Оглавление:

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк оказывает полный спектр банковских услуг, как частным лицам, так и предприятиям. Его предложения отличаются невысокой, относительно других банков, процентной ставкой, что не может не привлекать потенциальных заемщиков, желающих выгодно оформить кредит. Здесь есть и потребительские кредиты, потратить которые Вы можете на совершенно любые цели. Есть и ипотечные кредиты.

Ипотека по своей сути – это кредит под залог приобретаемой недвижимости. И ипотечные программы в Сбербанке предлагаются в разных вариантах – ипотека на приобретение нового жилья, на вторичном рынке, с использованием материнского капитала, и специальные программы на отдельных категорий граждан, например, ипотека для военнослужащих.

Но чтобы получить одобрение Сбербанка, необходимо обладать идеальными на его взгляд параметрами, Ваши платёжеспособность и благонадежность не должны вызывать никаких сомнений. Похвастаться этим может далеко не каждый, но чтобы не ждать, пока ситуация изменится, копить, откладывая реализацию задуманного в долгий ящик, подберите для себя кредитное предложение в другом банке. Для этого здесь заполните анкету на кредит. Она будет отправлена не в один, а сразу в пять банков, подбираем которые мы специально для Вас.

Вы всегда сможете убедиться в выгодности того или иного варианта, рассчитав их кредитным калькулятором.

Что предлагает Сбербанк

Сегодня многие кредитные учреждения с опаской выдают долгосрочные кредиты населению. Однако Сбербанк России, как ранее, так и в настоящий момент, предлагает своим клиентам следующие виды ипотеки:

Как правило, потребительский кредит оформить проще и быстрее ипотечного. Сбербанком предусмотрена выгодная ставка и по потребительским кредитам, и поскольку суммы они предполагают крупные, их тоже можно использовать на улучшение жилищных условий. При этом не нужно указывать банку, на какие цели будут потрачены заемные деньги – всё на Ваше усмотрение.

Для кого предложения Сбербанка особенно выгодны

По ипотечному кредитованию Банк предлагает особые условия для своих клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, так же сотрудники организаций-партнеров могут воспользоваться преимуществами при оформлении кредитов. Молодые семьи ждет индивидуальный подход в каждом случае и льготные условия кредитования.

Если заемщик вносит первоначальный взнос более 50% стоимости объекта недвижимости, то по кредиту до 15 миллионов рублей не требуется документально подтверждать свою трудовую занятость и доход.

При наличии вкладов, счетов – Вы тоже можете оформить кредит выгодно, а так же на руку то, что Вы уже когда-то брали кредит в Сбербанке и благополучно его погасили.

Автор: редакция ФИЛКОС

  • Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Чтоб быстро и просто оформить кредит, воспользуйтесь способом, предусматривающий обращение в банк через интернет. Он удобен как для заемщиков, так и для самих банков. Для начала нужно заполнить онлайн заявку на кредит, воспользовавшись интернетом. При заполнении заявки, будьте предельно внимательны — из-за неточностей и ошибок банк может отказать в выдаче денег. И Вы даже не будете знать причины отказа. Когда будет получено предварительное одобрение по кредиту, заемщику нужно будет прийти в ближайшее отделение банка со всеми необходимыми документами и завершить оформление кредитного договора там. Все последующие этапы должны проходить при Вашем личном присутствии. С подготовленными документами Вы приезжаете в отделение банка, которое расположено к Вам ближе всего. После проверки кредитной истории и документального пакета банк выносит окончательное решение, чтобы оно было положительным Вам необходимо обладать некоторыми параметрами.

При проверке данных, особое внимание служба безопасности Сбербанка уделяет следующим параметрам: возрасту потенциального заемщика – от 21 до 65 лет; гражданству – обязательно быть гражданином Российской Федерации; регистрации – необходимо быть зарегистрированным (постоянно или временно) на территории РФ; доходу – он необходим постоянный, трудоустройство – официальное; стажу – текущий не меньше 6 месяцев; кредитной истории – только высокий кредитный рейтинг. Если в некоторых других банках Вы можете встретить предложение, когда необязателен официальный доход или качество кредитной истории может быть любым, то в Сбербанке всё строго. Но при этом Вы получите заемные средства под выгодную процентную ставку. Все параметры необходимо подтвердить документально. Лишь кредитная история запрашивается банком в бюро кредитных историй самостоятельно.

    Подтвердить параметры следующими документами

    Чтобы суметь воспользоваться выгодной процентной ставкой Сбербанка, Вам необходимо документально подтвердить все параметры. Для этого нужно подготовить и собрать следующие документы: общероссийский паспорт; справку с места работы, в ней указывается не только среднемесячный доход заемщика, но и стаж работы; копию трудовой книжки, она должна быть подписана работодателем. Или выписку из трудовой книжки; дополнительный документ Вы можете выбрать – загранпаспорт, билет военного, страховое свидетельство и пр. В зависимости от кредитной программы может потребоваться, например, сертификат на материнский капитал, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о браке и т. д. Если Вы клиент, относящийся к льготной категории заемщиков, то получить кредит сможете при меньшем количестве документов, быстро и просто.

    Кредит в Сбербанке под залог недвижимости БЕЗ подтверждения доходов

    Платят «серую» зарплату, подтверждать ее документально начальник отказывается. Но, сказал, что по телефону подтвердит столько, сколько надо. Из дополнительных доходов – есть алименты, могу предоставить выписку со счета, если это поможет получить нужную мне сумму. Можно ли получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов?

    Ответ: Получить кредит в Сбербанке без подтверждения доходов, к сожалению, могут лишь те, кто получает зарплату на карту этого кредитного учреждения. Даже в том случае, если в залог идет квартира.

    В качестве подтверждения доходов Сбербанк принимает:

    1. Справку 2-НДФЛ;
    2. Справку по образцу госучереждения;
    3. Справку о размере пенсии;
    4. Прочие документы.

    Казалось бы, именно в прочих документах, подтверждающих доход, и может быть найден выход! Но, нет. На данный момент Сбербанк не принимает даже справку в свободной форме или по форме банка.

    Перечень документов, которые подтверждают финансовое состояние заемщика можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

    Хотя перечень довольно длинный, возможностей подтвердить фактический доход он дает не очень много. Официальный – да, реальный – нет.

    Основной доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или справкой по форме госучреждения (если выдача 2-НДФЛ ограничена). Для предпринимателей – это налоговая декларация.

    Все дополнительные доходы, такие как доходы от аренды, должны быть так же официальными. Многие банки принимают в расчет и неофициальные доходы от сдачи недвижимости в аренду. В Сбербанке такая возможность не предусмотрена.

    Зато предусмотрены альтернативные способы документально подтвердить наличие такого дополнительного источника дохода:

    1. Договор аренды до окончания которого осталось не менее года,
    2. 3-НДФЛ.

    Есть и определенный перечень поступлений, который Сбербанк НЕ рассматривает в качестве источников доходов клиента. Стоит упомянуть, что большинство их этих поступлений не учитываются при расчете платежеспособности и в других банках.

    Что важно в вашем случае, алименты не будут учитываться при расчете платежеспособности. Связано это с тем, что эти деньги рассматриваются как целевые (на ребенка), перенаправить их на погашение кредита нельзя.

    Небанковские кредитные учреждения в этом вопросе не так принципиальны, а вот банки, тем более крупные, строги.

    Если взять кредит в Сбербанке без подтверждения доходов не получится, то со справкой 2-НДФЛ, даже если там проходит совсем небольшая, но официальная сумма оплаты труда.

    Рассчитать свои возможности позволит все тот же официальный сайт Сбербанк. Дело в том, что при длительном кредите (а срок этот до 20 лет) платеж будет совсем небольшим. Это позволит пройти по доходу даже с маленькой официальной зарплатой.

    Есть еще одна загвоздка. Минимальная сумма кредита под залог жилья в Сбербанке составляет 500 000 рублей. Но и это решаемо. Можно оформить полмиллиона, а «лишними» 50 000 рублей сразу сделать досрочное погашение.

    Итак, с каким же минимальным подтвержденным доходом можно рассчитывать на кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Давайте «прикинем».

    В случае, когда сумма кредита минимальна, вопрос о достаточной залоговой стоимости жилья обычно не стоит. Но все же надо помнить, что банк выдаст не более 60% от среднерыночной цены жилья.

    При расчете 500 000 рублей на 20 лет платеж составит около 7 000 рублей, минимальный доход – около 13 000 рублей. При меньшей сумме дохода, появляется сообщение о том, что требуемая сумма недоступна.

    Хотя Сбербанк и предлагает довольно выгодные условия по кредиту под залог жилья, если никак не получается получить нужную сумму именно в этом банке, можно попытаться сделать это в более лояльных к подтверждению дохода банках. Но ставка, естественно будет выше.

    Условия банка Дельта Кредит, который выдает кредиты как самостоятельно, так и через своих партнеров (например, Тинькофф — как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке ; или Альфа банк — как взять кредит под залог недвижимости в Альфа-банке ), позволяют получить те же 500 000 рублей под залог жилья по одному паспорту.

    Но дело в том, что сумма не такая большая. Сопутствующих расходов будет достаточно. Это как раз тот случай, когда кредит по большей ставке без залога может в результате обойтись дешевле.

    Неплохим выходом из ситуации, если все-таки остановить выбор на Сбербанке, было бы привлечение созаемщика. Только созаемщик должен быть с «белым» доходом. Так как квартира в залог идет ваша, риски участия в сделке привлеченного лица минимальны. Но все же охотнее соглашаются помочь обычно родственники.

    Кредиты под залог квартиры в Сбербанке

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Хотите оформить потребительский кредит в Сбербанке под залог квартиры? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия действуют по этой программе в 2015 году, а после статьи вы сможете прочесть отзывы других заемщиков, либо написать свой собственный.

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Итак, начиная с этого года, Сбербанк России расширил список своих кредитных программ, и предложил клиентам возможность получать крупные денежные суммы на длительный срок. При этом будет предлагаться самая низкая процентная ставка среди других кредитных продуктов.

    Кратко рассмотрим основные условия, которые будут предложены заемщикам:

    • Минимальная сумма — 500 тыс. рубл. Максимальная сумма составляет 10 млн. рублей, однако она не может превышать 60% от стоимости вашей недвижимости;
    • Процентная ставка варьируется от 15,5 до 18,25% годовых. Они будут зависеть от срока кредитования, категории клиента и наличия страхования;

    Как происходит оформление кредита:

    • Вы собираете все необходимые документы. Судя относятся личные (паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки), а также документы по объекту обеспечения;
    • После этого обращаетесь в отделение Сбербанка и оформляете заявку;
    • Кредитный специалист рассматривает её в течение 8 рабочих дней;
    • Если будет принято положительное решение — вас пригласят в отделение банка для подписания договора.

    Обратите внимание, что у вас будут дополнительные расходы, которые связаны с проведением оценки квартиры, а также оформления страховки на неё.

    Требования к заемщику:

    • возраст от 21 до 75 лет;
    • наличие постоянного трудоустройства сроком не менее 6 месяцев на последнем месте;
    • общий трудовой стаж от 1 года (не относится к зарплатным клиентам);
    • наличие постоянной регистрации в регионе обращения в банк.

    Вы можете рассчитать свой кредит под залог квартиры в Сбербанке при помощи онлайн-калькулятора.

    Кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия

    Сбербанк предлагает своим клиентам заключить договор кредитования под залог недвижимости на весьма выгодных условиях.

    Что может выступать в роли залога?

    — квартира, соответствующая требованиям определённой кредитной организации, в нашем случае Сбербанка;

    — земельный участок с постройками и без;

    Главное требование банка — это чтобы залог был окупаемым, чтобы при наступлении случая его можно было продать на торгах, возместив понесённые убытки. Поэтому любая недвижимость должна соответствовать таким нормам, как:

    — владельцем,собственником должен быть исключительно заёмщик;

    — недвижимость не должна располагаться в старом, ветхом доме, не эксплуатируемом или находящемся под снос.

    Если все требования будут выполнены залог может быть рассмотрен при оформлении кредита.

    К тому же банк всегда потребует от клиента провести независимую оценку квартиры, разумеется за его же счёт. Это необходимо, чтобы реально располагать информацией о допустимой суммы для займа. Как правило, это не более чем 70% от оценочной стоимости.

    Условия выдачи кредита

    — заёмщику на момент окончания договора не должно быть более 75 лет;

    — помимо документов, удостоверяющих личность требуются справки с места работы и документы на квартиру — право собственности;

    — согласие супруги на оформлении кредита;

    — сумма займа не должна превышать 10 миллионов рублей, но быть не менее 1 миллиона;

    — максимальный срок кредитования составляет 7 лет;

    — процентная ставка — 14,5% годовых.

    Процедура оформления займа

    Необходимо обратиться в любой кредитный отдел, где вам предоставят список требуемых документов и после того, как они будут собраны, заявка подлежит рассмотрению, срок этот может составлять до 10 рабочих дней.

    Как только заявку одобрят можно подписывать договор. Сумма зачисляется на счёт, открытый в Сбербанке. Погашать долг нужно установленными платежами, каждый месяц, в течение всего срока действия.

    Как можно оформить кредит под залог недвижимости без предоставления справки о подтверждении доходов?

    Многие люди желают каким-то способом попытаться упустить данный момент. Ведь на это тратится много времени, сил. Многие банки располагают такой возможностью и не требуют от клиента бумажной волокиты.

    Кто может располагать такой возможностью?

    — начинающие бизнесмены, которым просто необходимы средства для вложения в развитие собственного дела;

    — молодые семьи, которые мечтают купить квартиру, иметь своё жильё. Очень часто такие супружеские пары предоставляют в залог будущую купленную квартиру, имущество родственников, поручителей, согласных пойти на такую процедуру;

    Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода оформляется при наличии таки документов:

    — выписка из домовой книги;

    — документы из БТИ;

    — чеки, подтверждающие своевременные выплаты за коммунальные услуги;

    — право владения данным имуществом, документально оформленное;

    Перечень необходимых документов может и дополняться, если, например, заёмщиками является супружеская пара. И конечно каждый банк требует свой пакет документов.

    Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

    Воспользоваться заемными средствами можно без подтверждения доходов и привлечения поручительства третьих лиц. Многие кредитные учреждения предоставят необходимую денежную наличность в нужной сумме, если клиент готов предъявить имеющуюся у него недвижимость в качестве обеспечения.

    Содержание

    Один из самых надежных и популярных среди населения банков ? Сбербанк, готов заключить договор на выдачу денежных средств под залог недвижимости.

    Учитывая тот факт, что заемщик предлагает банку стабильное обеспечение, кредит может быть оформлен на вполне привлекательных условиях.

    Процентная ставка невелика, срок кредитования может быть достаточно продолжителен.

    Также заинтересованное лицо вправе претендовать на крупную сумму, но в то же время не превышающую 60 % от стоимости залогового имущества.

    В качестве обеспечения рассматриваются следующие объекты:

    • земельный участок в собственности;
    • наличие жилого помещения (квартиры, жилого дома);
    • гараж, в том числе и с принадлежащим на месте установки участком земли.

    Претенденты на выдачу денежных средств должны быть готовы, что среди прочих условий банка может быть требование о наличии страхования жизни и здоровья клиента.

    Обратиться с заявлением на выдачу кредита такого рода можно в любое отделение Сбербанка. Специалисты подробно проконсультируют по вопросу дальнейшей подготовки документов.

    Оставить заявку можно и онлайн на сайте банка. Необходимо будет в запросе указать личную информацию, то есть фамилию, имя, отчество, паспортные данные.

    Также потребуется оставить номер мобильного телефона или адрес электронной почты для связи.

    Работники банка сообщат предварительное решение в ближайшее время. При положительном исходе дела останется лишь посетить отделение с необходимыми документами.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке ↑

    Один из банковских продуктов, который предлагает Сбербанк ? кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.

    Для этого достаточно обладать подходящим имуществом. Деньги, выданные по договору, можно использовать на любые цели по усмотрению заемщика.

    Но при этом сумма заемных средств не может превышать 60 % от стоимости залога.

    Потребительский кредит ↑

    Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке входит в группу потребительского кредитования.

    Обратиться за финансовой помощью подобного рода может любой гражданин, обладающий пригодным для залога имуществом.

    В то же время у такого рода банковских услуг есть некоторые преимущества:

    • не требуется подтверждения доходов;
    • увеличенная максимальная сумма к выдаче;
    • длительный срок действия договора.

    Если же вас интересует кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах, то вам стоит перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Предложения банка в 2018 году ↑

    Сотрудники Сбербанка используют индивидуальный подход к каждому клиенту. Кредитование под залог недвижимости ? не исключение.

    Помимо невысоких процентных ставок, льготные условия могут быть предоставлены для клиентов, получающих зарплату на карту банка, а также сотрудников предприятий, аккредитованных представленным кредитным учреждением.

    Требования к заемщикам ↑

    Соискатели на получение денежных средств нецелевого назначения под залог недвижимости должны соответствовать некоторым условиям банка.

    Возраст заемщика не может быть ниже 21 года. Максимальный же возрастной предел является преимуществом договора подобного рода.

    Клиенту банка на момент полного погашения долговых обязательств должно быть не более 75 лет.

    Сбербанк работает исключительно с гражданами РФ.

    Несмотря на то, что предъявление справок о доходах не требуется, претендующие на получение средств граждане, должны иметь трудовой стаж не менее 6 месяцев на имеющемся месте работы и хотя бы 1 год трудовой деятельности за последние 5 лет.

    Впрочем, на лиц — участников зарплатного проекта это требование не распространяется.
    Кроме того, возможно привлечение созаемщиков.

    Это могут быть супруги. В этом случае учитывается и их платежеспособность при необходимости для расчета максимальной сумы к выдаче.

    Обратите внимание, созаемщиками не могут быть следующие лица:

    • индивидуальные предприниматели;
    • собственники и руководство (в том числе и главный бухгалтер) малых предприятий;
    • участники фермерских хозяйств.

    Под залог пенсионерам ↑

    Учитывая максимальное возрастное ограничение для погашения кредитного договора, равное 75 годам претендента, можно сделать вывод, что на заемные средства под залог недвижимости могут претендовать лица пенсионного возраста. При условии, что общий период пользования деньгами банка позволит уложиться в срок.

    Гражданам на пенсии также не придется подтверждать свои доходы. Статус рабочего пенсионера также не обязателен.

    Достаточно обладать ликвидным имуществом, чтобы банк смог выдать средства под залог. Наличие поручителей в этом случае также не понадобится.

    Среди требований банка может быть наличие страхования жизни и здоровья заемщика.

    Рассмотрение заявки на получение нецелевого кредита под залог имеющейся недвижимости происходит по условиям банка в сроки от 2 до 8 дней.

    При положительном рассмотрении далее следует предоставление полного пакета документов с последующим подписанием кредитного договора. После этого претендент получает единовременную сумму запрашиваемых средств.

    Список документов ↑

    После одобрения поданной заявки соискателю потребуется предоставить пакет документов, включающий в себя:

    1. Паспорта заемщика и возможного созаемщика, подтверждающие гражданство РФ.
    2. Справки, свидетельствующие о платежеспособности созаемщика.

    Это могут быть 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, копия или выписка из трудовой книжки.

  • Документы, подтверждающие право владения претендента на залоговую недвижимость.
  • Для некоторых справок и свидетельств обязательно наличие не только копий, но и оригиналов. Более подробную информацию следует уточнить у работников банка.

    Процентные ставки ↑

    Стоимость заемных средств под залог недвижимости невелика. Банк в достаточной степени страхует свои риски суммой переданного имущества. На этих условиях клиентам выгодно заключать договора подобного рода.

    На итоговую процентную ставку влияют и соотношение размера запрашиваемых средств к сумме залогового имущества, срок кредитования.

    Льготами пользуются также участники зарплатного проекта и граждане, добровольно заключившие договора страхования по рекомендации банка.

    Стоимость нецелевого кредитования под залог недвижимости.

    Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк – одна из самых крупных финансовых организаций России, с развитой сетью филиалов и отделений, которая содержит вклады более половины вкладов россиян и которой выдано около трети всех кредитов. Банк является бесспорным лидером на отечественном банковском рынке. Одна из популярных программ – кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Это отличная возможность взять средства под залог квартиры или земельного участка в надежной организации.

    Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

    Негативные изменения в экономике поспособствовали тому, что российские банки с опаской стали выдавать крупные кредиты населению. Однако Сбербанк продолжает отстаивать свою лояльность к клиентам и предлагает программу кредита под залог имущества. В Сбербанке на таких условиях можно получить до 10 млн. р на срок до 20 лет. При этом сумма кредита не может быть более чем на 60% выше, чем оценочная стоимость залогового жилья.

    Деньги при этом можно получить без первоначального взноса и не предоставляя банку информации о том, на какие цели пойдут средства. Выдаются средства единовременно.

    Преимущества потребительского кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

    • выгодная ставка – от 12% годовых (определяется индивидуально);
    • отсутствие комиссий за оформление;
    • индивидуальное рассмотрение каждой поступившей заявки;
    • специальные условия для зарплатных клиентов Сбербанка, а также сотрудников компаний-партнеров;
    • является отличной альтернативой ипотеке;
    • средства могут быть получены без первоначального взноса.

    Сбербанк также требует заключения договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, либо процентная ставка будет повышена на 1% годовых.

    Плюсы и минусы заключения кредита под залог недвижимости

    Ошибочно у многих выражение: «кредит под залог недвижимости» вызывает тревожные мысли о финансовых рисках, банкротстве и потере имущества. На самом деле – требование залога всего лишь попытка банк защитить собственные риски, на которые он идет, выдавая крупные суммы.

    С точки зрения клиента, эта та ответственность, который он берет на себя, занимая деньги у банка на длительный срок. Такие кредиты банки выдают охотнее, поскольку в случае, если плательщик обанкротится и не сможет выплачивать долг, кредитная организация получит залоговое имущество в качестве компенсации. По той же причине процентная ставка по таким программам часто значительно ниже, чем по программам без залога.

    Благодаря длительному сроку, на который выдают деньги, ежемесячный платеж может быть комфортным для клиента. А заложенная квартира остается в собственности заемщика на весь срок кредита. Это значит продавать ее в течение этого срока нельзя, но сдавать в аренду можно только с разрешения банка.

    Порядок оформления и получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке

    Чтобы подать заявку на получение денег в долг от банка, необходимо зайти на официальный сайт кредитной организации и оформить онлайн-заявку. Предварительно всю необходимую информация об условиях и требованиях можно узнать на сайте, в отделении банка или позвонив в информационную службу.

    Предварительно рекомендуется подготовить необходимые для получения средств документы. Поскольку рассмотрение заявки обычно занимает всего несколько дней (от 2 до 8), нужно быть готовым сразу прийти в банк и заключить кредитный договор, особенно если деньги нужны как можно быстрее.

    Для вынесения решения потребуются следующие документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт с обязательным наличием регистрации на территории региона присутствия;
    • отметка о временной регистрации (при отсутствии постоянной или прописки);
    • документы, подтверждающие платежеспособность потенциального клиента;
    • документы, подтверждающие оформление недвижимости в залог.

    При этом обратиться можно только в отделение регистрации клиента или по месту аккредитации компании-работодателя потенциального плательщика.

    Понадобится оформить 2 договора:

    После этого можно будет подписать кредитное соглашение и получить деньги.

    В качестве залога Сбербанк может оформить:

    • жилое помещение (дом, квартира, комната);
    • жилое помещение и земельный участок;
    • участок земли под строительство;
    • гараж;
    • гараж с земельным участком.

    Как погасить кредит в Сбербанке?

    Выплата средств банку осуществляется раз в месяц равными (аннуитентными) платежами. В зависимости от платежеспособности, выданной суммы и срока кредитования, индивидуально определяется сумма ежемесячного платежа.

    Способы погасить кредит:

    • регулярное отчисление от суммы заработной платы (можно оформить в бухгалтерии по месту работы, предоставив туда реквизиты счета в Сбербанке);
    • регулярное списание с пластиковой карты Сбербанка ежемесячного платежа по кредиту;
    • списание средств со вклада в Сбербанке в пользу погашения кредита.

    При этом счет, с которого будут списываться деньги можно пополнить с помощью перевода, используя:

    • сбербанк-онлайн;
    • мобильный банк;
    • с помощью платежных терминалов и банкоматов;
    • в дополнительных и основных расчетных офисах.

    Банк дает возможность без штрафов и комиссий погасить нецелевой кредит под залог недвижимости. Сбербанк также не устанавливает ограничений на минимальную сумму частичного или полного досрочного погашения, однако сделать это можно только в рабочий день, предварительно предоставив заявление.

    При просрочке выплаты, начисляется 20% годовых пеня с суммы просроченного платежа.

    Стоит ли брать кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

    Кредит в залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить наличные деньги в размере, недоступном при обычном потребительском кредите, на большой срок. При условии наличия собственности, которая подойдёт для банковского залога. Алгоритм действий для получения залогового кредита, требования банка к залогу и заемщикам, основные условия, нюансы оформления и погашения задолженности, рассмотрим в статье.

    Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк — крупнейшая финансово-кредитная организация страны. В линейке банка представлены все возможные банковские продукты, в том числе нецелевой кредит под залог собственной квартиры.

    Чтобы взять деньги под залог недвижимости, Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

    1. Прийти в офис либо позвонить в call-центр для ознакомления с необходимой информацией.
    2. Заполнить анкету на кредит и подготовить необходимые материалы.
    3. Подать весь комплект документов вместе с заявлением в любое подходящее подразделение Сбербанка.
    4. Заявка будет рассматриваться банком примерно неделю. По итогам рассмотрения вас проинформируют посредством телефонного звонка или смс-сообщения. При необходимости срок принятия решения могут увеличить.
    5. После положительного решения следует заключение кредитного и ипотечного договоров.
    6. Регистрация ипотечной сделки.
    7. Выдача денег.

    Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

    Сбербанком разработан целый ряд программ кредитования с залоговым обеспечением. Все они ипотечные. В качестве закладываемого предмета выступает приобретаемое жильё в строящемся либо уже сданном в эксплуатацию доме, имеющееся недвижимое имущество и даже участки земли.

    Потребительский кредит

    Кредит наличными выдаётся Сбербанком без обеспечения и не требует залога.

    Условия предоставления следующие:

    • ставка – от 12,5 %;
    • срок – до 60 месяцев;
    • размер кредита – до трёх млн. руб.

    Нецелевой займ наличными деньгами

    При потребности в более крупном размере займа наличными Сбербанк предлагает оформить кредит с поручительством 3-их лиц на следующих условиях:

    • ставка – 12,9 % (обычная), 12,5 % (по предновогодней акции);
    • срок – до 5 лет;
    • величина займа – до пяти млн. руб.

    Сбербанк предлагает несколько ипотечных кредитов для различных заёмщиков групп заёмщиков.

    Подробная информация обо всех кредитах под залог недвижимости в Сбербанке представлена на сайте, здесь же находится калькулятор. Кредитный калькулятор Сбербанка, кроме основных условий, сразу даёт возможность учесть дополнительные критерии, в соответствии с которыми может быть снижена ставка.

    Исключение – нецелевой кредит под залог недвижимости, калькулятор для его расчета отсутствует как на сайте в сети «Интернет» sberbank.ru, так и на отдельном ипотечном портале Сбербанка ipiteka.domklick.ru. Зная условия предоставления такого займа, можно воспользоваться любым доступным кредитным калькулятором.

    Условия залогового кредита в Сбербанке

    Выдача займа в залог недвижимого имущества в Сбербанке осуществляется на таких основных условиях:

    1. Кредитование производится только в российской валюте
    2. Отсутствие любых комиссий, сопровождающих выдачу денег.
    3. Предусмотрена возможность добровольного страховки здоровья и жизни клиента.

    Страхование заёмщиков заявлено, как добровольное, но при отсутствии страховки, ставка по займу может стать выше на 1 %.

    Процентная ставка

    • Основная ставка — 12 %, при условии, что соотношение суммы займа к цене жилья по оценке не более 0,6.
    • На 0,5 % ставка будет выше для незарплатных клиентов и на 1 % — при отсутствии страхового полиса.

    Сумма и срок кредитования

    Банком установлен нижний предел суммы займа с залогом собственности в размере 500 тыс. руб.

    Верхний предел не может превышать наименьшую величину:

    • десять млн. руб.;
    • 0,6 от стоимости оценки залога.

    Период кредитования – до 240 месяцев.

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Сбербанк выдает займы с залогом квартиры, дома, таунхауса, коттеджа, жилого строения совместно с участком земли, гаража и гаража с участком земли.

    Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

    Сбербанк также предоставляет нецелевой кредит под залог земли. Участок земли отдельно, так и с возведенными на нем жилыми строениями, заявлен в требованиях, как допустимый предмет залога.

    Как получить кредит под залог недвижимости

    Чтобы претендовать на нецелевой займ, безусловно, нужно соответствовать критериям, предъявляемым банком к заёмщику и залоговой собственности.

    Требования банка к заемщику:

    1. Возрастные: на момент оформления документов возраст клиента — 21 год и более, на момент погашения – не более 75 лет.
    2. Требования к занятости: на месте текущего трудоустройства стаж минимум полгода, совокупный за предыдущие пять лет – не меньше 12 месяцев.
    3. Наличие определенного уровня дохода, исходя из суммы займа.
    4. Допускается привлечение титульного созаёмщика и его супруга, чья платежеспособность принимается в зачёт при выдаче максимальной величины займа.
    5. Займ не выдаётся, если кто-то из (со-)заёмщиков имеет статус ИП, является сособственником (с долей больше 5 %) руководителем, главбухом, иным сотрудником, имеющим первую подпись при подписании документов малой организации (в штате менее 30 сотрудников), или участвует в фермерском хозяйстве.
    6. Предоставляется только гражданам России.

    Требования к предмету залога

    Сбербанк официально не афиширует полный перечень критериев соответствия залогового имущества требованиям банка. По телефонам горячей линии сотрудники предлагают обратиться в отделение банка лично.

    Точно ли подходит ваше жильё для залога, можно узнать только после предоставления документов на недвижимость специалистам банка. Но, в целом, основные требования такие же, как и везде.

    К ним относятся:

    1. Дом не старше семидесятых годов прошлого столетия, не является аварийным, не планируется к сносу, не значится в программе ближайшего капремонта.
    2. Должен иметь высоту более 5 этажей, быть без деревянных перекрытий и газовой колонки, со всеми исправными коммуникациями.
    3. Располагаться приемлемо территориально.
    4. Залог должен быть «чистым» с юридической стороны, то есть право собственности должно быть однозначным.
    5. В числе собственников залога или прописанных там граждан не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных лиц.
    6. Предыдущие сделки с жильём также должны быть осуществлены законно, без наличия граждан, права которых ущемлены (осуждённые, незаконно выписанные и т.д.).

    Самое главное условие, чтобы залоговое имущество было максимально ликвидным, и при необходимости банк мог его быстро реализовать.

    Как заложить квартиру в Сбербанке

    Чтобы заложить квартиру в Сбербанке, необходимо оценить себя и свою собственность на предмет соответствия требованиям банка. Сбербанк не испытывает недостатка в заёмщиках и предъявляет весомые требования при выдаче залоговых займов.

    Если изначально какие-то из официальных условий не выполнены, вероятнее всего сотрудник Сбербанка не примет документы на кредит под залог имущества.

    Затем уточните требования Сбербанка к предоставляемым документам. К примеру, если копия трудовой книжки заверена лицом по доверенности, то банк попросит заверенную копию этой доверенности.

    Кроме того, важно располагать хорошей кредитной историей. При наличии просрочек по предыдущим кредитам, последует однозначный отказ.

    Если предварительно все условия выполнены, следующий этап — оформление кредита под залог жилья в Сбербанке.

    Как оформить кредит под залог имущества в Сбербанке

    Подать заявку можно при личном обращении в банковское подразделение.

    Сотруднику предоставляется заполненная анкета на заёмщика и созаёмщиков и комплект материалов по заявке, а именно:

    • паспорт гражданина РФ для всех заёмщиков с пропиской;
    • 2-ой документ, удостоверяющий личность всех заёмщиков;
    • документ о временной прописке;
    • документы о платёжеспособности и трудовой деятельности. При этом Сбербанк учитывает не только сведения о зарплате по основному месту работы, но и дополнительный заработок: доходы от интеллектуальной деятельности, от сдачи имущества в аренду, пенсионные доходы.

    Если нет возможности предоставить 2-НДФЛ, принимается справка о доходе по образцу банка.

    Документы, предоставляемые после одобрения кредитной заявки

    После утвердительного решения по заявке в банк передаются бумаги на залоговое имущество. Перечень документов зависит от типа залога.

    Читайте так же:  Заявление с гто