Оглавление:

Выплаты по ОСАГО при ДТП: размеры страховки, документы, действия и сроки

Стать участником ДТП может каждый: даже водитель с многолетним стажем, который соблюдает все правила и скоростной режим может стать участником аварии. По состоянию на 2013 год ежедневно по всем регионам Российской Федерации происходило 509 ДТП, лидерами по их количеству является Москва, Ленинградская область и Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Ростовская область.

Считается, что ущерб от ДТП равен 2,5 % ВНП или более 1,1 триллиона рублей, что равняется годовым затратам на всю сферу здравоохранения. Для гарантии минимальных выплат, необходимых для восстановления поврежденного имущества или лечения потерпевших, и было придумано обязательное страхование транспортных средств. Но выплаты по ОСАГО при ДТП представляют собой не только финансовую гарантию возмещения причиненного в результате аварии ущерба, но и залог более внимательного выполнения правил вождения всеми участниками дорожного движения.

История отечественного обязательного автострахования

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это вид страхования, возникший в 1920-х годах в США после удешевления машин за счет внедрения Фордом конвейерной системы их производства. В середине XX века ОСАГО получило распространение в странах Европы. С тех пор законы об ОСАГО в том или ином виде были приняты почти во всех странах мира. Что касается СССР, то от законодательного оформления ОСАГО было решено отказаться. В РФ возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется с 2003 года с принятием Федерального закона «Об ОСАГО».

Максимальная сумма и сроки обращения после ДТП

Согласно строй редакции закона (статья 7), по которой составлялись полисы до 1 октября 2014 года, существуют следующие ограничения на выплаты по ОСАГО потерпевшим:

  • 120 тысяч рублей – за имущественный ущерб в одни руки;
  • 160 тысяч рублей – общая сумма выплаты за ущерб имуществу (в случае ее превышения, возмещение осуществляется пропорционально реальным убыткам);
  • 160 тысяч рублей – каждому пострадавшему в ДТП за вред здоровью или жизни.

Срок выплат для таких полисов составляет 30 дней, а в новой редакции закона — 20. При этом увеличена сумма максимального возмещения за ущерб имуществу в результате ДТП до 400 тысяч рублей. По закону страховщик должен быть извещен о ДТП в пятнадцатидневный срок, иначе ему откажут в праве на возмещение ущерба.

Кого и от чего страхует покупка ОСАГО?

Полис ОСАГО защищает владельца автомобиля от дополнительных растрат, если в ДТП виноват именно он. При этом никакие выплаты по ОСАГО виновнику ДТП не осуществляется, поскольку страхуется не его транспортное средство, а гражданская ответственность автовладельца. Это означает, что владелец этого вида страхового полиса не может обратиться к своему страховщику для получения средств на ремонт своего автомобиля после аварии, виновником которой он является. Страховым случаем в ОСАГО считается:

  1. Причинение по вине страхователя ущерба другим транспортным средством;
  2. Порча в результате ДТП личного имущества пострадавших;
  3. Нанесение вреда жизни и здоровью других участник дорожного движения.

Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, то, кроме штрафа (за исключением случая, когда машина приобретена в течение последних 5 дней) и денег на ремонт собственного автомобиля, ему придется выступить ответчиком в суде и возместить ущерб, причиненный в результате ДТП, из своего кармана в итоге судебного разбирательства. Выплаты по ОСАГО не учитывают потерю товарной стоимости автомобиля после его ремонта по сравнению с новым.

Как получить возмещение ущерба по ОСАГО?

Особенность ОСАГО как вида страхования заключается в том, что выплата страховки при ДТП в этом случае осуществляется не страхователю, который оплачивал взносы, а потерпевшим. Поэтому для получения возмещения ущерба именно они должны обратиться к страховщику. Выплат по страховому полису ОСАГО осуществляются по трем основным схемам:

  1. Прямое возмещение убытков («прямое урегулирование»);
  2. Оформление европротокола;
  3. Стандартная процедура возмещения ущерба.

Прямое возмещение убытков и европротокол являются более простыми и менее затратными по времени процедурами, но предполагают соблюдение целого ряда условий и еще больше ограничивают максимальную сумму выплат по сравнению со стандартными лимитами. Поэтому стандартную процедуру логично использовать при крупных ДТП.

Прямое возмещение убытков

Согласно Закону об ОСАГО в новой редакции возмещения убытков от ДТП главным образом осуществляется с помощью «прямого урегулирования», т.е. теперь пострадавшему нужно обратиться не в компанию, где покупал страховку виновник ДТП, а к страховщику, оформившему ему полис ОСАГО.

Для прямого возмещения убытков необходимо одновременное соблюдение ряда условий:

  • Не нанесен вред здоровью или жизни в результате аварии;
  • В ДТП участвовало не больше двух машин;
  • Срок действия полисов ОСАГО обоих автовладельцев покрывает момент ДТП.

Если после обращения с заявлением на прямое возмещение убытков у пострадавшего обнаруживаются проблемы со здоровьем (травма головы), то ему придется обратиться еще и к страховщику виновника ДТП, чтобы получить возмещение за оплату своего лечения.

Закон об ОСАГО предусматривает 5 основных причин отказа страховщика пострадавшего в прямом возмещение ущерба пострадавшему в результате ДТП:

  1. В случае отзыва лицензии или банкротства страховой компании, осуществившей оформление полиса виновника ДТП (за компенсацией придется обращаться в РФА — Российский фонд автостраховщиков);
  2. Отсутствие соглашения с страховщиком виновника ДТП о его членстве в профессиональном объединении страховщиком;
  3. Недействительность одного из полисов на момент аварии;
  4. Ранее было подано заявление в представительство страховщика пострадавшего;
  5. Заявление к страховщику виновника находится на момент подачи заявления на «прямое урегулирование» по ОСАГО на рассмотрении.

Появление процедуры прямого возмещения ущерба несомненно упрощает получение компенсации от виновника ДТП. Однако нельзя рассчитывать на нее, если есть вина обоих водителей, а также в случае, если вред машине нанесен в результате бесконтактной аварии, когда ущерб нанесен вследствие некорректного маневра одного из участников дорожного движения. Максимальная сумма выплаты потерпевшему при прямом возмещении составляет 50 тысяч рублей.

Особенности европротокола

Нововведение 2009 года в РФ – это возможность самостоятельного оформления ДТП без вызова сотрудников ГИБДД с целью получения возмещения ущерба от страховой компании по так называемому европротоколу.

Эта практика уже долгое время успешно применяется за рубежом. Ее внедрение в РФ целиком оправдано, поскольку по данным ГИБДД 70% всех аварий – мелкие, поэтому для экономии времени как водителей, так и сотрудников ГИБДД можно воспользоваться процедурой самостоятельного составления участниками ДТП европротокола.

Согласно действующему законодательству обойтись без вызова сотрудников ДТП можно при соблюдении следующих условий:

  • Не причинен вред жизни или здоровью людей;
  • Участниками ДТП является не более двух автомобилей (прицеп считается отдельной транспортной единицей, поэтому его наличие у одной из машин исключает возможность использования европротокола);
  • У обоих автомобилиста есть действующие полисы ОСАГО;
  • Ни один из участников ДТП не находится в состоянии алкогольного обвинения;
  • Между участниками ДТП не существует разногласий в видении аварии.

Если одна из машин, участвовавших в ДТП, не зарегистрирована в РФ, то европротокол может быть составлен в случае, если ее владелец является владельцем полиса «Зеленой карты».

Первоначальная сумма возмещений по европротоколу, установленная в марте 2009 года, — это 25 тысяч рублей. С 1 октября 2014 года она составляет 400 тысяч рублей, но только, если оба договора ОСАГО были заключены после этой даты на территории Москвы и Московской области или Санкт-Петербурга и Ленинградской области. По полисам, оформленным раньше октября 2014 года и после этой даты, но в других регионах, максимальное возмещение составляет 50 тысяч рублей. Если ремонт автомобиля окажется дороже, то разницу придется оплачивать самостоятельно, поскольку применение стандартной процедуры возмещения предполагает оформление ДТП сотрудниками ГИБДД.

Для возмещения средств по европротоколу пострадавшему необходимо:

  1. Заполнить разборчиво и без исправлений бланк лицевую сторону совместно с виновником ДТП, а обратную — самостоятельно (лучше зафиксировать этот процесс на камеру);
  2. Составить детальную схему ДТП с указанием конфигурации дороги, положения автомобилей, ям и светофоров.
Читайте так же:  Новый образец заполнения заявления на субсидию

Каждый листок европротокола должен быть подписан обоими участниками ДТП. Страховщик должен быть извещен о ДТП в двухнедельный срок.

Действия при ДТП при использовании стандартной процедуры

В случае, если ДТП не подпадает под условия упрощенных процедур возмещения ущерба, пострадавшему необходимо следовать стандартной процедуре:

  1. Включить аварийные огни и остановиться;
  2. Выставить аварийный знак в 15 м (в населенном пункте) или в 30 м (на трассе);
  3. Найти свидетелей ДТП или запись с авторегистратора, фиксирующую происшествие;
  4. Вызвать сотрудников ГИБДД (Билайн – 911, МТС и Мегефон -112) и дождаться их приезда (место аварии должно оставаться в первоначальном виде);
  5. Предоставить сотрудникам ГИБДД права, страховку, свидетельство о регистрации автомобиля, талон техосмотра и подписать составленные ими документы;
  6. Получить справку №748, заверенную печатью;
  7. В отделении забрать протокол об административном правонарушении или отказ в его возбуждении;
  8. Позвонить в страховую компанию и известить их о ДТП;
  9. Подать заявление с уведомлением о наступлении страхового случая в 15 дней, необходимые по ОСАГО документы при ДТП и реквизиты счета для выплаты;
  10. Предоставить автомобиль в послеаварийном состоянии для независимой экспертизы в назначенный срок;
  11. Страховщик на основании акта осмотра составляет акт о страховом случае и принимает решения о выплате возмещения;
  12. Если выплаты не были произведен в течении 30 (по новым полисам – 20) дней или не был выслан письменный отказ в возмещении, то за каждый день просрочки идет пеня – 1/75 ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральный банком РФ.

Также можно обратиться в экспертную компанию, которая возьмет всю бумажную работу на себя и проследит, что сумма возмещения не была занижена. Если оценочная стоимость ущерба превышает установленные законом лимиты, то согласно Гражданскому кодексу за компенсацией остатка придется обратиться в суд. Через 5 дней после подачи иска назначается судья, месяц дается на рассмотрение дела и еще 30 дней на апелляцию. После получения исполнительного листа нужно обратиться в банк виновника ДТП, который арестует нужную сумму и перечислит ее выигравшему дело истцу в течение 5 дней.

Видео: Тонкости при выплатах ОСАГО

Причины для отказа в возмещении ущерба

Согласно Закону об ОСАГО все возможные причины отказа страховщиков в выплатах делятся на два вида.

Не страховой случай

  1. Нельзя определить виновного или обоюдная вина участников ДТП;
  2. За рулем автомобиля-виновника ДТП находилось лицо, не имеющие права на управление им;
  3. Причина ДТП – непреодолимая сила;
  4. В ДТП был умысел пострадавшего;
  5. Виновник оспаривает свою вину в суде.

Нарушение процедуры

  1. Ремонт или утилизация автомобиля до осмотра;
  2. Непредставление транспортного средства для экспертизы.

Введение ОСАГО, упрощение процедуры и увеличение сумм максимальных выплат в РФ – это залог увеличения безопасности на дорогах и важный шаг к установлению справедливого возмещения вреда потерпевшим в ДТП из-за нарушения владельцем полиса ОСАГО правил дорожного движения или скоростного режима. Однако закон об ОСАГО требует дальнейшей доработки и уточнения спорных моментов, направленных на увеличение скорости и эффективности получения возмещения после ДТП.

Особенности получения выплаты по ОСАГО при ДТП и способы ее увеличения

Законодательством РФ регулируется максимально возможная сумма компенсации, которую потерпевшему СК может выплатить по автогражданке при наступлении страхового случая. Данный страховой продукт реализуется СК не с целью защищать ваше авто, а страхует лишь вашу гражданскую ответственность, поэтому если вы стали виновником ДТП, то на получение выплаты по данному договору страхования можете не рассчитывать, подробнее об этом мы рассказывали здесь. Так как автогражданка страхует лишь вашу ответственность, то выплаты в данном случае полагаются только потерпевшему, таким образом узнаем, как производится данное возмещение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Кому выплачивается?

Только потерпевшие в ДТП имеют право на получение компенсации по договору обязательного страхования. Данный договор страхования относится к разряду тех, которые относятся лишь к страхованию ответственности лиц являющихся владельцами средств представляющих повышенную опасность.

По автогражданке выплату осуществляют лишь лицам признанным пострадавшими и компенсация полагается, лишь за реально нанесенный виновником ущерб, как ТС, так и здоровью и жизни.

Условия и правила

С 28 апреля 2017 года в свою законную силу вступили поправки, которые устанавливают приоритетность натурального возмещения над денежным. По тем договорам обязательного страхования, которые были заключены после этой даты возмещение будет осуществляться в виде восстановительного ремонта ТС.

На сегодняшний день при реализации полиса автогражданской ответственности или же при принятии заявления на выплату компенсации ущерба СК предложит клиенту перечень станций осуществляющих техническое обслуживание авто, с которыми у данной СК имеется соглашение об оказании услуг. В случае наступления страхового случая клиент может отремонтировать свое ТС в одной из предложенных страховой организацией СТО.

Однако СТО в свою очередь должны соответствовать ряду обязательных требований.

Требования к СТО:

  1. Находиться не далее 50 км. от места ДТП или же места проживания собственника ТС.
  2. Осуществлять восстановительный ремонт в срок не превышающий 30 рабочих дней.

За просрочку положенных сроков с СК будет взиматься штраф составляющий 0.5% от суммы страхового возмещения. В том случае, если СК в состоянии обеспечить своему клиенту данные условия, то ремонт обязателен. В том случае, если СК не имеет возможности обеспечить собственника авто ремонтом, то выплата компенсации осуществляется в виде денежных средств.

Основным плюсом новых правил для собственников авто является то, что при восстановительном ремонте автовладельцу теперь не придется доплачивать за износ (за разницу в стоимости новых и старых деталей), данные затраты лягут на плечи СК. Если выплата осуществляется в денежном эквиваленте, то сумму износа СК вычтет из суммы компенсации. Согласно данным РСА сумма износа может составлять до 38% от суммы компенсации.

Какой бывает размер возмещения ущерба?

Частый вопрос от участников ДТП: «Положены ли деньги, если я не виновник, но пострадал?». Если вы являетесь пострадавшим в ДТП, а не виновником, то имеете право на компенсацию как причиненного вреда вашему имуществу, так и на компенсацию ущерба, причиненного жизни и здоровью.

Максимальный размер компенсации зависит от вида причиненного ущерба:

  • ущерб, причиненный жизни и здоровью каждого потерпевшего, оплачивается в размере не выше 500 тыс.руб. (таблица выплат возмещения вреда здоровью);
  • если в ДТП был причинен вред имуществу потерпевшего, то не выше 400 тыс.руб. на всех потерпевших.

Согласно «Правилам ОСАГО» п.49 в случае летального исхода, размер компенсации составит не более 135 тыс.руб., данную компенсацию могут получить близкие умершего. Также в случае смерти потерпевшего родственники смогут получить компенсацию расходов на погребение, но не более 25 тыс.руб.

Если потерпевшему был причинен вред здоровью, то СК обязана возместить утерянный им заработок, расходы на восстановление и лечение, протезирование, лекарства, дополнительное питание и другие расходы, в том случае, если потерпевший докажет, что не может получать их на безвозмездной основе и то, что в них он нуждается.

Ущерб причиненный имуществу потерпевшего оплачивается следующим образом:

  1. Если имущество потерпевшего не подлежит восстановлению, то выплачивается компенсация полной стоимости данного имущества на момент ДТП, но в пределах установленного лимита.
  2. Если имущество потерпевшего подлежит восстановлению, то выплачивается компенсация на полное восстановление имущества т.е. приведение его в, то состояние в котором оно находилось на момент аварии, но в пределах максимально возможной суммы компенсации по ОСАГО.
  3. Если потерпевшим были произведены иные расходы связанные с ДТП (эвакуация ТС, доставка пострадавших лиц в больницу и т.д.).

Если восстановительный ремонт имущества равен или дороже его до аварийной стоимости, то такой случай приравнивается к полной гибели.

Порядок действий после аварии для получения компенсации

Четкие и решительные действия потерпевшего залог получения им выплат компенсации по договору обязательного страхования. Для того чтобы СК приняла по вашему делу положительное решение требуется быть внимательным и следовать прописанным в договоре пунктам.

Участники ДТП могут оформить дело без вызова сотрудников автоинспекции лишь в случае, если в аварии участвовало не более двух авто, не был причинен вред здоровью и жизни людей и сумма ущерба не превышает установленный договором лимит (50 тыс.руб.).

При составлении Европротокола обе стороны должны прийти к согласию. То есть ни у одной из участвовавших в ДТП сторон не должно быть претензий. В таком случае виновник и потерпевший могут урегулировать все вопросы без участия сотрудников ГИБДД на месте происшествия.

Читайте так же:  Фарминг симулятор 2018 лицензия ключ

В противном случае к оформлению ДТП должны быть привлечены сотрудники автоинспекции. Именно сотрудники ГИБДД должны будут составить схему ДТП и составить протокол о нарушении ПДД одной из сторон участвовавших в данной аварии. Либо если нарушения ПДД нет, то выписать отказ в возбуждении дела.

Что нужно делать в случае ДТП:

  1. Если по Европротоколу оформить дело невозможно, то следует вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД.
  2. Потерпевшему следует взять контактные данные виновника. О том, что делать, если виновник скрылся с места ДТП, читайте тут.

После того как сотрудники ГИБДД осмотрят место ДТП, следует взять в отделе автоинспекции все необходимые для выплаты компенсации документы. Проследите чтобы сотрудники ГИБДД на месте происшествия внесли в документы как можно больше информации о произошедшем событие. После получения документов из ГИБДД, потерпевший должен обратиться в страховую организацию с заявлением о компенсации причиненного вреда.

В свою СК потерпевший может обратиться в случае, если:

  • не был нанесен вред жизни и здоровью людей;
  • если у обоих участников ДТП есть действующий полис обязательного страхования (как быть, если у виновника ДТП поддельный полис?);
  • если ущерб был причинен только ТС потерпевшего.

Если в ДТП пострадали люди или был причинен вред иному имуществу, то за компенсацией следует обращаться в СК виновника. На обращение в СК потерпевшему дается 15 дней с момента ДТП, если оно оформлялось с участием сотрудников автоинспекции и 5 дней если ДТП оформлялось по европротоколу. Подробнее о строках обращения в страховую компанию можно узнать тут.

Вам потребуются следующие документы для получения компенсации:

  1. Паспорт собственника авто.
  2. Удостоверение водителя.
  3. Справка из отдела ГИБДД.
  4. Полис обязательного страхования.
  5. Справки подтверждающие расходы на лечение (если причинен вред здоровью).
  6. Иные документы подтверждающие ваши расходы.
  7. Если заявление на выплату подается не владельцем авто, то следует также предоставить доверенность на представление интересов.

Далее СК должна в 5 дневный срок организовать проведение осмотра пострадавшего авто. На рассмотрение дело и на принятие по нему решения СК дается 20 дней. Если по истечению данного времени страховая организация не произведет выплату компенсации потерпевшему (каков срок выплаты по ОСАГО?), не даст направления на ремонт или не предоставит письменный отказ, то потерпевший должен подать претензию в страховую организацию.

В случае, если в течение 10 дней с момента подачи претензии СК никак не отреагирует или откажет в компенсации, собственник авто может обратиться с исковыми требованиями в суд.

Больше нюансов о порядке обращения в страховую компанию можно узнать в нашей статье.

Как получить максимальную страховку, если она есть?

В том случае, если страхователь желает получить максимально возможную сумму компенсации, то ему следует понимать, что СК при расчете суммы возмещения всегда старается данную сумму занизить. Поэтому для того чтобы получить возмещение в полном объеме лучше всего взять дело в свои руки и произвести независимую оценку полученного в ДТП ущерба. Услуги независимого эксперта оплачивает заказчик. Подробнее о том, нужно ли делать независимую экспертизу, можно узнать тут.

После проведения независимой экспертизы, следует обратиться в СК с досудебной претензией в которой следует четко указать свои требования и расчеты независимого эксперта. Если страховая организация не согласна с выводами независимого специалиста, то данное дело придется решать в суде.

Учтите, что СК в случае обращения потерпевшего в суд, должна будет оплатить издержки не только на проведение независимой оценки ущерба, но и расходы которые были понесены потерпевшим в связи с обращением в суд.

Чего не стоит делать?

Ни в коем случае не следует проводить независимую экспертизу, если на нее не были приглашены заинтересованные лица, т.е. виновник и представитель СК. О месте и времени проведения такой экспертизы следует сообщить СК и виновнику аварии заранее с помощью заказного письма с уведомлением.

При проведении экспертизы у независимого эксперта следует попросить чтобы сумма ущерба не была завышена, так как СК может обжаловать данные выводы независимой экспертизы в судебном порядке. Суды в таком случае чаще всего назначают третью экспертизу и если результаты третьей экспертизы буду ниже чем у вас, то расходы на проведение данной процедуры суд поделит между вами и СК.

Также эксперты советуют не ремонтировать свое авто до того как вам будет выплачена компенсация ущерба, так как в случае занижения СК суммы возмещения произвести независимую экспертизу будет проблематично.

Как поступить в случае маленького возмещения?

Обращаемся в СК с досудебной претензией. Для подтверждения суммы реальной выплаты вам понадобиться отчет независимого эксперта. Если в течение 10 дней СК на претензию не отреагировала, то обращаемся с исковым заявлением в суд.

Смотрите видео о том, как получить выплату страховки Осаго потерпевшим в ДТП:

Выплаты по ОСАГО

Вы пострадали в ДТП по чьей-то вине? Имеете полное право на компенсацию. Сравни.ру расскажет, куда обращаться за деньгами?

Максимальный размер страховой суммы, которая может быть выплачена пострадавшей стороне по полису ОСАГО, регулируется законодательством РФ. Напомним, электронный полис ОСАГО не компенсирует убытки, причиненные вашему автомобилю и здоровью. ОСАГО подразумевает оплату ущерба, который в результате ваших действий был причинён чужому транспортному средству, имуществу и здоровью других потерпевших.

Однако прежде, чем вы решите обращаться за компенсацией ущерба по ОСАГО, удостоверьтесь, что ваш страховой случай не попадает в одну из перечисленных категорий. В противном случае выплаты по ОСАГО будут невозможны.

Виды ущерба и максимальный размер страховых выплат:

1) Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, – не более 400 тысяч рублей.

2) Возмещение вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, – в пределах 500 тысяч рублей.

При этом согласно п. 49 Правил ОСАГО, размер в случае смерти потерпевшего не должен превышать 135 тысяч рублей лицам, имеющим право на получение возмещения, и 25 тысяч – на возмещение расходов на погребение лицам, понесшим эти расходы.

При нанесении ущерба здоровью потерпевшему возмещается утраченный им заработок на день наступления страхового случая, расходы на лечение, дополнительное питание, лекарства, протезирование, уход или санаторно-курортное лечение и другие связанные расходы – если доказано, что потерпевший не может получать их бесплатно и определённо в них нуждается.

Возмещение ущерба имуществу потерпевшего регулируется следующим образом:

1. В случае полной гибели имущества потерпевшего – действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая.

2. В случае повреждения имущества – расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая.

3. Иные расходы, произведённые потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.).

Примечание: к полной гибели имущества приравниваются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает доаварийную стоимость имущества.

Упрощённый порядок начисления выплаты по ОСАГО

Если раньше потерпевший с заявлением о компенсации в обязательном порядке отправлялся в страховую компанию лица, которое причинило ему этот ущерб, то согласно последним поправкам в законе, допускается прямое возмещение ущерба. Прямое возмещение означает, что за компенсацией вы можете обратиться в свою страховую компанию, если ущерб нанесён только имуществу и не превышает 50 тыс. рублей.

Компенсировать ущерб имуществу пострадавшего страховщик может в виде денежной выплаты или же произведя непосредственный ремонт имущества, восстановив его до первоначального вида.

Однако установить пятилетние бампер, фары, какую-то другую деталь не всегда возможно, а заменить их новыми – экономически невыгодно. Именно поэтому страховые компании предпочитают выдавать потерпевшему денежную компенсацию, а не ремонтировать авто.

Сумма выплаты по ОСАГО при ДТП рассчитывается на основе калькуляции, которую производит независимая экспертиза. В калькуляции должна учитываться и степень износа деталей транспортного средства.

Компенсационные выплаты

Законодательство также предполагает так называемые компенсационные выплаты, которые осуществляет Российский союз автостраховщиков.

Компенсационные выплаты в счёт возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.

2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

3. Виновник ДТП неизвестен.

4. Виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счёт возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.

Читайте так же:  Кальянная требования

2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Многие потерпевшие по факту вынужденно соглашаются с тем, что выплаченной компенсации не будет хватать на ремонт автомобиля, поскольку никто не гарантирует, что постановление окажется в вашу пользу, а судебные издержки (не говоря уж о временных) будут компенсированы. Однако в любом случае страховая компания обязана выплатить неоспариваемую часть ущерба, а далее вы можете:

  • Написать жалобу в саму страховую компанию на имя начальника отдела выплат по ОСАГО.
  • Написать жалобу в Российский союз автостраховщиков (РСА) – в компетенцию данной организации входит не только осуществление компенсационных выплат, но также рассмотрение жалоб на действия страховщиков и защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших.
  • Не редко активность в интернете, многочисленные отзывы на форумах и профильных сайтах могут заставить представителей страховой компании принять хоть какие-то меры к урегулированию спорных вопросов или же ускорить выплату, если ее вам задерживают.

Понятно, что узаконенный и описанный выше размер страховой выплаты далеко не всегда покрывает размер фактического ущерба. А если в результате ваших «стараний» машина снесла рекламный щит и въехала в автобусную остановку – сумму свыше гарантий по ОСАГО придется доплачивать из собственного кошелька. Для того, чтобы избежать такого рода рисков, страховые компании предлагают добровольно расширить лимит своей гражданской ответственности и получить полис ДСАГО (часто вместе со страховкой каско).

Пожалуй, самый часто задаваемый вопрос, который касается компенсации ущерба по ОСАГО: что делать, если потерпевший или его родственники не согласны с размером страхового возмещения? Законодательство отвечает на этот вопрос очень просто – если потерпевший и страховая не могут разрешить противоречия в досудебном порядке, то их спор рассматривается в суде.

Потерпевшей стороне необходимо обращаться в гражданский суд (города или района, где был заключен договор ОСАГО) с заявлением и доказательствами неправомерных действий со стороны страховой компании (независимой оценкой ущерба имущества и документами от страховой компании). Решение суда будет обязательным для всех сторон спора.

Примеры выплат при различных ДТП

Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля + трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.

Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать? Обратиться в Российский союз автостраховщиков, который произведёт компенсационную выплату пострадавшему в размере 35 тыс. руб. Виновник ДТП будет восстанавливать свой автомобиль за собственный счёт.

Совет Сравни.ру: Если вы ещё не профессионал в вождении, то лучше приобретите полис ДСАГО. За небольшую сумму он увеличивает выплаты по ОСАГО в несколько раз.

Какой ущерб страховая компания обязана возместить по ОСАГО и в каких случаях она может отказать?

Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества также является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  • Дом или другие строения.
  • Забор либо ограда.
  • Объекты дорожной инфраструктуры.
  • Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. Естественно, у него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти непременно оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится или у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, союз автостраховщиков обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  • Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  • Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями:

  • Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  • Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании виновника.

Вред здоровью возмещается в любом случае, в частности когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым событием. В частности, страховщик обязан компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховщиком, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  • Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  • Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  • Народные волнения, а равно гражданская война.
  • Воздействие непреодолимой силы.
  • Умысел потерпевшего.
  • Забастовка.

Кроме того, страховщик откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховщик непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • Убытки предприятию в результате вреда его работнику.
  • Ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке.
  • Повреждение по вине водителя перевозимого им груза.
  • Загрязнение окружающей среды.

Отдельного внимания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по «автогражданке», если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • Пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный.
  • Работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей.
  • Любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества:

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховщики не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховая компания решится нарушить закон, следует направить страховщику досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск.