Автокредит под залог приобретаемого авто

В 2018 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Читайте так же:  Зоогигиенические требования к содержанию собак

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.
Читайте так же:  Требования к квартирам для переселения

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Кредит под залог автомобиля: какие банки дают займы под авто, и на каких условиях

Кредит под залог автомобиля в банке позволяет получить деньги под относительно низкий процент. Кроме этого, если заемщик оставит в залог авто, то вероятность получить в банке выше.

Кредиты под залог авто: ставки низкие, шансы высокие

Предоставление документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (включая владение транспортным средством по генеральной доверенности), может значительно увеличить шансы заемщика на получение банковского кредита и / или увеличение его суммы.

Некоторые считают, что получить кредит в банке под залог автомобиля можно даже без справок и поручителей. На самом деле это не совсем так. Справки 2-НДФЛ, а также поручители в большинстве случаев все же требуются, но некоторые банки все же дают возможность получить кредит под залог авто без справок о доходах (см. список ниже).

Тем не менее, если вы срочно нуждаетесь в деньгах и являетесь владельцем автомобиля, то получение в банке кредита под залог авто, может стать хорошим вариантом для решения финансовой проблемы.

Конечно, займы под залог ПТС дают также автоломбарды, микрофинансовые, а также некоторые иные организации. Но в данной статье мы остановимся именно на банках. Рассмотрим, на каких условиях сегодня банки дают деньги под залог авто, и под какой процент.

Кредиты под залог авто в популярных банках

Рейтинг кредитов под залог авто в популярных банках, отделения которых расположены не только в Москве или СПБ, но и многих городах России.

Автокредит выдается под залог автомобиля

При оформлении автокредита, Вы получаете долгожданный автомобиль, но при этом он остается в залоге у банка. В определенный срок после оформления всех документов на кредит и постановки на учет транспортного средства, с указанием Вас как его владельца, Вам необходимо принести ПТС в банк, для его хранения там до окончания срока действия договора.

Таким образом, банк пытается обезопасить себя сразу от нескольких неприятных моментов.

Во-первых, если ПТС лежит в банке, Вы не можете продать автомобиль, чтобы получить наличные деньги. Так как автокредит — это целевая ссуда, то при условии продажи автомобиля Вы фактически обналичиваете те средства, которые должны были пойти на покупку авто, что противоречит самой сути кредитного продукта. Целевое использование кредитных средств является обязательным для банка.

Во-вторых, залог автомобиля становится некой гарантией для кредитной организации о возврате суммы кредитов с процентами, ведь банки не будут работать себе в убыток. При возникновении ситуации, когда Вы не можете выплачивать сумму кредита в срок, банк реализует заложенный автомобиль на рынке (попросту продав его), чтобы получить свою законную прибыль. Иногда, правда, банкиры идут навстречу неплатежеспособным заемщикам, дабы не доводить до крайних мер.

В случае невозврата долга заемщиком заложенный автомобиль реализуется, как правило, по более низкой стоимости

Чтобы не допустить этого клиент, пожелавший оформить автокредит должен очень внимательно изучить условия кредитования различных банков и подобрать именно то, что ему выгодно. Размер первоначального взноса, срок рассмотрения кредитной заявки, наличие комиссий за ее рассмотрение и выдачу кредита, требования банка предъявляемые к автомобилю, и, конечно же, процентная ставка с учетом всех платежей.

Условия автокредита под залог купленного автомобиля должны соответствовать Вашим финансовым возможностям, чтобы не допустить продажи машины с молотка. Обратите внимание на срок кредита, сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Каждый месяц Вам придется вносить эту сумму на счет в банке, и она гарантированно должна у Вас быть в срок. Так как просрочки приведут к значительным переплатам. Чтобы уменьшить размер платежа, можно увеличить срок, но это увеличит и переплату.

Читайте так же:  Подать заявление в загс в коломне

При автокредитовании обязательно оформляется полное страхование залогового автомобиля

При оформлении автокредита требуется страховка не только ОСАГО, но и полное КАСКО, которая достаточно дорогостоящая. Эту сумму так же следует учесть при оформлении кредита. При отказе от страховки (если такое предполагается условиями банка) процентная ставка существенно повышается. И встречаются подобные условия очень редко.

Кроме того, под залог автомобиля можно получить и кредит наличными. Такую услугу предлагают автоломбарды. Вы оставляете свою машину в залог и получаете до 80% от стоимости свой «ласточки» на руки. В зависимости от условий, предлагаемых автоломбардами, машина может оставаться у Вас или находиться на охраняемой автостоянке вашего кредитора. Такие кредиты не столь долгосрочны как банковские, но в определенных ситуациях вполне могут придти на помощь.

Кредит под залог нового автомобиля

  • Потребительский кредит
  • Ипотека
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты
  • Автокредит
  • Кредит для бизнеса
  • Кредит под залог
  • Микрозаймы
  • Открытие счета для юридических лиц (Расчетно-кассовое обслуживание)

Согласие на обработку и передачу данных
Для того, чтобы мы могли как можно скорее ответить на Ваш вопрос, нам необходимо Ваше согласие на обработку персональных данных, указанных Вами в заявке. Их увидят только сотрудники нашей компании и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные
Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к Вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, контактные данные (адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Потребительский кредит от 150 000 до 1 000 000 рублей на любые цели под залог транспортного средства.

• Возраст от 20 до 85 лет; 1
• Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
• Клиент имеет постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
• Номер контактного телефона – номер личного мобильного телефона.

Требования к транспортному средству 2 :
• Не старше 19 лет включительно;
• Технически исправное
• Не должно:
— находиться в залоге,
— участвовать в программе автокредитования.

Поручительство:
• Банк вправе запросить поручительство физического(-их) лица (лиц).

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту:
• подключите услугу Гарантия минимальной ставки. С услугой «Гарантия минимальной ставки» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

Кредит под залог авто

Получение автокредита под залог автомобиля

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредит под залог авто

Автокредит под залог автомобиля – отличная возможность получить деньги по низкой процентной ставке. По данным Банки.ру, ставки по таким займам в среднем на 5–8 процентных пунктов ниже, чем по необеспеченным кредитам на аналогичную сумму и на такой же срок.

Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду обеспечения. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки. Как правило, устанавливаются ограничения по предельному возрасту транспортного средства на момент выдачи кредита или дату окончания кредитного договора.

Сумма, на которую выдается кредит под авто, обычно зависит от стоимости транспортного средства. В разных банках максимально доступный размер кредита может достигать 50–100% от оценочной стоимости залога. Некоторые банки производят оценку автомобиля самостоятельно, другие – требуют предоставить заключение независимого оценщика, что повлечет дополнительные расходы заемщика.

Кроме того, чтобы взять кредит под залог авто, заемщику, скорее всего, придется застраховать транспортное средство по рискам «Угон» и «Ущерб». Наличие полиса КАСКО, покрывающего эти риски, является обязательным условием оформления кредита в большинстве банков. Некоторые кредитные организации соглашаются выдать кредит без полиса, но при условии повышения процентной ставки.

На портале Банки.ру можно не только найти наиболее подходящий кредит под залог авто, но и оформить онлайн-заявку по выбранной программе!

Кредит под залог нового автомобиля

Возраст от 18 до 70 лет включительно (на момент окончания срока выплат по кредиту)

Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Необязательно быть собственником залогового автомобиля

Машина в исправном состоянии (на ходу) возрастом не более 15 лет