Кредит под залог квартиры — минимизируем риски

По данным Федеральной службы государственной статистики более 45% граждан России оформляют потребительские кредиты, более 20% заёмщиков рискуют делать займы крупного размера. С каждым годом растет количество финансовых кредитных организаций. Так, к концу 2016 года в РФ было официально зарегистрировано 623 финансовых организаций, обладающих правом осуществлять банковские операции с функцией кредитования. Этими учреждениями в 2016 году было выдано кредитов физическим лицам в национальной валюте — 10395827 млн. рублей, и 288503 млн. в иностранной. По данным экспертов Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) в первом полугодии 2017 года около 7,1 млн. российских кредитополучателей не в состоянии платить по своим кредитным обязательствам и имеют просрочку платежей более 90 дней.

Получение кредита под залог квартиры требует скрупулёзного изучения всех нюансов такой сделки, но в реальной жизни всё бывает в точности до наоборот, несмотря на то, что цена вопроса достаточно высока — можно остаться без жилья. Действия кредитополучателя довольно редко сопровождаются тщательным изучением и пониманием заключаемого им кредитного договора. Предлагаемая статья будет полезна всем тем, кто хочет свести к минимуму риски при заключении кредитного договора под залог недвижимости — квартиры, и не стать жертвой кредитных мошенников.

Кто может предоставить кредит под залог квартиры

Теоретически такой кредит могут предоставить банки и МФО — микрофинансовые организации. МФО — это не банковские организации, которые занимаются кредитованием как физических, так и юридических лиц. В соответствии с российским законодательством такие микрофинансовые организации имеет право выдавать кредит не более одного миллиона рублей. Они могут существовать под различными вывесками: кредитное общество, кредитный союз, финансовая группа, фонд поддержки предпринимательства и т.д. На российском рынке наибольшей известностью пользуются такие МФО как: МигКредит, Быстроденьги, Платиза, Русмикрофинанс, MoneyMan, Займо, МФО Саммит, VIVA Деньги, Мани Фанни, Займер. По данным финансовых аналитиков около трети МФО на российском рынке ведут свою деятельность незаконно. Особенно много таких МФО в городах миллионниках, таких как Москва, Санкт-Петербург и др. В соответствии с законом РФ о микрофинансовой деятельности МФО может быть только юридическое лицо, которое внесено в госреестр. Собственники незаконных МФО не спешат узаконивать их деятельность. Это связано с тем, что сопоставив затраты на юридическое оформление МФО с размерами налагаемых штрафов, учредители предпочитают работать как и прежде без оформления. Для понимания, чтобы привлечь к ответственности серую МФО, контролирующим органам надо доказать, что она в течение года не менее четырех раз совершала сделки кредитования, а для этого не всегда хватает времени и ресурсов.

Официального списка серых МФО не существует. Прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию за кредитом, стоит проверить законность её существования. Это сделать несложно. Потенциальному заёмщику необходимо зайти на официальный сайт Банка России и в предлагаемом реестре найти информацию по МФО, с которой он хочет заключить договор залогового кредитования. Поиск рекомендуется проводить по ИНН или ОГРН, их данные можно посмотреть на сайте МФО. В случае, если поиск не дал положительного результата, это означает, что это серая МФО и от услуги кредитования её необходимо отказаться и искать другую. Надёжная МФО на своем сайте предоставляет для публичного ознакомления все уставные документы, условия предоставления кредита, образец типового договора. Сразу стоит предупредить, если потенциальный кредитополучатель намеревается прибегнуть к услугам таких организаций, то он автоматически заходит в зону риска. На первый взгляд заманчивые условия: быстрота выдачи кредита, упрощённые требования к оформлению, но при скрупулезном рассмотрении вопроса сразу возникают проблемы. МФО в первую очередь интересует стоимость объекта залога – квартиры. Для сравнения, если солидные банки выдают заёмщику от 70 до 80% от стоимости недвижимости, то МФО готовы предоставить кредит не более 50-60%. Для определения платежеспособности заемщика МФО используют специальную систему анализа – кредитный скоринг. Используя специальный алгоритм, компьютерная программа обрабатывает анкетные данные заемщика, указанные в заявке потенциального кредитополучателя, и выставляет соответствующие баллы, от их количества зависит решение о предоставлении кредита.

Кроме МФО, кредит под залог недвижимости можно получить также в банке. У каждого банка свои индивидуальные подходы и требования. Подавляющее большинство коммерческих банков настороженно рассматривает в качестве залога квартиры, в которых переход права собственности имел место менее трех лет назад, в число собственников входят лица с ограниченной дееспособностью, несовершеннолетние дети, а также люди преклонного возраста старше 75-ти лет. Иногда банки отказывают в выдаче кредита под залог недвижимости по причине того, что предлагаемая в качестве залога квартира является единственным жильем собственника и есть риски с реализацией такого жилья в случае неспособности выполнения кредитополучателем своих договорных обязательств.

На практике банки также часто отказывают в заявке на предоставление кредита под залог недвижимости по причине, если возраст жилья более чем 50 лет, дом, в котором расположена квартира, подлежит сносу, квартира находится за городской чертой, залоговая квартира не соответствует минимальным требованиям для проживания, квартира расположена на последнем этаже и в ней были перепланировки, если заёмщик предлагает только свою долю квартиры в качестве залога, квартира не должна находиться под арестом и обременением.

Плохая кредитная история потенциального заёмщика также может быть причиной отказа в оформлении кредита. Банки-кредиторы негативно относятся к просителю кредита, когда у него имеются незакрытые кредитные счета в других банках, а в кредитной истории есть информация о просрочках в платежах даже по уже выплаченному кредиту. Исправить кредитную историю не просто и для этого необходимо время, а когда его нет и срочно нужны деньги, то оформление кредита на себя может взять жена, если муж имеет не совсем положительную кредитную репутацию. Банк будет проверять конкретного заёмщика, а не членов его семьи.

Для предоставления кредита банки в обязательном порядке затребуют паспорт гражданина РФ, пакет правоустанавливающих документов, подтверждающий право собственности кредитополучателя на залоговое имущество (договора купли-продажи, дарения на недвижимость, документы по приватизации, выписки из БТИ, ЕГРП и др.), акт оценки квартиры (стоимость оценки от 4000 до 10000 руб.), справку о том, что на квартиру не наложен арест и иные ограничения и обременения, трудовую книжку, справку, подтверждающую доход заёмщика по форме 2НДФЛ, у пенсионеров – пенсионное удостоверение, у мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет, справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, для снижения своих рисков банк может потребовать оформления поручительства.

Для заключения кредитного договора банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Размер страховки колеблется от 0,5 до 1,5% от размера денежной ссуды. Кроме страховки имущества банк может потребовать застраховать жизнь получателя кредита. Если кредитополучатель отказывается от обязательного личного страхования, то такие действия увеличивают переплату по кредиту в среднем на 2-3% в год.

Какие кредиты предоставляют банки под залог квартиры

Банковские линейки, предлагающие кредиты под залог квартиры, условно можно разделить на три вида:

1. Ипотечный кредит — даётся банком под залог уже имеющейся квартиры для покупки новой или для улучшения жилищных условий.

2. Потребительский кредит – предоставляется заёмщику и может иметь как целевое, так и нецелевое назначение. Кредитополучатель по собственному усмотрению решает, как распорядиться финансами: это могут быть различного рода необходимые покупки, ремонт и капитальное строительство, обучение и т.д. Процентная ставка по такому займу в разных банках колеблется в размере от 12 до 18%.

3. Кредит для инвестирования предпринимательской деятельности. Особенностью такого кредита будет то, что банк будет стремиться контролировать бизнес кредитополучателя. Получив кредит в банке под залог недвижимости, заёмщик продолжает пользоваться своей квартирой как прежде, но до полной выплаты банку всех причитающихся сумм, теряет право распоряжаться недвижимостью (продать, обменять, завещать, сделать дарственную).

Заключив кредитный договор с банком под залог недвижимости, заемщик может получить ориентировочно от 70 до 80% от стоимости закладываемой квартиры. Для сравнения, МФО в аналогичной ситуации предлагают 50-60%. Главным критерием в этом случае для банка будет выступать потенциальная ликвидность объекта залога. Двухкомнатная квартира в престижном спальном районе города будет для банка более привлекательной, чем ветхое жильё или дорогие элитные апартаменты. Срок, на который банк даёт кредит, может достигать 20-25 лет. Рассчитать финансовую нагрузку на семейный бюджет поможет специальный калькулятор, который размещён на сайте банка.

Анализ банковской практики в РФ при выдаче кредитов потребителю свидетельствует, что банки охотно выдают кредит заявителю в ситуации, когда ежемесячный платеж банку-кредитору не превышает более чем 40-50% от чистого совокупного дохода кредитополучателя, который остается у него на руках после внесения всех обязательных платежей (по взятым кредитам, алиментам и т.д.). Для понимания финансовой нагрузки на кредитополучателя в качестве примера можно просчитать кредит в два миллиона рублей, взятый под 12% годовых сроком на три года. Ежемесячный платеж банку или МФО будет обходиться заёмщику в 66500 руб. При этом нетрудно посчитать, что доход получателя кредита должен составлять как минимум 133500 руб. в месяц и это без учёта других возможных обязательных платежей.

Читайте так же:  Калькулятор осаго 1 апреля

Анализ банковских предложений по кредитованию под залог жилья

Сразу стоит сказать, что каждый банк имеет свою индивидуальную политику по выдаче кредитов под залог недвижимости. Единственное, что объединяет все банки — это скрупулёзный анализ кредитных рисков, их страхование и обеспеченность кредитного договора. Потенциальному кредитополучателю принципиально важно разобраться в схемах кредитования, которые предлагаются банками, и выбрать для себя такую схему, которая даёт возможность платить наименьшую возможную сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Приведенная ниже линейка банковских услуг даёт общую предварительную информацию для потенциальных заёмщиков, желающих заключить кредитный договор. Каждый кредитный договор имеет индивидуальный характер, свои особенности и заключается банком с минимальными кредитными рисками для кредитора.

1. Сбербанк. Банк предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости в размере от 500 тыс. до 10 млн. рублей. Размер процентной ставки банк в каждом случае определяет индивидуально. Основными критериями выступают: статус клиента, срок кредитования и сумма кредита. Размер процентной ставки определяется индивидуально в каждом случае и в среднем составляет 14% в год. Кроме квартиры в качестве залога обеспечения займа банк рассматривает: коттеджи, земельные участки и гаражи. Банк рассматривает в качестве потенциальных кредитополучателей граждан РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Заявки на предоставление кредита под залог недвижимости в среднем рассматриваются банком от двух до восьми рабочих дней.

2. ВТБ Банк Москвы. Этот банк осуществляет кредитное финансирование с залоговым обеспечением под 14,9% годовых, кредитная сумма до 3 млн. рублей, выдаёт кредит наличными на любые нужды с залоговым обеспечением и без него. Банк предоставляет финансовые льготы для служащих государственных учреждений и клиентов, которые получают зарплату в банке.

3. ВТБ 24. Под залог жилья банк выдаёт кредит, используя фиксированную ставку 12,25%. Особенностью банковской линейки по кредитованию является то, что максимально возможная сумма кредита составляет 50% от стоимости залоговой недвижимости и не может превышать 15 млн. рублей. Срок кредитования до 20 лет. Банк при решении вопроса о предоставлении кредита под залог недвижимости отдает предпочтение квартирам, которые расположены в черте города, где имеются филиалы банка.

4. Райффайзенбанк. Предоставляет кредиты на любые нужды под залог квартиры в размере от 500 тыс. руб. до 9 млн. рублей, сроком от одного года до пяти лет. Кредитная ставка, установленная банком, стартует от 17,5% годовых. Выплата кредита производится помесячно, в случае просрочки платежа на дебитора накладываются суточные штрафные санкции в размере 0,06% от общей суммы платежа.

5. Восточный Экспресс Банк. В этом банке под залог квартиры можно оформить кредит сроком до 20 лет, возможная минимальная сумма кредита 300 тыс. рублей, максимальная – 15 млн. руб. Кредитная ставка банка довольно высокая и колеблется от 17 до 26% в год. Объектом залога могут быть жилая (квартиры, коттеджи) и коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности кредитополучателя. Обязательным условием для получения кредита является страхование недвижимости, которое осуществляет собственник имущества по параметрам, указанным банком. Страховой полис на недвижимость должен быть оформлен не позже десяти дней со дня подписания кредитного договора. Страхование жизни кредитополучателя не является обязательным условием для получения кредита.

6. Совкомбанк. Банк осуществляет кредитные операции под залог жилья. Размер диапазона кредита составляет от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб. Ставка по кредиту взымается от 18,9%. Заёмщик может получить по кредиту не более 60% стоимости его жилья. Сама недвижимость обязательно должна находиться в регионе, где располагается отделение банка. Особое отношение к заёмщикам-пенсионерам, у которых банк не требует в обязательном порядке документы, подтверждающие уровень их дохода.

7. Газпромбанк. Предлагает клиентам крупные денежные займы до 30 млн. рублей под залог недвижимости сроком до пятнадцати лет. Процентная ставка от 11,75%. Банк готов выдать кредитополучателю минимум тридцать процентов стоимости закладываемой недвижимости.

Кредитное мошенничество под залог недвижимости

Услуга кредитования была, есть и будет золотой жилой для мошенников и аферистов всех мастей. По данным финансовых аналитиков около 70% всех кредитных объявлений дают профессиональные кредитные мошенники и микрофинансовые организации. По статистике в сети мошенников чаще всего попадают заёмщики, которым банки отказали в необходимой им ссуде. В поисках необходимого кредита потенциальная жертва заходит на сайт МФО, при этом искренне веря, что это сайт банка. Ознакомившись с внешне привлекательными условиями кредитного договора, клиент заполняет заявку и начинает действовать. Любое мошенничество, в том числе и кредитное, основывается на обмане и злоупотреблении доверием добросовестного потенциального кредитополучателя.

Схем кредитного мошенничества существует великое множество. К самым распространенным можно отнести ловушки, прописанные в кредитном договоре, которые используют недобросовестные МФО. В кредитный договор вносятся дополнительные пункты-условия, такие как дополнительные комиссии, а иногда передача залоговой недвижимости в собственность кредитора в случае небольшой просрочки по платежам. Расчёт делается на то, что заёмщик не будет тщательно изучать и вычитывать договор и не глядя его подпишет. После завершения сделки недобросовестный кредитор получает право требовать с заёмщика выполнения всех условий соглашения. Ещё один распространённый вид кредитного мошенничества – подмена договора. Клиент внимательно читает все пункты кредитного договора, текст его полностью устраивает, но мошенник под каким-либо благовидным предлогом, например, перепечатать текст страницы, на котором не отчетливо виден текст соглашения, забирает договор соседнюю комнату, где находится принтер и возвращается уже с другим. Заемщик второй раз не ознакомляется с текстом и подписывает его не глядя. Мышеловка захлопнулась. Совсем скоро, по прошествии не большого количества времени заёмщик узнает, что за договор он подписал. Можно обращаться в суд, но доказать, что кредитный договор заключен под влиянием заблуждения — ст.179 ГК РФ равны практически нулю.

Ещё одна распространенная мошенническая схема — купля-продажа жилья собственника якобы с обратным выкупом. Человеку срочно нужны деньги и он находит МФО, в которой ему предлагают быстро 1 млн. рублей, но при условии залога квартиры. Горе-заёмщик заключает с мошенниками две сделки: кредитный договор и договор купли-продажи своего жилья. Заёмщика убеждают и дают гарантию, что он сможет выкупить свою недвижимость обратно после выплаты кредита и процентной ставки. Но совсем скоро он понимает, что лишился жилья, и никакого обратного выкупа своей квартиры не будет. В большинстве случаев мошенники в договоре купли-продажи квартиры заёмщика даже не прописывают обратный выкуп собственником своей квартиры. Признать такую сделку через суд – притворной ст.170 ГК РФ (доказать, что заёмщик не хотел окончательного отчуждения имущества, и заключение её было вызвано только условием МФО для получения кредита) также практически невозможно.

1. При оформлении кредитного договора под залог квартиры доверяйте только проверенным, известным банкам с безукоризненной репутацией. К услугам микрофинансовых организаций стоит прибегать только в самых крайних случаях.

2. Всю информацию, получаемую от финансовых кредитных организаций, проверяйте самостоятельно. Не доверяйте рекламным проспектам и сотрудникам финансовых учреждений. Прежде чем подписать документ внимательно его вычитайте несколько раз, при малейших сомнениях отложите его подписание до выяснения всей необходимой информации. Не передавайте кому-либо уже прочитанный, но ещё не подписанный документ. Возможна подмена страниц с изменением юридического смысла документа.

3. Не экономьте на услугах надежного кредитного брокера и кредитного юриста. Их участие в заключении кредитного договора под залог имущества является дополнительной гарантией выгодной и безопасной сделки.

4. При определении размера кредита следует помнить, что чем больше его сумма, тем больше ежемесячные выплаты.

5. При несоблюдении заёмщиком своих договорных обязательств перед банком он может лишиться недвижимости и в прямом смысле остаться на улице. Это правило действует даже в ситуации, когда отобранная квартира – единственное жильё заёмщика (Ст.446 ГК РФ).

6. Судебная практика в РФ свидетельствует, что суд может встать на сторону банка и лишить кредитополучателя квартиры, если имеют место три фактора: имеется просрочка по кредиту более трех месяцев, сумма долга перед банком более пяти процентов от стоимости квартиры и в этой ситуации заёмщик отказался обратиться к банку-кредитору с просьбой снизить сумму платежа и предоставить платежные каникулы.

7. Арест квартиры заемщика судебными приставами по причине невозможности платежей по кредитному договору возможен только на основании вступившего в силу судебного решения. Если в квартире прописан и проживает несовершеннолетний, судебные приставы могут забрать квартиру только с разрешения органов опеки.

8. Если сумма долга перед банком-кредитором превышает 10 тыс. рублей, накладывается автоматический запрет на выезд заёмщика за рубеж.

9. После того, как произойдет выселение из залоговой квартиры всех проживающих, она выставляется на аукцион для продажи. Цена выставляемой недвижимости, как правило, ниже рыночной. После продажи залоговой квартиры банк погашает долг в соответствии с условиями кредитного договора и оставшуюся часть денег возвращает кредитополучателю.

10. По закону заемщик и его семья должны проживать в муниципальном маневренном жилищном фонде и после того, как банк выплатит оставшуюся часть денег после продажи их залогового жилья, они должны освободить муниципальное жилье.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

3 способа быстро получить деньги под залог квартиры

Многие банки быстро дадут вам 100 000 рублей даже без подтверждения доходов, но взять в долг действительно крупную сумму реально только под залог квартиры или другой ликвидной недвижимости. Мы знаем три места, в которых можно оформить заявку на залоговый кредит и получить деньги всего за 1 день.

Читайте так же:  Могут ли оформить кредит по потерянному паспорту

Срочные кредиты под залог квартиры

* В процентах от стоимости залоговой недвижимости.

Компания «Гринфинанс» работает только в Москве, Восточный экспресс банк и Совкомбанк имеют отделения по всей России. В каждой из организаций действуют собственные условия кредитования, но их объединяет главное – быстрое оформление ипотечной сделки и выдача наличных практически в день вашего первого визита.

«Гринфинанс» (Москва) – займы под залог недвижимости в день обращения

  • Процентная ставка – от 1,5% в месяц.
  • Сумма – от 50 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Как быстро – за 1 день.
  • Регионы – Москва, Московская область.

Наиболее подходящее место для получения займа под залог квартиры в том случае, если деньги нужны прямо сейчас. Для рассмотрения заявки требуется всего три документа – паспорт, СНИЛС и свидетельство о собственности на недвижимость. Решение принимается почти моментально, а наличные выдаются сразу после оформления договора.

Получить деньги в «Гринфинанс» можно без подтверждения дохода, без страхования и даже с плохой кредитной историей. Максимальная сумма займа – 10 000 000 рублей, но не более 80% от стоимости закладываемой недвижимости. Процентная ставка на уровне 1,5% в месяц.

Банк «Восточный» – деньги под залог квартиры под 9,9%

  • Процентная ставка – от 9,9% годовых.
  • Сумма – от 100 000 до 15 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 15 лет.
  • Рассмотрение – от 15 минут до 4 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Один из лучших банков России в категории «срочные кредиты без справки о доходах и поручителей». Принимает заявки по паспорту, рассматривает их в течение одного дня и кредитует на сумму до 100% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Стать клиентом «Восточного» могут работники по найму, владельцы бизнеса и индивидуальные предприниматели в возрасте от 18 лет. Банк принимает в залог квартиры, загородные дома и коммерческую недвижимость. Минимальный процент – 9,9% годовых.

Совкомбанк – до 30 000 000 рублей под 14,99%

  • Процентная ставка – от 14,99% годовых.
  • Сумма – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 10 лет.
  • Рассмотрение – до 3 дней.
  • Регионы – все регионы присутствия банка.

Совкомбанк выдает нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости по ставке от 14,99% годовых. Размер ссуды ограничен планкой в 60% от цены квартиры или комнаты, принимаемой в качестве обеспечения.

Подать заявку могут как студенты, так и пенсионеры – Совкомбанк работает с заемщиками в возрасте от 20 до 85 лет. Оценка платежеспособности и принятие решения занимает у банка три рабочих дня.

А в этих банках можно оформить крупный кредит без залога →

Кредит под залог недвижимости в день обращения по ставке 9,25%

Процентная ставка:

До 85% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Процентная ставка:

до 85% от стоимости комнаты

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Процентная ставка:

До 70% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Процентная ставка:

До 85% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Процентная ставка:

До 85% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Процентная ставка:

До 80% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Процентная ставка:

До 80% от стоимости объекта

— Срок рассмотрения 1 час

— Выдача в день обращения

— Без выписки из квартиры

— Без справок о доходах

— Любая кредитная история

Кредитный калькулятор

Ваш платеж по кредиту составит: 5000 руб.

Список документов

— Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт)

— Свидетельство права собственности или выписка ЕГРП

— Договор-основание (купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и т.д.)

Вы звоните нам по телефону
8 (495) 241-44-61
или оставляете онлайн заявку

Мы по телефону обсуждаем с Вами все параметры кредита и получаем положительное решение

Приглашаем Вас в офис для подписания договоров займа, залога (ипотеки) и получения денежных средств

Информация по кредитованию

Залогом по данному кредитованию может выступать любое недвижимое имущество. Будь то земельный участок, дом, квартира, дача, автомобиль и т. д. Имеет значение ликвидность недвижимости и актуальная рыночная стоимость. Залоговое кредитование очень удобно для заёмщика и имеет много положительных моментов. Кредитные организации предлагают пониженные ставки и довольно длительные сроки кредитования. Плюс ко всему, банки, имея залог, не требуют большого дохода заемщика, чистой кредитной истории и поручителей. По виду такие кредиты классифицируются на целевой и нецелевой.

Целевой сопровождается пониженной процентной ставкой и строгим контролем банка за использованием целевых средств (покупка недвижимости, строительство и пр).

Нецелевой, означает, что деньги можно использовать на любые нужды, не представляя отчёта о потраченных суммах в банк. Каким будет кредит под залог решать залогодателю.

Большинство банков с легкостью выдают займы на 50-100 тыс. руб. даже без справок о доходах. Но что делать, если понадобилась действительно крупная сумма? Оптимальным решением станет кредит с обеспечением под дом, квартиру, другую ликвидную недвижимость.

Что нужно знать, прежде чем оформлять кредит

Банку выгодно давать деньги наличными под залог недвижимости. Это гарантия, что в случае неплатежеспособности кредитора они смогут вернуть активы за счет закладного имущества. Но оформляя документы, помните, что если деньги будут потеряны, не сможете вернуть долг, придется распрощаться с тем, что Вы заложили.

При оформлении договора через банк вначале придется оценить недвижимость. Для этого Вам будет предложен банковский специалист, но проблема в том, что зачастую он оценивает имущество по цене, ниже рыночной. Также придется потратить деньги на оформление страховки, в противном случае актив под залог не возьмут.

При оформлении договора кредитования важно обращать внимание на % ставку, размер штрафа, условия погашения, требования, выдвигаемые банком при просрочке платежа. Если сомневаетесь, обратитесь за помощью к частному адвокату по гражданским делам. Пусть он с Вами посетит банк, присутствует при оформлении договоров, подробно расскажет о проблемах, возникающих при нарушении обязательств. Помощь специалиста исключит возникновение спорных ситуаций на этапе оформления сделки, подписания документов.

Как оформить займ под залог

Отдавая имущество в залог, стоит помнить, что не нужно рассчитывать на получение полной стоимости залога. Большинство банковских учреждений предоставляют кредиты под 60-65% номинальной стоимости имущества. Только в некоторых банках удается взять 80% стоимости в виде средств для кредитования. Это практика, существующая во всем мире. Выдавая меньшую сумму, банки застрахованы от колебаний на рынке недвижимости.

В залог на выгодных условиях принимаются следующие объекты:

  • квартиры, построенные не ранее, чем 50 лет назад;
  • жилые постройки с прилагаемыми земельными участками;
  • гаражи с земельным участком, на котором расположены;
  • коммерческая недвижимость, включая жилые и нежилые помещения многоэтажек.

Деньги под залог можно получить только в случае, если недвижимость ликвидна, в случае необходимости может быть продана быстро, без каких-либо затруднений. Еще одно важное условие: имущество, передаваемое в залог, должно быть свободным от обременения. Предмет договора (полностью, его часть, необходимая для получения кредита) не должна быть объектом тяжб, других спорных ситуаций. Заемщик должен иметь законные права на имущество, проверить это можно через запрос в Единый госреестр.

Какая недвижимость считается неликвидной

Несколько ключевых моментов, которые нужно знать о недвижимости, которую собираются заложить. В категорию неликвидного имущества попадают:

  1. Аварийное жилье.Дом разваливается, подлежит сносу, его возраст – более 50 лет.
  2. Недвижимость не приватизирована. Юридически она принадлежит государству, поэтому отдать ее в залог невозможно.
  3. На жилплощади прописаны дети, престарелые.Также лица, пребывающие на момент подачи кредитной заявки в местах лишения свободы.
  4. Имущество под арестом, уже в залоге, ипотеке. Квартира, дом не могут считаться полностью Вашими, пока не выплачена ипотека, долги по предыдущим кредитам. То же самое касается арестованного имущества при банкротстве коммерческой фирмы.
  5. Комплект документов неполный. Отказывают в займе, когда бумаги были утеряны, украдены, пропали в результате пожара, наводнения, другого стихийного бедствия.

Оформление договора займа

Первоначальный пакет документов для оформления заявки:

  • анкета, заявления заемщика;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документы о финансовом состоянии заемщика (справка о доходах);
  • оригинал или копию трудовой книжки, контракта.

Если заявка одобрена, сотрудник банка приглашает кандидата на займ для подписания договора. К озвученному выше пакету документов необходимо приложить следующее:

  • договор купли-продажи, дарения, обмена, наследования имущества;
  • отчет, где указана оценочная стоимость недвижимости;
  • выписка из государственного реестра;
  • техпаспорт на объект собственности;
  • справка из ЖЭКа о количестве зарегистрированных на жилплощади граждан, их письменное согласие на оформление займа;
  • если есть – брачный договор.
Читайте так же:  Можно ли получить выписку из домовой книги через интернет

Требования к соискателю займа

Практически все банки, официально работающие на территории России, предъявляют к заемщику одинаковые требования:

  • Возраст от 21 до 65-70лет. В некоторых финучреждениях возрастная категория шире, охватывает заявителей от 21 до 75-85 лет.
  • Потенциальный заемщик обязан быть гражданином России.
  • Иметь официальное место работы, где ему смогут выдать справку о доходах.

Причем у одного работодателя надо проработать минимум 6 мес.

Для получения ссуды заявитель не может привлекать совместных заемщиков, являющихся бухгалтерами малых предприятий, предпринимателями, владельцами ЛФК. Это возможно, если они попадают под категорию физлиц.

Погашение кредита

Для удобства отслеживания платежей деньги на погашение кредита под залог недвижимости вносятся клиентом ежемесячно, равными долями. Крайние сроки внесения нужной суммы указаны в договоре. Квитанция об оплате прилагается к пакету документов, оформленных при заключении сделки. При нарушении обязательств (за просрочку платежа) насчитывается штраф, пеня. Если предусмотрено договором, заемщик может вносить оплату долями, например, погасив задолженность 2-3 платежами. Но даже при быстрой уплате придется оплатить банку комиссию.

Почему растет спрос на экспресс-кредиты

Для получения большой суммы за короткие сроки потребители все чаще обращаются к компаниям, предлагающим экспресс-кредиты с обеспечением. Почему это проще, выгоднее, чем обращение в банк?

  • Требования к заемщикам минимальные. Заявка рассматривается в течение 1 дня, получить деньги на руки можно в день обращения.
  • Кредитная история не имеет значения. Займы выдаются даже при наличии открытых просрочек.
  • Условия кредитования гибкие. Компании заинтересованы в одобрении заявки, часто идут на уступки, предлагая клиентам максимально выгодные условия.
  • Срок кредита может достигать 20-30 лет. При этом клиенту не обязательно иметь постоянное место работы, быть официально трудоустроенным.

Наша компания «БИК-Финанс» всегда готова помочь, когда срочно необходимы средства, а на решение вопросов в банке не хватает времени или пакет документов неполный. Мы поможем оформить ипотечный кредит, займ под залог авто, недвижимости или на время продажи. Если у Вас долговые обязательства перед другими кредиторами, стоит воспользоваться нашей программой рефинансирования.

Взяв крупную сумму на длительный срок, под небольшие проценты, Вы останетесь полноценным владельцем имущества. Полученные средства сможете потратить на учебу, ремонт, покупку жилья, причем без целевого подтверждения. Обращайтесь, всего один звонок и Вы получите достаточную сумму для решения любых финансовых вопросов.

Кредиты под залог недвижимости

В случае возникновения необходимости срочно получить большую сумму денег, нужно посетить банковскую организацию, предоставляющую кредит под залог недвижимости. Все получают что хотят, заемщик большие деньги, который может расходовать на свое усмотрение, а банк минимум рисков при этом, ведь в залоге находиться ваша недвижимости и ваших интересах погасить задолженность, иначе банк попросту отберет вашу собственность.

Основные нюансы кредита под залог недвижимости

Рынок строительства развивается большими темпами, вслед за этим банки с удовольствием выдают заемные средства под залог недвижимости, когда у их клиентов возникает необходимость приобрести новое имущество. Однако не обязательно человек должен покупать недвижимую собственность, он может потратить средства на абсолютно любые нужды, банк не будет выяснять куда пойдут средства, если в виде залога клиент предоставит свою недвижимость.

Ипотечный кредит под залог уже имеющейся собственности

С точки зрения законодательной базы, так называемый целевой кредит под залог вашей недвижимости можно сравнить с ипотекой, ведь заемщик чаще всего берет деньги у банковского учреждения именно на покупку нового жилья, или закладывает свое жилье для получения кредита на другие нужды. Наиболее часто встречающиеся варианты заимствования денег у банка, когда человек желая расширить имеющуюся жилую площадь берет в долг у банка, заложив при этом свою недвижимость. Договор имеет подпункт, где четко сказано, что человек обязан потратить взятые у банка средства только на приобретение жилья.

Оформление кредита под залог недвижимости на любые потребительские нужды

Ведущие банки страны, вроде ВТБ, дают возможность воспользоваться не целевым кредитом под залог своего жилья, который выдается вам с правом расходовать средства по своему усмотрению, то есть не нужно отчитываться перед банком куда потрачены деньги. Такое предложение, казалось бы, должно иметь успех у клиентов, но существует один существенный недостаток — необходимо предоставлять кипу документов, список которых умещается на двух листах формата A4. Собрав соответствующий пакет документов, нет стопроцентной гарантии, что банк вам одобрит требуемую сумму, и как раз это и отпугивает потенциальных заемщиков.

Бывают случаи когда у человека нет собственности, оформленной на его имя, но имеется земельный участок, являющийся высоколиквидным на рынке. Специально для таких случаев Россельхозбанк выдает кредит под залог своего земельного участка. Конечно же, предпочтительнее чтобы ваш участок территориально находился в престижном месте и желательно, если там будут какие-либо строения, то это только повысит общую стоимость.

Такой вариант понравиться банку, ведь в случае невозможности выплаты кредита, он сможет довольно выгодно его реализовать. Вообще банки рассматривают в качестве залога любые ценные вещи, к примеру, машины, специальную технику, квартиру, а иногда предметы антиквариата, но в последнем случае могут возникнуть сложности, так как не многие банки соглашаются на такой вид залога потому как его потом бывает тяжело реализовать.

Плюсы кредита под залог недвижимости перед обычным потребительским кредитом вполне очевидны:

1) Любой банк старается рассмотреть заявку максимально быстро./p>

2) Высокая конкуренция среди банков за таких клиентов вынуждает их делать выгодные для вас ставки, постоянно снижая их.

3) Срок кредитования значительно выше, чем у стандартных кредитов, и может доходить до 25 лет, конечно это не всегда выгодно для самого заемщика, из-за большой переплаты, но иногда длительный срок бывает просто необходим.

4) Многие банки после залога недвижимости могут даже и не требовать документального подтверждения зарплаты заемщика.

5) Если гражданин получает зарплату на карточку этого банковского учреждения, то и условия кредитования для него станут более выгодными, к примеру, ставка может предоставляться на льготных условиях.

Банк индивидуально устанавливает процент по кредиту при выдаче займа под залог какого-либо недвижимого имущества, но есть одно правило — если клиент предоставляет минимальный пакет документов, то ставка будет выше и наоборот. Сбербанк выдает кредиты под 14% годовых, а вот Альфа-банк от 12,5%.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода

Каждый, кто задумывается о получение ссуды желает поскорее забрать деньги, не утруждая себя при этом сбором различных справок для банка. Оформить кредит под залог жилья без справок вы сможете практически в любом крупном банке, но лучше быть уже клиентом этого банка, например, получать зарплату на его карту. Совкомбанк предоставляет кредит без дополнительных справок с наиболее простыми условиями.

Условия выдачи кредита

В любом банке выдвигаются свои условия для выдачи кредита под залог недвижимости, но основным моментом является передача полной информации на объект недвижимости, который вы планируете заложить взамен получения займа. Оценивать стоимость жилья будут эксперты от банка. После оценки банк примет решение о выдачи вам ссуды на определенную сумму, которая обычно составляет до 80% от рыночной стоимости жилья. Также для банка важно получить документальное согласие других членов семейства, которые прописаны в закладываемой квартире или доме.

Банки готовы сотрудничать с гражданами, которым уже исполнился 21 год, но не старше 70 лет, к примеру, у Совкомбанка этот порог до 85 лет.

Для быстрого оформления кредита под залог недвижимости желательно заранее застраховать, а также оценить свою собственность, чтобы банковским работникам потом не пришлось заниматься лишней работой, занимающей время. Лучше всего воспользоваться услугами крупных фирм, оценка которых имеет серьезный вес для любого банка. Называя желаемую сумму помните о том, что банк не выдаст кредит больше чем оценочная стоимость недвижимости.

Важно знать, что любые расходы по оценке дома или квартиры оплачивает сам заемщик со своего кармана и вернуть он эти средства никогда не сможет. Заявку, как и на потребительский кредит рассматривают за несколько дней, в течение которых банк проверяет подлинность предоставленной вами информации.

Какие документы нужно приготовить

В каждом банковском учреждении список документов для получения кредита под залог может отличаться, но существуют основные требования, если вы закладываете недвижимую собственность:

1. Все документы, доказывающие факт владения жильем.

2. Паспорт и ИНН.

3. Справка из домовой книги о том, что вы действительно прописаны в этой квартире.

4. Документ, заверенный нотариусом, что все кто прописан в квартире осведомлены о том, что жилье будет в залоге у банка и согласны с этим.

5. Подтверждение дохода заемщика.

После одобрения вашей заявки банк может выдать как наличные средства, так и перечислить на указанный вами банковский счет. Также советуем внимательно изучать договор, ведь там могут быть довольно жесткие условия, допустим, если три раза клиент просрочит ежемесячный платеж или выплатить его не полностью, банк может стать владельцем залогового имущества, причем без суда.

Особенности погашения кредита

Для удобства выплат кредита практически все банки, выдающие ссуды под залог недвижимости, рассчитывают ежемесячные платежи равными долями. Таким образом, человек вносит каждый месяц одинаковую сумму до определенного числа. Лучше вносит платеж заранее, так как за просрочку накладываются штрафы. Иногда в договоре прописывается возможность уплаты большей сумму, чем рассчитанный ежемесячный платеж, правда некоторые банки за эту взимают небольшую комиссию.