Оглавление:

Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2018 году

ОСАГО – пакет страховых услуг, который позволяет водителю рассчитывать на компенсацию в случае ДТП. Стоимость полиса может существенно различаться. Она рассчитывается для каждого владельца индивидуально. На цену пакета услуг влияют базовый размер тарифа, который устанавливает государство, и коэффициенты ОСАГО в 2018 году.

Без учета показателей водитель не сможет высчитать стоимость полиса. Коэффициенты способны как уменьшить, так и увеличить стоимость страховки. Чтобы понять, как работает система, человек должен внимательно ознакомиться с нюансами установки размера и применения показателей.

Принцип расчёта

Стоимость полиса регулируется государством. Оно запрещает организациям снижать цену на продукцию без основания.

По этой причине компании не могут проводить акции, в которой привлекают клиентов заниженной стоимостью пакета услуг. Запрет накладывается с целью обеспечить гарантию выплаты в случае наступления страхового случая.

Максимальный размер компенсации составляет:

Водитель, у которого отсутствует полис, рискует получить штраф. Бумага всегда должна находиться в автомобиле. Если была оформлена электронная страховка, водитель должен знать ее номер и данные компании. Сведения необходимы для проверки документа по базе РСА.

Стоимость ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого водителя.

Для проведения вычислений используется формула:

Если человек знает размер базового тарифа и принимает в расчёт нюансы повышающих и понижающих коэффициентов, он сможет определить точную стоимость ОСАГО самостоятельно. Если пользователь затрудняется выполнить операцию самостоятельно, он может воспользоваться онлайн-калькулятором.

Программу можно найти на сайтах кредитных организаций. После ввода данных, система автоматически вычислит размер платы за ОСАГО с учетом индивидуальных особенностей.

Дороже всего приобретение страховки обходится молодым водителям без опыта. Отсутствие аварий в течение длительного периода тоже влияет на стоимость ОСАГО. Безаварийная езда в течение 10 лет принесет существенную скидку.

Классификация коэффициентов ОСАГО в 2018 году

Территориальный

Населенный пункт, в котором проживает пользователь, может иметь разную плотность движения. От количества автомобилей зависит вероятность возникновения страховых случаев. Чтобы учесть эту особенность, специалисты страховых компаний разработали территориальный коэффициент.

Его величина привязана к количеству машин в городе и позволяет принять во внимание вероятность аварии. Размер показателя варьируется от 1,5 до 2. Для малых городов показатель значительно ниже. Сейчас рассматривается возможное повышение коэффициента. Для убыточных по ОСАГО регионов показатель может быть поднят до 2,5.

Если изменения будут утверждены, цены на полис повысятся в:

Для физических лиц во время расчета коэффициента учитывается место проживания.

Если транспортное средство принадлежит организации, специалисты страховой компании назначат показатель, присвоенный месту регистрации юридического адреса фирмы

Величина территориального коэффициента в зависимости от города:

Если человек изучает коэффициенты ОСАГО в 2018 году, он не должен забывать про бонус-малус. Показатель позволяет учесть аккуратность вождения владельца транспортного средства. Величина может существенно увеличить стоимость полиса или снизить ее на 50%.

В основу коэффициента ложатся сведения за предыдущие года. Анализируя наличие выплат по страховке за прошедший период, специалисты компании присваивают водителю класс. Всего существует 13 групп, в которые может быть включен хозяин автомобиля. Человек, впервые приобретающий пакет услуг, получает 3 класс.

Размер коэффициента по нему составляет 1. За каждый последующий год без аварий человек получит по 5% скидки. Она может достигать до 50% от цены полиса. Для получения максимальной величины человеку потребуется не попадать в аварии в течение 10 лет.

Если наступает страховой случай, человек теряет накопленные бонусы. Размер коэффициента повышается. Происходит увеличение стоимости страховки. Максимальная величин показателя составляет 2,45.

На размер платы за страховку влияют коэффициенты всех водителей, вписанных в документ. Если величина показателей различается, сотрудники организации выберут максимальное значение показателя. Если в документе не прописан круг лиц, имеющих доступ к управлению автомобилем, в учет будет принят коэффициент владельца транспортного средства.

Человек может самостоятельно рассчитать размер показателя. Для этого ему требуется учесть количество произошедших аварий за все время и количество лет, в течение которых водитель не попадал в аварию. Затем требуется найти соответствующее значение в таблице бонуса-малуса.

Современные технологии позволяют взглянуть на ситуацию с позиции страховщика. Если человек не хочет заниматься расчетом, он может узнать точное значение бонуса-малуса, запросив данные в базе РСА. Система содержит сведения обо всех лицах, имеющих страховку.

Чтобы получить доступ к базе, человек должен ввести данные о себе и прописать информацию о водительских правах. Система автоматически найдет все данные, которые имеются в системе, и предоставит их пользователю. Среди прочей информации будут присутствовать и сведения о размере бонуса-малуса.

Сумма выплаты по ОСАГО в 2018 году регулируется единой методикой, разработанной Центробанком РФ.

Как проще всего продлить ОСАГО — о всех способах читайте по ссылке.

Значения бонуса-малуса в зависимости от аварийности водителя:

​Коэффициенты ОСАГО

ОСАГО – известная всем автомобилистам аббревиатура – обязательное страхование автогражданской ответственности. Без нее водителям «и ни туды, и ни сюды», как в песне о воде. Водители без страховки не могут ездить за рулем, иначе могут получить штраф от ГИБДД. Зарегистрировать авто без страховки тоже не получится.

Расчет стоимости ОСАГО получается, если учесть все параметры, то есть сложить все коэффициенты ОСАГО:

  • Базовый тариф (ТБ);
  • Территориальный коэффициент (КТ);
  • Коэффициент бонус-малус (коэффициент ОСАГО КБМ);
  • Ограничивающий коэффициент (КО) и другие коэффициенты, отвечающие за стаж вождения, срок страхования, мощность двигателя, наличия или отсутствия нарушений и т.д.

Мы расскажем об основных коэффициентах, влияющих на всю стоимость обязательного страхования. Это базовый тариф и территориальный коэффициент ОСАГО.

Коэффициенты ОСАГО 2018 — базовый тариф

Тарифы – это забота государства, они фиксированы и редко изменяются. Первые тарифы были установлены в 2003 году. Несколько раз после этого они слегка корректировались, после чего в 2009 были введены повышающие коэффициенты ОСАГО.

Для базового тарифа важны два параметра: тип транспорта и кому транспорт принадлежит (физическому лицу или юридическому). В каждом виде транспорта – легковых авто, мотоциклах, грузовых автомобилях – тоже учитываются разные параметры: вес транспорта, количество пассажирских мест.

Базовый тариф одинаков для всей страны, в отличие от других тарифов, которые могут отличаться в зависимости от территории. Во всех страховых конторах это тариф тоже должен быть неизменен.

Зная все тарифы, можно рассчитать ОСАГО самостоятельно. Тем более есть много онлайн-сервисов для расчета величины страховки. Нужно просто ввести основные сведения о транспорте, и калькулятор сам посчитает итоговую цифру. Лучше рассчитать заранее и знать ориентировочную стоимость автомобильного страхования, чтобы не попасться на крючок к страховщикам-мошенникам.

Примеры стоимости базового тарифа приведены в таблице ниже

Категория А (мотоциклы и мотороллеры)

Категория В для физических лиц

Категория В для юридических лиц

Категория В (если автомобиль используется как такси)

Коэффициент территории ОСАГО

А вот размер следующего тарифа отличается по регионам. Чем больше город, больше движения на дорогах, тем и размер указанной величины больше. В мегаполисах большая концентрация машин, и, следовательно, много дорожно-транспортных происшествий. Например, для автомобилистов из Москвы или Казани территориальный коэффициент будет равен 2. Для Московской области уже меньше – 1,7. В ближайшем времени планируется повышение данного тарифа.

Где зарегистрирован владелец авто, к тому же месту и будет приписан автомобиль. В случае с юридическими лицами автомобиль будет относиться к месту юридической прописки. Некоторые владельцы, чтобы сэкономить на описанном пункте, авто пытаются зарегистрировать на родственника или друга, проживающих в регионе. Потому что в малых городах территориальный коэффициент совсем невелик.

РСА – Российский Союз Автостраховщиков

В России существует некоммерческая организация, которая объединяет страховщиков, оформляющих ОСАГО. Это РСА – Российский Союз Автостраховщиков. Организация появилась в 2002 году, а на данный момент участниками союза являются около 100 страховых компаний. Это примерно 90 процентов от всего рынка страховщиков, занимающихся обязательным автострахованием.

Читайте так же:  Учет осаго при продаже автомобиля

В первую очередь организация помогает страховщикам. Регулирует деятельность страховых компаний, представляет их интересы в суде. Нечто подобное на профсоюз страховщиков. Однако РСА представляет интересы не только страховщиков, но и потерпевших в ДТП. Например, если страховая компания потерпевшего в ДТП обанкротилась или у нее по каким-либо причинам была отозвана лицензия, РСА выплачивает компенсацию участнику дорожно-транспортного происшествия.

На сайте РСА есть калькулятор в режиме онлайн, который рассчитывает приблизительную стоимость ОСАГО.

Каковы особенности определения стоимости полиса ОСАГО?

На территории нашей страны выделяются два вида страхования для транспортных средств – это ОСАГО и КАСКО. Все владельцы авто обязаны получить страховой полис одной из компаний.

Со стороны закона главное отличие ОСАГО заключается в том, что оно является обязательным, а КАСКО добровольным и к тому же довольно дорогостоящим удовольствием.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Общая информация

Полис ОСАГО, в принципе, доступен каждому, в связи с чем и является обязательным. При этом нужно помнить, что страховой полис всегда должен находиться с водителем, когда тот за рулём.

В случае обнаружения полицией его отсутствия водитель получает штраф. Да и к тому же, езда без страховки ОСАГО может быть чревата ещё и тем, что при наступлении ДТП по вине водителя, ему придётся самостоятельно оплачивать нанесённый урон здоровью и имуществу потерпевшего.

На территории России каждый владелец автомобиля имеет страховой полис. Страховка ОСАГО является одной из самых приоритетных в настоящее время, и её стоимость складывается из совокупности тарифов и коэффициентов, установленных законодательством РФ.

А конкретнее из:

  • базового тарифа, который неизменен для всей территории страны;
  • коэффициентов, меняющихся в связи с определёнными условиями.

К коэффициентам относятся:

  1. Территориальный коэффициент, на него влияет регион проживания владельца.
  2. Коэффициент БМ (бонус-малус), при определении учитывается долгая езда без аварий.
  3. Коэффициент возраст-стаж, название говорит само за себя.
  4. Ограничивающий коэффициент, вычисляется на основании количества вписанных в страховку людей.
  5. Коэффициент мощности двигателя, зависит от лошадиных сил авто.
  6. Коэффициент сезонности, особенно актуален для людей, эксплуатирующих транспортное средство в определённый сезон года.
  7. Коэффициент нарушений, определяется если нарушения имеют место быть.
  8. Коэффициент срока страхования ОСАГО.

При покупке страховки и её расчёте важно знать, что компании занимающиеся страховой деятельностью не вправе самовольно завышать либо уменьшать цену страховки, также закон запрещает скидки при покупке данного полиса.

Такое положение дел гарантирует установление наиболее низкой стоимости для страховки и гарантию выплат в случае аварии.

При возмещении вреда определена минимальная сумма для выплат в случае если:

  • жизни либо здоровью потерпевшего причинён вред – не больше ста шестидесяти рублей;
  • вред нанесён имуществу двум и более потерпевшим – не больше ста шестидесяти рублей, а если имуществу одного – не больше ста двадцати рублей.

При отсутствии страховки водитель не может управлять машиной и осуществить постановку его на учёт.

Формула расчета и коэффициенты

Для расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО используют определенную формулу, где цена полиса напрямую зависит от базового тарифа и коэффициентов.

Чтобы понимать как уменьшается и повышается стоимость вашей страховки, необходимо разобраться во всех составляющих данной формулы.

Выглядит она следующим образом:

где БТ – базовая тарифная ставка.

  • КБМ – бонус-малус;
  • КВС – возраст-стаж;
  • ОК – ограничивающий;
  • КМД – мощности двигателя;
  • КН – нарушений;
  • КСС – срока страхования.

Ниже мы подробно рассмотрим все коэффициенты.

Базовый тариф представляет собой константу, то есть не меняется в разных регионах страны. Данный стандартный тариф транспортное средство приобретает в соответствии со своими характеристиками:

  1. Тоннаж.
  2. Число мест для пассажиров.

В связи с этим легковые и грузовые автомобили, троллейбусы, трамваи, автобусы, трактора – любой транспорт имеет свой базовый тариф, который не может быть изменён страховщиками.

В свою очередь, для легковых автомобилей (категории В) этот тариф разграничивается в зависимости от принадлежности:

  1. К физическому лицу.
  2. К юридическому лицу.

Тариф для легкового автомобиля конкретного владельца (физического лица) равен 1980 рублей. Если автомобиль считается собственностью ООО, то сумма составит 2375 рублей. Отдельной графой идёт стоимость для машины, используемой как такси – 2965 рублей.

Территориальный

В зависимости от принадлежности к определённому региону, стоимостное значение страховки меняется. Этим объясняется использование территориального коэффициента, значения которого варьируются от 1,5 до 2.

Показатели территориального коэффициента ОСАГО зависят от размеров города:

  • самые высокие показатели коэффициент будет иметь в крупнейших городах-мегаполисах, где активное движения и соответственно выше вероятность ДТП;
  • самые низкие характерны для малых городов, что, конечно, значительно уменьшает цену страхового полиса.

К примеру, в Москве, Челябинске, Казани он равен 2, а уже в Московской области – 1,7.

На данный момент существуют специально составленные таблицы этих коэффициентов для разных регионов.

Коэффициент бонус-малус подразумевает скидку за длительную езду без аварий.

Основанием для его присвоения является наличие (отсутствие) выплат по предшествующему полису страховки ОСАГО.

Причём он присваивается лично водителю, а не автомобилю, в связи с этим смена транспортного средства и страховой компании никак на него не повлияют.

Первичное оформление договора ОСАГО предполагает получение базового показателя коэффициента, равного единице – 3-го класса. Рассчитывается он по истечении года после составления страховки.

Следовательно, коэффициент меняется ежегодно: класс может либо понижаться, либо повышаться. Каждый год без аварий по вине водителя даёт пятипроцентную скидку в следующем страховом периоде. Максимально возможная скидка составляет 50% — за десять лет проведённых в пути без аварий.

В случае если владелец авто в течение этого года был виновником ДТП, то коэффициент повышается на 50%.

К примеру, если у водителя был коэффициент равен 0,9 (5 класс) и случается ДТП по его вине, то в следующем страховом периоде он получит коэффициент равный 1 (базовый 3 класс). А если владелец авто проездил год без аварий, то получит 6 класс (к=0,85).

В страховку может быть вписано несколько человек, имеющих право на управление машиной исходя из этого коэффициент исчисляется по водителю с наименьшей скидкой.

Для предотвращения скрытия автовладельцем от компании своей страховой истории, выписывая полис, страховщик делает запрос о коэффициенте в Российский союз автостраховщиков, в базу которого каждый страховщик передаёт сведения в срок, равный пятнадцати дням после оформления страховки ОСАГО.

Данный коэффициент определяется в соответствии со следующими закономерностями:

  1. Максимальный возраст не имеет ограничений.
  2. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
  3. На данный момент есть две цифры, определяющие барьеры при расчёте – это пограничный возраст 22 года и стаж 3 года: при возрасте менее 22 лет и стаже, не достигшем трёх лет коэффициент является самым высоким (1,7).

При указании в полисе ОСАГО определённого числа водителей, рассчитывается стоимость полиса исходя из человека, имеющего наиболее высокий показатель коэффициента. В связи с этим стоимость страховки может сильно повыситься, если кто-то из вписанных водителей молод и имеет маленький стаж.

Ограничивающий коэффициент рассчитывается на основании количества водителей, вписанных в страховой полис.

Он включает в себя две категории:

  1. Ограниченная страховка – вписывание в страховку до 5-ти человек поименно.
  2. Неограниченная страховка – в этом случае за руль машины может сесть неограниченное число водителей.

В первом случае ограничивающий коэффициент напрямую зависит от коэффициента возраст-стаж, потому как будет рассчитан по минимальным показателям (то есть по самому молодому водителю, либо имеющему наименьший стаж).

Во втором случае коэффициент будет равен 1,8 – это стандартная ситуация.

Мощность двигателя

Данный коэффициент характеризует технические характеристики автомобиля в отношении лошадиных сил в мощности двигателя.

Показательным документом для определения мощности является паспорт транспортного средства.

Но если по какой-либо причине данной информации в этом документе нет, то пользуются информацией, размещённой в каталогах завода-производителя либо в каких-то других официальных источниках.

Читайте так же:  Кбк по пени земельный налог

В паспорте машины мощность может быть написана в киловаттах, для расчёта же коэффициента необходимо знать лошадиные силы, поэтому для перерасчёта используют соотношение 1 киловатт = 1,35962 л.с.

Итак, рассмотрим значения коэффициента, если мощность:

  • меньше или равна 50, то он равен 0,6;
  • больше 50, но меньше или равна 70 – 0,9;
  • больше 70, но меньше или равна 100 – 1;
  • больше 100, но меньше или равна 120 – 1,2;
  • больше 120, но меньше или равна 150 – 1,4;
  • больше 150 – 1,6.

Многие люди предпочитают либо им приходится по долгу профессии водить автомобиль в определённые времена года.

И из-за этого они не хотят переплачивать за страховой период, в случае простоя транспортного средства.

Как раз для таких ситуаций существует возможность оформить сезонный полис. Его минимальный срок варьируется в зависимости от следующих условий:

  1. Три месяца для физических лиц.
  2. Шесть месяцев для юридических лиц.

Рассмотрим значения коэффициента по отношению к периоду заключения договора страховки: минимальная страховка на три месяца предполагает значение равное 0,5; максимальная страховка предполагает коэффициент равный единице и рассчитана она на срок от десяти месяцев и более.

Соответственно, чем минимальней страховой период, тем ваши затраты на полис меньше.

Коэффициент нарушений при расчёте страховки ОСАГО применяется согласно законодательству в следующих случаях при:

  • сообщении заведомо недостоверной информации;
  • побеге с места аварии;
  • вождении в алкогольном опьянении;
  • намеренном создании условий для ДТП;
  • нахождении на месте водителя человека, не указанного в страховке.

Во всех указанных случаях значение коэффициента будет равно 1,5.

Итак, обнуляется она, если данный водитель в течение года не вписывался в полис ОСАГО.

Если водитель не является собственником транспортного средства, то можно просто собственнику заключить неограниченную форму страховки, то есть без указания конкретных лиц. А если водитель и есть собственник, то можно переписать временно авто на родственника.

Срок страхования

Значение коэффициента страховых тарифов колеблется в пределах от 0,2 до 1.

Данный коэффициент используется не так часто, как остальные и только в отдельных случаях, например, для иностранных граждан либо при осуществлении движения транзитом.

Для автомобилей иностранцев, зарегистрированных за рубежом, но временно эксплуатируемых в России, применяются следующие показатели коэффициента в зависимости от страхового периода.

Самый минимальный срок может составлять до пятнадцати дней – показатель равен 0,2; максимальный срок от десяти и более месяцев – показатель равен 1.

  1. Страхование автомобиля обязательно для всех и ОСАГО – самый распространённый на данный момент вид страховки.
  2. Для вычисления страховой суммы применяют базовый тариф и следующие коэффициенты: территориальный, бонус-малус, возраст-стаж, мощности двигателей, сезонности, нарушений, срока страхования, ограничивающий.
  3. Базовый тариф является постоянной величиной, установленной законодательно для разных видов транспорта исходя из тоннажа и числа мест для пассажиров.
  4. Все коэффициенты ОСАГО имеют переменный характер и поэтому для их использования и изменения необходимы определённые условия.

О новых правилах расчета полиса ОСАГО, узнайте в видео ниже.

Все коэффициенты ОСАГО в одной статье

Стоимость ОСАГО для конкретного транспортного средства едина во всех страховых компаний. А все потому, что этот вид страхования жестко регулируется государством с помощью установленных коэффициентов. О том, что собой представляют эти коэффициенты и как они влияют на стоимость ОСАГО и пойдет речь в нашей статье.

Как рассчитать стоимость ОСАГО?

Принцип расчета стоимость страхового полиса ОСАГО очень прост и рассчитывается на основании коэффициентов, обязательных для всех страховщиков. Учитывая различные факторы и риски, которые могут наступить при эксплуатации конкретного автомобиля конкретным водителем, и устанавливается стоимость полиса.

Чтобы эта система работала четко, законом «Об автогражданке» применительно к ОСАГО запрещены к использованию такие маркетинговые приемы как акции, скидки, промокоды и т.д.

Коэффициенты ОСАГО имеют свои строго определенные рамки: некоторые из них жесткие и неизменные, а другие более гибкие и изменчивые.

Во что обойдется стоимость страховки, можно рассчитать даже самостоятельно по ниже приведенной формуле:

Стоимость = ТБ*КМ*КН*ТК*КБМ*КВС*ОК*КС*КП, подробнее про каждый из коэффициент написано ниже.

Коэффициенты ОСАГО

Все коэффициенты можно условно разделить на две группы: жесткие и гибкие. На первую группу в процессе эксплуатации машины повлиять никак нельзя, их можно только учесть еще на стадии выбора железного коня. Сюда можно отнести ТБ и КМ. На вторую группу можно повлиять в зависимости от особенностей эксплуатации автомобиля. Сюда относятся все остальные коэффициенты.

Тариф базовый (ТБ).

Он устанавливается в зависимости от типа транспортного средства: чем крупнее и рискованнее транспорт, тем больше денег придется выложить. Второй фактор, определяющий стоимость тарифа, является собственник машины. К примеру, для ЮЛ этот показатель будет гораздо выше, чем для ФЛ. ТБ – это это базовый коэффициент ОСАГО, который является основой при расчете страхового полиса. В 2015 году его стоимость выросла на 35-40%.

Коэффициент мощности двигателя (КМ)

Коэффициент мощности двигателя (КМ) – это количество лошадиных сил, заложенных в двигателе автомобиля. К примеру, если из вашего автомобиля максимум, что можно выдавить это 50 л.с., то будет установлен минимальный коэффициент равный 0,6. Если в двигателе заложено до 70-ти л.с., то коэффициент будет равен 1. Далее уже идут показатели, повышающие стоимость страховки. К примеру, для авто с мощностью двигателя от 70 до 100 л.с. значение составит 1,1; от 100 до 120 л.с. – 1,2; от 120 до 150 л.с. – 1,4. А вот для авто, обладающих мощностью свыше 150 л.с., применяется самый высокий коэффициент равный 1,6.

Коэффициент нарушений (КН).

В этом показателе учитывается то, сколько раз водитель нарушил ПДД. КН – один из самых лояльных показателей. Чтобы его снизить, нужно просто не нарушать правила дорожного движения: и деньги сэкономите, и вреда никому не принесете.

К грубым нарушениям ПДД относится:

  • действия, совершенные умышленно (создание аварийной ситуации, нанесение вреда жизни и здоровью какому-либо лицу);
  • нахождение за рулем в нетрезвом виде;
  • езда без водительских прав (пример, лишение водительских прав, полное их отсутствие);
  • во время оформления полиса предоставление ложной информации с целью уменьшения его стоимости.

Если за прошлый страховой период было допущено хотя бы одно нарушение, то значение сразу взлетает до 1.5. Если же нарушений не было, то он рванется единице.

Территориальный коэффициент (ТК).

Этот показатель зависит от места регистрации как автовладельца, так и его автомобиля. Так, при регистрации авто в крупном мегаполисе или небольшом поселке, величина показателя может отличаться в разы. К примеру, если зарегистрировать машину в самой Рязани, значение будет равняться 1,4, а вот при регистрации железного коня в Рязанской области, этот показатель снизится до 0,9. Следует также учесть, что зарегистрировав автомобиль в области, никто не запрещает каждый день колесить не только по краю, но и по городу.

Таблица со значениями территориального коэффициента и его особенности описаны в статье https://www.insurance-liability.ru/territorialnyj-koefficient-osago.html

Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Этот показатель напрямую зависит от водительского стажа и от количества ДТП, совершенных за прошлый страховой период. Так, при первом оформлении полиса ОСАГО каждому водителю присваивается коэффициент равный единице (в данном значении КМБ никак не влияето на стоимость страховки). На следующий год страховщик смотрит, если водитель ездил аккуратно и в ДТП не попадал, его водительский класс повышается до 4-го, а КМБ снижается до значения равного 0,95 (минимум по данному показателю равен 0,5). Если же были зафиксированы страховые случаи, когда водитель обращался в страховую за выплатой компенсации, то его класс понизится, а коэффициент повысится (максимальная планка по КБМ равна 2.45). Но зачем переплачивать, если можно ездить аккуратно и каждый год экономить приличную сумму денег?

Более подробную информацию о данном коэффициенте и таблицу его значений можно найти на странице https://www.insurance-liability.ru/koefficient-bonus-malus-po-osago.html

Коэффициент возраст-стаж (КВС).

Cтраховой коэффициент ОСАГО, отражающий стаж за рулем и возраст водителя. Чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем дороже обойдется полис ОСАГО. К примеру, если возраст водителя до 22-х, а стаж его вождения меньше 3-х лет, то показатель будет самым высоким 1,8. Коэффициент будет снижаться с учетом повышения этих двух факторов: самый низкий будет равняться единице.

Читайте так же:  Автомобиль не поставлен на учет штраф

Ограничивающий коэффициент (ОК)

Повышающий коэффициент ОСАГО, учитывающий, сколько лиц допущено к управлению машиной. Если установлено неограниченное количество, то риски очень высоки и тогда устанавливается максимальное значение 1,8. Если же управлять машиной могут только определенные люди, то тогда это значение равняется единице. Поэтому без особой надобности не нужно вписывать в полис неограниченное число лиц, допускаемых за руль вашего авто.

Коэффициент сезонности (КС)

Понижающие коэффициенты ОСАГО. Данный показатель отражает тот период, в котором вы планируете активно водить автомобиль. Зависимость здесь установлена нелинейная. К примеру, если вы планируете водить авто только полгода, то заплатить вам придется не 50% по этому коэффициенту, а 0,7. Сэкономить по этому показателю можно в том случае, если вы точно знаете, что вам в текущем году на длительный период времени машина точно не понадобиться (длительная командировка или поездка за рубеж и т.д.)

Понижающий коэффициент ОСАГО

Стоимость страхового полиса обязательного страхования строго регламентируется законодательством РФ, что собственно и является основным отличием от иных видов страхования. Изменение стоимости ОСАГО вне регламентированных границ наказывается законом. Сегодня стоимость страхования вполне можно рассчитать самостоятельно, если знать значения повышающих и понижающих коэффициентов, из которых и складывается итоговая стоимость ОСАГО. Однако, производя расчет, следует учитывать тот факт, что ОСАГО рассчитывается отдельно для юридических и физических лиц, большое значение имеет вид транспорта, место его регистрации и стаж вождения страхователя.

Общая формула расчет полиса ОСАГО

Формула расчета ОСАГО заключает в себе наличие базового тарифа, умноженного на разные коэффициенты, предусмотренные законодательством, и выглядит следующим образом: Полис ОСАГО = КБ x КТ x КБМ x КО x КВС x КС x КМ x КН x КП, где аббревиатуры имеют следующие определения:

  • КБ –коэффициент базовый
  • КТ – коэффициент территориальный
  • КБМ — коэффициент бонус-малус
  • КО – коэффициент ограничивающий
  • КВС – коэффициент возраст-стаж
  • КС – коэффициент сезонности
  • КМ – коэффициент мощности двигателя транспортного средства
  • КН – коэффициент нарушений
  • КП – коэффициент срока страхования

Рассмотрим каждый показатель формулы более подробно.

Базовый коэффициент ОСАГО

Начальную сумму страховки для каждого вида транспортного средства устанавливает государство. Размер коэффициента напрямую зависит от статуса собственника автомобиля и непосредственно от типа транспортного средства. Например, базовый тариф страховки для организации, оказывающей услуги перевозки, будет существенно выше, чем основной тариф для физического лица с личным автомобилем.

Важно! Ранее базовый тариф представлял собой только фиксированную сумму, однако с вступлением в силу нового законодательства, тариф за последние несколько лет повысился для легковых автомобилей на 40%, для других транспортных средств он, напротив, стал ниже. Кроме того, страховые компании вправе устанавливать свой базовый тариф в рамках +/-20%, узаконив, так называемый, тарифный коридор.

Скачать таблицу значений базовых ставок страховых тарифов ОСАГО

Территориальный понижающий коэффициент ОСАГО

Значение данного коэффициента имеет прямое влияние на стоимость полиса ОСАГО. Основа территориального коэффициента заключается в том, что в разных регионах и населенных пунктах существуют собственные скидки и надбавки на коэффициент. Связано это с тем, что чем больше численность населения, и, соответственно, больше машин, тем больше риска попасть в ДТП, следовательно, территориальный коэффициент, например в Москве, будет гораздо выше, чем в небольшом населенном пункте, скажем Якутской области.

Важно! Территориальный коэффициент ОСАГО зависит от того, где собственник транспортного средства имеет регистрацию, а не от места фактического проживания.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) или безаварийности

КМБ напрямую зависит от того, насколько редко/часто водитель является виновником аварии. Ассоциация автостраховщиков собирает сведения об аварийности и страховых случаях ОСАГО, которые хранятся в единой базе данных. Получить необходимые сведения совершенно бесплатно может каждый автомобилист, обратившись дистанционно к базе на сайте РСА, нужно лишь знать данные о предыдущем страховании. Также коэффициент безаварийности можно рассчитать самостоятельно, зная необходимые значения – минимальный коэффициент может составлять 0,5, максимальный – 2,45.

Важно! КМБ присваивается непосредственно каждому водителю, а не автомобилю. Если договор автострахования заключается впервые, коэффициент будет всегда равняться единице.

Скачать таблицу значений коэффициента бонус-малус (КБМ)

Коэффициент ограничивающий ОСАГО

Данный коэффициент рассчитывается на основании того, сколько водителей будет вписано в страховой полис. Ограничивающий коэффициент включает в себя две категории:

  • Ограниченная страховка, куда может быть вписано до пяти водителей с указанием ФИО, дата рождения, номера водительского удостоверения и других данных. Коэффициент будет рассчитываться исходя из коэффициента возраст-стаж.
  • Неограниченная страховка – в данном случае управлять транспортным средством может неограниченное число водителей. Коэффициент имеет фиксированное значение и равен показателю 1,8.

Коэффициент ОСАГО возраст-стаж

Значения этого коэффициента также имеет большое значение для определения итоговой стоимости полиса ОСАГО. Коэффициент возраст-стаж определяется по следующему критерию: чем больше возраст и стаж водителя, тем меньше значение коэффициента. На сегодняшний день существуют цифры, устанавливающие барьер при расчете коэффициента:

  • если возраст водителя менее 22-х лет и стаж вождения не достиг 3-х лет, коэффициент присваивается самый высокий -1,8;
  • если возраст водителя более 22-х лет и стаж вождения не достиг 3-х лет, коэффициент присваивается с показателем — 1,7;
  • если возраст водителя менее 22-х лет, но стаж вождения достиг 3-х лет, коэффициент присваивается самый высокий — 1,6;
  • если возраст водителя более 22-х лет и стаж вождения более 3-х лет, коэффициент присваивается с показателем – 1.

Коэффициент сезонности ОСАГО

Законодатель предусмотрел тот факт, что определенное число автомобилистов водят транспортное средства сезонно, например, только в теплое время года. К таким категориям граждан можно отнести дачников или тех, чья профессия неразрывно связанна с длительными командировками. Если нет желания переплачивать за автострахование, ОСАГО можно оформить по сезонному полису. Оформить полис с сезонным коэффициентом можно на срок от 3-х до 10 месяцев. Коэффициент рассчитывается на основе срока, на который приобретается полис:

  • 3 месяца – показатель коэффициента 0.5;
  • 4 месяца – 0.6;
  • 5 месяца – 0.65;
  • 6 месяца – 0.7;
  • 7 месяца – 0.8;
  • 8 месяца – 0.9;
  • 9 месяца – 0.95;
  • 10 и более месяцев –1.

Коэффициент мощности двигателя

Также, как и указанные выше факторы, на конечную стоимость полиса ОСАГО влияет мощность двигателя транспортного средства. Суть расчета данного коэффициента проста – чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем выше будет коэффициент:

  • до 50 лошадиных сил – 0,6
  • 50 — 70 лошадиных сил – 1
  • 70 — 100 лошадиных сил – 1,1
  • 100 — 120 лошадиных сил – 1,2
  • 120 — 150 лошадиных сил – 1,4
  • более 150 лошадиных сил – 1,6

Коэффициент нарушений ОСАГО

Данный коэффициент с показателем 1,5 применяется не ко всем страхователям, а только в тех случаях, когда были обнаружены нарушения страхования, такие как:

  1. вождения автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  2. сообщение заведомо ложных сведений;
  3. оставления места ДТП;
  4. умышленное содействие наступлению дорожно-транспортного происшествия;
  5. нахождение за рулем автомобиля лица, не вписанного в полис ОСАГО;
  6. другие нарушение, предусмотренные Федеральным законом об обязательном страховании.

Важно! Данный коэффициент имеет небольшую хитрость – его историю можно обнулить. Коэффициент нарушений будет равен 0 через год, если виновный водитель в течении этого года не будет заключать новый договор ОСАГО.

Коэффициент срока страхования ОСАГО

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства и повторного технического осмотра транспортного средства, составляет до 20 дней включительно, и в этом случае применяется коэффициент КП — 0,2.

Скачать таблицу значений коэффициента срока страхования ОСАГО

Понижающий коэффициент ОСАГО – конечная стоимость

Таким образом, можно определить, что рассчитать конечную стоимость страхового полиса ОСАГО не так уж и сложно. В общем понятии:

  1. самая высокая стоимость страхования будет для молодых водителей, имеющих небольшой стаж вождения, живущих в больших городах и управляющих автомобилями с наиболее мощным двигателем;
  2. самая низкая стоимость страхования будет предложена водителям с большим опытом вождения и 10-ти летним стажем безаварийной езды, которые проживают в небольших населенных пунктах и управляют автомобилями с небольшой мощностью двигателя.

Стоит отметить, что стоимость полиса ОСАГО совершенно не обязательно рассчитывать самостоятельно, это можно сделать в любой страховой компании совершенно бесплатно, как посредством личного обращения, так и через онлайн-калькулятор.