же колебаний стоимости ценных бумаг и возможных потерь в будущем.

Несмотря на то, что большинство банков не принимает в качестве обеспечения ценные бумаги заемщика, выпущенные им самим, можно встретить ситуацию, когда кредитор охотно принимает в залог собственные ценные бумаги.

Так, например, происходит в случае со Сбербанком, сертификаты которого являются вполне ликвидным имуществом при оформлении обеспеченных кредитов.

Если же вас интересует вопрос получения целевого кредита на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Предложения банков ↑

Мособлбанк предлагает корпоративным клиентам несколько программ кредитования под залог ценных бумаг. Срок кредитования может составлять от 1 до 24 месяцев.

Эффективная процентная ставка по кредитам в российских рублях составляет от 13 до 17% годовых и зависит от таких факторов как тип ценных бумаг, предоставляемых в качестве обеспечения, сумма кредита и срок пользования.

По кредитам в евро или долларах США процентная ставка устанавливается в пределах от 11 до 15% годовых.

Комиссии за досрочное погашение кредита не предусматривается, но банк при этом взимает платеж в размере 2% от суммы кредита за рассмотрение документов и выдачу займа.

Оплата происходит после подтверждения банком выдачи займа клиенту. Если заемщик является пользователем таких услуг Мособлбанка, как зарплатный проект, расчетный счет, инкассация или торговый эквайринг, то банк может рассмотреть вопрос о снижении действующей процентной ставки до 1,5 процентных пункта.

Кредиты юридическим лицам под залог ценных бумаг имеются и среди предложений Примсоцбанка.

Размер кредита также неограничен и зависит только от рыночной стоимости залогового имущества.

В Примсоцбанке подобные займы оформляются исключительно в национальной валюте, а среди основных требований к обеспечению указывается лишь отсутствие обременения.

Период кредитования — от 1 до 12 месяцев с возможностью пролонгации займа по согласованию сторон сделки. Банк не указывает допустимый диапазон процентных ставок, поскольку они зависят от ряда факторов и устанавливаются в индивидуальном порядке.

Московский Нефтехимический Банк уже длительное время предоставляет услугу кредитования под залог ликвидных ценных бумаг — сберегательных сертификатов, облигаций, акций и других.

Доступный размер кредита неограничен, но при этом банк устанавливает определенный дисконт от стоимости ценных бумаг.

Если это государственные ценные бумаги, то клиент может получить кредит в размере до 90% их рыночной стоимости.

В других случаях будет использован коэффициент в размере от 60 до 70% рыночной стоимости залога.

Акции банков, которые обращаются на бирже, позволяют получить кредит в размере до 70-80% от их стоимости с передачей их в обеспечение кредитору.

Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается с размера в 11% для кредитов в иностранной валюте и 20% годовых в российских рублях. Срок кредитования не лимитируется и зависит от платежеспособности предприятия, обеспечения и прочих параметров.

В Сбербанке имеется альтернативный вариант классическому кредитованию под залог ценных бумаг — услуга по проведению внебиржевых сделок ОТС-РЕПО.

Данный вариант краткосрочного кредитования доступен тем корпоративным клиентам, которые желают привлечь короткие деньги под залог имеющихся в портфеле ценных бумаг.

Как акцентирует Сбербанк, основным преимуществом подобной услуги является возможность поступления денежных средств на брокерский счет клиента в момент заключения ОТС-РЕПО сделки, без необходимости продажи ценных бумаг.

Процентная ставка по подобного вида займам, составляет 17 или 19% годовых, при сроках от 7 до 35 дней или от 36 до 105 дней соответственно.

Сумма сделки не должна быть менее 200 000 рублей включительно и не лимитируется по верхней границе диапазона.

Металлинвестбанк — еще одно отечественное финансово-кредитное учреждение, предлагающее клиентам займы под залог акций и других ликвидных ценных бумаг. Получить такой кредит могут как физические лица, так и корпоративные клиенты банка — юридические лица и предприниматели.

Предоставить залоговое имущество — ценные бумаги, по условиям может и третье лицо. В Металлинвестбанке также не требуют обязательного открытия расчетного счета клиентом, что очень часто встречается у других банков.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет не более 70% от рыночной стоимости закладного актива в виде ценных бумаг.

Стоит также отметить, что решение о выдаче займа принимается банком практически мгновенно, после подачи клиентом всех необходимых документов.

Кредит выдается на срок от 6 до 12 месяцев, а его минимальный размер не может быть ниже 1 500 000 рублей. Эффективная процентная ставка по займу устанавливается в пределах от 18,5 до 21% годовых.

Характеристики банковских кредитов под залог ценных бумаг:

Кредит под залог акций

Ценные бумаги наравне с недвижимостью, землей и автомобилями позволяют их обладателям получить более дешевый кредит.

П редставим такую ситуацию: вы приобрели бумаги в качестве долгосрочной инвестиции, рассчитывая на хорошую прибыль в будущем. Однако за последний год стоимость многих акций просела ощутимо. Например, бумаги Сбербанка и ВТБ подешевели примерно вдвое, нефтяные «фишки» после майского взлета вернулись к прошлогодним ценовым уровням. Для долгосрочных инвесторов временное падение рынка в принципе не так страшно, ведь в перспективе стоимость бумаг, скорее всего, будет расти. Другое дело, если вам срочно понадобились деньги. Продавать акции, тем более с убытком, само собой, не хочется. Выход из такой ситуации есть: ряд банков сейчас предлагает кредиты под залог ценных бумаг.

Ценная гарантия

Каждый банк сам определяет список бумаг, которые он готов принять в качестве залога. Обеспечением кредита могут быть не только акции, но и другие ценные бумаги. Однако, например, облигации в серьезных объемах в портфелях рядовых клиентов бывают довольно редко, замечает генеральный директор ИК «Церих кэпитал менеджмент» Александр Щеглов. «Чаще всего их покупают профучастники, которые могут напрямую выйти на рынок кредитования — заключить сделку репо с другим профучастником», — говорит он. Большинство кредитных организаций предпочитают работать с наиболее ликвидными бумагами. «Как правило, в залог принимаются государственные ценные бумаги и бумаги самого банка, реже — акции крупных российских компаний. Для банка важно, чтобы ценные бумаги имели денежную оценку и были ликвидны, то есть обладали способностью к реализации на рынке», — замечает директор департамента кредитования СБ банка Ирина Кукарская.

Читайте так же:  Жалоба о невыплате зп

Так, в Сбербанке кредит можно получить под залог выпущенных банком сберегательных сертификатов, векселей и акций. Кроме того, Сбербанк засчитывает как обеспечение облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВГВЗ), а также акции «Газпрома», «ЛУКойла», «Сургутнефтегаза», «Норильского никеля», «Роснефти», «Татнефти», «Полюса золото» и других крупнейших российских компаний. Инвестиционный банк «Финам» принимает в качестве залога не только «голубые фишки», но и бумаги второго и даже третьего эшелона, которые торгуются на внебиржевом рынке. По словам Александра Щеглова, иностранные бумаги теоретически тоже могут подойти в качестве залога. «Но практики такой в России нет, поскольку лица, владеющие иностранными ценными бумагами, обращаются за займом к иностранным брокерам или банкам, которые предоставляют деньги под более низкие проценты. Кроме того, трансграничных издержек в этом случае не будет», — говорит он.

Одно из главных преимуществ кредита под залог ценных бумаг — более низкие процентные ставки по сравнению с необеспеченными потребительскими кредитами. Ставки по обеспеченным ценными бумагами займам колеблются в пределах 11–20%, в то время как по необеспеченным кредитам они достигают 30% без учета различных комиссий. Для каждой бумаги банк определяет величину залогового дисконта — разницу между ее реальной рыночной стоимостью и принимаемой в залог. К примеру, если рыночная стоимость акции составляет 100 руб., а дисконт — 50%, то заемщик получит на руки 50 руб. Размер процентной ставки и дисконта, как правило, варьируется в зависимости от бумаги и срока займа. Чем бумага ликвиднее и чем меньше срок кредитования, тем ниже ставка и дисконт.

Отдать, чтобы получить

Для начала потенциальный заемщик должен получить положительный ответ банка, что тот примет его бумаги в обеспечение по кредиту. «Ответ, как правило, дается в течение дня в устной форме», — отмечает руководитель отдела кредитования под залог ценных бумаг ИБ «Финам» Евгений Пикалов. Для того чтобы получить деньги, необходимо предъявить паспорт, а также документ, подтверждающий право собственности на передаваемые в залог ценные бумаги из депозитария банка. Таким образом, заемщику придется перевести туда свои бумаги. «Клиент едет в депозитарий или регистратор, где хранятся его бумаги, и делает передаточное распоряжение на перевод бумаг на свой депозитарный счет, заранее открытый в депозитарии банка. Видя на счету клиента бумаги, банк начинает подготовку документов», — говорит Евгений Пикалов. Ценные бумаги являются гарантом платежеспособности клиента, поэтому в большинстве случаев ему не нужно представлять справку, подтверждающую доходы. При этом возраст заемщика должен быть не меньше 18, но не больше 60–65 лет.

Оформление кредита может занимать от одного до нескольких рабочих дней. «При оформлении в залог “голубых фишек” и других ликвидных бумаг происходит подписание кредитного договора. Бумаги клиента переводятся на залоговый раздел его счета, и совершать какие-либо операции с ними, например по выводу, становится невозможно. Что касается неликвидных бумаг, то в этом случае оформляется договор репо. Таким образом, бумаги переходят в собственность банка. Когда заемщик расплачивается, по второй сделке репо бумаги возвращаются на его счет», — рассказывает Евгений Пикалов.

Банк устанавливает допустимый предел отклонения текущей рыночной стоимости бумаги от ее цены на момент оформления в залог. «В случае падения текущей стоимости ценной бумаги на эту величину заемщик должен либо оформить дополнительный залог, либо погасить соответствующую часть задолженности по кредиту с учетом начисленных процентов досрочно», — говорит Ирина Кукарская. При невыполнении этого требования банк имеет право принудительно продать акции клиента. В то же время в случае существенного роста рыночной стоимости заложенных бумаг банк может возвратить заемщику их часть, добавляет Ирина Кукарская.

Максимальный срок кредитования под залог ценных бумаг составляет 12 месяцев. «Более долгосрочные кредиты рискованны для банка, поскольку трудно спрогнозировать, что будет с ценой акций в будущем на нашем высоковолатильном рынке. Однако если стоимость бумаги остается прежней или растет, то банк не откажет заемщику в пролонгации кредита», — говорит Евгений Пикалов. «Короткий срок не дает потребителю продукта забыть, что у него лежит обеспечение. Он будет следить за рынком — достаточно ли его залога или нет», — добавляет Александр Щеглов.

Некоторые банки допускают досрочное погашение кредита. Кроме того, в некоторых случаях при желании заемщик может зафиксировать прибыль или убытки, продав бумаги, находящиеся в залоге. «Если в залоге находятся ликвидные бумаги, то эта операция займет один день. Клиент приезжает в банк, подает заявление на вывод со своего брокерского счета денежных средств, которых, по сути, там еще нет. Далее клиент подписывает поручение на разблокировку ценных бумаг. “С голоса” через трейдера клиент продает бумаги. Как только на его счету появляются деньги, сумма долга блокируется и выводится на погашение кредита. По неликвидным бумагам, по которым заключаются сделки репо, процедура иная. Сделка может занять несколько дней. Клиент должен найти покупателя на свои бумаги и договориться с ним о сделке с предоплатой. Мы рассчитываем, что сделка должна быть совершена, например, через четыре-пять дней. На этот день мы рассчитываем полную (проценты плюс основной долг) оплату по договору репо. Клиент получает деньги, которые тут же уходят в счет оплаты по договору репо, мы переводим бумаги на счет клиента, он поставляет бумаги контрагенту», — рассказывает Евгений Пикалов.

За просрочку по выплате кредита на клиента налагаются штрафы. Однако банк не будет до бесконечности ждать, пока заемщик вернет деньги. Когда становится понятно, что он не собирается их возвращать, банк рассчитывает полную сумму долга, включая штрафы, а затем продает ровно столько бумаг, сколько должно хватить на погашение кредита, остальное возвращает клиенту. «Заемщик отвечает перед банком не только предметом залога, но и всем своим имуществом. Если реализация залога не покроет долга перед банком, последний в судебном порядке будет добиваться реализации остального имущества должника», — предупреждает Ирина Кукарская.

В принципе в кредитной политике любого банка есть кредитование под залог ценных бумаг, отмечает заместитель председателя правления Банка корпоративного финансирования Сергей Павлов. «Любой банк дает такие кредиты. Вопрос в бумагах и контрагентах», — говорит он. Как показали звонки в ряд банков, на сайтах которых сообщается о данном продукте, предоставление займа под залог ценных бумаг физическим лицам — не самая популярная услуга. Так, сотрудник call-центра одного из банков сказал, что не может сообщить мне о деталях кредитования, в другом банке — около десяти минут переключали с одного менеджера на другого, в результате звонок сорвался, в третьем — посоветовали прийти за разъяснениями в отделение банка, в четвертом заявили, что у них нет ответственного лица по данному продукту. «Для банков кредит под залог ценных бумаг — услуга не массовая. Любое продвижение услуг стоит денег — должен быть заложен рекламный, маркетинговый бюджет. По этой причине в первую очередь банки продвигают массовые продукты, например кредитные карты, экспресс-кредиты и т. п. Займы под залог ценных бумаг ориентированы на достаточно узкую категорию лиц, поскольку не так много людей владеют крупными пакетами ценных бумаг», — объясняет Александр Щеглов. Как признался сотрудник одного из банков, в настоящее время спрос на кредиты под залог ценных бумаг невелик: закладывают свои длинные инвестиции главным образом «старые» клиенты, которые хотят получить деньги для активной торговли.

Условия по кредитам под залог ценных бумаг

Где взять кредит под залог ценных бумаг?

Залоговое кредитование для корпоративных клиентов насчитывает большое количество различных видов, в зависимости от текущих потребностей, сроков, способов предоставления и обеспечения. В качестве последнего могут выступать не только объекты недвижимости, товары или оборудование, но и вклады, а также ценные бумаги.

Содержание

Кредит под залог акций и других ценных бумаг является довольно распространенным видом займов, отличающийся определенными нюансами и тонкостями в процедуре оформления.

Кредитование под залог ценных бумаг представляет собою один из видов залогового кредитования, когда обеспечением выступают ценные бумаги определенного вида, являющиеся собственностью заемщика.

Рассматривая этот вид кредитования детально, прежде всего, необходимо определить виды ценных бумаг, которые могут быть обеспечением по кредиту.

В банковской практике используются чаще всего следующие:

  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Банком России;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые ценные бумаги, выпущенные отечественными банками, но в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ликвидные долговые ценные бумаги корпоративных структур, также выпущенные в пределах обозначенных рисков;
  • доли участия в уставном капитале компаний и субъектов хозяйствования;
  • прочие ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов, являющихся исключительно резидентами Российской Федерации и другие.
Читайте так же:  Образец заполнения заявления на получение лицензии на оружие

При использовании любого вида ценных бумаг, оформляемых в качестве залога и передаваемых в обеспечение по кредиту банку, правом их собственности должен обладать исключительно заемщик.

При этом не допускается наличие прав требования на эти ценные бумаги со стороны третьих лиц, а также того, чтобы эти ценные бумаги находились под арестом. В принципе, подобные требования выдвигаются и к другим видам обеспечения по займам.

Стоит также обратить внимание, что при оформлении кредита многие банки нежелательно принимают в обеспечение ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком.

Такой вариант допустим только в исключительных случаях, и принимается на усмотрение кредитора.

На весь срок кредитования ценные бумаги остаются в собственности инвестора и не перестают приносить последнему доход.

Одной из особенностей кредитования под залог ценных бумаг является то, что в период пользования кредитом стоимость залогового имущества может существенно колебаться. Ведь акции и другие ценные бумаги котируются на бирже, и их цена подвергается определенным изменениям.

Для минимизации рисков во многих российских банках предусмотрена процедура предупреждения клиента о том, что дисконт по залогу превысил или приближается к критической отметке.

После этого заемщику необходимо довести обозначенное количество ценных бумаг или погасить долг перед кредитором.

В некоторых случаях банки-кредиторы могут реализовать залоговое имущество для покрытия убытков при выдаче займа, но происходит такое только по соответствующему решению суда или без него, если подобное предусмотрено условиями сделки.

Кредитование под залог ценных бумаг выгодно заемщику, прежде всего в краткосрочной перспективе.

К тому же погашение кредита следует осуществлять как можно быстрее ввиду тех же колебаний стоимости ценных бумаг и возможных потерь в будущем.

Несмотря на то, что большинство банков не принимает в качестве обеспечения ценные бумаги заемщика, выпущенные им самим, можно встретить ситуацию, когда кредитор охотно принимает в залог собственные ценные бумаги.

Так, например, происходит в случае со Сбербанком, сертификаты которого являются вполне ликвидным имуществом при оформлении обеспеченных кредитов.

Если же вас интересует вопрос получения целевого кредита на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Предложения банков ↑

Мособлбанк предлагает корпоративным клиентам несколько программ кредитования под залог ценных бумаг. Срок кредитования может составлять от 1 до 24 месяцев.

Эффективная процентная ставка по кредитам в российских рублях составляет от 13 до 17% годовых и зависит от таких факторов как тип ценных бумаг, предоставляемых в качестве обеспечения, сумма кредита и срок пользования.

По кредитам в евро или долларах США процентная ставка устанавливается в пределах от 11 до 15% годовых.

Комиссии за досрочное погашение кредита не предусматривается, но банк при этом взимает платеж в размере 2% от суммы кредита за рассмотрение документов и выдачу займа.

Оплата происходит после подтверждения банком выдачи займа клиенту. Если заемщик является пользователем таких услуг Мособлбанка, как зарплатный проект, расчетный счет, инкассация или торговый эквайринг, то банк может рассмотреть вопрос о снижении действующей процентной ставки до 1,5 процентных пункта.

Кредиты юридическим лицам под залог ценных бумаг имеются и среди предложений Примсоцбанка.

Размер кредита также неограничен и зависит только от рыночной стоимости залогового имущества.

В Примсоцбанке подобные займы оформляются исключительно в национальной валюте, а среди основных требований к обеспечению указывается лишь отсутствие обременения.

Период кредитования — от 1 до 12 месяцев с возможностью пролонгации займа по согласованию сторон сделки. Банк не указывает допустимый диапазон процентных ставок, поскольку они зависят от ряда факторов и устанавливаются в индивидуальном порядке.

Московский Нефтехимический Банк уже длительное время предоставляет услугу кредитования под залог ликвидных ценных бумаг — сберегательных сертификатов, облигаций, акций и других.

Доступный размер кредита неограничен, но при этом банк устанавливает определенный дисконт от стоимости ценных бумаг.

Если это государственные ценные бумаги, то клиент может получить кредит в размере до 90% их рыночной стоимости.

В других случаях будет использован коэффициент в размере от 60 до 70% рыночной стоимости залога.

Акции банков, которые обращаются на бирже, позволяют получить кредит в размере до 70-80% от их стоимости с передачей их в обеспечение кредитору.

Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается с размера в 11% для кредитов в иностранной валюте и 20% годовых в российских рублях. Срок кредитования не лимитируется и зависит от платежеспособности предприятия, обеспечения и прочих параметров.

В Сбербанке имеется альтернативный вариант классическому кредитованию под залог ценных бумаг — услуга по проведению внебиржевых сделок ОТС-РЕПО.

Данный вариант краткосрочного кредитования доступен тем корпоративным клиентам, которые желают привлечь короткие деньги под залог имеющихся в портфеле ценных бумаг.

Как акцентирует Сбербанк, основным преимуществом подобной услуги является возможность поступления денежных средств на брокерский счет клиента в момент заключения ОТС-РЕПО сделки, без необходимости продажи ценных бумаг.

Процентная ставка по подобного вида займам, составляет 17 или 19% годовых, при сроках от 7 до 35 дней или от 36 до 105 дней соответственно.

Сумма сделки не должна быть менее 200 000 рублей включительно и не лимитируется по верхней границе диапазона.

Металлинвестбанк — еще одно отечественное финансово-кредитное учреждение, предлагающее клиентам займы под залог акций и других ликвидных ценных бумаг. Получить такой кредит могут как физические лица, так и корпоративные клиенты банка — юридические лица и предприниматели.

Предоставить залоговое имущество — ценные бумаги, по условиям может и третье лицо. В Металлинвестбанке также не требуют обязательного открытия расчетного счета клиентом, что очень часто встречается у других банков.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет не более 70% от рыночной стоимости закладного актива в виде ценных бумаг.

Стоит также отметить, что решение о выдаче займа принимается банком практически мгновенно, после подачи клиентом всех необходимых документов.

Кредит выдается на срок от 6 до 12 месяцев, а его минимальный размер не может быть ниже 1 500 000 рублей. Эффективная процентная ставка по займу устанавливается в пределах от 18,5 до 21% годовых.

Характеристики банковских кредитов под залог ценных бумаг:

Заем под обеспечение ценных бумаг: «Маржинальный вывод»

Обеспечением являются российские маржинальные ценные бумаги, которые находятся на Вашем счете, открытом в БКС (со списком маржинальных ценных бумаг можно ознакомиться в разделе «Маржинальное кредитование»).

Вы продолжаете распоряжаться бумагами и после получения денег.

Не нужно при каждом получении денег оформлять и подписывать бумажные кредитные документы, достаточно позвонить по телефону и заказать вывод денег с брокерского счета.

Деньги можно получить не позднее следующего дня наличными в кассе или безналичным перечислением на банковский счет.

Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.

Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — Вы сами определяете график погашения.

Плата за пользование деньгами составляет от 16% годовых 1 .

Как это сделать?

Открыть счет депо в депозитарии БКС и завести на счет высоколиквидные ценные бумаги

  • Для этого необходимо заключить генеральное соглашение о комплексном обслуживании на рынке ценных бумаг и заключить депозитарный договор с ООО «Компания БКС».

Подключить режим сделок с неполным покрытием

  • в офисе БКС при открытии счета;
  • после открытия счета — дистанционно через личный кабинет с помощью смс или электронной подписи 1 .

Подать поручение на вывод денежных средств

  • по телефону;
  • через личный кабинет;
  • через торговую систему QUIK.

Если Вы уже являетесь клиентом ООО «Компания БКС», то Вам достаточно завести на счет высоколиквидные ценные бумаги.

Занять деньги под обеспечение ценных бумаг может любой клиент БКС, у которого подключен режим сделок с неполным покрытием. При этом существует тарифный план «Маржинальный вывод», позволяющий занимать деньги на более выгодных условиях.

Тарифный план «Маржинальный вывод»:

  • ставка по кредитованию денежными средствами под залог российских маржинальных бумаг снижена по сравнению с обычными условиями маржинального кредитования;
  • размер ставки зависит от суммы переносимой задолженности по рублям на конец дня: чем больше сумма, тем ниже ставка. И сумма, и ставка определяются ежедневно.

C подробным описанием тарифного плана «Маржинальный вывод» можно ознакомиться здесь.

Подробнее с процедурой вывода денежных средств со счета можно ознакомиться на странице.

Кредитование денежными средствами также возможно под залог иностранных маржинальных бумаг. Услуга доступна клиентам, подключившим зарубежные рынки в рамках единого брокерского счета Россия-США. За информацией обращайтесь к финансовым советникам в любой офис БКС.

1 — только для клиентов акцептовавших в заявлении на комплексное обслуживание на рынке ценных бумаг или в заявлении на изменение условий акцепта регламента тарифный план «Маржинальный вывод». При расчете налогооблагаемой базы по НДФЛ уплаченные проценты принимаются в уменьшение доходов по операциям с ценными бумагами (ст. 214.3 НК РФ)

2 — под стоимостью необходимых активов понимается суммарный размер денежных средств, необходимых для исполнения обязательств клиента и (или) исполнения поручения клиента на вывод денежных средств и в целях обеспечения наличия которых ООО «Компания БКС» в соответствии с приложением №7 к регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг может быть совершена соответствующая сделка РЕПО.

Читайте так же:  Уголовный кодекс ст 250

Под залог акций Газпрома

  • без страхования
  • от 20 лет на дату получения кредита
  • до 60 лет на дату погашения кредита
  • на последнем месте не менее 6 месяцев
  • справка по форме 2-НДФЛ
  • справка по форме банка / запрос работодателю

выписка по счету ДЕПО, полученная в депозитарии (20 руб. 36 коп.+ регистрация залога в зависимости от количества акций — от 407 руб. 10 коп.)

  • дифференцированные платежи
  • моратория нет
  • платного периода нет
  • моратория нет
  • платного периода нет

Где взять кредит под залог ценных бумаг?

Залоговое кредитование для корпоративных клиентов насчитывает большое количество различных видов, в зависимости от текущих потребностей, сроков, способов предоставления и обеспечения. В качестве последнего могут выступать не только объекты недвижимости, товары или оборудование, но и вклады, а также ценные бумаги.

Содержание

Кредит под залог акций и других ценных бумаг является довольно распространенным видом займов, отличающийся определенными нюансами и тонкостями в процедуре оформления.

Кредитование под залог ценных бумаг представляет собою один из видов залогового кредитования, когда обеспечением выступают ценные бумаги определенного вида, являющиеся собственностью заемщика.

Рассматривая этот вид кредитования детально, прежде всего, необходимо определить виды ценных бумаг, которые могут быть обеспечением по кредиту.

В банковской практике используются чаще всего следующие:

  • ценные бумаги любого вида, эмитированные Банком России;
  • государственные федеральные ценные бумаги;
  • ликвидные долговые ценные бумаги, выпущенные отечественными банками, но в пределах допустимых лимитов рисков;
  • ликвидные долговые ценные бумаги корпоративных структур, также выпущенные в пределах обозначенных рисков;
  • доли участия в уставном капитале компаний и субъектов хозяйствования;
  • прочие ценные бумаги банков и корпоративных эмитентов, являющихся исключительно резидентами Российской Федерации и другие.

При использовании любого вида ценных бумаг, оформляемых в качестве залога и передаваемых в обеспечение по кредиту банку, правом их собственности должен обладать исключительно заемщик.

При этом не допускается наличие прав требования на эти ценные бумаги со стороны третьих лиц, а также того, чтобы эти ценные бумаги находились под арестом. В принципе, подобные требования выдвигаются и к другим видам обеспечения по займам.

Стоит также обратить внимание, что при оформлении кредита многие банки нежелательно принимают в обеспечение ценные бумаги, выпущенные самим заемщиком.

Такой вариант допустим только в исключительных случаях, и принимается на усмотрение кредитора.

На весь срок кредитования ценные бумаги остаются в собственности инвестора и не перестают приносить последнему доход.

Одной из особенностей кредитования под залог ценных бумаг является то, что в период пользования кредитом стоимость залогового имущества может существенно колебаться. Ведь акции и другие ценные бумаги котируются на бирже, и их цена подвергается определенным изменениям.

Для минимизации рисков во многих российских банках предусмотрена процедура предупреждения клиента о том, что дисконт по залогу превысил или приближается к критической отметке.

После этого заемщику необходимо довести обозначенное количество ценных бумаг или погасить долг перед кредитором.

В некоторых случаях банки-кредиторы могут реализовать залоговое имущество для покрытия убытков при выдаче займа, но происходит такое только по соответствующему решению суда или без него, если подобное предусмотрено условиями сделки.

Кредитование под залог ценных бумаг выгодно заемщику, прежде всего в краткосрочной перспективе.

К тому же погашение кредита следует осуществлять как можно быстрее ввиду тех же колебаний стоимости ценных бумаг и возможных потерь в будущем.

Несмотря на то, что большинство банков не принимает в качестве обеспечения ценные бумаги заемщика, выпущенные им самим, можно встретить ситуацию, когда кредитор охотно принимает в залог собственные ценные бумаги.

Так, например, происходит в случае со Сбербанком, сертификаты которого являются вполне ликвидным имуществом при оформлении обеспеченных кредитов.

Если же вас интересует вопрос получения целевого кредита на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Предложения банков ↑

Мособлбанк предлагает корпоративным клиентам несколько программ кредитования под залог ценных бумаг. Срок кредитования может составлять от 1 до 24 месяцев.

Эффективная процентная ставка по кредитам в российских рублях составляет от 13 до 17% годовых и зависит от таких факторов как тип ценных бумаг, предоставляемых в качестве обеспечения, сумма кредита и срок пользования.

По кредитам в евро или долларах США процентная ставка устанавливается в пределах от 11 до 15% годовых.

Комиссии за досрочное погашение кредита не предусматривается, но банк при этом взимает платеж в размере 2% от суммы кредита за рассмотрение документов и выдачу займа.

Оплата происходит после подтверждения банком выдачи займа клиенту. Если заемщик является пользователем таких услуг Мособлбанка, как зарплатный проект, расчетный счет, инкассация или торговый эквайринг, то банк может рассмотреть вопрос о снижении действующей процентной ставки до 1,5 процентных пункта.

Кредиты юридическим лицам под залог ценных бумаг имеются и среди предложений Примсоцбанка.

Размер кредита также неограничен и зависит только от рыночной стоимости залогового имущества.

В Примсоцбанке подобные займы оформляются исключительно в национальной валюте, а среди основных требований к обеспечению указывается лишь отсутствие обременения.

Период кредитования — от 1 до 12 месяцев с возможностью пролонгации займа по согласованию сторон сделки. Банк не указывает допустимый диапазон процентных ставок, поскольку они зависят от ряда факторов и устанавливаются в индивидуальном порядке.

Московский Нефтехимический Банк уже длительное время предоставляет услугу кредитования под залог ликвидных ценных бумаг — сберегательных сертификатов, облигаций, акций и других.

Доступный размер кредита неограничен, но при этом банк устанавливает определенный дисконт от стоимости ценных бумаг.

Если это государственные ценные бумаги, то клиент может получить кредит в размере до 90% их рыночной стоимости.

В других случаях будет использован коэффициент в размере от 60 до 70% рыночной стоимости залога.

Акции банков, которые обращаются на бирже, позволяют получить кредит в размере до 70-80% от их стоимости с передачей их в обеспечение кредитору.

Эффективная процентная ставка устанавливается индивидуально и начинается с размера в 11% для кредитов в иностранной валюте и 20% годовых в российских рублях. Срок кредитования не лимитируется и зависит от платежеспособности предприятия, обеспечения и прочих параметров.

В Сбербанке имеется альтернативный вариант классическому кредитованию под залог ценных бумаг — услуга по проведению внебиржевых сделок ОТС-РЕПО.

Данный вариант краткосрочного кредитования доступен тем корпоративным клиентам, которые желают привлечь короткие деньги под залог имеющихся в портфеле ценных бумаг.

Как акцентирует Сбербанк, основным преимуществом подобной услуги является возможность поступления денежных средств на брокерский счет клиента в момент заключения ОТС-РЕПО сделки, без необходимости продажи ценных бумаг.

Процентная ставка по подобного вида займам, составляет 17 или 19% годовых, при сроках от 7 до 35 дней или от 36 до 105 дней соответственно.

Сумма сделки не должна быть менее 200 000 рублей включительно и не лимитируется по верхней границе диапазона.

Металлинвестбанк — еще одно отечественное финансово-кредитное учреждение, предлагающее клиентам займы под залог акций и других ликвидных ценных бумаг. Получить такой кредит могут как физические лица, так и корпоративные клиенты банка — юридические лица и предприниматели.

Предоставить залоговое имущество — ценные бумаги, по условиям может и третье лицо. В Металлинвестбанке также не требуют обязательного открытия расчетного счета клиентом, что очень часто встречается у других банков.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет не более 70% от рыночной стоимости закладного актива в виде ценных бумаг.

Стоит также отметить, что решение о выдаче займа принимается банком практически мгновенно, после подачи клиентом всех необходимых документов.

Кредит выдается на срок от 6 до 12 месяцев, а его минимальный размер не может быть ниже 1 500 000 рублей. Эффективная процентная ставка по займу устанавливается в пределах от 18,5 до 21% годовых.

Характеристики банковских кредитов под залог ценных бумаг:

Rietumu предоставляет кредиты под залог ценных бумаг на условиях, доступных в обычной практике исключительно крупным институциональным клиентам ведущих американских и европейских банков, а также брокерских домов.

Преимущества использования предлагаемого Rietumu маржинального кредитования для покупок облигаций или акций, схожи с эффектом от кредитования оборотных средств — увеличивается доходность от реальных вложений, появляется возможность использовать денежные средства в других операциях, не закрывая текущих позиций.

  • Суммарный объем финансирования для бумаг одного эмитента не должен превышать 0.5% от текущей рыночной капитализации компании.
  • При предоставлении финансирования в валюте, отличной от валюты актива значения initial margin, maintenance margin, stop loss увеличиваются на 5%
  • Суммарный объем финансирования облигаций не может превышать 5% от эмиссии.
  • При финансировании акций эмитентов с рын.капитализацией свыше 5 млрд. долларов, финансируются только ценные бумаги (акции или депозитарные расписки), которые обращаются на биржевых площадках стран G7