Оглавление:

Расчет неустойки по ОСАГО

Чтобы посчитать неустойку по ОСАГО, необходимо сначала разобраться в особенностях этого вопроса, а также в правах и обязанностях страхователя и компании по страхованию. Правоотношения по обязательному страхованию транспортных средств имеют способы регулирования по закону. Ответственность происходит при нарушении или несоблюдении условий договора.

Расчет неустойки по ОСАГО должен производиться по правилам, которые должны быть доведены до владельцев автомобилей. Поэтому требуется более подробно рассмотреть эту проблему.

Пострадавшие в ДТП все чаще сталкиваются с задержкой в выплате страховки по ОСАГО, либо с отказом в возмещении. В таких ситуациях на защиту водителя встает наш закон. Если обязательства по договору не выполняются, страховая фирма должна заплатить неустойку, которая применяется только к юридическим лицам в одностороннем порядке. Неустойкой называют сумму денег, которая взыскивается со стороны нарушителя договора.

Неустойка бывает нескольких видов:

  1. Законные – это те неустойки, которые определены по закону, сумма компенсации за нарушение условий договора. Все штрафы по договору страхования относятся к законным неустойкам.
  2. Договорные – установленные договором между сторонами. В договоре оговариваются все случаи выплат и ее размер.

Право на неустойку

Если должник не хочет выплачивать по договору, то на него автоматически налагается штраф. С договором страхования происходит то же самое. Страховая компания берет ответственность на себя при заключении договора обеспечивать выплату компенсации за ущерб при возникновении страхового случая.

Страховая фирма обязана в 20-дневный срок после подачи владельцем автомобиля заявления при дорожном происшествии произвести следующее:

  • выплатить компенсацию;
  • выдать документы на ремонт автомобиля;
  • предъявить потерпевшему письменный отказ от выплаты страховки.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Когда взыскивается неустойка

Взыскание выплаты по неустойке согласно договору страхования должно производиться:

  • при просрочке выплаты, если деньги не были выплачены в 20-дневный срок после обращения клиента с документами о дорожном происшествии;
  • при неправомерном снижении компенсации, за такую недоплату денег положена выплата неустойки;
  • при несоблюдении сроков выдачи направления на ремонт поврежденного автомобиля.

Как производится выплата

Чтобы получить деньги по неустойке, владелец автомобиля должен подать в адрес страховой фирмы заявление в виде требования, которое по сути дела можно назвать досудебной претензией. В нем обязательно должна указываться дата подачи заявления, дата предъявления набора всех документов, результаты расчета размера просрочки, выполненные самостоятельно водителем. Страховая фирма должна рассмотреть это требование и принять решение, известив об этом владельца транспортного средства.

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

  1. отсутствия оригиналов документов;
  2. когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
  3. нет реквизитов банка заявителя;
  4. другие причины.

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

Что нужно знать заявителю

​Рассмотрим неустойку при просрочке выплаты. Компенсация должна выплачиваться в 20 -дневный срок. При неподаче пострадавшим каких-либо документов, страховщик должен уведомить об этом заявителя в день подачи заявления, при этом должен представляться весь перечень необходимых документов.

При отправке документов почтой ответ должен поступить через три дня. Часто случается, когда документы не имеют достаточных доказательств компенсации или заявитель после уведомления страховщика не представил нужных документов. В этом случае страховая компания уже не обязана выплачивать штраф. Если страховая фирма не выплатила неустойку, либо не соблюдала сроки выдачи отказа, то владелец автомобиля может подать претензию на выплату штрафа.

Кем принимается решение о выплатах

Окончательное решение о взыскании неустойки может выносить:

  • суд;
  • организация при досудебном разбирательстве.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Способы получения неустойки

Денежные средства по выплате неустойки можно получить несколькими методами:

  1. с одновременной выплатой основного долга, при условии, что в исковом заявлении указана сумма неустойки;
  2. как отдельную компенсацию после выплаты основного долга.

Порядок расчета неустойки

До 2014 года неустойка рассчитывалась по 13 статье закона ОСАГО.

В 2018 году этот закон уже не работает, а размер неустойки изменился.

По новому законодательству определены следующие размеры компенсации по неустойкам:

  • за несоблюдение сроков выплаты или выдачи направления на восстановление автомобиля определена сумма 1% за день просрочки от суммы страховой выплаты. Неустойка назначается и при направлении автомобиля в автосервис. Страховщик отвечает не только за качество ремонта, но и за установленные сроки;
  • за несоблюдение сроков выдачи письменного отказа от выплаты страховки определен штраф 0,05% от суммы ущерба;
  • за умышленное занижение суммы выплаты, которая определена судом, определен штраф 50% от разницы между двумя суммами.

Наибольшее возмещение за вред здоровью установлено 500 тысяч рублей, за вред имуществу не более 400 тысяч рублей.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Заявитель обязан предъявить в суде свое заявление о взыскании неустойки со страховой фирмы.

Для расчета неустойки используют следующую формулу:

К = S x 1% х D, где:

  • S – обязательный размер выплаты вреда, установленный оценочными документами или судом;
  • 1% — величина неустойки за каждый день просрочки выплаты;
  • D – число дней просрочки;
  • К – размер неустойки.

Пример расчета неустойки по просрочке

Размер ущерба при ДТП установлен 200 тысяч рублей. До выплаты компенсации по решению суда со времени подачи документов прошло 100 дней. Если использовать калькулятор неустойки по ОСАГО, то получается следующий размер неустойки:

200000 х 1% х 100 = 200 000 рублей.

В результате потерпевший может потребовать от страховщика выплаты 200 тысяч рублей по неустойке.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков направления на ремонт

По итогам независимой экспертизы в результате дорожного происшествия ущерб оценен в 80 тысяч рублей. Договор страхования имеет одним из условий направление неисправного автомобиля на ремонт. Страховая фирма нарушила сроки направления в автосервис на 40 дней. Размер неустойки получается:

80000 х 1% х 40 = 32000 рублей.

Клиент может требовать выплаты 32 тысяч рублей.

Пример расчета с частичной выплатой страхового возмещения

Во время дорожного происшествия автомобиль получил ущерб по оценке независимого эксперта на 150000 рублей. Страховая компания в установленный срок заплатила всего 50 тысяч рублей. Остаток 100 тысяч рублей страховщик выплатить отказался. В результате получилась просрочка 20 дней.

Неустойка за каждый день невыплаты, на которую может подавать претензию заявитель, рассчитывается следующим образом:

100000 х 1% х 20 = 20000 рублей.

За 20 дней просрочки неустойка равна 20 тысячам рублей.

Как добиться полной выплаты

Следует знать, что суд иногда может уменьшить размер неустойки, ссылаясь на 333 статью ГК РФ. Уменьшения не избежать, если неустойка не соотносится с последствиями неисполненного обязательства. Это условие используется, если есть заявление от стороны ответчика. Постановление суда должно иметь мотивы, применяющиеся при определении решения. Если вы хотите, чтобы суд не смог удовлетворить заявление ответной стороны полностью, то нужно грамотно обосновывать требуемый размер неустойки.

В нем нужно обязательно написать:

  • Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств. Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.
  • Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
  • Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Порядок выплаты

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

  1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
  2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту. Реквизиты должны указываться в заявлении-претензии в обязательном порядке.

Если страховая фирма выражает отказ от выплаты неустойки, то владелец транспортного средства, подавший заявление, может снова обратиться с иском в суд, чтобы отстоять свои права.

В результате рассмотрения вопросов о выплате неустойки напрашиваются некоторые выводы:

  1. Следует помнить о том, что по закону имеется 20-дневный срок, за который страховщик должен выплатить страховку по ущербу автомобилю. После окончания этого периода владелец автомобиля может требовать уплаты неустойки.
  2. Чтобы выполнить точный расчет размера неустойки, нужно внимательно и грамотно учитывать всю информацию и сроки.
  3. Перед подачей искового заявления для вынесения судебного решения, необходимо в обязательном порядке пройти процедуру досудебного урегулирования.

При оформлении полиса страхования с недобросовестной компанией владелец автомобиля защищен законом, который предусматривает различные способы разрешения конфликтных случаев, и создает хорошие условия против противозаконных действий страховщиков.

Взыскания выплат страхового возмещения

Сегодня страхование ответственности автомобилистов является необходимым условием при их эксплуатации, при этом стороны заключают между собой договор. За невыполнение его условий к нарушителю могут быть применены правила Гражданского кодекса. Это штраф и пени, но стоит упомянуть и о неустойке.

Читайте так же:  Приказ фсин 718 правовом

Понятие неустойки

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Неустойкой называется разновидность санкции, она может быть наложена при невыполнении обязательств договора. Обычно конфликты урегулируются в досудебном порядке. Перед тем, как обращаться в суд, застрахованное лицо должно составить заявление. В нем необходимо отразить информацию о том, что наступил страховой случай. Застрахованное лицо направляет претензию к организации, которая должна возместить убытки.

Как взыскать неустойку со страховой компании

Вы подали заявление, уведомили компанию. У страховщика будет 20 дней на то, чтобы осуществить выплату. Если в этом отказано, то вам должны обязательно дать мотивированный отказ.

Вы можете требовать неустойку в 2 случаях:

  • если страховая выплата была просрочена;
  • если был нарушен срок направления машины на ремонт с целью восстановления.

Взыскать неустойку можно следующими путями:

  1. Указав ее в иске. Это нужно сделать одновременно с процессом взыскания долга, который можно назвать основным.
  2. После того, как взыщите основной долг, отдельно подать исковое заявление. Если вы желаете сохранить свои деньги, не тратя времени, то лучше выбрать первый способ.

Обязанности страховой компании

Страховщик обязан выплатить потерпевшему страховую сумму, либо он должен указать срок ремонта автомобиля и дать направление. Все это компания обязана сделать в течение 20 дней. Стоит сказать, что речь в данном случае идет именно о календарных днях. Праздничные и нерабочие дни исключаются.

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Нужно отметить, что 20 дней – это предельный срок, который начинает отсчитываться с того дня, когда страховщик принимает пакет документов и заявление о страховой выплате. Если за 20 дней сумма не была выплачена, машина не направлялась на ремонт, то страхователь может требовать выплату неустойки. Стоит отметить, что раньше на процедуру отводилось 30 дней, но с 1 сентября 2014 года срок был сокращен до 20 дней.

Страховая компания несет ответственность за сроки ремонта транспортного средства и качество работ. Если сроки восстановления машины были нарушены, страхователь может потребовать выплатить ему неустойку. Если вы хотите рассчитать сумму, то сделать это можно с помощью калькулятора.

В случае, если после ремонта производится приемка машины, при этом выявляются недостатки, компания должна отправить автомобиль обратно в технический центр. Все недостатки должны быть устранены. Конечно, это напрямую влияет на срок ремонта, увеличивая его.

Допустим, вы подали в компанию заявку на выплату неустойки. Страховая организация должна рассмотреть его в пятидневный срок.

В каких случаях компания может не выплачивать неустойку, что говорит судебная практика? Во-первых, это возможно в том случае, если компания выполнила все в точности, как предписывает закон об ОСАГО. Во-вторых, если сроки выплат и восстановления транспортного средства были нарушены из-за действия непреодолимой силы. В-третьих, если страховой компании удастся доказать, что сроки были сорваны по вине потерпевшего.

Обязанности страхователя

Обычно все вопросы, касающиеся выплаты неустойки, регулируются в досудебном порядке. Это значит, что сначала вы пишите заявление о выплате, оно подается на имя страховщика. При этом обязательно укажите форму расчета, вы можете выбрать безналичный или наличный способ получения средств. Кроме того, в первом случае необходимо указать банковские реквизиты.

Говоря о неустойке, нужно иметь ввиду, что ее размер ограничен лимитом страховой суммы, которая выплачивается по виду вреда. По имуществу лимит суммы 400 тыс. рублей. По возмещению вреда, нанесенного здоровью человека или его жизни, установлен предел 500 тысяч рублей.

Заключение

Сумма неустойки, которая страховая компания должна выплатить, не может быть больше суммы страховки. Получить средства вы можете наличными, либо по безналичному расчету. При выборе второго варианта вы должны указать банковские реквизиты. На выплату суммы или отправку автомобиля на ремонт у компании есть 20 дней. Сразу подавать иск в суд не нужно, необходимо начать с подачи заявления в страховую организацию. Кроме того, если вы хотите отправить жалобу на страховую организацию, то направляйте ее в Банк России.

Что подразумевает под собой неустойка по ОСАГО

Сложившая негативная практика в деятельности страховых компаний (СК) представляет собой регулярные задержки выплаты компенсации, а то и полный отказ от выплат, который может быть как мотивированным, так и не иметь оснований. Грамотные действий автовладельца позволят ему, в случае обоснованности требований, получить с СК и страховую компенсацию, и сумму неустойки.

Сама по себе неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового договора. Данная мера применяется когда одна из сторон соглашения не исполняет свои обязательства или не исполняет их в полном объеме. Неустойка по ОСАГО — форма ответственности за нарушения положений договора ОСАГО.

Неустойка довольно распространенный вид материальной ответственности, поскольку имеет некоторые важные преимущества:

  • причины выплаты неустойки — нарушение сроков и норм договора — легко определяются и не способствуют возникновению спорных ситуаций;
  • величина выплаты по неустойки известна заранее, и стороны, подписав договор, берут на себя обязательства по ее выплате;
  • неустойка определяется для обеих сторон договора, поэтому они не заинтересованы в нарушении его положений.

В большинстве случаев неустойки бывают двух основных видов: штраф и пеня. Первый взимается единожды и его размер фиксирован, вторая представляет собой процентные отчисления от суммы долга и может взиматься многократно.

Законодательная сторона

В настоящий момент в договоре ОСАГО достаточно точно и недвусмысленно оговорены ситуации, когда страховая компания (СК) несет материальную ответственность за неисполнение своих обязательств по договору.

Закон определяет два случая, в которых страховщики выплачивают неустойки:

  • несоблюдение сроков выплаты компенсации;
  • несоблюдение сроков возвращения страховой премии.

Вообще, на все вопросы, связанные с решением спорных ситуаций по страховым договорам, можно найти ответы в следующих четырех правовых актах: Гражданский Кодекс РФ, закон об ОСАГО, закон о страховом деле в РФ и закон № 223 (поправки в закон от ОСАГО) — в этих актах дается определение тому, что такое неустойка, особенности ее применения, а также регламентируется страховая деятельность в России.

Первоначальные действия

Принцип расчета

Согласно закону об ОСАГО №40 существует два вида неустойки:

  • за невыплату СК компенсации на нее накладывается пеня в размере 1% на день просрочки, вплоть до дня зачисления денежных средств потерпевшей стороне;
  • если отказ СК в выплате компенсации законен, но компания не уведомила об этом клиента, то на нее накладывается пеня в 0,5% в день от суммы компенсации за период от истечения установленного срока до дня непосредственного уведомления заявителя.

Формула расчета неустойки включает в себя следующие составляющие:

  • размер определяется как дни просрочки помноженные на 1/75 от ставки рефинансирования и помноженные на 1/100 от суммы страховки;
  • неустойка по ОСАГО в 2018 году имеет максимальный размер в 400 тыс. рублей, если ущерб причинен имуществу, и в 500 тыс. рублей, если вред нанесен жизни или здоровью.

Рассчитать сумму неустойки можно самостоятельно как воспользовавшись вышеприведенной формулой, так и с помощью онлайн калькулятора

Образец оформления

Для каждого из случаев, в которых клиент может требовать уплаты неустойки, существует свой образец претензии для направления в адрес СК.

При несоблюдении со стороны страховщики сроков уведомления клиента о мотивированном отказе от выплаты страховой компенсации необходимо ссылаться на Федеральный закон №40, а точнее 3п. 21 ст. В абзаце закона приведена формула расчета неустойки для конкретного случая.

Далее приводятся расчет величины неустойки по формуле — максимальная величина компенсации (400 или 500 тыс. руб.) Х 0,05% Х количество дней просрочки (20 дней кроме выходных).

Порядок расчета неустойки (с какого дня производится начисление, размер пени и т.п.), в случае если СК не соблюдает срок выплаты страховой компенсации, определяет Федеральный закон №40, 2п. 21ст. В нем сказано, что в случае немотивированной просрочки выплаты страховой компенсации на страховщика накладывается пеня в размере 1% от страховой выплаты за день просрочки.

Как рассчитать в этом случае конечный размер неустойки подскажет следующая формула — размер страховой компенсации Х 1% Х количество дней просрочки. Финальный размер страховой компенсации определяет суд (он будет известен в день решения суда). Если клиенту уже переводились от СК какие-либо денежные средства по возмещению ущерба или утраты товарной стоимости авто (УТС), то он должен вычесть их из сумму компенсации.

Постановление Верховного Суда РФ 29.01.15 определил порядок решения спорных ситуаций по вопросом выплаты компенсации ОСАГО. Пленум ВС РФ обвязывает страхователя, прежде подачи иска в суд, урегулировать ситуацию в досудебном порядке.

Возможность продлить ОСАГО онлайн представляют практически все страховые компании с помощью специального сервиса на своем сайте.

С реальными отзывами по ОСАГО от Югории можно ознакомиться по этой ссылке.

Законодательство РФ определяет, что прежде чем обратится в суд для взыскания неустойки, клиент должен попытаться урегулировать спор в досудебном порядке. Следовательно потерпевшая сторона должна направить в адрес компании заявление, в котором необходимо указать, что наступил страховой случай и СК обязана возместить ущерб.

После того, как СК получит заявление клиента, у нее останется 20 дней для принятия решения: выплаты компенсации или мотивированного отказа. По истечение указанного срока, при условии, что ответа не поступило, клиент в праве направить в адрес СК претензию с указанием величины суммы страховой компенсации и пени за невыполнение обязательств. Направлять претензию необходимо с вручение адресату в руки и подтверждением получения.

В случае, если претензия вручается в офисе СК лично автовладельцем, то себе он должен оставить копию претензии, на ней принимающая сторона должна отметить дату получения и заверить ее подписью. С этой даты будет отсчитываться пятидневный срок, в которой СК обязана ответить на вашу претензию.

Если в положенные 5 дней страховщик не удовлетворил требования заявителя, то он в праве направить исковое заявление в суд. Причем заявлений должно быть два: одно по взысканию страховой компенсации, другое — неустойки, они рассматриваются отдельно, но в рамках одного процесса. Образцы заявлений можно найти в Интернете.

Читайте так же:  Как правильно составить приказ о командировке

Заявление должно содержать следующую информацию:

  • подробные обстоятельства, при которых произошло ДТП;
  • информацию об ответчике и заявителе, а также наименование суда;
  • величина суммы ущерба (по результатам экспертизы) и размер неустойки (привести расчет);
  • сумма затрат, понесенных в результате спора (почтовые отправления, юристы и прочее);
  • информацию о направлении в СК претензий;
  • требования и перечень документов, приложенных к заявлению;
  • дату и подпись заявителя.

К заявлению необходимо приложить следующие документы: акт оценки повреждений авто, постановление о ДТП, справка с места ДТП, копии прошлых претензий и заявлений, копию документов на авто и справку из мед. учреждения, если проводилось лечение клиента.

Практика показывает, что если страхователь намерен получить неустойку по ОСАГО он должен придерживаться четкого плана действия:

  • в СК подается заявления о взыскании страховой компенсации лично или почтовым отправлением с уведомлением;
  • если ответа не поступило, подается претензия, на которую СК обязана ответить в срок 5 дней.

В случае игнорирования претензии клиент вправе подать в суд.

Неустойка ОСАГО

Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения.

Какие обязанности должны быть у страховщика

Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков. Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства.

При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2016, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки. В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта

Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.

Согласно Федеральному закону (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется в случае:

  • Нарушения страховщиком сроков, в которые должна осуществляться выплата по страховке, в том числе выдачи направления на ремонт автомобиля с указанием сроков его выполнения.
  • Несоблюдение компанией, предоставляющей страховые услуги, сроков возврата премии, если представленный возврат предусматривается правилами страхового полиса.
  • При заключении, изменении, исполнении или прекращении договора ОСАГО, по правилам, не предусмотренным Федеральным законом об автомобильном страховании.

Также должна быть выплачена неустойка ОСАГО за недоплату за ремонт или выплаты по полному страхованию автомобиля. Страховщик освобождается освобожден от неустойки, если им были полностью выполнены все установленные обязательства по договору или если смог предоставить доказательную базу, что сроки были нарушены в результате непреодолимой силы либо по вине потерпевшего.

Каким образом рассчитывается неустойка

Существует несколько видов неустоек, которые обязан выплатить страховщик при несоблюдении обязательств перед страхователем:

  • Финансовая санкция (ФС) — при нарушении срока направления отказа (мотивированного) в страховой выплате. Выплачивается в размере 0.05% от страховой суммы за каждый просроченный день. То есть, если вы покупали минимальную страховку 300 000 рублей, рассчитать неустойку по данной санкции можно по следующей формуле: 300 000 * 0.05 = 15 000 рублей. Период просрочки рассчитывается от дня подачи соответствующего заявления в компанию страховщика без учета выходных и праздничных дней.
  • Пеня за несоблюдение сроков страховых выплат либо причинения вреда автомобилю, в том числе за нарушение сроков выдачи направления на ремонт авто страховщика или нарушения срока ремонта. Сроки — 20 рабочих дней, размер — 1% от страховой выплаты. При частичной невыплате обязательства, потребуется вычесть эту сумму от полученного результата по следующему образцу: Сумма страхования * Размер неустойки.
  • Пеня за нарушение сроков возврата страховой суммы — при досрочном расторжении страхового договора страховщиком, подразумевает возвращение финансовых средств за неиспользованный период. Это может потребоваться при смерти страхователя или собственника транспортного средства, его утраты или гибели, ликвидации самого страховщика, отзыва лицензии у него или замены владельца автомобиля. В этом случае возврат страховой премии должен быть осуществлен за 14 дней с даты обращения в компанию страховщика, а размер неустойки составляет 1% от неиспользованной суммы за каждый просроченный день.
  • Пеня за добровольное неисполнение требований потерпевшей стороны в течение 20 рабочих дней. Размер — 50%, высчитывается со времени обращения с соответствующей заявкой.

На практике, все выплаты осуществляются по решению суда по вопросам неустойки ОСАГО после подачи соответствующего иска.

Используя представленные сведения, вы сможете вернуть себе необходимую суммы неустойки при не выполнении страховой фирмой своих обязательств.

Неустойка по ОСАГО

Страховщик обязан в 5-дневный срок рассматривать поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в 20-дневный срок производить эти выплаты, либо давать мотивированный отказ в страховом возмещении. В качестве наказания за нарушение указанных сроков предусмотрены дополнительные платежи: неустойка, финансовая санкция и штраф.

Сроки страховых выплат

Страховая компания, приняв заявление от страхователя (потерпевшего) о страховой выплате и необходимых для выплаты документов, перечисленных в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П; ред. от 24.05.2015), в течение двадцати рабочих дней должна:

  • вынести мотивированный отказ в выплате;
  • или выплатить возмещение ущерба;
  • или выдать направление на ремонт машины, с указанием срока этого ремонта.

Согласно ст.12, п. 21 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО № 40-ФЗ).

ВАЖНО! Страховщик может быть освобожден от долга по неустойке, если докажет, что сроки были нарушены из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине самого потерпевшего.

Продление сроков выплаты и ремонта

  1. Пятидневный срок принятия страховщиком решения о страховой выплате может быть продлен, но не более чем на 20 рабочих дней, если потерпевший не предоставил поврежденный автомобиль для осмотра и технической экспертизы в согласованную дату (ст.12, п.11 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ).
  2. Ответственность за несоблюдение срока сдачи отремонтированного станцией технического обслуживания автомобиля, несет страховщик, направивший автомобиль на ремонт. Однако, потерпевший в заявлении, выбирая возмещение вреда в натуре, выражал согласие на возможное увеличение сроков ремонта по объективным причинам, в том числе в связи с наличием комплектующих (ст.12, п.17 Закона об ОСАГО № 40-ФЗ). Это дает страховой компании некоторую свободу для маневра со сроками.
  3. Если при приемке отремонтированной машины выявляются недочеты в проведенных работах, страховщик должен отправить автомобиль обратно, на станцию технического обслуживания, для их устранения, автоматически увеличивая сроки выполнения ремонтных работ.

Когда выплачивается и как рассчитывается

Страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в случаях:

  • незаконного отказа в выплате;
  • затягивания сроков выплаты;
  • выплаты страхового возмещения в неполном объеме;
  • ненадлежащего исполнения обязательств по ремонту, на который поврежденная машина была направлена страховщиком, в том числе за нарушение сроков ремонтных работ.

В перечисленных случаях потерпевшему должна быть уплачена неустойка (пеня) в 1% от страхового возмещения по конкретному страховому случаю потерпевшего, за вычетом сумм, выплаченных страховщиком добровольно в установленные законом сроки.

Неустойка исчисляется за каждый день просрочки, со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был принять решение о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору (п. 55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 29.01.2015 № 2).

Размер неустойки = Сумма недоплаты х 0,01 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Если страховая компания в положенные сроки не выплатила страховое возмещение по ОСАГО и не направила мотивированный отказ, то вместе с неустойкой со страховщика взыскивается и финансовая санкция.

За несоблюдение сроков направления мотивированного отказа в выплате страховщик обязан выплатить финансовую санкцию за каждый день просрочки в размере 0,05% от максимальной страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, предусмотренной ст. 7 Закона об ОСАГО №40-ФЗ (400 тыс. рублей — по ущербу имуществу; 500 тыс. рублей — по ущербу жизни и здоровью).

Исчисляется со дня, следующего за днем, в который должно было быть принято решение о страховой выплате, и до дня направления мотивированного отказа страхователю, а при его не направлении — до дня присуждения финансовой санкции судом.

Размер финансовой санкции = 400 000 рублей : 100 х 0,05 х Количество дней просрочки.

ВАЖНО! Независимо от продолжительности просрочки, начисленная неустойка не может превышать максимальную страховую сумму по виду причиненного вреда, установленную Законом об ОСАГО (п.4.22 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Центрального Банка РФ от 19.09.2014 №431-П). А в случае несоблюдения срока возврата страховой премии — не может превышать сумму страховой премии (ст. 16.1, п. 4 Закона об ОСАГО №40-ФЗ).

Неустойка и финансовая санкция уплачиваются на основании поданного потерпевшим заявления о выплате неустойки или финансовой санкции, с указанием формы расчета (наличный или безналичный), и банковских реквизитов (если выбирается безналичный расчет). Дополнительные документы не требуются.

Действия страхователя

Обязательный порядок досудебного обращения страхователя к страховщику предусмотрен Законом об ОСАГО №40-ФЗ (ст.16.1). Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, страхователь должен:

  1. Написать в страховую компанию заявление о выплате неустойки.
  2. Подать жалобу в Банк России на неправомерные действия страховой компании по задержке выплаты.
  3. Обратиться в суд (если в ходе досудебного разбирательства вопрос не решен). К исковому заявлению о взыскании неустойки прилагается расчет суммы неустойки.
Читайте так же:  Ликвидация внутренних таможен при елизавете петровне

НА ЗАМЕТКУ! Выплата задержанных страховых отчислений в досудебном не избавляет страховую компанию от обязанности выплатить неустойку. Невыплата пени может стать предметом для повторного судебного разбирательства.

При удовлетворении судом требований потерпевшего, с ответчика одновременно взыскивается штраф в пользу потерпевшего — физического лица, за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего, определяемых заключенным договором ОСАГО.

Размер штрафа определяется в 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченного страховщиком в добровольном порядке страхового возмещения потерпевшему.

При этом суммы неустойки, финансовой санкции, компенсации морального вреда при расчете размера штрафа не учитываются (п. 64 Постановления Пленума ВС РФ).

Размер штрафа = (Страховая сумма по конкретному случаю — Сумма, выплаченная страховщиком в добровольном порядке) : 2

Условия величина неустойки, финансовой санкции и штрафа для недобросовестных страховщиков подробно прописаны в Законе об ОСАГО №40-ФЗ. Страховым компаниям теперь крайне невыгодно затягивать установленные законом сроки процедуры страхового возмещения. Ведь хорошо осведомленный потребитель всегда может оперативно защитить свои права и получить финансовую компенсацию за потраченные на это время и силы.

Неустойка по ОСАГО — как рассчитывается размер и взыскание

Страхование автомобиля обязательно, это приходится делать сразу при покупке машины или при получении автокредита. Из-за того, что невозможно избежать заключения страхового договора, страховщики часто используют запрещённые приёмы. Однако они тоже вынуждены его соблюдать, ведь при нарушении договора выплачивается неустойка по ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО – что это?

Это пени, которые должны выплачиваться застрахованному лицу, если страховая компания недоплачивает, просрочивает время, как-то ещё нарушает свои обязательства. Ответственность и выплаты регулируются законом ФЗ-40, но только если в договоре не определены свои формулы и правила. Неустойка по ОСАГО касается только случая невыплаты страховки при ДТП или других ситуациях, которые прописаны в договоре. Применяется денежная санкция к компании-страховщику, именно она должна перечислить деньги, не перекладывая ответственность на других лиц.

Размер неустойки существенный, но он имеет минимальные и максимальные ограничения. К тому же нужно знать порядок расчёта и выплаты, а также помнить, в каких случаях возможен отказ. Главными поводами для финансовых санкций являются два случая:

  1. Нарушение срока отправки автомобиля в ремонт или возврата страховой премии
  2. Невыплата средств или перечисление лишь части, что приравнивается к нарушению срока

Права и обязанности компании-страховщика

Страховая компания должна выплатить средства или направить человека на ремонт в течение 20 суток. В этом сроке не учитываются нерабочие и праздничные дни. Время отсчитывается с того момента, когда страховая компания примет к рассмотрению заявление от пострадавшего о том, чтобы ему возместили материальные средства за ремонт транспортного средства.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Права и обязанности страхователя

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

Правила расчета неустойки

Рассчитывать неустойку нужно со следующих суток, которые идут за последним днём, когда страховая компания должна была выплатить деньги. Завершается расчётный период моментом, когда денежные средства были перечислены (выполнение обязательств по факту). При недоплате расчёт идёт лишь от суммы недоплаты. Компания должна перечислить 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки.

Неустойка не может быть больше суммы выплаты. При этом она также не должна превосходить максимальные размеры страховки: полмиллиона для здоровья и жизни, 400 тысяч рублей для имущества. Если компания не направила автомобиль на ремонт вовремя, то неустойка рассчитывает исходя из стоимости ремонта с учётом износа.

Разберём пример, чтобы лучше понять формулу.

Исходные данные

Допустим, что сумма страховой выплаты должна составлять 150 тысяч рублей. Документы на возмещение ущерба были поданы 5 февраля 2018 года, к 15 марта денег не поступило. Для получения неустойки человек должен написать заявление.

Чтобы узнать общий срок задержки, нужно отсчитать 20 рабочих дней от 5 февраля – это будет 5 марта. При подсчёте не учитываем выходных и праздничных суток (23 февраля). Выходит, что 6 марта – первый день просрочки, а 15 – последний. При этом 8 марта в формуле учитывать надо. Итого получается 10 дней.

Чтобы высчитать неустойку, нужно пользоваться такой формулой:

В этом уравнении обозначения следующие:

• Н – неустойка
• В – размер выплаты, который определил суд или независимая экспертиза
• 1% – коэффициент установленный законом
• Д – количество просроченных дней

Подставляем исходные данные в формулу:

Получается, что страховая компания должна выплатить неустойку в размере 15 тысяч рублей.

Если ничего не понятно, то обратите внимание на нижеперечисленные примеры.

Пример расчёта при просрочке платежа.

Сумма должна составить 300 тысяч. Документы поданы 13 марта, к 9 апреля истёк срок выплаты страхования. 10 апреля считается первым днём просрочки, на 30 апреля денег не поступило. Общее количество – 21 сутки.

Подставляем данные в формулу и считаем: 300000*1%*21 = 63000.

Неустойка равна 63000 рублей.

Пример расчёта при нарушении срока ремонта.

Машина должна быть отправлена на ремонт, ущерб оценён в 100 тысяч. Пакет документов подан 30 декабря 2017 года. Отсчёт времени отправки автомобиля на ремонт начнётся с 9 января (первый рабочий день). 6 февраля истекает срок, в конце этого же месяца (28 число) машина так и стоит повреждённой. Общее количество дней просрочки – 23.

Сделаем расчёт с этой информацией: 100000*1%*23.

Неустойка составляет 23000 рублей.

Пример расчёта при просрочке с частичной выплатой.

Сумма выплаты должна составить 200 тысяч. 10 января были поданы документы, а к концу срока – 7 февраля – были переведены 150000 рублей. К 10 апреля страховщик по-прежнему остаётся должен ещё 50 тысяч. Общее количество дней просрочки – 63.

одставляем данные в формулу: 50000*1%*63

Неустойка равна 31500 рублей.

Максимальный и минимальный размеры

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Когда возможен отказ

Есть только несколько причин для мотивированного отказа, которые прописаны в законе об ОСАГО:

1. Форс-мажорные обстоятельства непреодолимые силы (природные катастрофы)
2. Если пострадавший сам виновен в ДТП
3. Запоздалая подача документов
4. Искажение информации о ДТП
5. В пакете документов отсутствуют какие-либо бумаги
6. Прочие нарушения условий сделки

Также в договоре могут быть другие причины для отказа, поэтому нужно внимательно его читать.

Иск о взыскании

Необходимо выполнить действия:

  1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
  2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

  • Название суда
  • Информация о себе (истец)
  • Информация о страховой компании (ответчик)
  • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  • Весь список условий договора со страховщиком
  • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  • Подпись с расшифровкой
  • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Видео: Исковое заявление на страховую компанию. Порядок подготовки.