Возврат комиссии за выдачу кредитов

Банки нуждаются в постоянных пополнениях прибыли. Для этого они постоянно придумывают разные схемы и лазейки, позволяющие им наживаться на невнимательных клиентах. Одна из таких схем это удержание банковской комиссии.

Их называют по разному: сборы, пошлины, взносы, но суть всегда одна. Банкам не хватает только прибыли спроуен6тов, поэтому они постоянно предлагают массу других услуг, за которые придется платить. Бывают случаи, когда предложенные услуги не оказываются в должной мере или игнорируются вовсе.

Для таких моментов в ГК РФ прописана статья, в которой сказано, что банк обязан совершить действия по кредитному договору. Если правила не выполнены, то заемщик вправе потребовать свои деньги назад. Также комиссию можно вернуть, доказав, что она была вам навязана против воли.

Однако, не все так легко! Банки не спешат возвращать уплаченные сборы даже по официальному требованию.

Процесс возврата комиссии

Закон о защите прав потребителей действует только на физических лиц, а предприниматели и юр. лица не получат денежного возврата по этому закону.

Для начала придется посчитать прошедший с момента уплаты период, ведь возврат сбора возможен лишь в случае, если с момента выплаты не прошло больше 3-х лет.

Далее необходимо написать исковое заявление, приложив к нему документ, доказывающий факт уплаты комиссии. В суде придется доказать, что услуга была вам навязана и вы бы не получили кредит без ее оплаты. Если в вашем расположении нет полного комплекта документов, доказывающих факт сбора, то вы можете обратиться в банковское учреждение за выпиской, которая будет являться доказательством.

Также к общей сумме взыскиваемой уплаты, есть возможность прибавить проценты за время пользования вашими средствами и услуги представителя в суде (статья 395 ГК РФ).

Самые распространенные виды комиссий по кредитам:

  • Разовая комиссия за выдачу кредита

Взимается лишь раз, однако может достигать 10 — 15% от общей суммы займа. Это значит, что взяв кредит на 200 000, вы получите на руки лишь 170, но будете выплачивать процент от всей суммы.

  • Взнос за открытие кредитного счета

Услуга заключается в том, что сотрудник банка вносит ваши данные в компьютер и открывает вам счет. Непонятно, за что взимаются деньги, поэтому такой вид сборов был признан незаконным. Правда, некоторые банки продолжают его взимать.

  • Комиссия за обслуживание кредитного счета

Тут также не понятно, за что взимается плата. Весь процесс подсчитывается компьютером, а не человеком, ведь это выгодно в первую очередь для самого банка. Также, согласно банковскому закону все расчеты должны вестись банком за свои деньги. Поэтому получается, что оплата за ведение счета также незаконна.

Этот сбор, как и другие выше перечисленные является банковским обязательством. Он заключает в себя обычные операции, без которых банк не смог бы совершить кредитную сделку. РКО не дает преимуществ заемщику, поэтому комиссии на него незначительны.

  • Взносы за ведение банковских карт

Берутся постоянно. Еще пока не решен вопрос об их законности, но пока решение по ним не принято, банки этим пользуются.

  • Комиссия на выплату или прием наличных средств в банковских кассах и банкоматах

С точки зрения законодательства тут все верно.

  • Оплата SMS оповещения

Эта услуга стоит недорого, но взимается постоянно. Сюда входит полное информирование о состоянии вашего счета и напоминание об уплате кредита. Можно отказаться на этапе получений займа.

  • Комиссия на преждевременное погашение кредита

Она взимается редко, так как не была признана законной.

Возврат банковских комиссий

Российские банки нередко допускают нарушение норм действующего законодательства, начисляя заемщикам различные комиссии по кредиту:

  • за досрочное погашение;
  • за открытие счета;
  • за предоставление и обслуживание кредита;
  • за страхование жизни при оформлении займа и т. д.

Все сборы комиссии не предусмотрены законами «О защите прав потребителей», «О потребительском кредите (займе), Гражданским кодексом и т. д. , а, следовательно, их начисление не может считаться правомерным.

Но кредитные организации, по всей видимости, считают иначе, поскольку в абсолютном большинстве случаев возврат банковских комиссий без привлечения суда невозможен — на предъявляемые претензии банки, как правило, отвечают отрицательно. Тогда как суды практически всегда встают на сторону заемщиков.

Как добиться возврата незаконно начисленных комиссий по кредиту подскажут специалисты портала Правовед.ru. Консультации и помощь в составлении претензии, искового заявления и других необходимых документов доступны прямо на сайте или по телефону.

Консультации юристов по законодательству России

Сбербанк заставили вернуть страховую комиссию

Суд обязал Сбербанк вернуть заемщику почти 90% стоимости подключения к программе страхования от несчастных случаев – комиссию банка и уплаченный с нее НДС. При этом заемщик остался застрахованным. Причиной такого решения стало то, что заемщика не уведомили о размере комиссии.

Житель г. Ачинска дважды взял кредит в Сбербанке на общую сумму 365 тыс. р. В обоих случаях он подписал заявления на подключение к программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Из сумм кредитов было удержано 32,25 тыс. р. платы за страховку. Почти 75% этой суммы – 24,1 тыс. р. – составила комиссия банка. Кроме того, банк уплатил 18% от полученной им комиссии (4,35 тыс. р.) в качестве НДС. Страховая компания получила лишь 3,8 тыс. р. премии.

Гражданин пожаловался на эти условия выдачи кредита в организацию «Защита потребителей». Она подала в суд иск к Сбербанку. В иске защитники потребителей потребовали, в частности, признать недействительными условия подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья Сбербанка в части уплаты комиссии банку.

Читайте так же:  Договор с альфа банком образец

Ачинский городской суд удовлетворил это требование. По мнению суда, банк нарушил ст. 10 закона о защите прав потребителей, не предоставив гражданину необходимую информацию об услуге подключения к программе страхования. Тем самым он не дал заемщику возможность компетентного выбора: согласиться с оказанием данной услуги либо отказаться от нее. Также суд счел незаконным то, что банк при оказании услуги не согласовал с клиентом размер своего комиссионного вознаграждения.

Согласно ст. 12 закона о защите прав потребителей, потребитель, которому не предоставлена информация об услуге, вправе отказаться от нее и потребовать возврата уплаченных денег. На этом основании суд решил вернуть гражданину деньги, которые банк получил за страховую услугу: комиссию банка и уплаченный с нее НДС. При этом заемщик остался застрахованным до конца действия кредитных договоров. Также суд взыскал со Сбербанка 30,5 тыс. р. штрафа: по 15,25 тыс. р. в пользу заемщика и «Защиты потребителей». Кроме того, в пользу клиента были взысканы 3,2 тыс. р. процентов за пользование чужими деньгами и 2 тыс. р. компенсации морального вреда.

Сбербанк попытался оспорить это решение в Красноярском краевом суде. Однако 9 января 2013 г. этот суд оставил решение Ачинского горсуда в силе.

Опрошенные АСН страховые юристы считают, что это решение может повлечь за собой взыскание со Сбербанка комиссионных его заемщиками и в других городах, где действуют аналогичные условия подключения к программе страхования от несчастных случаев. В частности, поводом для обращения в суд может быть и то, что банк не раскрыл сведения о размере своей комиссии.

Вообще при оказании заемщику услуг по страхованию нарушение закона о защите прав потребителей в части информирования клиента выражается в непредставлении заемщику подробной информации о страховой услуге и ее цене, отмечает партнер ЗАО «Первая юридическая сеть» Павел Курлат. «Необходимость раскрытия банком своего комиссионного вознаграждения никакими нормативными документами не оговаривается. Однако при таком размере комиссии уже встает вопрос о справедливости ценообразования услуги, и суд может решить, что банк должен раскрывать своему клиенту ее размер», – полагает он.

«Такие высокие комиссии за подключение к программе страхования – это не что иное, как прямой обман потребителя, поэтому решения судов можно только приветствовать. Любой заемщик Сбербанка может подать аналогичный иск в суд по месту своего жительства и без госпошлины, поскольку речь идет о нарушении закона о защите прав потребителей. Если к иску будет приложено решение Красноярского краевого суда, то шансы выиграть дело существенно вырастут», – говорит старший партнер Общества страховых юристов Сергей Дедиков.

Возврат банковских комиссий

Как вернуть комиссии, которые заемщик уплатил банку?

1) Найти свой кредитный договор (со всеми приложениями, графиками платежей и др.) и квитанции, которые подтверждают оплату комиссий, либо взять в банке выписку по счету погашения (когда квитанции не сохранились или комиссии уплачиваются ежемесячно).

2) Подать в банк претензию. Некоторые банки возвращают комиссии по претензии. Если банк сообщил об отказе, тогда

3) Подать в суд исковое заявление о защите прав потребителя. Это можно сделать самостоятельно, найдя примеры исковых заявлений интернете, можно обратиться в местное общество по защите прав потребителей или в Роспотребнадзор, можно нанять платного юриста.

4) После вступления решения суда в силу получить в суде исполнительный лист.

5) Предъявить исполнительный лист в банк, расчетно-кассовый центр ЦБ РФ, где у вашего банка открыт корреспондентский счет, или в службу судебных приставов.

Сбербанк-взимание комиссия за перевод средств без предупреждения

Ситуация банальна. Активно пользуюсь услугами Сбербанк Онл@йн.В принципе с комиссионными сборами сбера знаком, вернее считал что был знаком. Еще в то время, когда открывал карту моментум уточнял у оператора размер комиссий за переводы средств как внутри области, так и в другие регионы именно внутри сбербанка.
Оператор меня заверил, что внутри области комиссия за перевод средств внутри сбербанка не взимается. На этом я и успокоился.

И так, на прошлой недели делаю перевод родственнику в соседний город внутри нашей области (Саратовская область). Операцию провожу через онлайн банкинг. На всех шагах до момента исполнения операции уведомлений, что за исполняемую операцию будет взята комиссия, не присутствует (для справки: при переводе средств на счет в другом банке, на последнем этапе — подтверждения операции, появляется дополнительная надпись, что можно ознакомиться с тарифами банка на проводимые операции). Процент сбера за переводы в другие банки мне известен — 1% от суммы перевода но не более 1 000р.

И так, не видя подобной надписи о тарифах на переводы, провожу операцию и получаю смс уведомление, что с меня была взята комиссия в размере 500р (1%) от переводимой суммы. Немая сцена. Звонок в ТП приносит тот же результат — «. да, за перевод внутри области все равно взимается комиссия».

В данный момент подготовлена претензия в банк, которая в ближайшие дни будет туда подана.

Вот в таком русле:

Претензия
хх.хх.2011г между мной и банком был заключен договор банковского обслуживания № ххххххх
Кроме основных операций банк предлагает своим клиентам услугу «Сбербанк Онл@йн», особенностью данной услуги является возможность осуществления клиентом банковских операций самостоятельно, непосредственно с персональной страницы сайта «Сбербанк Онл@йн» (https://esk.sbrf.ru).
хх.03.2012 в 21:41 я воспользовался услугой «Сбербанк Онл@йн» и осуществил перевод денежных средств со своего счета, на счет другого физического лица (RUR хххх***хххх), открытого в подразделении Сбербанка, в г. ххххх, т.е. перевод денежный средств был осуществлен в пределах Саратовской области.
При проведении операции по переводу банк не предупредил меня не только о размере комиссии за выполнение данной операции, но и о том, что она вообще будет с меня взята. По завершении операции перевода средств, кроме переводимой суммы с моего счета была еще списана комиссия за выполнение операции, в размере 500р (пятьсот рублей).

Читайте так же:  Приказ о выплате пенсии за выслугу лет

Считаю действия банка по снятию комиссионного вознаграждения за проведенную операцию незаконными, т.к. банк не предупредил меня, как не о факте возможного списания комиссии, так и не о размере комиссии, непосредственно перед совершением операции по переводу средств.

Согласно закону о Защите Прав Потребителей ст. 10 «Информация о товарах (работах, услугах)»
п.1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:
— цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;
Из выше названного следует, что банк, как исполнитель услуг, обязан своевременно предоставить своему клиенту- потребителю услуг, не только полную и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую их правильный выбор, но и что самое главное – цену в рублях, исполнения такой услуги.

Т.е. банк был обязан предупредить меня о размере комиссии (в рублях), которая будет взята с меня за проводимую операцию, еще до момента проведения данной операции по переводу средств.
Особенность структуры сайта «Сбербанк Онл@йн» (находящегося по адресу https://esk.sbrf.ru) состоит в том, что при переводе средств на счет карты другого физического лица, открытой в Сбербанке (рис 1),

от момента начала оформления перевода и до окончательного подтверждения, после чего происходит списание средств со счета, клиента не уведомляют, не только о том, что за данную операцию с него будет взята комиссия, но и о размере взимаемого комиссионного сбора, хотя бы так, как это происходит если производить перевод средств на счет физического лица открытого в другом банке (рис 2)
Рисунок 1.

Т.о. налицо явное нарушение банком существующего законодательства — банк взимает комиссию за совершение операции (оказание услуги по переводу денежных средств) не предупреждая об этом клиента.
Если бы банк своевременно предупредил меня о том, что за проводимую операцию с меня будет взята комиссия, то я бы отказался от ее проведения, следовательно, банк получил данные денежные средства в виде комиссии, обманным путем.

Считаю, что банк не правомерно списал с моего счета денежные средства в размере 500р, в виде комиссии за перевод денежных средств со счета физического лица на счет другого физического лица, в пределах Поволжского банка Сбербанка России по Саратовской области.
Более того, считаю данные действия незаконными в двойне, т.к. перевод денег осуществлялся в пределах одного банка одного региона – Саратовская область, т.е. данные денежные средства вообще банк не покидали, а просто были перемещены с одного счета на другой. Какие затраты понес банк в этом случае мне совершенно не понятно.

Учитывая все вышесказанное, и на основании:
Статья 10. «Информация о товарах (работах, услугах)» («Закон о Защите Прав Потребителей»)
Статья 31. «Осуществление расчетов кредитной организацией» (Закон «О банках и банковской деятельности»);
Статья 856. «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету» («Гражданский кодекс Российской Федерации»)

ТРЕБУЮ — не позже следующего операционного дня после получения данной претензии зачислить на мой счет необоснованно списанную денежную сумму в размере 500 р (пятьсот рублей), а так же выплатить проценты на сумму этих средств по ставке рефинансирования Банка России, на день исполнения данного денежного обязательства или его соответствующей части.

В случае отказа Банка в выполнении моих требований, я буду вынужден обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, для привлечения данного уполномоченного органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей, выступить в защиту моих прав в суде, с последующим обращением в суд.

Действия Банка буду расценивать в соответствии со ст. 395 ГК «Ответственность за неисполнение денежного обязательства», как неправомерное удержание моих денежных средств и уклонение от их возврата.
«п.1 За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки Банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором»

В суде кроме требований о возврате мне денежной суммы, необоснованно списанной с моего счета в качестве комиссии за проведение операции по переводу денежных средств, я буду так же требовать выплаты процентов за неправомерное удержание моих денежных средств Банком, в размере учетной
ставкой Банковского процента на день исполнения денежного обязательства, и компенсацию морального вреда.

Данную претензию считаю последней возможностью разрешения споров в досудебном порядке, что послужит для суда доказательством, что я всеми силами пытался урегулировать конфликт без обращения в суд.
Ответ на данную претензию прошу вручить лично в Саратовском отделении Банка (по адресу: г. Саратов, хххххххх), сообщив время его получения по телефону +7ххххххххх.

Надеюсь на понимание, с уважением (Я ).
число и подпись.
———————
На рисунках 1 и 2 присутствуют скриншоты части экрана, где явно видно что при переводе на карту другого физ. лица открытую в сбербанке, никакого предупреждения о комиссиях нет, так как это бывает, при переводе на счет физ. лица открытого в другом банке.

Читайте так же:  Суд не рассмотрел ходатайство и вынес решение

И дело тут не в этих 500 рублях, которые конечно жалко. Дело в наглом воровстве — никак иначе я это назвать не могу.
Буду биться до последнего вплоть до обращения в суд. Ситуацию считаю для себя 100% выигрышной, т.к. в явной форме нарушено законодательство (ЗоЗПП).

Комиссия Сбербанка за безналичный перевод между собственными счетами

С тарифами я уже ознакомился. Правда не совсем понимаю за какую такую услугу с меня взяли 1%.. За перевод между двумя сберкнижками в одном отделении?? Интересно, где-то еще есть такие тарифы?

Особенно смешно на этом фоне читать про инициативы Грефа: «Президент Сбербанка Герман Греф предложил премьеру Владимиру Путину объявить войну наличным деньгам. Из-за их высокой доли в денежном обороте страна теряет 1% ВВПВысокая доля наличных средств в денежном обороте ограничивает рост экономики, препятствует ее модернизации и формированию в России международного финансового центра, пишет премьеру Греф (копия письма есть у «Ведомостей»)».

Что-то в своем банке Греф не особо любит безналичные переводы.

Это тоже правильно.

Конкретно по Вашему случаю практики не видел (пока), однако по аналогии вот мотивировка суда:

«Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, определенные ГК РФ для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54-П. Пунктом 2.1.2 данного Положения предусмотрено предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента — заемщика — физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанные нормы Положения от 31.08.1998 года № 54-П соответствуют пункту 1 статьи 861 ГК РФ, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон «О банках и банковской деятельности) открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Договор кредита и договор банковского счета не являются взаимозависимыми и регулируются различными нормами Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Условия, обозначенные в вышеперечисленных пунктах договоров кредитования, реализуют исключительно безналичный порядок предоставления кредита, и фактически ставят заключение кредитного договора с физическими лицами под условие заключения иного договора — договора банковского счета, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора, тем самым ограничивают права указанных лиц на получение кредита наличными денежными средствами через кассу банка без открытия банковского счета.
Следовательно, суд находит правомерными выводы Управления, что предоставление кредита физическому лицу при условии открытия текущего счета, является нарушением пункта 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

А у Вас еще и отягчающие обстоятельства имеют место

Возврат банковских комиссий сбербанка

Решили отправить перевод в другую страну через Сбербанк России со своего счета (в USD) в нашем городе. Пришли, заполнили бланк на перевод, проверили, подписали. Свифт-код банка-получателя сразу никто не проверял по базе данных. На следующий день позвонила сотрудник банка уже из г. Екатеринбурга: «Ваш свифт-код соответствует другому банку, не тому, что заявлен в бланке по переводу. Будем отправлять или не станем рисковать и лучше отказ сделаем?» Мы решили еще раз перепроверить, но не удалось связаться с получателем для уточнения, а ответ нужен был сразу, мы решили сделать отказ.

Работника банка, которая звонила из Екатеринбурга, сказала, что в таком случае нам вернут на счет сумму перевода и комиссию за перевод, т.к. отправки денег не было. Когда мы пришли в свое отделение Сбербанка в г. Магнитогорска, нас попросили написать заявление: «Прошу вернуть перевод в размере . на счет . в связи с неправильными реквизитами получателя. » В этот же день пришел ответ из Екатеринбурга и деньги вернули, но без возврата комиссии. Сотрудник Сбербанка в нашем городе сказала, что при возврате денег комиссия не возвращается. данный ответ противоречил ответу работника Сбербанка с г. Екатеринбурга.

Далее она попросила написать еще одно заявление отдельно: «Прошу вернуть комиссию за перевод. в связи с возвратом перевода из-за неправильных реквизитов. » Странно, если нужно было писать два заявления, почему работник банка сразу не сказала об этом. Звонили всю следующую неделю. нам отвечали, что заявление на подписании. Через несколько дней позвонили с банка и сказали, что в возврате отказано, т.к. данные были предоставлены не верно. Но, по словам опять-таки Сотрудника банка из Екатеринбурга, деньги никуда из нашей страны и не отправлялись. Соответственно услуга банком не была оказана, почему же сумму комиссии отказались возвращать?

Работник банка в нашем городе охарактеризовала ответ своего коллеги из Екатеринбурга следующим образом: «Странно, вероятно этот человек был совершенно некомпетентен. Комиссия не возвращается. Деньги мы отправили». Совершенно не ясно, почему свифт-код не сверили сразу при заполнении в нашем же городе, для чего пришлось решать этот вопрос с Екатеринбургом?