Взнос наличными по договору займа

По договору купли-продажи после первого взноса наличными за товар я должна магазину еще выплатить сумму 46500 руб. Для этого тут же в магазине его директором оформлен кредит в банке «ОПТбанк» на мое имя на 24 месяца.
Сумма кредита 40920 руб. С учетом всех накруток банка за 24 месяца я должна выплатить 5581 руб.83 коп. Директор магазина уверила меня, что досрочное погашение кредита разрешено.
По графику платежей моя задолженность перед банком на первый месяц 413743 руб. 77 коп.
Если я рассчитаюсь с банком до первого платежа суммой 413743 руб. 77 коп. и закрою кредит, то имеет ли право магазин предъявлять мне претензии о доплате?
Я полагаю, что магазин получил плату за товар от банка сразу после оформления кредита на мое имя и теперь мои отношения с банком не должны его касаться, но меня смущает сумма, указанная в договоре купли-продажи.
Если магазин захочет от меня доплаты, на какие статьи законов я должна ссылаться?

С другой стороны магазин предлагает привезти в первый месяц 46500 руб к ним. Тогда магазин аннулирует (или отзовет, не знаю, как это у них называется) мой кредит, выдаст мне чек на эту сумму и подарит какие-то подарки (мне подарки не нужны). Я не хотела бы такой вариант событий, но все же, как мне убедиться, после передачи денег магазину, что банк аннулирует кредит? Какие документы должен директор магазина мне предоставить?

Ссылаться надо на условия заключенного Вами договора. Они обязательны для сторон (ст. 309, 454 ГК РФ). Вам в идеале надо подписывать дополнительное соглашение, которым все обговаривать. Чтобы оно устраивало всех. Если директор с вами подпишет соглашение и в нем будет указано, что претензий нет, долга нет — то все будет в порядке.

Доброго вам времени суток. Скорее всего никаких документов вам на руки не дадут и вам придется требовать заключения дополнительного соглашения о расторжении договора. Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора 1. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 2. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

Магазину Вы ничего не должны. Банк уже перевел стоимость товара. В соответствии со ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ Вы имеете право погасить кредит досрочно, предупредив банк не мене, че за месяц.

Добрый день! Директор магазина хитрит. С магазином уже рассчитался банк. Вы должны только банку. И если будете погашать сразу досрочно, то не такую сумму, а без процентов. Очевидно, эти проценты директор хочет себе в карман положить. Обращайтесь в банк и закрывайте кредит сами.-без процентов за 24 месяца, а только по факту пользования кредитом,-согласно ФЗ 353 от 21.12.2013 г. Удачи в решении вопроса.

Здравствуйте, у Вас в договоре указано: п.1 Право собственности наступает после: п.п. б) Одобрения предоставления заказчику заемных денежных средств. Вот на этот пункт и ссылайтесь. Магазин свои деньги за товар получил от банка, сейчас У Вас кредитные правоотношения с банком. Вы имеете право досрочно рассчитаться с кредитом, если делаете это в течении 1 месяца с момента заключения кредитного договора, не надо даже уведомлять об этом банк. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)» Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа) . 3. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Магазин не имеет права требовать от Вас доплаты, это прямо указано в договоре купли продажи п.п. Б) п. 1 договора.

В 2016 году открывала счёт в Сбербанке, по договору займа перевели мне деньги, отдала наличными фирме, у которой занимала. Сейчас хотела получить дебетовую карту, но мне отказали, я в стоп листе. Можно ли решить этот вопрос?

В нашем случае есть специальные программы Сбербанка, которые помогают вернуть доверие оного. Здесь речь идёт о небольших ссудах с высокими процентами, где вам необходимо вовремя погашать каждый платёж без просрочек. Или как вариант — открыть депозитный счёт в одном из отделений банка и периодически пополнять его, дабы доказать свою платёжеспособность. Также есть более эффективные программы Сбербанка по выходу и чёрного списка. То есть полностью перейти к нему на обслуживание: вышеупомянутые ссуды, депозиты, а также оплата в филиалах банка налогов, алиментов, коммунальных платежей, зарплатные карты и прочее, чтобы опять-таки доказать свою дееспособность. Подобные процедуры в разы увеличивают шансы на то, что Сбербанк исключит вас из своих тёмных списков и будет предоставлять обслуживание в полном объёме, равно как и кредитные предложения.

Можно ли юр.лицу вернуть займ, полученный от физлица по Договору НАЛИЧНЫМИ?

Можно вернуть, если это не противоречит договору займа.

Сколько может принять микрофинансовая организация наличными деньгами по договору займа от юридического лица.

на какую сумму договорится,такую и примет

Я плачу в потребительском кооперативе по договору займа с меня берут членские взносы. Я взяла 75000 руб, 33000 проценты и 54000 начислены членские взносы. Я получаю з/плату 9200 — из них 50 % высчитывают в пользу этого кооператива. Могу я расчитывать через суд снизить сумму членских взносов. На данный момент я уже заплатила кооперативу 146000 руб и еще с меня хотят 52000 руб. Это просто грабеж средь бела дня. Как мне с ним развязаться не знаю. С моей зарплатой это просто долглвая яма. Помогите пожалуйста.

Наташа, ситуация с заемными средствами всегда серьезная. Нужно внимательно изучить документы и условия займа, поэтому советую обратиться к юристу очно. желаю удачи.

«50 % высчитывают в пользу этого кооператива.» — Т.е. было вынесено решение суда о взыскании долга? Если да, то что написано в резолютивной части решения суда?

Может ли ООО по договору займа получить наличными 100 тыс. руб. от физ. лица, а потом вернуть сумму займа на карту этому физ. лицу?
Если можно, ответьте со ссылками на статьи закона.
Спасибо.

Да, может, если указанный Вами порядок расчетов будет прямо предусмотрен в договоре займа. Гражданский кодекс РФ: Глава 42. Заем и кредит § 1. Заем Статья 807. Договор займа 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса. 3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. (п. 3 введен Федеральным законом от 21.12.2013 N 363-ФЗ) 4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. (п. 4 введен Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ) Статья 808. Форма договора займа 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Статья 421. Свобода договора 1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ) 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. 5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон. (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.

Порядок действий о взносе наличных по договору займа от учередителя с долей 40% не является ген. Директором. Заключив договор со своим же ооо в лице ген директора второго участника ооо. Вопрос кто должен внести деньги на счёт в банке.

Директоор и должен как единоличный исполнительный орган ООО

По договору займа оплатили застройщику первоначальный взнос. Хочу расторгнуть договор и вернуть займ. По договору срок возврата 31.05.2015 г. как можно быстрее его вернуть?

Читайте так же:  Нотариус хмельницкий аа

Быстрее никак. Подождать придется (ст. 309 ГК РФ)

Какую сумму по договору займа между ю/л можню выдать наличными.

В пределах лимита кассы. Но лучше так не делать с юр лицом Встянете на сомнительную фин.операцию

какую сумму по договору займа между ю/л можню выдать наличными. — вам верно ответили выше. в пределах лимита.

Можно ли принять в кассу наличными по договору займа 500000 рублей от учредителя?

От физического лица можно.

По договору займа гражданка внесла в ООО 300 т.р. наличными, а в кассовом ордере написали 300 рублей! Как можно доказать сумму, которую она внесла.
Понятно, что эта организация не стала бы с ней заключать такой договор займа на 300 рублей. В договоре написана сумма 300 тысяч рублей 00 копеек, на квитанции к кассовому ордеру, которая приклеена к договору написана сумма 300 рублей (гражданка пожилая могла и не заметить.

Может ли суд запросить их учетную кассовую документацию, и какие еще доказательства суд сочтет приемлемыми? Вообще, какие действия лучше предпринять в данной ситуации.
Спасибо!

Да, суд вправе истребовать любые доказательства если сочтет это нужным. Если они по кассе провели 300 тыс. именно от вас можно будет доказать. Если провели 300 рублей а остальное по черному — доказать что то будет практически нереально.

Необходимо перечислить первоначальный взнос по договору долевого участия наличными через сбербанк РФ. расчетный Счет застройщика тоже в Сбербанке. Какую комиссию возьмут если перечисление будет в пределах одного город?. И за пределами этого города? Спасибо. Ольга.

Извините, вопрос не юридический. Узнайте в банке.

Как вернуть взносы учредителей ООО по договору беспроцентного займа? Состав ООО 3 учред: 1-й 51% и два по 24,5%. Двое у которых по 24,5% ежемесячно вносили взносы на р/с в течении 1,5 лет. Сейчас они вышли из состава учредителей, продав свои доли первому учредителю. Как им вернуть свои взносы, если добровольно отдавать отказываются?

Здравствуйте. Нужно знакомиться более детально с условиями ваших договоров займа. По общей практике — пишется претензия на возврат денег и в случае отказа — обращение в суд.

Здравствуйте. Через суд

ООО дает в долг 408 тыс под материнский сертификат, по договору займа, деньги передавались наличным путем, но по закону необходимо передать безналично. Недвижимость оформлена на мать и несовершеннолетних детей. ПФ выдал отказ, как вернуть деньги?

обращайтесь в суд

Сколько можно возвращать в день наличными по договору займа?

Это на усмотрение сторон договора.

Покупал квартиру по предварительному договору+договор беспроцентного займа на сумму первого взноса. Срок, указанный в договоре, заканчивается завтра. Основной договор так и не заключен. Агент по недвижимости утверждает, что деньги не пропадут и всё будет пролонгировано в одностороннем порядке. Подскажите, стоит ли верить и переживать за свои деньги при подобной схеме? Спасибо.

обратитесь к адвокату. Вас разводят.

По договору займа одна сторона передала деньги учредителю ООО для стройки дома, наличными, примерно 8-9 миллионов, на эти деньги были куплены стройматериалы для дома, но все платежи осуществлялись наличными, есть товарные накладные, чеки, приходники, счет фактры, займодавец подал суд на ООО, ЧТОБЫ ВЕРНУТЬ СВОИ ДЕНЬГИ, а деньги вложены в дом, суду не хватило такие доказательства как товарные накладные и чеки так как они не доказывают что это все было приобретено именно для этого дома, Вопросс как доказаь суду что взятые деньги потрачены именно на этот дом?

На ваш вопрос, в рамках сайта, ответить нереально. Подобные вопросы, решаются в порядке очной консультации. И вообще, в подобном случае, рекомендуется обращение к юристу или адвокату. Выйти в суд, не имея должного уровня подготовки, означает для человека, гарантированный проигрыш в деле.

Заимодавец неправльно определился с ответчиком. Если он давал займ учредителю ка обычному фижическому лицу, то и следовало с иском обращаться к физику. А уже взыскание или обеспечение иска накладывать на ООО, как на имущество принадлежащее учредителю.

Надо смотреть заключенный договор займа. С кем именно он заклюен. Займ целевой? Что должен вернуть в результате Заемщик по договору?

Я перевел ФЛ 3 млн рублей по договору займа. Он отправил эти деньги в ПИК на последний взнос по долевому инвестированию (покупка квартиры).
Договор займа был на один год. Он просрочил на 6 месяцев. Деньги не возвращает — мотивирует, что их нет.
Квартиру продавать отказывается, так как там живет. На квартиру еще нет св-ва о собственности.

Какие мои действия? Можно ли наложить арест на квартиру?

Да в срочном порядке подвавайте в суд и подавайте на арест имущество, потому что лицо может отстранить от себя имщество де юро, и вы даже не сможете ничего взыскать

Сергей, Незамедлительно подавайте в суд. Одно дело ко времени оформления свидетельства о праве собственности должника на квартиру уже иметь исполнительный лист о взыскании ден.средств по договору займа, и совсем другое дело дожидаться «у моря погоды». Как только Ваш недобросовестный должник приобретёт свидетельство о праве собственности, он, будьте уверены, подарит квартиру маме-папе и т.п.

Подавайте иск в суд, получайте исполнительный лист и к приставам. Арест на имущество не наложат пока право на него не зарегистрировано. Если это единственное жилье, то обязать продать его не могут. Для более детального ответа можете связаться с нами по телефону.

Заключили договор займа со строительной компанией, (идет как первый взнос по ипотеке) они затягивают с оформлением документов, а кредитное решение скоро станет недействительным, поэтому хотим расторгнуть этот договор и уйти в другую компанию. Вопрос по договору срок возврата денег в течение 6 месяцев, можно ли ускорить возврат?

В сожалению нет сроки вы с ними сами такие определили. с Уважением,

Предлагаю подъехать в офис со всеми документами для ознакомления, так как говорить о расторжении договора, не ознакомившись с ним немного некорректно.

Физическое лицо по договору займа передает денежные средства юридическому лицу (наличными). От имени юридического лица договор подписывает председатель совета директоров (бывший). Он же выдает расписки в получении денежных средств. Расписки составлены таким образом, что он принимает денежные средства как физик (т.е. указаны паспортные данные), не указывая в расписках что он председатель совета директоров. Но в расписках есть ссылка на договор займа. Юридическое лицо отказывается гасить займ. Подскажите к кому предъявлять иск? Можно ли указать 2-х ответчиков: юрика и физика? Спасибо.

Иск можно предъявить только к физическому лицу. Председатель СД не является единоличным исполнительным органом общества (руководителем), и в силу закона он не обладает полномочиями заключать сделки от имени организации. К тому же следует учитывать, что организация обязана принимать деньги не по расписке должностного лица, а по приходному кассовому ордеру.

Взнос наличными по договору беспроцентного займа

Добрый день!
Вот тут можно посмотреть про договор Взнос беспроцентного займа от учредителя

В любом случае проводите через кассу организации счет 50
У Вас заключен договор займа.На основании его приходуете в кассу 50-66(67); сдаете в банк 51-50 как прочие поступления или заемные ср-ва (банк может запросить копию договора).
И еще в поле источник должно быть займ от учредителя.

Цитата (Журнал «Упрощенка» 31.08.2015): Генеральный директор предоставляет организации денежные средства взаймы с возвратом на определенный срок. В этом случае с директором следует заключить договор займа (ст. 807 ГК РФ).
В договоре укажите, что директор как физическое лицо передает денежные средства организации на определенный срок, а по истечении этого срока организация должна вернуть соответствующую сумму. Срок, на который выдается заем, законодательство не ограничивает. Договор может содержать условие о процентах или быть беспроцентным.
Этот вариант будет более выгоден организации. Ведь денежные средства, полученные по договору займа, в облагаемых доходах не учитываются (подп. 10 п. 1 ст. 251 и п. 1.1 ст. 346.15 НК РФ). Так что, если вы заключите с директором договор займа, суммы, полученные от него, не будут облагаться налогом при УСН.

Обратите внимание на один важный момент. Директор организации как физическое лицо не может вносить личные деньги непосредственно на расчетный счет организации. Он должен вначале внести деньги в кассу, а затем уже получить их из кассы и сдать в банк на расчетный счет как представитель организации. Поэтому вам необходимо вести кассовую книгу. В день, когда директор вносит деньги, оформите приходный кассовый ордер на получение денег от директора (по договору дарения или займа), а затем расходный кассовый ордер на выдачу ему же денег для сдачи в банк.

Объявление на взнос наличными 2018 года: скачайте бесплатные бланки и образцы заполнения в Excel, Word, PDF

Объявление на взнос наличными – это документ, передаваемый в обслуживающий банк юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые хотят вносить на свой расчетный счет наличные средства для расчета с контрагентами, оплаты налогов, взносов во внебюджетные фонды и других целей. Объявление заполняется либо бухгалтером организации, либо сотрудником банка.

Бланк объявления на взнос наличными 2018 года

Предлагаем бесплатно скачать бланк объявления на взнос наличными, действующий в 2018 году.

Как заполнить объявление на взнос наличными?

Для составления объявления на взнос наличными используется форма по ОКУД 0402001. В бланк вносятся следующие сведения:

  • Номер и дата составления объявления.
  • Наименование плательщика.
  • Наименование, номер расчетного счета, ИНН, КПП, код ОКАТО получателя средств.
  • Наименования и БИК банка-вносителя и банка-получателя.
  • Сумма цифрами и прописью.
  • Источник поступления (поступление выручки, поступление коммунальных платежей и т. д.).

Помимо самого объявления составляются также квитанция и ордер с аналогичными сведениями. Документы заверяются подписью и печатью клиента, подписью бухгалтера и кассового работника банка.

Какой источник поступления указывать в объявлении на взнос наличными по агентскому договору?

У нас ООО, УСНО доходы, открыли пункт выдачи заказов, заключили агентский договор. Мы агент.
Согласно агентского договора в кассу у нас поступают денежные средства от клиентов за отправления.
Мы эти деньги вносим на расчетный счет и перечисляем принципалу.
Для нас это не доход, не выручка.
Агентское вознаграждение мы получаем отдельно.

Вопрос: В объявлении на взнос наличными какой код источника поступления мы должны поставить?

Добрый день!
Когда Вы задаёте вопрос, не забывайте, пожалуйста, о правилах форума. Напомню: мы стремимся создать на нашем форуме доброжелательную атмосферу. Поэтому у нас принято здороваться, или говорить «спасибо», или «пожалуйста». Уважительное отношение к форумчанам, экспертам и модераторам — требование правил форума.

Пожалуйста, не создавайте новую тему с таким же вопросом. На Ваш вопрос Вам ответят здесь, в этой теме.

Добрый день!
Пока активисты либо штатные эксперты форума не ответили на Ваш вопрос, посмотрите материалы, которые автоматически были найдены по теме Вашего вопроса. Возможно, они окажутся полезными для Вас. После просмотра материалов ответьте, пожалуйста, на вопрос, помогла ли вам эта информация. Если информация помогла, нажмите «Да». Если ссылки не пригодились, нажмите «Нет».

Взнос наличных по договору займа

Здравствуйте.
Наша организация (УСНО,6%) заключила договор краткосрочного беспроцентного займа со своим Учредителем.
Далее именно вопрос — правильно ли все сделано ?

Читайте так же:  Осаго в зао москвы

Учредитель принес наличные, передал их Физ. лицу, не являющемуся штатным сотрудником организации, но имеющем ДОВЕРЕННОСТЬ от организации на совершение действийй в Банке, в данном случае — на взнос наличных.
Это Физ. лицо внесло наличные на счет организации ( по доверенности) , принесло Учредителю квитанцию Банка, что денежные средства зачислены на р/сч организации. ( В бух.учете отразился приход денежных средств на р/с)

Но правильно ли, что все так просто?
Может надо Учредителю внести наличные в кассу организации, а уж потом из кассы надо будет выдать в подотчет, да и именно штатному сотруднику, для внесения на р/с организации.

А возврат заемных средств Учредителю мы вроде бы оформили правильно ?
По чеку сняли в Банке, оприходовали по кассе, Учредитель получил их по РКО.

Мне кажется, что должна быть задействована касса.

Внести деньги на расчётный счёт может только само юр.лицо через своего представителя. Представитель получает наличные деньги у юр.лица, которое обязано хранить их в кассе. В кассе они появились поскольку учредитель внёс вклад в уставный капитал. Не хватает того, кто от имени юр.лица принял бы деньги в кассу от учредителя и выдал их представителю для внесения на расчётный счёт. Но, ведь у юр.лица есть лицо, имеющее право действовать от его имени без доверенности. Возможно это даже то физическое лицо, которое является учредителем, может и нет, но сведения о нём есть в ЕГРЮЛ.

А если посмотреть на эту ситуацию без использования кассы, то сразу возникает вопрос на основании чего представитель получает деньги у учредителя, каков характер их взаимоотношений, почему деньги полученные одним физическим лицом от другого физического лица оказвыаются на счёте лица юридического.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 сентября 2011 г. N 09АП-22677/11 (ключевые темы: договор банковского счета — расчетный счет — наличные денежные средства — объявление на взнос наличными — банковские правила)

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 сентября 2011 г. N 09АП-22677/11

19 сентября 2011 г.

N 09АП-22677/2011-ГК
Дело N А40-106842/10-29-929

Резолютивная часть постановления объявлена 12 сентября 2011 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 19 сентября 2011 года.

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи: Кузнецовой И.И.,

судей: Мартыновой Е.Е., Гарипова В.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Солдатовым Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Индивидуального предпринимателя Суркова Александра Петровича на решение Арбитражного суда г. Москвы от «11» июля 2011 г. по делу N А40-106842/10-29-929, принятое судьей О.Ю. Лежневой по иску Индивидуального предпринимателя Суркова Александра Петровича (ОГРН 304502605500016, 140082, Московская область, г. Лыткарино, 6 мкр., д. 25, кв. 97) к Открытому акционерному обществу Сбербанк России о взыскании 18 226 512, 33 руб.,

при участии в судебном заседании:

от истца: Сурков Александр Петрович — лично, паспорт 46 06 103 473 выдан Лыткаринским ОВД Московской обл. 04.02.2004 г.. код подразделения 502-012, Майкова Л.Н. по доверенности от 04.05.2011 г. Маркалова Н.Г., Горбатко И.В.

от ответчика: Володин М.С. по доверенности от 27.12.2010 г.. N 22-01-23/2723.

Индивидуальный предприниматель Сурков Александр Петрович обратился в Арбитражный суд города Москвы с иском к Открытому акционерному обществу Сбербанк России о взыскании (с учетом, правомерно принятого судом первой инстанции, уменьшения суммы исковых требований) убытков в размере 15476809 руб. 88 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал на нарушение ответчиком положений договора банковского счета N 40802/86 от 28.03.2005 и положения статей 15 , 393 , 845 , 856 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Решением от 11.07.2011 Арбитражный суд г. Москвы в удовлетворении исковых требований отказал, признав их не подтвержденными материалами дела, а также в связи с отсутствием доказательства наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и размером понесенных истом убытков.

Не согласившись с данным решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В обоснование апелляционной жалобы указано на нарушение судом первой инстанции норм процессуального и материального права, на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. По мнению заявителя, судом, в нарушение положений ст. 133 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не определен круг обстоятельств, подлежащих установлению по заявленному предмету и основаниям, решение не содержит мотивов, по которым отклонены доводы истца.

Заявитель ссылается на нарушение ответчиком договора банковского счета N 40802/86 от 28.03.2005, выразившегося в принятии ответчиком от неуполномоченного лица поддельных объявлений на взнос наличных денежных средств, подписанных якобы владельцем счета Сурковым А.П., для зачисления на банковский счет истца, открытый в Люберецком отделении N 7809 Сбербанка России. Истец указывает на наличие вины ответчика при осуществлении банковской операции, выразившейся в нарушении им пунктов 2.2., 3.2 Положения «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранений, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 24.04.2008 N 318-П, пункта 1.7.6 «Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 26.03.2007 N 302-П, а также необоснованность выводов суда первой инстанции о недоказанности состава заявленных ко взысканию убытков. Кроме того, истец считает, что судом первой инстанции не дана оценка злоупотреблению ответчиком своими правами, в связи с чем, не применены положения статьи 111 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании представители истца поддержали доводы апелляционной жалобы в полном объеме, а представитель ответчика против её удовлетворения возражал, по мотивам, изложенным в представленном отзыве на апелляционную жалобу.

Рассмотрев материалы апелляционной жалобы, исследовав и оценив совокупность имеющихся в материалах дела доказательств, выслушав пояснения сторон, суд апелляционной инстанции не находит правовых оснований для отмены или изменения оспариваемого решения суда первой инстанции.

Из материалов дела следует, что 28.03.2005 между ИП Сурковым Александром Петровичем (клиент) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (Банк) заключен договор банковского счета (в валюте Российской Федерации) N 40802/86 (далее — Договор), в соответствии с которым Банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации N 40802810940240100086 и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации, Перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам Сбербанком России и его филиалами, а также условиями Договора.

В разделе 3 договора сторонами согласованы права и обязанности по договору.

В соответствии с пунктом 3.1.1. договора ответчик обязуется осуществлять прием, проверку и исполнение расчетных (платежных) документов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, тарифами ответчика и условиями Договора.

Пунктами 3.3.1, 3.3.2. договора, истец обязался оплачивать услуги банка в соответствии с тарифами банка своевременно и в полном объеме, оформлять расчетные (платежные) документы и денежные чеки в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России и предъявлять их в банк в порядке, установленном договором.

Индивидуальному предпринимателю Суркову Александру Петровичу открыт счет в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно пункту 2.2. договора, расчетные (платежные) документы и денежные чеки принимаются в операционное время банка в соответствии с графиком его работы от клиента либо уполномоченного представителя клиента, действующего на основании учредительных документов или доверенности с обязательной проверкой соответствия формы и содержания расчетных (платежных) документов или денежных чеков требованиям нормативных актов Банка России, а также соответствия подписи(ей) клиента и/или уполномоченного(ых) лиц(а) клиента на указанных документах подписи(ям) в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Полагая, что Банком нарушены принятые по договору банковского счета обязательства, выразившиеся в том, что банк принимал и исполнял документы для проведения банковской операции по зачислению наличных денежных средств от неуполномоченного лица, не сверяя значащуюся на них подпись с образцами подписи Суркова А.П. в карточке с образцами подписей, повлекшие причинение ущерба в размере 15476809 руб. 88 коп., истец обратился с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции указал на недоказанность обстоятельств нарушения Банком договорных обязательств, повлекших причинение убытков истцу в заявленном размере, отсутствие причинной связи между действиями Банка и причиненными истцу убытками.

Поскольку доводы апелляционной жалобы тождественны доводам искового заявления, апелляционный суд, отклоняя их, подтверждает правильность выводов суда первой инстанции.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Возмещение убытков является мерой гражданско-правовой ответственности для применения которой лицо, требующее, возмещения убытков, должно доказать факт нарушения обязательства контрагентом, наличие и размер убытков, причинную связь между правонарушением и убытками.

Статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 2.14 Положения «О безналичных расчетах в Российской Федерации», расчетные документы принимаются банками к исполнению при наличии на первом экземпляре (кроме чеков) двух подписей (первой и второй) лиц, имеющих право подписывать расчетные документы, или одной подписи (при отсутствии в штате организации лица, которому может быть предоставлено право второй подписи) и оттиска печати (кроме чеков), заявленных в карточке с образцами подписей и оттиска печати.

Вместе с тем, исходя из системного токования Положения » О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» N 199-П от 09.10.2002 г. и Положения ЦБ РФ » О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 24.04.2008 г. N 318 -П приходный кассовый документ — объявление на взнос наличными не является расчетным (платежным) документом на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете Клиента, следовательно, требования ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации не распространяются на приходные операции Клиента по внесению наличных денежных средств на расчетный счет.

Порядок оформления документов и принятия наличных денежных средств от Клиента Банка с зачислением на расчетный счет предусмотрен банковскими правилами, содержащимися в Положения » О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» N 199-П от 09.10.2002 г. (действовавшими до 01.09.2008 г., до вступления в силу Положения ЦБ РФ О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 24.04.2008 г. N 318 -П) и осуществлялся следующим образом:

Читайте так же:  Доверенность врио директора

п.2.1.1 Прием денежной наличности от организаций в приходную кассу производится по объявлениям на взнос наличными 0402001, представляющим собой комплект документов, состоящий из объявления, ордера и квитанции (объявление на взнос наличности). Организация должна вносить денежную наличность в кассу только на свой банковский счет, открытый в этой кредитной организации;

п.2.1.2. Бухгалтерский работник после соответствующей проверки( дата, номер счета, соответствие суммы цифрами и прописью, основание внесения денежных средств, оформления объявления, наличие подписи вносителя) передает объявление на взнос наличными в кассу;

п. 2.1.3. Получив объявление на взнос наличными, кассовый работник приходной кассы проверяет наличие и тождественность подписи бухгалтерского работника имеющемуся образцу, сличает соответствие суммы цифрами и прописью, вызывает вносителя денег и принимает от него банкноты и монеты

п.2.1.4 После приема денег кассовый работник сверяет сумму указанную в объявлении на взнос наличными с суммой, фактически оказавшейся при пересчете. При соответствии сумм кассовый работник подписывает объявление, квитанцию и ордер, ставит печать на квитанции и выдает её вносителю денег.

Факт исполнения спорных документов о зачислении наличных денежных средств на расчетный счет истца не оспаривается ответчиком.

Истец подтверждает тот факт, что действительно на протяжении указанного времени Трифонова С.Н., исполняющая обязанности бухгалтера, по его поручению вносила наличные денежные средства на его счет, получала выписки из банка о движении денежных средств, вручала платежные (расчетные) документы.

Поскольку Трифонова С.Н., получив от истца надлежащим образом оформленные документы на внесение наличных денежных средств, изменяла их содержание, указывая меньшую сумму от фактически полученной от истца, предъявляя документы с поддельной подписью истца в Банк, в отношении гражданки Трифоновой С.Н. было возбуждено уголовное дело.

Приговором Люберецкого городского суда Московской области (т.1 л.д. 55-58) установлено, что в результате незаконных действий гражданки Трифоновой С.Н., истцу причинен ущерб в размере 141000 руб. 00 коп. по конкретной банковской операции.

Согласно заключению судебной почерковедческой экспертизы, проведенной на основании определения от 08.06.2011 суда первой инстанции (т.11 л.д. 112-113) копии объявлений на взнос наличными денежными средствами, подписи на объявлениях на взнос наличными денежными средствами в кредитную организацию ответчика исполнены не истцом, а иным лицом (т.12 л.д. 6-24).

В соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание положение банковских правил, апелляционный суд отклоняет довод заявителя о неправомерных действиях Банка по приему денежных средств и банковских документов от Трифоновой С.Н. по следующим основаниям.

Документы на внесение наличных денежных средств на счет истца и денежные средства принимались Банком от Трифоновой С.Н., исполняющей обязанности бухгалтера истца, в обязанности которой входило предоставление в банк платежных документов, внесение денежной наличности, получение выписок о проведенных операциях.

На Трифонову С.Н. был оформлен пропуск в кассовый зал Банка, доверенность истца на получение выписок с расчетного счета, выдаваемых по каждой конкретной банковской операции по зачислению наличных денежных средств.

Таким образом, полномочия Трифоновой С.Н. на внесение денежных средств явствовали из обстановки и обычно применяемых правил делового оборота, подтверждались согласием истца на совершение Трифоновой С.Н. указанных действий.

Согласие истца выражалось в том, что ИП Сурков передавал Трифоновой С.Н. денежные средства и оформленные им документы ( объявления на взнос наличных денежных средств), поручая ей внесение их на расчетный счет истца, выдал Трифоновой С.Н. доверенности на получение выписок со счета по результатам каждой операции по зачислению наличных денежных средств.

Под обычаем делового оборота, который в силу ст. 5 ГК РФ является источником, регулирующим отношения участников гражданского оборота, и, который может быть применен судом при разрешении спора, вытекающего из предпринимательской деятельности, следует понимать не предусмотренные законодательством или договором, но сложившееся, т. е достаточно определенное в своем содержании, широко применяемое в какой-либо области предпринимательской деятельности правило поведения, в том числе, по исполнению тех или иных обязательств. Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 г. N 6/8 обычай делового оборота может быть применен независимо от того, зафиксирован ли он в каком — либо документе (опубликован в печати, изложен во вступившем в законную силу решении суда по конкретному делу, содержащим сходные обстоятельства и т.п.)

При этом законом и действовавшими банковскими правилами не был предусмотрен порядок удостоверения полномочий лиц, вносящих от имени Клиента наличные денежные средства на расчетный счет Клиента и предъявляющих при этом документы, подписанные Клиентом.

Статьёй 847 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен порядок удостоверения права распоряжения денежными средствами, находящимися на расчетном счете Клиента, в связи с чем указанный порядок не может быть применен к спорным правоотношениям. Внесение наличных денежных средств на расчетный счет не относится к процедуре распоряжения денежными средствами, находящимися на расчетном счете. К отношениям по внесению наличных денежных средств применяются банковские правила и обычай делового оборота.

Трифонова С.Н., исполняя обязанности бухгалтера, по поручению Клиента, вносила денежные средства на счет Клиента, и на основании надлежащим образом оформленной доверенности получала выписки по счету о совершенной операции по внесению наличных денежных средств.

Из обстановки и сложившихся правоотношений безусловно следует, что Трифонова С.Н. действовала, как уполномоченное истцом лицо. Никаких возражений по поводу действий Трифоновой С.Н. по внесению наличных денежных средств на расчетный счет истца, получению выписок со счета о проведенной операции, истец, как владелец счета и контрагент по договору банковского счета, в указанный период не заявлял.

В соответствии с ч.1 ст. 182 Гражданского кодекса Российской Федерации при совершении сделок, к которым относятся и банковские операции, полномочие лица может явствовать из обстановки, в которой действует представитель.

Банк, исходя из сложившихся правоотношений с Клиентом и обычая делового оборота, обоснованно принимал от Трифоновой С.Н. наличные денежные средства, а также платежные документы, на которых была проставлена подпись Клиента.

В связи с чем, доводы истца о неправомерных действиях Банка, выразившихся в приеме наличных денежных средств от неуполномоченного лица, признаются апелляционным судом несостоятельными.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В пункте 4.3. договора стороны установили, что Банк не несет ответственности за последствия неисполнения поручений, выданных неуполномоченными на распоряжение счетом лицами, в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В свою очередь, истец при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру спорных правоотношений, не принимал надлежащих мер к реализации прав, предоставленных ему договором банковского счета, что повлекло убытки.

Так, пунктом 3.3.5 договора установлена обязанность Клиента, сообщать банку в письменной форме о суммах, ошибочно зачисленных (списанных), в течение 10 дней после получения выписки по счету. Подтверждать ежегодно остаток денежных средств на счете по состоянию на 01 января путем направления в банк сообщения в письменной форме в течение первых пяти рабочих дней нового календарного года.

Вместе с тем, в нарушение требований положения Банка России «О правилах бухгалтерского учета в кредитных организациях» и подпункта 5 пункта 2.2. договора банковского счета, согласно которому, операции по счету и остаток денежных средств считаются подтвержденными клиентом при не поступлении от него в банк в течение 10 дней со дня получения выписки по счету письменного заявления с указанием ошибочно зачисленных и/или списанных сумм, истец в установленный десятидневный срок не обращался к ответчику с возражениями по поводу исполненных спорных объявлений на взнос. Таким образом, истец не был лишен возможности, предъявить банку претензии о необоснованном исполнении ответчиком своих обязательств по договору банковского счета, но доказательства предъявления соответствующих претензий банку за длительный период с 2007 по 2010 заявителем жалобы не представлено. Настоящие требования предъявлены по истечении более двух лет после исполнения первого объявления, что не отвечает требованиям разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений ( ст. 10 ГК РФ).

Истец, как участник гражданских правоотношений должен проявлять надлежащую заботу и осмотрительность относительно осуществления своих прав и обязанностей, как при ведении предпринимательской деятельности, так и при исполнении договора банковского счета. Бремя негативных последствий, связанных с ненадлежащим исполнением истцом принятых по договору банковского счета обязательств по проверке полученных выписок о банковских операциях о зачислении наличных денежных средств, отсутствием контроля со стороны истца за деятельностью сотрудников, уполномоченных на совершение банковских операций, возлагается на истца.

Оценив в совокупности все представленные доказательства и фактические правоотношения сторон, апелляционный суд соглашается с выводами суда первой инстанции о недоказанности размера причиненных убытков, отсутствие причинно- следственной связи между действиями Банка и суммой убытков, предъявленных истцом к возмещению.

Апелляционная коллегия отклоняет довод заявителя апелляционной жалобы о неприменении судом первой инстанции части 2 статьи 111 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой арбитражный суд вправе отнести все судебные расходы по делу на лицо, злоупотребляющее своими процессуальными правами или не выполняющее своих процессуальных обязанностей, если это привело к срыву судебного заседания, затягиванию судебного процесса, воспрепятствованию рассмотрения дела и принятию законного и обоснованного судебного акта.

Из приведенной нормы следует, что для ее применения необходимо установить такие факты, как злоупотребление стороной своими процессуальными правами, невыполнение процессуальных обязанностей, срыв судебного заседания или затягивание судебного процесса, воспрепятствование рассмотрению дела и принятию законного и обоснованного судебного акта — то есть виновное поведение стороны, наличие причинно-следственной связи между названными обстоятельствами.

Судом апелляционной инстанции не установлены факты злоупотребления ответчиком процессуальными правами, а также предусмотренные законом основания, способные по своей сути привести к наступлению последствий, предусмотренных частью 2 статьи 111 АПК РФ.

Доводы заявителя, изложенные в жалобе, подлежат отклонению, поскольку свидетельствуют о несогласии заявителя с установленными в судебном акте обстоятельствами и их оценкой, однако иная оценка заявителем этих обстоятельств не может служить основанием для отмены судебного акта.

Арбитражный суд апелляционной инстанции считает, что Арбитражный суд г. Москвы правильно применил подлежащие применению нормы материального и процессуального права, принятое решение является законным и обоснованным, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит

Руководствуясь статьями 176 , 266-268 , пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 11 июля 2011 года по делу N А40-106842/10-29-929 оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Федеральном арбитражном суде Московского округа.