Кредит под залог квартиры: плюсы и минусы

В наше время начать какой-то бизнес или сделать дорогостоящую покупку практически невозможно на собственные деньги, поэтому приходится у кого-нибудь одалживать. А если не у кого одолжить, то обращаются в банк или иные кредитные учреждения. В этом случае мороки гораздо больше, так как там обычной распиской о возврате денег с процентами не обойтись. Необходимо предъявлять гарантии. Поскольку обеспеченность кредита – это один из основных принципов кредита. Если рассматривать кредит под залог квартиры, то нужно являться абсолютным владельцем данной недвижимости, этот вид кредита предназначен для выдачи на долгосрочный период крупной суммы. Деньги, закладывая квартиру, могут дать разные учреждения и банки с различными условиями, но чаще всего придерживаются следующим.

Условия выдачи кредита под залог квартиры

• 100% собственность рассматриваемого имущества, подтвержденная документально
• Гражданство/прописка
• Подтверждение дохода

Цели взятия кредита под залог квартиры:

• Для приобретения нежилой недвижимости
• Для открытия, начала, собственного дела или на развитие
• Для приобретения недвижимости в еще недостроенном доме
• Для проведения ремонта жилья или постройки дома
• Для получения крупной денежной суммы при срочной необходимости

Оценка стоимости имущества

Оценку стоимости имущества проводят, обычно, специалисты из Бюро Технической Инвентаризации, исходя из нее, кредитор делает заключение об объеме выдаваемой суммы в кредит.

Предоставляемые документы для кредита под залог квартиры

• Ксерокопии документа, удостоверяющего личность заемщика
• Документы, подтверждающие права собственника на принадлежащую ему недвижимость
• Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по платежам
• Свидетельство, удостоверяющее о государственной регистрации права собственности Финансово-лицевой счет
• Справки медицинские из психоневрологического и наркологического диспансера
• Выписка из вашей домовой книги

Отличительные черты кредита под залог квартиры

В зависимости от причин, на которые берется кредит под залог квартиры, варьируют суммы и обстоятельства получения ссуды. Выдавая кредит под залог жилья, банки по разному воспринимают данные ситуации, как: возможно жилье располагается в доме под снос, нет ли с проживающими в квартире детей в возрасте до 18-ти лет, проводились ли неразрешённые перепланировки.

Возникает вопрос: можно ли взять банковский кредит под залог квартиры, в которой прописан заемщик? Такая система существует, закон это не запрещает, но получить кредит не удастся без личных связей в банке на таких условиях. Если заемщик не выплатит кредит, то право собственности на заявленную квартиру переходит банку, но людям, прописанным в этой квартире, оставляется право проживания в ней без ограничения во времени. Банк не имел право заставлять выписываться людей, прописанных там, а так же выселять их. В суде такие дела имели схожий исход: по закону, кредитор не имеет права лишить вас единственного, принадлежащего вам, жилья, так как «Каждый гражданин РФ имеет право на жилье».

В данной ситуации, теперь банки принимают в качестве залогового имущества под кредит только «чистые» квартиры, в которых на данный момент никто не прописан, кредиторам не нужна квартира с таким жестким обременением. Как уже упомянуто, законом это не запрещено, но кредитные учреждения просто не будут связываться с заемщиками при таких условиях.

Кредит под залог квартиры выдается под ставку от 10-15% годовых, на различные сроки. Чем меньше срок, тем меньше ставка. Естественно, это удовольствие не из дешевых. Тем более, что квартиру оценивают по минимальной стоимости, а кредит выдают в размере до 70% от суммы, в которую ее оценили, в лучшем случае.

Плюсы и минусы кредита под залог

Просто так, придти в банк и получить большую сумму денег практически невозможно. Помимо папки с основными документами, вам необходимо будет найти поручителя, который будет помогать вам выплачивать кредит, в случае просрочки. Однако, если вы когда-нибудь сталкивались с поиском поручителя, вы должны помнить, что сделать это далеко не так просто, как кажется. Далеко не каждый способен финансово, а уж тем более морально выдержать поручительство. Как альтернатива поручителю банк предлагает кредит под залог. Чем характеризуется данный вид кредита?

Кредиты под залог представляет из себя займы сумм денег, которые целенаправленно направлены на покупку чего-либо — недвижимости, автомобиля, бытовой техники и так далее. Главное условие получения денег — вы отдаете под залог собственную недвижимость, либо транспортное средство, либо ещё что-то, представляющее материальную ценность. При невыплате кредита банк приобретает в собственность залог, после чего реализует его на рынке, погашая убытки с кредита.

При данном виде кредита заёмщик не является посредником, то есть деньги он и в глаза не видел. Банк сам перенаправляет деньги продавцу, полностью погашая покупку. Затем в дело вступает заёмщик, который начинает платить обыкновенный кредит, как обычно. Выделяют два типа так называемых «залоговых» кредитов — кредит под залог и кредит на приобретение.

Кредит под залог

С первым всё понятно, мы отдаём что-либо в залог, например кредит под залог автомобиля, а в свою очередь покупаем какую-нибудь вещь/услугу/недвижимость, как уже было сказано ранее.

Кредит на приобретении

Подобные кредиты характеризуется немного по-другому. Залогом является то имущество, которое мы хотим приобрести. В случае невыплаты кредита банк забирает в собственность имущество, которое в какой-то степени уже было нами оплачено. Потеря денег колоссальная, один из самых рискованных видов займа.

Плюсы залоговых кредитов довольно ощутимы — это и огромные суммы кредита , которые можно взять в виде кредита, и сроки выплаты кредита , на которые его можно приобрести. Проценты умеренные, не сказать что маленькие, но большими они тоже не являются. Документы необходимы такие же, как и при обычном кредите — весь набор полностью. Из минусов можно отметить один, самый основной — залог должен быть надежные и ценным . Банк ни за что не возьмет имущество, которое в случае не уплаты кредита придется приватизировать через банк. Никаких дольщиков, никаких несовершеннолетних детей, которых нельзя выселить из жилой площади. Только 100% ваша квартира, которая полностью оформлена на заемщика.

Этот вид кредитов, тем не менее, один из самых популярных во всей сфере. Опыт показывает, что люди берут кредит под залог для того, что бы приобрести что-то дорогостоящее. За один раз покупку осуществить не удается, а разделить покупку на несколько месяцев, либо лет, в виде кредита, вполне реально. Банки предлагают довольно широкий спектр возможностей, оптимальный вариант найти можно, но необходимо будет изучить довольно банковских программ, про некоторые из которых можно прочитать ниже.

Читайте так же:  Московская доплата к пенсии кому положена

Банковские программы с оформлением кредита под залог

Одним из самых выгодных кредитов предлагает вам Государственный банк РФ — Сбербанк. Преимущества кредита очевидны — надежность самого банка, низкая процентная ставка и довольно большая сумма. Данный банк — лидер практически по всем видам кредита, народ ему действительно доверяет, а это является одной из самых важных составляющей хорошего банка. При переходе на официальный сайт не забудьте выбрать в правом верхнем углу ваш субъект (по умолчанию стоит Москва), так как кредиты для разных частей РФ могут отличаться.

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 75 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж работы более 6 месяцев на текущем месте + более 1 года за последние 5 лет.
  • Особенности кредита:
  • Сумма от 1 млн до 10 млн рублей;
  • Срок от 3 месяцев до 7 лет;
  • Процентная ставка от 14,5% до 15,5%.

Ещё одним интересным предложением является программа от Альфа банка. На фоне Сбербанка вы сразу же увидите, что срок кредитования в Альфа банке может быть значительно выше, да и суммы так же банк предлагает более высокие. Однако не все так радужно, как кажется на первый взгляд, при индивидуальной для каждого заемщика процентной ставке, которую предлагает Альфа банк, далеко не факт что вам достанется минимальный процент. При посещении официального сайта не забудьте выбрать субъект, в котором вы собираетесь брать банк (по умолчанию выставлена Москва).

Требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 59 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Стаж работы более 6 месяцев на текущем месте
  • Особенности кредита:
  • Сумма от 500 тыс до 10 млн рублей;
  • Срок от 5 лет до 25 лет;
  • Процентная ставка от 10,2% до 19,95%.

Это всего лишь несколько банков, работающие с кредитами под залог, на самом деле их гораздо больше. Если вы всерьез намерены взять подобный займ, то в первую очередь соберите как можно больше информации про кредитные программы, это никогда не помешает. если вы абсолютно не разбираетесь в сфере кредитования, то вам поможет с радостью поможет брокер, за соответствующую оплату, разумеется. и самое главное, помните — хоть банку и не выгодно погашать неустойки по кредиту с помощью реализации вашего залога на рынке, ему всё равно придется это делать в случае серьезной задержки по кредиту. Большое количество проблем себе создавали люди, которые брали кредит под залог собственной квартиры, и, не оценив свои силы, отдавали квартиры банки, так как расплатиться с банком им не удавалось. Объективно оцените свои силы, и только после этого смело начинайте искать необходимую вам кредитную программа.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Плюсы и минусы кредит под залог имущества

Стоит сказать, что независимо от социального положения, практически никто не может точно сказать, что он застрахован от внезапных финансовых трат. И хорошо, если есть родственники или друзья, которые смогут занять «до зарплаты». А если таких людей поблизости в данный момент нет? Если речь идет о сумме, которая значительно превышает допустимый предел для займа у знакомых?

Если альтернатив нет, а деньги все еще нужны, в этом случае наиболее уместно обратиться в банк и подобрать кредитную программу, которая будет соответствовать не только вашим требованиям, но и возможностям.

Кредит банк выдает не просто так, а за проценты, которые и составляют его прибыль. И если у банков эти проценты зависят от ряда условий, то у финансовых организаций, с так называемыми микро-кредитами, проценты могут превышать показатель 300-700% в год. Поэтому обращаться к непроверенным кредиторам не рекомендуется.

Более того, банк, как и любой кредитор, заинтересован в том, чтобы вы, так или иначе, отдали занятые средства. Поэтому, если вы не можете доказать свою платежеспособность, у вас плохая кредитная история и нет залога – кредит будет получить сложно.

Теперь перейдем к таким программам, как кредит под залог квартиры. Какие у них преимущества? Во-первых, если вы собственник жилья, и вы предоставляете его в качестве залога, банк пойдет вам навстречу – он, принимая залог, будет уверен в том, что свои деньги и проценты организация вернет себе в любом случае. Значит, и кредит он будет выдавать охотнее.

Отказов с кредитами под залог почти не бывает. Поручитель также не нужен, достаточно иметь паспорт, не иметь просрочек по текущим кредитам, возможно, устно подтвердить свое трудоустройство.

Если сравнивать простые кредиты под залог недвижимости с ломбардными кредитами под залог недвижимости в банке, то у первых будут более щадящие проценты и условия, зато вторые можно будет получить с любой кредитной историей, но с более высокими процентами и на более короткий срок.

Кредит под залог недвижимости – это возможность получить деньги на большой срок, до 10-20 лет, а также выплачивать не такие большие проценты, как в кредитах без залога.

Среди минусов кредита под залог недвижимости можно назвать то, что в случае неуплаты кредита банк может продать квартиру, дом, то, что вы заложили. Кроме того, банк за редким исключением не выдает 100% стоимости жилья. Как правило, сумма кредита ограничивается 60-90% стоимости залога. Кроме того, необходимо будет оплатить экспертную оценку объекта, страхование залога. Сроки оформления кредита под залог недвижимости могут быть разными.

Кредит под залог недвижимости в большинстве случаев выдается на конкретные цели – открытие бизнеса, покупку новой недвижимости.

Перед оформлением кредита не спешите, ознакомьтесь с предложениями, обратитесь за консультационной помощью, внимательно изучите условия и договоры, попросите предоставить детальную информацию о платежах, пенях, сроках.

Стоит ли брать кредит под залог квартиры?

Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму. Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях. Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредита под залог объекта недвижимости

Для начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.

Основные плюсы для заемщика:

  1. Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя. В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов. По стандартным потребительским программам таких денег не получить. Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.

Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоит 3000000 рублей, то можно получить в долг 2000000. Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду.
Низкая ставка процента по кредиту. Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.

Читайте так же:  Увольнение за отказ от подписи

Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль. Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями. Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.

Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.

Минусы кредита с залогом квартиры

Этот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика. Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья. При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита.

Основные минусы сделки:

  1. Риск потерять собственное жилье. Это самый большой минус ссуды под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить по счетам, рано или поздно банк через суд выставит заложенную квартиру на торги. Ни факт прописки несовершеннолетних, ни то, что эта квартира является единственной жилой собственностью гражданина, не будут смягчающими и не повлияют на возможность банка забрать залог и пустить его с молотка.
  2. Большие штрафы при совершении просрочки. Согласно Закону о потребительском кредитовании при совершении просрочки налагаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Кроме того, продолжают начисляться установленные договором проценты. Учитывая, что при залоговом кредитовании речь идет о крупных суммах, то штрафы за просрочку окажутся приличными по сумме. А если долго не платить, то сумма весьма значительно увеличится.
  3. Дополнительные статьи расходов. Первая статья — это проведение экспертной оценки залога за счет заемщика. Но это небольшая и единоразовая расходная часть, стоимость услуги оценки составляет примерно 3000-5000 рублей. Значимая часть расходов — оплата услуг страхования. Так как имущество остается в залоге, банк должен быть уверен в его сохранности. Если с залогом что-либо случается, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Плата за услуги страхования стандартно осуществляется при оформлении кредита и далее ежегодно в виде внесения 13-го платежа.

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье. Не следует переоценивать свои возможности.

Советы заемщикам

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам. В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.

На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры. Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика. Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников. Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.

Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов. Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры. Сделка совершается с многочисленными нюансами, включая требования банка к закладываемой квартире. Специалисты, работающие в этой сфере, помогают быстро, а главное, выгодно оформить кредит.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Для предприимчивых людей, которые желают открыть собственное дело всегда постает одна и та же задача – где взять финансовые средства?

Можно конечно взять в займы у родственников или друзей, но не факт, что они владеют приличной суммой, которая Вам нужна. Поэтому многие прибегают к такому решению как кредит под залог недвижимости. С одной стороны это живые наличные деньги, которые Вы можете использовать в различных целях – например открыть собственное дело, прибыль которого в несколько раз превысит свои ожидания. Но есть и другая сторона медали – форс-мажорные обстоятельства в стране, инфляция или провал бизнеса. В таких случаях очень часто при не в состоянии выполнять условия кредитного договора, банки тотчас продают Вашу недвижимость для погашения задолженности.

Данного типа кредит относится к нецелевым кредитам. То есть банки не вправе контролировать куда и как Вы тратите полученные деньги. Еще одна сторона кредита под залог и тоже темная заключается в том, что такое пользование кредитными средствами обходится клиенту совсем не дешево. Поскольку да бы перестраховать себя банки выставляют очень большие проценты кредитов. При долгосрочных кредитах от 10 до 20 лет, тело кредита может оставить 100 – 150 процентов от получаемой суммы. Но все же, некоторые решаются на такой шаг. Рассмотрим почему:

  1. во-первых это большие сроки выплаты кредитного долга. В некоторых ситуациях время выплаты может достигать 20 лет;
  2. во-вторых, такого типа кредит намного проще получить, еже ли кредит без заставы;
  3. сумма кредита. В некоторых случаях банки выдают до 2/3 от рыночной стоимости оцененной квартиры.

Tweet

Лучшие банки для кредита под залог недвижимости

Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.

Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:

  • минимальный необходимый комплект документов;
  • получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
  • быстрое рассмотрение;
  • чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.

Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:

  1. Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
  2. До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.

Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости

Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

Читайте так же:  Как правильно оформить задаток на недвижимость

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

  • низкая процентная ставка (от 12,99%);
  • нет необходимости оформлять различные справки;
  • быстрое оформление;
  • возможность получить деньги под залог жилого дома;
  • большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
  • срок кредитования до 20 лет.

Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.

Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:

  • подать заявку и документы (в том числе электронно);
  • при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
  • подписать договор;
  • получить деньги.

Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

Перейти на сайт БЖФ и узнать подробнее

Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

Перейти на сайт банка Восточный и узнать подробнее

Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.

Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.

Перейти на сайт Совкомбанка и узнать подробнее

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

Перейти на сайт Бинбанка и узнать подробнее

Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.

Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.

Перейти на сайт Сбербанка и узнать подробнее

Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости

Не так уж редко случается так, что внезапно возникает потребность в крупной сумме денег: на лечение, развитие собственного бизнеса, улучшение жилищных условий и т.п. Причем настолько крупной, что занять ее у родственников и друзей просто не представляется возможным. В этом случае неплохим выходом из сложившейся ситуации может стать кредит под залог квартиры. Конечно, прежде чем решиться на такой серьезный шаг, следует хорошо взвесить все плюсы и минусы этого варианта.

Начнем, пожалуй, с положительных моментов. Поскольку квартира – имущество достаточно дорогое и, к тому же, высоколиквидное, оно охотно рассматривается банками и частными финансовыми компаниями в качестве залога. Во многих случаях для того, чтобы получить деньги под залог недвижимости, от ее собственника даже не потребуется предоставить справку, подтверждающую уровень доходов. Как правило, срок оформления такого кредита достаточно короткий, и поэтому требуемая сумма на руках (или на банковском счете) у заемщика появится быстро. Еще один плюс кредитования под залог недвижимости заключается в том, что в большинстве случаев оно не является целевым, то есть деньги можно использовать по своему усмотрению.

Что касается минусов, то они, разумеется, тоже есть. Размер кредита, скорее всего, будет не более 70% от рыночной стоимости объекта залога. Такая ситуация складывается по той простой причине, что в случае невозврата займа банку нужно будет покрыть свои убытки, причем сделать это без особых проблем. Продать же квартиру по ее рыночной стоимости можно далеко не всегда быстро, да и цены на недвижимость вполне могут снизиться. Кроме того, величина процентной ставки по кредиту может варьироваться в довольно значительных пределах (от 11 до 20%), и зависит она от многих факторов. При этом займы выдаются в последнее время на довольно короткие сроки, поскольку общая ситуация в отечественной экономике, мягко говоря, далека от блестящей.

Особенно рискованно брать кредит под залог квартиры в том случае, если она является единственным местом проживания. Если заемщики по тем или иным причинам задерживают платежи, кредиторы в большинстве случаев стараются войти в положение и реструктурируют задолженность, но если проблема приобретает хронический характер, квартира полностью переходит в их собственность. Так что прежде чем брать такой кредит, нужно очень хорошо продумать то, как вы будете его возвращать.