Оглавление:

Юридические тонкости оформления полиса ОСАГО

К сожалению, не все страховщики относятся к оформлению ОСАГО с должной ответственностью. Иногда представители страховой компании допускают разного рода нарушения, сулящие проблемы при наступлении страхового события. Рассмотрим детально процесс заключения договора, чтобы понять, как избежать проблем на этом этапе.

Вопрос полномочий

Всегда присутствует риск покупки поддельного или краденного полиса ОСАГО. Если автовладелец приобрел такой документ, а в дальнейшем стал виновником аварии, ему придется самостоятельно компенсировать весь ущерб. Этого легко избежать, если правильно оценить полномочия страховщика ещё до оформления договора.

Страховая компания непременно должна иметь соответствующую лицензию, а также входить в профессиональный союз автостраховщиков (РСА).

Реестр всех действительных членов союза размещен на официальном сайте организации. Если компания состоит в РСА, нет смысла проверять её лицензию, ведь без этого документа ей не попасть в упомянутый реестр.

Подпись представителя

Договоры ОСАГО подписывают либо штатные менеджеры компании, либо её партнёры. У последних непременно имеется агентский договор со страховщиком. При этом и менеджеры, и партнеры компании должны иметь доверенность на право получения денег и подписания полисов ОСАГО. Соответственно, полномочия представителя компании подтверждаются следующими документами:

  • Удостоверение сотрудника страховщика или агентский договор.
  • Нотариально заверенная доверенность.

Стоит обратить отдельное внимание на наличие последнего документа, ведь если полис подпишет неуполномоченное лицо (пусть даже менеджер компании), страховщик попытается признать такой документ недействительным в судебном порядке.

Конечно же, страховая компания вряд ли сможет аннулировать оплаченный полис, подписанный лицом без соответствующих полномочий. Чаще всего в подобной ситуации суды оказываются на стороне автовладельцев, но такое разбирательство сильно увеличит срок выплаты.

Проверка документов

Полисы ОСАГО изготовляются исключительно типографским способом с применением технологии защиты от подделок. Все бланки имеют индивидуальные номера, потому не может быть двух полисов с одинаковыми серией и номером. Подробное описание отличительных признаков настоящего бланка есть в статье:

Однако даже покупка оригинального полиса не гарантирует отсутствие проблем. Если в документе содержатся ошибки, страховщик может отказать в возмещении ущерба или затянуть урегулирование убытка.

Соответственно, перед подписанием документов стоит внимательно перепроверить все графы полиса и заявления на страхование. Часто автовладельцы недооценивают важность заявления, а ведь именно в нём содержатся основные сведения о водителях и автомобиле. Ошибки в этом документе не менее критичны, чем помарки и неточности в страховом полисе. Заявление является обязательным приложением к договору, поэтому имеет такую же юридическую силу.

Электронный полис

Закон разрешает заключать договор ОСАГО без бумажного бланка. При этом утрачивает актуальность проверка подлинности полиса и полномочий представителя страховщика, но появляется риск покупки подделки на мошенническом сайте-клоне. Чтобы избежать риска приобретения «левого» электронного полиса, нужно проверять адрес сайта в специальном реестре РСА . В данном перечне приведены адреса официальных сайтов всех страховых компаний, уполномоченных продавать е-ОСАГО.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Электронный порядок страхования предполагает самостоятельное заполнение заявления, потому при оформлении договора через Интернет следует уделить особое внимание поиску опечаток. Стоит делать это крайне внимательно, ведь иначе сложно избежать ошибок. Если допущенные автовладельцем ошибки приведут к снижению платы за страховку, то при обнаружении неточностей страховая компания потребует возврата незаконно сэкономленных средств, а в случае ДТП по вине клиента предъявит ещё и требование о возврате денег, выплаченных потерпевшим.

Оплата страховки

Существует всего два способа оплаты полиса ОСАГО: в наличной форме или безналичным платежом. В последнем случае всегда можно подтвердить факт перечисления страховой премии выпиской по счёту или платёжным поручением. Страховщик гарантировано получит деньги, после чего выдаст клиенту страховой полис.

А вот с оплатой наличными всё обстоит сложнее: отечественные компании вправе принимать такие платежи только по квитанциям установленной формы. Подобные документы изготовляются в типографии, но без применения технологии защиты от подделок. Следовательно, нет смысла проверять квитанцию на предмет подлинности.

При этом все же стоит обратить внимание на подпись представителя страховщика и печать организации. Они должны быть выполнены синими чернилами без применения факсимиле и технологии типографской печати.

В идеале стоит оплачивать страховую премию в кассе страховщика, ведь в таком случае в дополнение к квитанции клиенту выдадут чек. Соответственно, наличие этих двух документов снимет любые возможные вопросы о времени и объёме оплаты договора.

Процедура осмотра

Как известно, при оформлении бумажного варианта полиса ОСАГО страховщик вправе требовать осмотра машины. При этом многие компании злоупотребляют этим правом, создавая заведомо невыполнимые условия осмотра. Однако в большинстве случаев проведение упомянутой процедуры направлено на предотвращение случаев мошенничества.

При возможности стоит показать машину менеджерам страховщика, ведь в таком случае у них будет меньше сомнений в честности автовладельца. Соответственно, процедура предстрахового осмотра поможет сократить время урегулирования убытка, так как компания будет иметь полное представление о техническом состоянии машины на момент страхования.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

  1. Смерть собственника транспортного средства.
  2. Полная конструктивная гибель ТС.
  3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
  4. У транспортного средства сменился собственник.
Читайте так же:  Бухгалтерская отчетность для усн 2018

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается. Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей. При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Перечень необходимых документов

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2018 году основной набор выглядит следующим образом:

  • квитанция о совершении регулярных платежей;
  • оригинал страхового договора;
  • документ о купле-продаже ТС;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Совет! Перед визитом в страховую компанию целесообразнее всего проконсультироваться с представителем фирмы в телефонном режиме. Это поможет избежать всех непонятных моментов и освободит от необходимости совершения повторного визита. Контактные данные страховщика указаны в договоре.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком. Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

  • собственник ТС;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
  • страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Союз может предпринять соответствующие меры и наказать фирму-страховщика за ненадлежащие исполнение профессиональных обязательств. В качестве меры наказания возможно даже решение членства в ассоциации. Такое наказание считается достаточно жестким, поэтому обращение с жалобой в Союз Российских Страховщиков является более эффективным решением, нежели обращение в суд.

Видео: Как вернуть деньги за доп. услуги ОСАГО?

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

Если полиса ОСАГО нет или он просрочен, что мне за это будет?

Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности закреплена в статье 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Там же указано, что при возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Это означает, что сразу же после покупки автомобиля вам необходимо купить полис ОСАГО, иначе на учет машину не поставят. Если этого не сделать в установленный срок, то вас также могут привлечь к административной ответственности по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ. Наказание – административный штраф в размере 800 рублей. Тот же штраф предусмотрен и за езду, когда страховки нет вообще и она не делалась. Управление автомобилем с просроченным полисом ОСАГО приравнивается к управлению автомобилем без страховки.

Если вы не вписаны в полис в качестве водителя, допущенного к управлению, то в случае остановки сотрудник ГИБДД привлечет вас к административной ответственности по части 1 статьи 12.37 КоАП РФ и оштрафует на 500 рублей. Это же наказание предусмотрено и за управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный полисом. К примеру, страховка допускает эксплуатацию автомобиля только в три летних месяца, а вы поехали на нем осенью. В данном случае сама страховка у вас есть, так как договор заключается на год. Но раз при покупке полиса были применены понижающие коэффициенты и полис обошелся дешевле, то накладываются временные ограничения.

Совсем другое дело, если у вас есть полис ОСАГО, но вы забыли его дома. Последствия для вас будут иными. Подробнее об этой ситуации можно почитать здесь.

Читайте так же:  Дарственная на обоих супругов

За повторное управление транспортным средством без полиса ОСАГО, согласно Кодексу об административных правонарушениях, дополнительных санкций не предусмотрено. То есть штрафы останутся прежними. Также напоминаем, что сейчас за отсутствие страховки номерные знаки с автомобиля нарушителя не снимают и транспортное средство на штрафстоянку не отправляют (часть 2 статьи 27.13 КоАП РФ была отменена Федеральным законом от 14.10.2014 года № 307-ФЗ).

Актуальные штрафы если нет страховки ОСАГО или она просрочена. Советы юриста: можно ли смягчить или избежать наказания?

По закону каждый автомобилист, находясь за рулём, должен иметь при себе действующий полис ОСАГО. Того же, кто нарушит это требования, при встрече с сотрудниками ГИБДД ждут неприятности. Посмотрим же, что вас может ждать в такой ситуации.

○ Штрафы за езду без страховки ОСАГО.

Говоря об ответственности, необходимо помнить: к водителю могут быть применены разные меры в зависимости от того, есть ли у него вообще страховка (допустим, вы честно получили полис – но вот беда, забыли его дома), действует ли она сейчас, а также от ряда некоторых других обстоятельств. Поэтому мы рассмотрим разные ситуации, в которых водителю придётся отвечать.

✔ Забыл/оставил страховку дома.

Этот случай самый простой. Если страховка по ОСАГО оформлена, полис есть, и он оформлен на нужное лицо – водитель столкнётся лишь со штрафом в размере 500 рублей.

Формально ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ, предусматривающая этот вид штрафа, позволяет инспектору ограничиться и устным предупреждением – однако случается такое редко.

В финансовом плане эта мера для большинства водителей не так уж страшна. Гораздо хуже то. что информация о штрафе попадёт в базы данных – и будет там находиться в течение года.

✔ Управление ТС в период, не предусмотренный страховкой.

Полис ОСАГО традиционно выдаётся на год. Однако закон разрешает водителю сократить это время, исключив из года определённые периоды. Такой возможностью часто пользуются водители, которые реально пользуются своей машиной только в тёплое время года: меньше действует ОСАГО – меньше за него платить.

Однако если в течение периода, когда полис ОСАГО не действует, всё-таки сесть за руль – придётся отвечать по ч. 1 ст. 12.37. Здесь даже самый лояльный инспектор ГИБДД не сможет лишь предупредить: эта норма кодекса не позволяет такой замены, платить придётся в любом случае. Штраф составит всё те же 500 рублей.

✔ Не вписан в полис.

Ч. 1 ст. 12.37 действует и в том случае, если управлять автомобилем станет лицо, которое не указано в полисе. По условиям ОСАГО страхуется гражданская ответственность, которую несёт персонально каждый владелец машины. Страховые компании позволяют включать в перечень лиц, которым разрешено водить, и других лиц – однако если за руль сядет человек, которого нет в страховке, платить за такое вождение придётся знакомые нам уже 500 рублей.

✔ Страховка просрочена.

В том случае, если у водителя есть полис ОСАГО, но срок его действия истёк, то ответственность будет по ч. 2 уже знакомой нам ст. 12.37. Не исполняющего свои обязанности по страхованию водителя здесь тоже ждёт штраф. Однако его размер будет уже куда выше – уже не 500, а 800 рублей.

✔ Отстутствует страховка.

А что будет, если водить попробует человек, который вообще не заключал договор по ОСАГО ни с одной из страховых компаний? Здесь тоже действует та же норма, что и в предыдущем случае: просроченная страховка и отсутствующая – с точки зрения закона одно и то же.

Штраф здесь будет тем же и по той же части статьи – 800 рублей.

○ Эвакуация на штрафстоянку и снятие номеров.

Отдельно стоит сказать о том, что вправе делать инспекторы ГИБДД по отношению к нарушителю. Могут ли они запретить вождение и эвакуировать машину на штрафстоянку?

В действительности – уже нет. Такие меры воздействия активно использовались ранее, но в ноябре 2014 года их убрали из КоАП. Теперь водителю грозит только штраф. Снять номера, забрать права или запретить дальнейшее движение инспектор уже не в праве.

Более того: даже если водителя снова задержат, и он опять окажется без полиса – никакой дополнительной ответственности за это не предусмотрено. В отличие от некоторых других составов правонарушений, здесь будет повторное наказание по той же статье и с точно таким же размером штрафа.

У многих водителей возникает вопрос: а могут ли за отсутствие ОСАГО или за недействующий полис оштрафовать повторно? Вопрос этот, надо отметить, довольно хитроумный.

С одной стороны, ч. 5 ст. 4.1 КоАП гласит следующее:

  • «Никто не может нести административную ответственность дважды за одно и то же административное правонарушение.»

То есть, если инспектор остановил водителя, обнаружил отсутствие страховки и выписал штраф – то второй раз на этом же месте оштрафовать его повторно он уже не имеет права.

Однако хитрость в том, что в протоколе фиксируется время, когда было обнаружено правонарушение (в нашем случае – езда без полиса ОСАГО). А вот если водитель не сделал из этого никаких выводов и продолжил движение – это означает, что он продолжает совершать правонарушения, пусть даже и однородные.

Следующий же инспектор ГИБДД вправе оштрафовать его повторно – и уже наложенный штраф здесь ни на что не повлияет.

Эту ситуацию можно сравнить с той, что бывает при другом виде нарушений – превышении скорости. То, что водителя оштрафовали за превышение на улице Садовой, не означает, что он может продолжить в тот же день лихачить и на улице Парковой – это будут два нарушения, и платить за них придётся два штрафа.

○ Возможно ли смягчение наказания или штрафа.

А теперь посмотрим, как водитель может попробовать смягчить свою учесть. Здесь мы можем дать следующие советы:

  • Если полис в принципе оформлен, но забыт – сообщите инспектору название компании, где страховались, дату оформления, номер договора (если помните). Это позволит ему проверить, есть ли такой договор – и штраф будет меньше. С 2015 года проверить наличие полиса можно даже с мобильного устройства (планшета, смартфона, даже мобильника).
  • Если оформлен штраф в размере 800 рублей за отсутствие страхования, а полис на самом деле есть – обжаловать штраф можно начальнику местного ГИБДД либо в суд. Сделать это нужно в течение 10 суток. Пропущенный срок восстановить можно, но лишь тогда, когда причина была уважительной.
  • Если же штраф всё-таки наложили – не забывайте его оплачивать. В противном случае с вас его могут взыскать уже в двойном размере. Проверка штрафа сейчас доступна онлайн.
  • Если вы оплатите штраф не позднее 20 дней с момента наложения – вы можете заплатить лишь половину суммы. Ст. 32.2 КоАП РФ с 1 января 2016 года позволяет это делать.

Ну а в целом можно сказать одно: самый надёжный способ избежать штрафа – это застраховаться и не забывать полис.

Как накажут за езду без прав и страховки? Об этом смотрите выпуск передачи «Право руля»

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Без договора осаго

Правительство распорядилось внести в Госдуму законопроект о совершенствовании системы обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО), говорится на сайте кабмина. Законопроектом предполагается упростить проверку наличия у водителя полиса ОСАГО со стороны полиции и таможенных органов.

Читайте так же:  Несоответствие ценника и товара штраф

Так, бумажные страховые полисы, приобретенные непосредственно в отделении страховой компании, уравниваются в статусе с полисами ОСАГО, оформленными электронно на сайте страховщика (е-ОСАГО). Поправками предполагается, что при наличии электронного полиса достаточно будет сообщить полицейским его номер или показать распечатку.

Теперь и е-ОСАГО, и бумажные полисы будут определяться как «единый вид страховых полисов, составляемых в письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом».

При этом исключается система двойного учета в информационной системе и отчетах страховщиков страховых полисов в бумажном и электронном виде: полисам каждого страховщика присваиваются уникальные порядковые номера. «Исключается необходимость изготовления полисов на бланках строгой отчетности с применением специальных методов защиты», — говорится в распоряжении правительства.

В результате достаточно будет предъявить распечатанный страховой полис, приобретенный в электронном виде, или информацию о его номере и страховщике, с которым заключен договор. «При этом уникальный номер, присваиваемый договору страхования (страховому полису) позволит идентифицировать страховщика и подтвердить достоверность приобретенного полиса страхователем», — следует из распоряжения.

Как сейчас оформляется полис е-ОСАГО

Согласно порядку заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, для этого необходимо сделать следующее:

— зайти в личный кабинет на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти через портал государственных услуг Российской Федерации);

— в личном кабинете заполнить заявление о заключении договора.

После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через базу данных АИС Российского союза автостраховщиков. После подтверждения соответствия представленных сведений сведениям, содержащимся в АИС РСА, либо проверки электронных копий документов страховщик отображает на сайте расчет страховой премии. После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете. Полученный электронный полис ОСАГО необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством. Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности в офисе страховщика.

Другие нововведения ОСАГО

Для автомобилистов, пересекающих российскую границу, предусматривается ввести обязанность предъявлять для проверки сотрудникам таможенных органов страховой полис обязательного страхования либо полис ОСАГО в рамках международных систем страхования.

Документ, подписанный правительством, также уточняет перечень виновных лиц, к которым страховщик, выплативший возмещение пострадавшему, может предъявлять требования о возмещении вреда. Такое требование больше не распространяется на виновников ДТП в лице пешеходов, получивших ранение, увечье либо погибших в результате ДТП, а также на их родственников и наследников.

Законопроект рассмотрен и одобрен на заседании правительства 28 июня 2018 года.

Полис ОСАГО без страхования жизни

Новости по теме

Подготовленные Минфином поправки к закону об ОСАГО получили отрицательные оценки экспертов государственно-правового управления президента.

Благодаря новой версии мобильного приложения IngoMobile клиенты компании «Ингосстрах» могут оформить ДТП и получить выплаты по полису Каско.

Один из крупнейших российских страховщиков «РЕСО-Гарантия» снизил тарифы на полисы ОСАГО в 21 городе.

Во время заключения основного договора, при оформлении полиса ОСАГО, сотрудники страховых компаний настаивают на заключении дополнительного договора страхования жизни. Эти услуги навязываются ими под предлогом риска ДТП со смертельным исходом, и клиент остается уверенным в том, что дополнительное страхование жизни является обязательным условием договора ОСАГО.

Застраховать ОСАГО без страхования жизни

Такие действия страховщиков являются незаконными. Дополнительные услуги при оформлении полиса ОСАГО являются добровольными и не обязательными для покупки. В законе об ОСАГО четко и ясно говорится о том, что договор страхования ответственности лиц, владеющих транспортными средствами обязателен лишь для защиты граждан, потерпевших в результате аварии. А значит, на страхование жизни водителя обязательность оформления не распространяется.

Полис Осаго без страхования жизни

Следует также знать, что отказ страховой компании в заключении договора без дополнительного страхования является неправомерным, о чем говорится в правилах ОСАГО. А любой договор должен заключаться с соблюдением принципа добровольности, в противном случае его можно признать недействительным в судебном порядке.

Без страховки себе дороже

Автором этого законопроекта выступил депутат Сергей Вострецов. Он предложил увеличить ответственность за отсутствие наличия полиса ОСАГО с нынешних 800 рублей до 5 тысяч.

До сих пор в Кодексе об административных правонарушениях было прописано, что за управление автомобилем, на который не оформлен полис, грозит штраф в 800 рублей. За управление застрахованным автомобилем, которым управлял не вписанный в полис человек, — штраф 500 рублей.

Но не все водители заключают договор ОСАГО. Некоторые надеются, что их история не всплывет, когда они вдруг попадут в аварию. Примечательно, что проблема получения компенсации ляжет не на них, а на того водителя, который пострадал.

Именно пострадавший должен собрать доказательную базу и направить дело в суд. Виновник ДТП может ничего не делать, и ждать, когда его призовут на рассмотрение дела.

Именно пострадавший водитель проводит независимую экспертизу, нанимает адвокатов, которые представляют его интересы в суде.

Все это требует довольно больших расходов. Страховую компанию привлечь к этому случаю никак нельзя. Ведь водитель не был застрахован.

И тут у пострадавшего в голове начинается новый отсчет. Виновник ДТП — не застрахован. Оформить Европротокол нельзя. Обратиться в свою страховую компанию — нельзя. А значит, остается вызывать на место происшествия сотрудников ГИБДД. Получить компенсацию от своей или его страховой компании — также не получится. Если нет документов из ГИБДД.

А вот виновный в аварии водитель без полиса обязан будет заплатить штраф 800 рублей. А если успеет это сделать в течение 20 дней — то 400 рублей. Конечно, на него возлагается ответственность за выплату ущерба, которую насчитает суд. Однако все эти меры никак не заставляют автовладельца заключать договор ОСАГО.

Рассуждения такого водителя примерно следующие. Зачем мне заключать договор ОСАГО, если завтра мне не потребуются деньги от моей страховой компании? А если эти деньги потребуются пострадавшему в результате ДТП со мной — то пусть сам эти проблемы и решает. Но если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, то пострадавшему придется обращаться в суд. Страховщики не возьмут на себя ответственность. Придется решать вопрос на судебном заседании.

Российский союз автостраховщиков поддерживает инициативу об увеличении штрафа за незаключенный договор ОСАГО.

— Около одного миллиона автовладельцев, по нашим оценкам, ездят без полиса, — говорит президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс. — Им проще заплатить штраф в 800 рублей, чем заключать договор за несколько тысяч рублей. Напомним, что в России, по данным Российского союза автостраховщиков, в 2017 году средняя стоимость полиса составляла от 5800 рублей до 6 тысяч рублей.

Многие автомобилисты, испытывающие трудности с приобретением полиса ОСАГО в ряде регионов или просто желающие сэкономить, отказываются от страхования своей ответственности, предпочитая разово заплатить мизерный штраф.

Напомним, что несколькими годами ранее, подобный принцип был использован в наказание за то, что ребенка не посадили в детское кресло. Штраф в 500 рублей вырос до 3 тысяч. Столько стоит захудалое детское автомобильное кресло.

5 тысяч рублей — самый дешевый полис ОСАГО. Однако не всем он подойдет. Чтобы купить автогражданку, водителям придется потрудиться и изучить все возможные варианты скидок на стоимость полиса. Она учитывает аварийность езды, стаж водителя, его возраст и другие факторы.