Оглавление:

Расчет осаго для физлица

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО физическому лицу

Грузовое транспортное средство, равно как и легковое, подлежит обязательному страхованию автогражданской ответственности. Необходимость оформить грузовой автомобиль физическому лицу по ОСАГО продиктована не только законодательством РФ, но и практическими соображениями. Ущерб, наносимый таким ТС при столкновении может быть очень внушительным, а потому возмещение убытков пострадавшей стороне по полису ОСАГО будет весьма кстати.

Для того, чтобы рассчитать страховку на грузовой автомобиль, необходимо учитывать ряд факторов, которые повлияют на ее ценообразование. Если вы физлицо и планируете самостоятельно управлять транспортом, то сможете обойтись обычным полисом. Для юридических лиц уже понадобится покупать неограниченную страховку, что разумеется отражается на ее цене.

В ценообразовании стоимости ОСАГО участвуют несколько параметров — КБМ, КВС, территориальный коэффициент, максимальная масса машины. Причем последний показатель может существенно повлиять на частоту проведения техосмотра (1 раз в год/2 года) и цену полиса. Для вашего удобства выше расположен калькулятор, который поможет легко просчитать стоимость полиса с учетом всех необходимых параметров.

Кроме подсчета цены у вас есть возможность сразу же купить онлайн-страховку ОСАГО для грузовика. Вам не нужно для этого посещать страховую компанию. Все, что необходимо вам:

ввести в формы данных калькулятора необходимые сведения и узнать расценки;

застраховать грузовой автомобиль онлайн по ОСАГО прямо на сайте.

Если у вас возникли вопросы либо затруднения в осуществлении этой процедуры, то обратитесь за получением гарантированной помощи к юридическому консультанту!

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Калькулятор ОСАГО с коэффициентами РСА

РСА – это самое первое профессиональное некоммерческое объединение автостраховщиков. Главная функция РСА – это взаимодействие всех страховых компаний, входящих в объединение.

При возникновении страхового случая все взаиморасчеты между компаниями-страховщиками могут проводиться без участия автовладельца. А в оговоренных случаях можно прекрасно обойтись даже без присутствия инспектора ГИБДД.

Как рассчитывается цена полиса?

Расчет стоимости полиса ОСАГО производится стандартно на основе базового тарифа с учетом некоторых коэффициентов РСА:

  • территориального коэффициента;
  • количества человек, которым разрешено управлять автомобилем;
  • возраста водителей и их водительского стажа;
  • коэффициента мощности;
  • срока безаварийности;
  • коэффициента нарушений;
  • срока страхования.

Например, базовый тариф для легковых автомобилей В для физлиц соответствует сумме в 1980 рублей.

На нашем сайте вы сможете произвести расчет стоимости полиса ОСАГО самостоятельно на онлайн калькуляторе.

Расчет стоимости ОСАГО всегда производится по коэффициентам и методикам, утвержденным РСА. ОСАГО-калькулятор кроме общего расчета стоимости отображает коэффициенты, которые влияют на тариф (территория использования ТС, мощность и.пр.).

Иногда можно нарваться на нечистых на руку посредников, которые якобы предлагают скидки при оформлении полиса. А на самом деле цены снижаются за счет того, что при заполнении заявления на страхование указываются неверные данные.

Автовладелец может даже не обратить на это внимание, потому что заявление заполняет страховой агент. Автовладельцу оформляется многолетний безаварийный стаж или занижается мощность ТС, и расчет полиса производится на основе неверных данных.

Но если произойдет страховой случай, то отвечать за представление неверных данных будет именно подписавший заявление, то есть автовладелец.

Зачем нужно самостоятельно рассчитывать ОСАГО?

Предварительный расчет страховки ОСАГО на онлайн калькуляторе необходим, чтобы определиться с суммой страховой премии до заключения договора со страховщиком.

Расчет страхового тарифа одинаков по всей России. Никакой страховщик не может самостоятельно изменить коэффициенты, установленные законодательно.

Некоторые коэффициенты могут измениться со временем, однако сама формула расчета неизменна.

На нашем сайте регулярно производится отслеживание изменений тарифов РСА, поэтому онлайн калькулятор производит расчет стоимости страхования ОСАГО по актуальным данным.

Возможно вас заинтересует информация о возможности расширения полиса ОСАГО (иначе — ДСАГО).

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том, как получить диагностическую карту технического осмотра.

А здесь вы узнаете, какие документы нужны для прохождения техосмотра: //auto/a-info/dokumenty-dlya-tekhosmotra.html

Что такое базовая тарифная сетка?

Для каждого вида ТС тарифная сетка своя. На неё влияет то, принадлежит ли ТС частному лицу или юридической организации.

Базовый тариф для легковых автомобилей В для физлиц соответствует сумме в 1980 рублей, но если тот же автомобиль используется в качестве такси, то базовый тариф уже будет соответствовать сумме в 2965 руб.

Такая разница вполне объясняется тем, что автомобили-перевозчики чаще попадают в ДТП.

Ни в коем случае не стоит вводить в заблуждение страховую компанию, говоря, что автомобиль не используется как такси. В случае ДТП обман вскроется, и тогда не просто будет отказано в выплате, но и компания может расторгнуть договор без возмещения средств.

Какие коэффициенты влияют на расчет ОСАГО для физлиц?

В первую очередь, это территориальный коэффициент. Его введение основывается на данных статистики, согласно которым чем крупнее населенный пункт, где эксплуатируется ТС, чем интенсивнее в нем движение, тем выше вероятность аварии.

Например, для столицы ОСАГО-калькулятор считает территориальный коэффициент соответствующим 2, для области – 1.7, а для города Екатеринбурга – 1.8.

Периодически этот коэффициент пересматривается.

Например, на данный момент планируется изменение страховых тарифов ОСАГО в 31 субъекте: на Камчатке, в Мордовии, в Ульяновской и Амурской областях. Именно эти субъекты являются самыми убыточными для страховых компаний.

Количество водителей, вписанных в полис, тоже имеет большое значение. Список может быть как с перечнем водителей, так и для неограниченного количества лиц.

Если количество водителей ограничено (не больше пяти человек), используется коэффициент ограниченного использования – КО, равный 1, а в остальных случаях применяется 1.8.

Здесь же можно рассмотреть и коэффициент КВС (возраста/стажа), который зависит от возраста и стажа всех водителей.

Здесь есть две цифры: возраст водителя – 22 года и минимальный водительский стаж – 3 года. Стаж вождения определяется по дате выдачи прав.

Коэффициентов здесь несколько:

  • возраст до 22 (включительно), стаж до трех лет, коэффициент – 1.8;
  • возраст выше 22, стаж меньше трех лет, коэффициент – 1.7;
  • возраст до 22, стаж больше трех лет, коэффициент – 1.6;

возраст выше 22, стаж больше трех лет, коэффициент – 1.

Например, если к авто имеет доступ водитель младше 22 лет и с минимальным стажем вождения, то коэффициент будет соответствовать 1.8.

Чем мощнее авто, тем выше стоимость полиса. Мощность можно узнать в ПТС.

Еще один коэффициент ОСАГО – КБМ, или бонус-малус, зависит от наличия страховых возмещений при страховых случаях за прошлые периоды ОСАГО. Иными словами, это скидка за безаварийную езду.

Это единственный из коэффициентов, за счет которого можно реально сэкономить на стоимости.

Существует целая линейка классов страхования, при этом каждому классу присвоен свой коэффициент.

Если вы страхуетесь первый год, то вам будет присвоен третий класс, с соответствующим коэффициентом 1. Каждый год безаварийной езды повышает класс на единицу, а скидка увеличивается на 5%.

Таким образом, если вы проездили три года без ДТП, произошедших по вашей вине, то на четвертый год страхования водитель получает скидку в 15%. Максимальному классу – тринадцатому – соответствует коэффициент 0.5.

При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается вместе с коэффициентом. Максимальный класс «М» идет с коэффициентом 2.45.

Отсюда можно сделать вывод: чем меньше расходов от вас достанется страховой компании, тем дешевле будет ваша страховка.

По закону самая большая скидка дается за 10-летний безаварийный стаж, она соответствует 50% – те же пять процентов за каждый год вождения.

При расчете стоимости применяется наименьшая скидка. Это значит, что применяют самый маленький КБМ для всех водителей, которые будут вписаны в страховку.

Например, если у матери скидка 25%, а у сына, который будет вписан в полис, 10%, то тариф будет рассчитан исходя из параметра 10%. Стоимость страховки с несколькими водителями, один из которых будет иметь небольшой стаж, будет завышена.

Аккуратным автовладельцам с большим стажем лучше не вписывать в полис водителей с низким коэффициентом, чтобы не переплачивать.

КБМ привязывается именно к водителю. Еще до недавнего времени скидка привязывалась к ТС. И при продаже автомашины или смене страховщика водитель фактически обнулял все скидки.

Сейчас так сделать уже нельзя. На данный момент КБМ ОСАГО привязывается к определенному водителю и остается после продажи авто и даже при смене страховщика.

Общая база по страховым случаям аккумулируется в Российском Союзе Автостраховщиков. Данные о безаварийности проверяются сразу же при возникновении страхового случая.

С 1 января 2013 г. невозможно выписать полис без запроса КБМ в базе АИС РСА. Автоматизированная система собрала около 100 млн. договоров, заключенных за два последних года.

Введен штрафной коэффициент 1.5 – в случае утаивания автовладельцем своей аварийной истории.

Хотите более подробно узнать, как работает база КБМ по ОСАГО?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о новых правилах страхования ОСАГО.

Существует еще один коэффициент – сезонности использования, если страховка нужна на 3 месяца. Тогда используется понижающий коэффициент.

И можно еще отметить коэффициент нарушений – если по прошлому договору водитель допустил нарушения, предусмотренные п. 3 ст. 9, ФЗ об ОСАГО.

Стоимость рассчитывается по законодательно принятой формуле: цена ОСАГО соответствует базовому тарифу, умноженному на территориальный коэффициент, на коэффициент мощности, возраста-стажа, ограниченного использования, бонус-малус, коэффициент сезонности и нарушений.

Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН.

Калькулятор ОСАГО онлайн

С помощью нашего калькулятора онлайн всегда можно подсчитать стоимость ОСАГО. Все тарифы и коэффициенты регулярно обновляются и соответствуют текущей законодательной базе.

Онлайн-калькулятор ОСАГО РСА – это удобный инструмент для моментального определения стоимости полиса.

Алгоритмы, тарифы, коэффициенты расчёта стоимости полиса едины для всех страховщиков по всей территории РФ. Поэтому сумма страхования ОСАГО для вашего автомобиля будет рассчитана на калькуляторе предельно точно.

Для того чтобы получить сумму, необходимо заполнить все данные в выпадающих меню.

И в заключение несколько советов

При оформлении ОСАГО не нужно указывать неверные и несоответствующие данные. Они обязательно вскроются при наступлении страхового случая, после чего вам придется дальнейшие договоры оформлять со штрафным коэффициентом.

Если у вас имеет право вождения менее опытный водитель, с меньшим КБМ, чем у вас, лучше оформите полис с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению, – это сэкономит ваши средства.

Видеосюжет о различных вариантах ОСАГО

Как рассчитать стоимость страховки по ОСАГО, какие факторы влияют, образец расчета.

Каждый водитель может самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Это стоит делать для того, чтобы избежать некорректного вычисления данных страховщиком. В представленной статье мы подробно расскажем, по какой формуле рассчитывается цена полиса, и какие данные следует знать, чтобы сделать правильные расчеты.

○ Что влияет на стоимость?

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, цена полиса вычисляется на основании базового тарифа и определенных коэффициентов, которые включены в стоимость расчета.

  • «Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (п.1 ст.8 №40-ФЗ)».

Окончательная стоимость полиса рассчитывается на основании перечисленных ниже характеристик.

✔ Тип транспортного средства.

Для определения типа транспортного средства используется информация из паспорта автомобиля. Эти сведения прописываются в 3 строчке данного документа и являются одной из составляющих расчета стоимости полиса.

✔ Мощность двигателя в лошадиных силах.

Данную информацию можно взять из паспорта автомобиля либо свидетельства о его регистрации. Если в документе сведения указаны в киловаттах, необходимо сделать перерасчет на лошадиные силы из расчета 1кВт=1,36 л.с.

✔ Место регистрации собственника.

Этот показатель формируется на основании места наибольшей эксплуатации транспортного средства. Для присвоения этого коэффициента используется указание места регистрации физического лица из его гражданского паспорта. Для юридических лиц используется адрес фактической регистрации организации.

✔ Возраст водителя.

Чем старше водитель, тем меньше его коэффициент. Порогом вычисления берется возраст 22 года. Для получения подобной информации используется гражданский паспорт страховщика.

Количество времени, проведенного за рулем, прямо влияет на установление стоимости страховки. Порог вычисления здесь – 3 года. Для получения подобной информации используются водительские права.

Коэффициент бонус-малус основан на истории вождения. С каждым страховым годом, пройденным без ДТП со страховыми выплатами, КБМ повышается, обеспечивая скидку на продление полиса. Если же за прошедший год произошла авария с требованием о выплате компенсации, коэффициент, наоборот, понижается.

✔ С прицепом или без.

Отдельный полис на прицеп покупать не нужно, но его наличие влияет на цену страховки. В зависимости от типа ТС, к которому он прикреплен, присваивается коэффициент и рассчитывается окончательная стоимость полиса. При этом важно учитывать, что для физических лиц, которые передвигаются с прицепом на автомобилях категории В, увеличение стоимости ОСАГО не распространяется.

✔ Физлицо или юрлицо.

Статус страховщика также имеет значение для установления стоимости полиса обязательного страхования. Для юридических и физических лиц максимальный и минимальный пороги базового тарифа различаются в каждом субъекте РФ.

Этот показатель формируется на основании нескольких характеристик. При первом оформлении полиса, водителю автоматически присваивается третий класс. Каждый год вождения увеличивает либо уменьшает его в зависимости от истории вождения. А водительский класс также входит в формулу расчет стоимости полиса.

✔ Нарушения правил страхования.

Предусмотрено увеличение стоимости страховки на 50%, если страхователем нарушены условия договора, например:

  • Он представил некорректные сведения, влияющие на вычисление степени риска ТС.
  • Исказил обстоятельства ДТП.
  • Причинил вред жизни или здоровью гражданина умышленно либо в состоянии наркотического/алкогольного опьянения.

✔ Период страхования.

Этот показатель используется для специальных транспортных средств, которые эксплуатируются не весь год (например, снегоуборочные либо поливочные машины).чем больше месяцев в году используется транспорт, тем выше данный показатель.

○ Расчет стоимости:

✔ Формула расчета.

Для вычисления цены полиса для автомобиля категории В, принадлежащего физическому лицу, используется специальная формула

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН

Для автомобилей остальных категорий:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

Это одна из составляющих формулы расчета стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).

  • «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ».

Расчет цены полиса делается на основе максимального и минимального предела базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Банком России.

В формуле используются следующие коэффициенты, имеющие представленное значение:

ТБ — базовый тариф, пределы которого устанавливают стоимость страховки;

КТ – территории преимущественного использования, субъект РФ, где эксплуатируется ТС;

КБМ – бонус-малус – показатель водительской истории;;

КВС – возраста и стажа водителя;

КО – ограничения, какой вид страховки оформляется ограниченный либо неограниченный;
КМ – мощности, количество лошадиных сил в моторе;

КС – периода страхования, сколько месяцев ТС;

КН – нарушений условий договора.

○ Особенности расчета стоимости:

При вычислении цены полиса, имеет значение статус страхователя. Для физических и юридических лиц есть некоторые различия в подсчетах.

При стандартных условиях страхования стоимость полиса для физического лица рассчитывается по приведенной выше формуле.

Если речь идет о ТС, которое транспортируется к месту регистрации, владельцу отводится 20 дней на его оформление. Для этого нужно заключить договор временного страхования, стоимость которого производится по той же формуле с исключением коэффициентов:

  • Периода использования.
  • Класса.
  • Наличия/отсутствия прицепа.
  • Территория использования.

Если речь идет о транспортном средстве, зарегистрированном в другой стране, но проживающем здесь, расчет страховки делается на основании типа машины и предполагаемого времени пребывания на территории РФ.

Стоимость страховки для юрлиц рассчитывается по формуле:

Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН

Коэффициенты, которые отличаются от используемых для физических лиц:

КО — количество шоферов;

КПр –наличие/отсутствие прицепа.

Как правило, стоимость страховки для юрлиц выше, это касается и ТС, которые транспортируются к месту регистрации. В данном случае расчет делается на основании времени использования, количества водителей и их классов, наличия/отсутствия прицепа, территории эксплуатации.

Когда оформляется страховка на автомобиль, зарегистрированный за рубежом для юридического лица, для расчета также берется тип ТС и предполагаемое время пребывания в стране.

✔ Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

Согласно №40-ФЗ, на прицеп легкового автомобиля, находящегося в собственности физлица, отдельный полис не оформляется. Поэтому для расчета нужно брать стандартную формулу для автомобилей класса «В»

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

Пример расчета на следующих условиях:

Стаж водителя – 7 лет, в страховку вписывается также его брат, со стажем 1 год;

Период страхования -1 год;

З истекших годов фактов ДТП не было, все хорошо.

Тб (2673) x Кт (1,8) x Кбм (0,90) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 7370,65 рублей.

✔ Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если страховка оформляется в одном городе, а авто зарегистрировано в ином?

В данном случае берется показатель места регистрации, который указан в паспорте ТС. В расчет берется место регистрации авто.

Как узнать стоимость страховки, чтобы вас не обманули в страховой компании? Как избежать дополнительных и ненужных вам платежей? В новом выпуске канала «ВидеоАвтоРынок» мы покажем, как посчитать цену страховки самому, сидя дома.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Расчет стоимости тарифа полиса ОСАГО.

20 марта 2015 г. Центральным Банком Российской Федерации было анонсировано распоряжение, которое существенно увеличило стоимость тарифа полиса ОСАГО. Увеличение тарифов полисов ОСАГО в среднем составило 40-60% для физических лиц, во владении которых находятся легковые автомобилями категории «B». С 20 марта 2015 года размер максимальной базовой ставки для легкового автомобиля, который находится во владении физического лица, составляет 4 118 рублей, а минимальный базовый тариф составляет 3 432 рубля. Более подробную информацию о размерах минимальных и максимальных базовых ставок можно найти в сравнительной таблице новых и старых базовых ставок по ОСАГО. Теперь максимальный разброс цен на полисы ОСАГО в различных страховых компаниях может составлять не более 686 рублей. Так как коэффициенты и базовые тарифы определяются ЦБРФ, то они являются одинаковыми для всех страховщиков страны.

Как происходит расчет ОСАГО.

Чтобы рассчитать стоимость полиса ОСАГО на калькуляторе ОСАГО, вам будут необходимы следующие данные (всю необходимую информацию можно найти в нижеперечисленных документах):

  • тип транспортного средства и мощность двигателя в ЛС — (ПТС, свидетельство о регистрации ТС,);
  • место регистрации собственника ТС — (паспорт);
  • возраст водителя — (паспорт или водительское удостоверение);
  • стаж водителя — (водительское удостоверение);
  • КБМ водителя, класс страхования.

Стоимость полиса ОСАГО определяется по формулам базовых тарифов и страховых коэффициентов. Рассмотрим самый распространенный вариант – расчет стоимости ОСАГО для легкового автомобиля категории «В».

Формула расчета стоимости полиса ОСАГО для легкового автомобиля категории «В» принадлежащего физическому лицу:

Стоимость полиса ОСАГО = ТБ * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН, где

  • ТБ – тариф базовый;
  • КТ – территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации ТС;
  • КМ – коэффициент мощности автомобиля;
  • КВС – коэффициент возраста и стажа водителя. Для водителей старше 22-х лет которые имеют стаж вождения более 3-х лет КВС=1,0. Другим водителям присваивается КВС – от 1,6 до 1,8. Когда в полис ОСАГО вписывают больше одного водителя, КВС рассчитывается по наименее опытному.
  • КБМ – коэффициент бонус-малус — это специальный показатель, влияющий на стоимость ОСАГО. В зависимости от аварийных ситуаций, в которые автомобилист может попадать, КБМ может быть повышающим или понижающим. Когда договор ОСАГО оформляется впервые, водителю присваивается третий класс (КБМ= 1,0). Рассчитать класс страхователя (КБМ).
  • КО – коэффициент ограниченного использования. Когда приобретается «ограниченное ОСАГО», в полис вписываются конкретные водители, КО=1,0; если «ОСАГО без ограничений» по водителям, то КО = 1,8.
  • КС – коэффициент сезонности использования. Если вы не используете автомобиль круглый год, а используете его только 6 месяцев, то используется специальный понижающий коэффициент.
  • КН – коэффициент нарушений используется, если по предыдущему договору ОСАГО присутствуют нарушения, п 3 ст. 9 Федерального закона об ОСАГО.

Страхование ОСАГО для юридических лиц и его особенности

Все собственники авто обязаны в течение 10 дней после покупки автомобиля застраховать свою гражданскую ответственность. ОСАГО для юридического лица может быть оформлено как в бумажном виде в офисе страховой компании, так и в электронном на сайте организации. Сколько стоит страховка для юрлица? Какими особенностями обладает? Как оформить ОСАГО для юридических лиц онлайн?

Правила оформления ОСАГО для юридических лиц

Оформление полиса ОСАГО для физических лиц (в том числе ИП) и юрлиц отличается по нескольким аспектам. В первом случае полис можно оформить как на ограниченное количество водителей, которые имеют право управления ТС, так и на неограниченное. Для юрлиц возможность выбора отсутствует — все полисы оформляются на неограниченное количество водителей. Это, в первую очередь, связано со спецификой и целью использования машин. Как бумажный (обычный), так и электронный полис оформляется в соответствии с нормами Положения ЦБ №431-П:

  • Договор страхования заключается на 1 год с возможностью установления определенного периода использования (не менее 6 месяцев);
  • Страхователь обязан предоставить страховщику свои данные и сведения об автомобиле;
  • Страховщик вправе перед подписанием договора осмотреть транспортное средство;
  • Заявление на оформление «автогражданки» подается вместе с пакетом установленных законом документов;
  • Страхователь и страховщик имеют право досрочно прекратить договор в случаях, предусмотренных п.1.14 и п.1.15 Положения ЦБ;
  • Страхователь обязан внести страховую премию, размер которой рассчитан в соответствии со страховыми тарифами и базовыми ставками, установленными ЦБ РФ.

Стоимость страховки для юрлиц будет выше, чем для физлиц из-за больших базовых ставок. Поскольку полис может быть оформлен только на неограниченное количество водителей, КБМ для расчета применяется не для каждого водителя, а для конкретной машины. Страхование ОСАГО юридических лиц осуществляется при предоставлении документов, предусмотренных статьей 15 закона №40-ФЗ. Список документов для физлиц и юридических лиц также будет отличаться.

Стоимость полиса

Тарифные коридоры для расчета размера страховой премии установлены Приложением 1 к Указанию ЦБ №3384-У. В отношении всех категорий транспортных средств (кроме легковых автомобилей) и целей их использования и для физлиц и для юридических лиц установлены одинаковые минимальные и максимальные тарифы. На основании представленных в таблице ниже ставок производится расчет стоимости полиса.

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Формула расчета ОСАГО в 2018 году

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта или звоните по телефону
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Это быстро и бесплатно !

Перед обращением в страховую компанию потенциальный клиент может самостоятельно определить стоимость полиса. С этой целью используется специальная формула расчёта ОСАГО.

Кроме этого, на официальных сайтах страховщиков и РСА можно найти онлайн-калькуляторы, позволяющие максимально быстро рассчитать нужную сумму с учётом всех факторов.

Как рассчитывается ОСАГО по формуле?

В основе расчётов лежит базовый тариф страховки, который умножается на различные переменные, оказывающие влияние на итоговую стоимость полиса.

К подобным факторам относят водительский стаж потенциального страхователя, его возраст, тип, класс и марку машины, дату её выпуска, степень износа деталей, мощность двигателя, территорию использования и т. д.

Немаловажное значение имеет цель применения автомобиля и количество лиц, допущенных к его управлению. Так, транспорт, используемый в коммерческой деятельности (например, для грузоперевозок, такси), страхуется по повышенному коэффициенту, поэтому страховка для такого ТС обойдётся в несколько раз дороже стандартного полиса.

Ниже указана формула для расчёта ОСАГО в 2018 году. С её помощью возможно определить размеры страховой премии для конкретного автомобиля с учётом различных переменных.

ТБ * КО * КС * КТ * КМ * КВС * КН * КБМ = Т

В данном алгоритме перечисленные составляющие имеют следующие значения:

  • Т – итоговая цена страховой премии;
  • ТБ – размеры базового тарифа;
  • КО – значение ограничивающего коэффициента, показатели которого зависят от количества водителей, имеющих допуск к автомобилю;
  • КС – коэффициент сезонности, то есть периода использования транспорта;
  • КТ – значение территориального коэффициента (речь идёт об учёте региона, в котором зарегистрирован владелец транспортного средства);
  • КМ – коэффициент, отвечающий за мощность двигателя авто (учёт ведётся в лошадиных силах);
  • КН – коэффициент, значение которого зависит от факта наличия или отсутствия у водителя в прошлом каких-либо нарушений ПДД;
  • КВС – коэффициент, учитывающий возраст водителя страхуемого транспорта и имеющийся у него водительский стаж;
  • КБМ – коэффициент «бонус-малус», отражающий наличие страховых событий, наступивших в прошлом по вине лица, указываемого в страховке.

Страховые компании обязуются использовать данную формулу для ОСАГО в 2018 году, поэтому не имеют права безосновательно завышать цену полиса.

Значения страховых коэффициентов

Каждый вид транспорта – от легкового автомобиля до сельскохозяйственной техники – имеет свой базовый тариф и соответствующие значения коэффициентов, применяемых для расчёта стоимости страховой премии.

К примеру, для легкового авто категории «B» или «BE», находящегося во владении физического лица либо ИП, базовый тариф колеблется в пределах от 3 432 до 4 118 рублей.

Вы можете самостоятельно ознакомиться со значениями страховых коэффициентов по данной ссылке или изучить Указание Банка России № 3384-У от 19.09.2014 года.

В зависимости от принадлежности ТС к определённому региону и статуса населённого пункта, в котором был зарегистрирован его собственник, величина коэффициента может колебаться от 0,5 до 2,1.

Например, для Казани данная переменная равняется 2, а для Оренбурга – 1,7.

Коэффициент «бонус-малус»

КБМ присваивается конкретному человека, а не автотранспортному средству. Определённый коэффициент назначается на основании факта наличия либо отсутствия нарушений условий страхования по прежнему полису ОСАГО.

Данное значение может повышаться или уменьшаться, однако лишь по окончании года после оформления страховки.

Максимально страхователь может получить скидку вплоть до 50% на полис в случае безаварийной езды в течение десяти лет.

Водительский стаж начинает начисляться с момента получения первого водительского удостоверения.

Как правило, чем старше лицо, допущенное к управлению автомобилем и указанное в страховке, тем больше его стаж. Более опытные водители оформляют ОСАГО дешевле. Молодые или начинающие водители будут вынуждены заплатить за страховку больше.

К примеру, если лицо не достигло 22 лет и имеет опыт вождения менее трёх лет, размеры КВС составят 1,8. Если же гражданин старше данного возраста и имеет водительский стаж от трёх лет, величина коэффициента будет равняться 1.

Данный коэффициент будет равняться 1, если клиент оформит страховку с допуском ограниченного количества лиц к управлению автомобилем. В этом случае имена каждого водителя должны быть вписаны в полис.

При оформлении страховки без каких-либо ограничений её стоимость обойдётся собственнику ТС существенно дороже, потому как при расчёте цены страховой премии потребуется учесть КО, равный 1,8.

Некоторые автовладельцы пользуются своим ТС сезонно (например, весной и летом). Чтобы не переплачивать за страховку, они могут оформить полис лишь на несколько месяцев. Законодательство РФ устанавливает переменную КС, поэтому владельцы «сезонного» ОСАГО получают возможность сэкономить деньги на страховании.

Так, при оформлении полиса на 5 месяцев, размеры КС составляют 0,65, а при получении ОСАГО на срок до 8 месяцев – 0,9.

ПТС и СТС содержат технические характеристики автомобиля. В зависимости от мощности двигателя стоимость полиса может быть завышена или уменьшена. Чем больше лошадиных сил у ТС, тем дороже владельцу обойдётся страховка.

Так, если транспорт имеет мощность от 100 до 120 л. с., размеры КМ составят 1,2.

Данная переменная имеет фиксированное значение 1.5 и применяется в случае, если водитель предоставил страховщику недостоверные сведения при заключении страхового договора, неоднократно нарушал ПДД, не соблюдал условия, оговорённые полисом (например, пускал за руль лиц, не вписанных в страховку).

Определение стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора

Заявление на выплату страхового обеспечения в ФСС

Многие сайты предлагают владельцам ТС рассчитать стоимость страховки с помощью специального калькулятора, работающего в онлайн-режиме, однако они не отличаются особой точностью.

Если вы не хотите применять формулу для ОСАГО или желаете дополнительно проверить свои расчёты, воспользуйтесь надёжными сервисами, предлагаемыми официальными сайтами страховых компаний или РСА.

К примеру, получить электронное ОСАГО можно в АО «АльфаСтрахование». Оформление полиса происходит после расчёта его стоимости в онлайн-режиме с помощью специального калькулятора и внесения оплаты безналичным способом. Готовый документ высылается на электронную почту клиента.

Аналогичным образом рассчитать примерную стоимость полиса можно через официальный веб-сайт РСА. Достаточно зайти в раздел «ОСАГО» и выбрать подраздел «Расчёт стоимости ОСАГО», заполнив пустые поля онлайн-калькулятора.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас или оставьте заявку онлайн:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (СПб)

Читайте так же:  Не проведение торгов приказ