Безотзывная банковская гарантия

Подборка наиболее важных документов по запросу Безотзывная банковская гарантия (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Безотзывная банковская гарантия

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Безотзывная банковская гарантия

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Безотзывная банковская гарантия

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Безотзывная банковская гарантия

В нынешнее время самый востребованный продукт в сферах исполнения финансовых обязательств — безотзывная банковская гарантия.

Она основывается на том, что банк, который выдает такую гарантию, подтверждает строгое выполнение исполнителем всех обязательств, указанных в заключенном договоре, а также его платежеспособность.

В случае, когда исполнитель из-за каких либо причин не в силах полностью выполнить возложенные на него требования, банк берет на себя все выплаты денежных средств, которые причитаются заказчику.

Из вышесказанного следует, что наличие такой гарантии является уверенностью в том, что при любых обстоятельствах, что бы ни произошло, все интересы заказчика будут выполнены и защищены от недобросовестных исполнителей.

Безотзывная банковская гарантия подразумевает под собой то, что все организации имеющие право ее выдачи (гарантия выдается в письменной форме кредитными организациями или банками) не имеют права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств, т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства.

И до окончания сроков действия договора – это правило будет правомерным. Но при всем этом, необходимо, чтобы в заключенном договоре были подробно прописаны все возможные обстоятельства “безотзывности”. Это является гарантом отсутствия каких-либо конфликтов либо негативных ситуаций, которые могут появиться в процессе совместной работы заказчика с исполнителем.

В основном, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется полностью на время подписанного договора, под который получается обеспечение. А в случае госзаказа гарантия действует не только на срок действия контракта, но и на срок периода гарантии.

Как уже было выше сказано, банковская гарантия широко распространена и широко практикуется во всех сферах договорных отношений. Это один из идеальных вариантов, который может обеспечить надежность возврата вложенных денежных сумм, которые были выданы по формам займов или кредитов, а также обеспечение выполнения подрядных работ по договора, в рамках коммерческих кредитов — оплата товаров и т.д.

Это важнейший инструмент, который обеспечивает необходимое исполнение всех указанных в контрактах (как муниципальных, так и государственных) обязательств.

За предоставление гарантии, банк получает определенное вознаграждение, сумма которого оговаривается предварительно между исполнителем и заказчиком. А в случае, когда банк будет выплачивать имеющиеся долги, то он может потребовать возместить свои убытки в полном размере.

© 2014-2017 Единый финансовый центр. Банковская гарантия.

Безотзывная гарантия

Безотзывная гарантия представляет собой обязательство кредитной организации или банка, гарантировать бенефициару (заказчику), выплату долга или долгов вместо должника при наступлении определенных договором случаев. Механизм безотзывной банковской гарантии работает следующим образом: если должник (принципал) не выполняет свои обязательства по договору перед заказчиком в определенный срок, то ответственность по выплате задолженности автоматически переходит на банк или кредитную организацию, при этом — гарантию нельзя отозвать.

Особенность безотзывной гарантии

Гарантия оформляется, как правило, в письменном виде. Безотзывной она называется лишь потому, что организация представившая гарантию, не имеет права отказаться от взятых на себя обязательств до самого окончания срока действия самой гарантии. Такой вид является очень выигрышным, особенно для заказчика, так как тот в любом случае получит либо результат деятельности, либо материальную компенсацию за невыполнение. Здесь хотелось бы отметить то, что сроки действия безотзывной гарантии и договора (государственного контракта) тождественны.

Как получить безотзывную гарантию?

Первым и самым важным условием при получении банковской гарантии является наличие в договоре пункта, который оговаривает присутствие именно безотзывной гарантии. На практике, он позволяет избегать конфликтов и разногласий, возникающих между сторонами договора.

Безотзывная банковская гарантия оформляется, в принципе, точно также как и другие виды гарантий. Всего лишь необходимо прийти в банк с определенным перечнем документов и подать заявление на получение банковской гарантии, например, под залог какого-либо имущества и т.д. Как правило, в перечень документов входят условия договора, документы о состоятельности лица, а также иные документы необходимые для идентификации подающего лица – уставные документы, паспорта и т.д.

Что происходит после подачи документов на безотзывную гарантию?

После подачи документов, банк или кредитная организация займутся их обработкой и в течение 5-10 рабочих дней. Они заполнят все необходимые документы для безотзывной гарантии. Стоит запомнить, что ее форма должна содержать все основные условия – сроки, стороны, суммы, а также процентная ставка гарантии.

После этого подписывается договор банковской гарантии, а его данные вносятся в реестр банковских ранантий. НА этом процедура получения гарантии завершена.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия»

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия представляет собой обязательство финансовой организации гарантировать оплату долга должником (принципалом) кредитору (бенефициару). Если должник не исполняет взятые на себя обязательства в определенный срок, то ответственность по выплате задолженности переходит к банку.

Банковская гарантия отзывная от остальных отличается лишь тем, что гарант (обычно в лице гаранта выступает банк) без получения согласия получателя гарантии может изменять ее условия, ущемляющие права другой стороны без ее согласия.

Безотзывная банковская гарантия (образец обычно получить у организатора торгов) используется для обеспечения государственных тендеров и аукционов, так как гарантия, обеспечивающая государственные заказы, не может быть отозвана банком.

Безотзывность подразумевает то, что банк, который выдал гарантию, ни при каких обстоятельствах не может отозвать ее (то есть, отказаться от принятых на себя обязательств) до тех пор, пока не истечет срок ее действия. Это является важным преимуществом, прежде всего, для Заказчика (бенефициара). Договор банковской гарантии должен в обязательном порядке иметь отметку о безотзывности, в этом случае отзыв банковской гарантии буден не возможен по закону. Если говорить о государственном заказе, то гарантия, как и срок действия основного контракта, действует и в период гарантийного срока.

Как было сказано выше, безотзывная (безусловная) банковская гарантия пользуется большой популярностью и успешно используется в различных областях договорных отношений. Это самый оптимальный вариант для обеспечения оплаты товара в рамках коммерческого займа, возврата средств, которые были выданы в форме кредита или займа, выполнения надлежащих работ по договорам подряда, и т.д. Это одно из наиболее значимых средств обеспечения исполнения взятых на себя обязательств по муниципальным и государственным контрактам согласно ФЗ № 94.

Читайте так же:  Договор купли продажи дома и земельного участка для сбербанка

Банковская гарантия может быть отозвана при некторых условиях (например, если принципал будет признан банкротом или изменится содержание обязательства, которое обеспечивается такой гарантией). При этом у гаранта должно быть право отзыва, которое соответсвует условиям соглашения между гарантом и принципалом.

Форма безотзывной банковской гарантии должна содержать все обязательные условия.

За предоставленную банковскую гарантию финансовая организация требует от должника вознаграждения, которое указано в договоре по соглашению сторон. Стоимость безотзывной банковской гарантии в каждом случае индивидуальна. В случае если принципал «подводит» банк и тот выплачивает его долги, то финансовое учреждение имеет право требовать возмещение убытков.

Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это наиболее надежный способ обеспечения обязательств. Так как предполагается, что банк (гарант) ручается за своего клиента (принципала) перед его заказчиком (бенефициаром), на случай если принципал не сможет исполнить свои обязательства. А безотзывность предполагает, что банк в любом случае будет отвечать по обязательствам, если принципал не сможет этого сделать. Отозвать гарантию банк не сможет ни при каких обстоятельствах.

То, что гарантия носит безотзывной характер, должно быть отражено в письменном виде, в договоре. На ней должны стоять подписи руководителя и главного бухгалтера кредитного учреждения, закрепленные печатью.

Преимущества безотзывной гарантии для принципала – не требуется отвлекать из оборота для обеспечения по контракту, гарантии выполнения которого предоставит банк. Такую гарантию не трудно получить, помимо коммерческих банков ее выдают различные фонды поддержки предпринимателей, гарантийные фонды. Зачастую, от принципала могут не потребовать даже залога или иного материального обеспечения.

Безотзывность банковской гарантии, в первую очередь, важна для бенефициара. Так как она служит доказательством серьезности намерений исполнителя. А это означает, что контракт будет выполнен, а если у принципала возникнут проблемы с его исполнением, по обязательствам в любом случае ответит банк. Именно из-за высокой степени надежности безотзывные гарантии – обязательное требование при заключении госконтрактов.

Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту. До 1 января 2014 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования. В частности, выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/). А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2014 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки.

Согласно пункту 2 статьи 45 Федерального закона №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
  2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;
  4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  5. срок действия банковской гарантии;
  6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Срок действия безотзывной гарантии (как и любой другой гарантии), как правило, соответствует периоду действия договора, под который выдается обеспечение. Может также распространяться и на период гарантийного срока. Предельный срок – 1 месяц после выполнения основного обязательства.

Вознаграждение банка состоит указывается в договоре. Это комиссия за выдачу гарантии, плата за открытие и ведение расчетного счета в банке, платеж при наступлении гарантийного случая, неустойка в случае просрочки возврата средств. В случае, если банку приходится выплачивать долги исполнителя, он имеет право на возмещение убытков в полном размере (выплаченная им сумма плюс проценты за отвлечение средств).

Ответственность гаранта прекращается в следующих случаях (статья 378 ГК РФ):

  • Срок поручительства истек. При чем, не важно действует ли еще договор, под который эту гарантию брали. Банковская гарантия относится к неакцессорным видам обеспечения исполнения контрактов, а значит, гарантийное обязательство не зависит от основного.
  • Исполнитель выполнил обязательства в полном объеме. Если принципал выполнит условия основного обязательства в полном объеме и бенефициар не имеет претензий по качеству и времени исполнению, то не гарантийное обязательство прекращается;
  • Кредитор отказался от своих требований.

    Безотзывная банковская гарантия договор

    Безотзывная банковская гарантия это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате,при этом банк должен быть включен в предусмотренный статьей 176.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. (Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая, ст. 368 «Понятие банковской гарантии»)

    Безотзывная банковская гарантия подразумевает под собой то, что все организации имеющие право ее выдачи (гарантия выдается в письменной форме кредитными организациями или банками) не имеют права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств, т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства.

    И до окончания сроков действия договора – это правило будет правомерным. Но при всем этом, необходимо, чтобы в заключенном договоре были подробно прописаны все возможные обстоятельства “безотзывности”. Это является гарантом отсутствия каких-либо конфликтов либо негативных ситуаций, которые могут появиться в процессе совместной работы заказчика с исполнителем.

    В основном, срок действия безотзывной банковской гарантии распространяется полностью на время подписанного договора, под который получается обеспечение. А в случае госзаказа гарантия действует не только на срок действия контракта, но и на срок периода гарантии.

    Как уже было выше сказано, банковская гарантия широко распространена и широко практикуется во всех сферах договорных отношений. Это один из идеальных вариантов, который может обеспечить надежность возврата вложенных денежных сумм, которые были выданы по формам займов или кредитов, а также обеспечение выполнения подрядных работ по договора, в рамках коммерческих кредитов — оплата товаров и т.д.

    Читайте так же:  624 приказ 31122002

    Это важнейший инструмент, который обеспечивает необходимое исполнение всех указанных в контрактах (как муниципальных, так и государственных) обязательств.

    За предоставление гарантии, банк получает определенное вознаграждение, сумма которого оговаривается предварительно между исполнителем и заказчиком. А в случае, когда банк будет выплачивать имеющиеся долги, то он может потребовать возместить свои убытки в полном размере.

    Безотзывная банковская гарантия и госконтракт

    Обеспечение обязательств по госконтракту посредством именно безотзывной банковской гарантии — это требование нового федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

    Страховым компаниям хотя и оставили право выдавать банковские гарантии, но в 94-ФЗ были внесены изменения, согласно которым, банковские гарантии от страховых компании не могут приниматься в качестве обеспечения ответственности по гос. контрактам. Тем самым, банковские гарантии страховых компании потеряли свое основное предназначение, и скорее всего исчезнут как явление в самое ближайшее время.

    Пункт второй статьи 176 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает определенные требования к обязательному содержанию документа. Ранее подобные требования не были прописаны в ФЗ.

    Теперь банковская гарантия по госконтракту должна быть безотзывной и содержать:

    1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

    2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

    3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки;

    4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

    5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 43 и 96 настоящего Федерального закона;

    6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

    7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

    Также закон содержит пункт, который позволяет ускорить деловой оборот и избежать проволочек:

    — Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

    Помимо этого, в законе перечислены возможные (обоснованные) причины, по которым заказчик (государственная структура) может отказать в принятии гарантии.

    Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

    1) отсутствие информации о банковской гарантии в реестре банковских гарантий;

    2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

    3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

    В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

    Документы для получения безотзывной банковской гарантии:

    1. Анкета, подписанная руководителем и главным бухгалтером. В заявке должны быть указаны:

    — Реквизиты потенциального заемщика;

    — Срок контракта или договора;

    — Источник обеспечения обязательств.

    2. Учредительная документация;

    3. Бухгалтерская документация за последние 5 месяцев;

    4. Отчет по прибыли и убыткам за тот же период;

    5. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности;

    6. Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом и работниками;

    7. Договора на аренду или куплю-продажу помещения организации + счета на оплату на его содержание;

    8. Документы о состоянии банковских счетов.

    Стоит отметить, что на расчет суммы безотзывной банковской гарантии влияет множество факторов, хотя сам механизм достаточно простой.

    Стоимость безотзывной банковской гарантии

    Основным фактором, влияющим на окончательную стоимость, является гарантийная сумма. Обычно банки, при расчете вознаграждения, принимают в расчет от 2 до 10% от суммы, на которую выдается гарантия.

    Так же, немаловажно какой предмет договора банковской гарантии, по которому банк выступает гарантом, и срок на который оформляется поручительство.

    Еще одним фактором является наличие обеспечения со стороны клиента. Поскольку поручитель обязуется уплатить обязательства своего клиента, в случае если тот не сможет это сделать самостоятельно, банк рискует своим капиталом и вполне закономерно, что он хочет минимизировать риск потерять его безвозвратно.

    Именно поэтому отсутствие залога существенно увеличивает стоимость, а точнее в два раза.

    Тем не менее, стоимость по такому поручительству гораздо ниже стоимости кредита, поскольку их стоимость не является постоянной, что дает предпринимателю потратить доступную для него сумму денег.

    Для того, чтобы сделать расчет нагляднее, предлагаем рассмотреть расчет в цифрах. Допустим, что предприятие заключает контракт стоимостью 12 млн. руб. Обеспечение по предполагается в размере 30% от указанной стоимости. Срок действия контракта один год. В среднем (если стороны не договорились о другом) применяется комиссия в размере 6%. Таким образом, за поручительство предприниматель заплатит следующую стоимость:

    12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 руб.

    Как видно на примере, стоимость безотзывной банковской гарантии, по сравнению с суммой заказа, ничтожно мала.

    Подводя итоги

    Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе.

    Требования к форме банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации. При выдаче банковской гарантии банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

    Напоследок отметим, что, хотя тенденция к ужесточению требований к оформлению документов, связанных с государственно-частным партнерством, прослеживается совершенно отчетливо, единой формы (образца) БГ не существует, есть только определенные ориентиры.

    Специально для Информационного Агентства «Финансовый Юрист»

    Ключевые вопросы безотзывной банковской гарантии

    Безотзывная гарантия – один из надежнейших способов обеспечить надлежащее исполнение обязательств контракта. Этот инструмент является обязательным условием для госконтрактов и тендеров. Процесс оформления безотзывной гарантии строго регламентируется законодательством РФ.

    Читайте так же:  Слышал что в этом году будет доплата семидесятилетним

    Безотзывная банковская гарантия означает, что гарант не может ее отозвать и должен ответить по обязательству при возникновении гарантийного случая.

    Такой случай возникает при неисполнении основного договора принципалом – клиентом банка. Также ее называют безусловной, но смысл в том, что контракт будет выполнен в любом случае.

    Банк, выступающий гарантом, не сможет отказаться от возмещения денег заказчику или изменить сумму.

    Участники гарантии:

    • гарант – банк, страховая компания или другое финансовое учреждение;
    • бенефициар – заказчик или кредитор, являющийся выгодоприобретателем сделки;
    • принципал – исполнитель, обязательства которого обеспечиваются гарантийным договором.

    Как правило, она выдается на срок действия основного договора между заказчиком-бенефициаром и исполнителем-принципалом.

    Гарант в лице банка подтверждает высокие показатели платежеспособности клиента. В случае невыполнения условий контракта, банк берет их исполнение на себя без права отзыва.

    Ключевые отличия безотзывной формы от обычной:

    • банк-гарант не вправе ее отозвать;
    • условия гарантийного договора нельзя изменить;
    • банк-гарант берет на себя всю ответственность за неисполнение контракта.

    Безотзывная банковская гарантия — это неакцессорное обязательство, которое не зависит от основного требования по контракту. Даже если основной контракт будет призван недействительным, оно продолжает иметь юридическую силу и должно быть исполнено в полном объеме.

    Требования закона 44-ФЗ

    Безотзывная гарантия в основном требуется для госконтракта и тендера. Основной нормативный документ – это Федеральный закон №44-ФЗ. Закон принят с целью ужесточения требований к обеспечению контрактов в сфере госзакупок.

    С вступлением в силу закона, безотзывность гарантийного обязательства является строго обязательным условием для государственных и муниципальных закупок.

    Прекращение действия

    Несмотря на безотзывной характер гарантии, ответственность по ней может быть прекращена в таких случаях:

    • Истекший срок обязательства независимо от того, истек ли срок основного договора;
    • В случае полного исполнения контракта принципалом или банком;
    • Бенефициар (заказчик) отказался от своих прав по гарантии.

    Согласно ст. 371 п.3 ГК РФ единственным основанием для отзыва и изменения гарантия является согласие бенефициара.

    Как оформить безотзывную банковскую гарантию

    Подход к такому виду обеспечения контрактов более жесткий и как с нормативной стороны, так и банковской. Поскольку банк фактически поручается за клиента и берет на себя риски при неисполнении им контракта, то он желает быть уверенным в его платежеспособности.

    Видео: Гарантия в условиях антидемпинговых мер

    Условия получения

    Условия для получения безотзывной гарантии могут отличаться в различных финансово-кредитных учреждениях.

    Главные условия для получения одобрения банка:

    • отсутствие убытков в отчетности за исключением случаев, обоснованных сезонностью;
    • срок существования компании должен быть от 2 лет (зависит от требования банка);
    • отсутствие текущих кредитов;
    • хорошая кредитная история;
    • соответствие оборотов фирмы сумме гарантии;
    • открытый счет в банке, который будет гарантом и т.д.

    Часто требуется дополнительное условие для согласия банкиров – залог или поручительство третьих лиц.

    Документы для оформления

    Соискатель должен предоставить полный пакет документов:

    • анкета по образцу банка: реквизиты фирмы, цель, сумма и валюта гарантии, срок, способ обеспечения обязательства;
    • документы учредительного характера;
    • данные бухгалтерии за последний год (или требуемый срок);
    • финансовый отчет за последний год (или требуемый срок);
    • развертка по кредиторской и дебиторской задолженностям;
    • документы по банковским счетам и т.д.

    От клиента могут потребовать и другие документы, необходимые для удостоверения его финансовой стабильности.

    О вкладах банка Левобережный. Подробнее тут.

    Безотзывная банковская гарантия по 44-ФЗ строго регламентирована и должна полностью соответствовать требованиям закона. В этом ее отличие от других видов гарантийных договоров, которые могут быть составлены в произвольной форме.

    Представленный образец договора составлен в полном соответствии Федеральному закону №44-ФЗ и будет принят повсеместно.

    Для банковской гарантии, оформленной по закону №44-ФЗ, предусмотрены обязательные пункты.

    Согласно данному нормативному документу договор гарантии должен содержать:

    • пункт о безотзывном характере обязательства;
    • срок действия;
    • сумму, которая должна быть возмещена заказчику в случае неисполнения условий сделки исполнителем;
    • порядок выплат при возникновении гарантийного случая;
    • обеспечиваемые обязательства принципала по основному контракту;
    • обязательство банка уплатить бенефициару неустойку – 0,1% от суммы к выплате за каждый просроченный день;
    • указание того, что исполнением обязательств гаранта будет являться факт поступления денег на счет бенефициара;
    • отлагательные условия, в случае которых гарантия будет оформлена при возникновении обязательств у принципала;
    • список документов, которые должны быть предъявлены бенефициаром для получения возмещения.

    В договоре могут быть прописаны и другие условия, которые не противоречат действующему законодательству.

    Стоимость безотзывной гарантии во многом зависит от суммы обязательства. Банки могут оценивать свои услуги в 2-10 % от гарантийной суммы.

    Факторы, влияющие на стоимость гарантии:

    • срок и сумма;
    • предмет основной сделки;
    • финансовая оценка клиента;
    • наличие обеспечения в виде имущественного залога или поручительства.

    Беззалоговые формы обычно в 2 раза дороже, поскольку банк хочет минимизировать свои риски. Для госконтрактов поручителем могут выступать фонды поддержки предпринимательства в рамках государственных программ.

    Кроме того, банки обычно устанавливают минимальную сумму вознаграждения (комиссии) за услуги. Например, если минимальная сумма комиссии 10 тыс. рублей, а сумма гарантии 100 тыс. рублей, то ставка автоматически равна 10%.

    Гарантия является одной из разновидностей кредитного продукта, который даже при самой высокой стоимость дешевле обычного кредита.

    Кто может выдавать

    Центробанк РФ утвердил перечень финансовых организаций, которые имеют право предоставлять такие гарантии. Основной банк – Сбербанк России, любое отделение которого может оформлять подобные договора.

    Виды договоров, которые могут быть обеспечены гарантийным обязательством Сбербанка:

    • импортно-экспортные, а также внутренние контракты;
    • госзакупки;
    • тендеры;
    • налоговые, таможенные обязательства и т.д.

    Сбербанк не работает через посредников или брокеров, поэтому обращайтесь непосредственно в местное отделение банка.

    Чего стоит остерегаться

    Важно осознавать, что на рынке немало мошенников, поэтому оформляя банковскую гарантию нужно быть бдительным. Важно сверить договор с предоставленными образцами на наличие всех обязательных пунктов.

    Также стоит задуматься, если банк или брокер обещает выдать гарантию в очень короткие сроки или по подозрительно привлекательным условиям. Но такие условия могут предоставлять крупные банки страны в рамках поддержания малого бизнеса.

    Согласно действующему законодательству безотзывная банковская гарантия является обязательным условием для госконтрактов. Выдавать ее могут исключительно аккредитованные финансовые организации из перечня Минфина.

    Факт выдачи обязательно подлежит внесению в реестр единой информационной системы.

    Условия вклад на 10 лет. Ищите по ссылке.

    Где разместить вклады со снятием части денег? Узнайте далее.

    Данный продукт получил широкое применение в мировой практике. Он является надежнейшим инструментом для снижения рисков по контрактам разного масштаба.