Оглавление:

Как и где получить кредит под залог земельного участка?

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

  1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
  2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
  3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
  4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

  • Местонахождение и назначение участка.
  • Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
  • Наличие и состояние подъездных путей.
  • Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

  1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
  2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
  3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст от 21 года до 75 лет.
  • Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
  • Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

  • частным предпринимателем;
  • участником фермерского хозяйства.
  • руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

  • Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
  • Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
  • Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
  2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

  1. Срок кредитования до восьми лет.
  2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
  3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
  4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

  • Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
  • Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
  • Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
  • Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка предоставляется многими банками и кредитными организациями. Но, перед потенциальным заемщиком в данной ситуации возникают некоторые сложности, поскольку такого вида кредитование сопряжено с рисками финучреждений, отчего банковскими структурами выдвигаются условия к лицу, желающему получить кредит и к залогу.

Отчего недостаточно предложений

В перечень обязательных банковских продуктов не внесены кредиты, выдаваемые под заставу земельного участка, поскольку такой залог — низколиквидный. В случае возникновения у лица получившего кредит, денежных трудностей по возврату кредита, банк не сможет быстро продать заложенную землю.

Каким должен быть залог

  • Право собственности на земельный участок и пользоваться этой землей должен сам заемщик.
  • Участок должен использоваться для ведения приусадебного хозяйства или под строительством. Некоторыми банковскими учреждениями берется для оформления залога земельные участки с/х назначения.
  • При предоставлении земельного участка с запланированным строительством, на этот участок предоставляются все требуемые документы, утвержденные местной исполнительной властью на строительство, а также проектная документация и договор со строителями.
  • Если имеются на залоговой земле постройки, то банком требуется и документация на них. В случае, когда данным объектом не владеет заемщик, он может не получить кредит.

Размер выдаваемых кредитных средств имеет прямую зависимость от стоимости закладываемой земли, а также:

  • где эта земля находится и какое у нее назначение;
  • проходят ли через этот участок коммуникации;
  • какие имеются дороги для подъезда к этому учестку;
  • почвенная характеристика (для земель сельхоз пользования).

Какие банки выдают кредиты под земельный залог

Условия выдачи Сбербанком:

  • Сумма — 500 000 рублей, но не более 60% оцененной земли.
  • Выдается на срок до 20 лет.
  • Выдается под 12% годовых.

Лицо, оформляющее кредит, должно соответствовать таким условиям:

  • возрастной ценз – 21 — 75 лет.
  • иметь стаж 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж – более 1 года.
  • иметь величину получаемых доходов, чтобы гасить платежи.

Банковским учреждением не рассматривается вопрос выдачи кредита, когда лицо оформляющее кредит или или его партнер:

  • занимаются предпринимательством,
  • занимаются фермерством,
  • руководят или владеют небольшим производством с численностью работников не более 30 человек.

От залогодателя требуется предоставление в банк таких документов:

  • подтверждающие документы говорящие, что заемщик является собственником земельного участка (дарственная, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство);
  • акт о стоимости залоговой земли, выдает фирма имеющая аккредитацию банка;
  • жена\муж должны подтвердить, что имеется согласие на сдачу участка под залог или же заявление залогодателя, с указанием, что на время покупки земельного участка он не был связан брачными узами.

Страховка имущества подаваемого в залог обязательна. К тому же сам залогодатель обязан застраховаться, в случае отказа от страховки кредит будет выдан под больший процент. Для лиц, имеющих юридический статус , занимающимися небольшим бизнесом, и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке выдаются кредиты с заложением земли, на таких условиях:

  • величина кредита от 300 000- 5 000 000 руб., но не больше 60 % оценочной стоимости земли;
  • от 6 месяцев и до 4 года;
Читайте так же:  Судебные приставы кишинева

Кредитование Россельхозбанк осуществляет с условием таких требований:

  • выдаваемый кредит не должен превышать 70% оценочной стоимости участка;
  • выдача кредита осуществляется сроком до 8-ми лет;
  • можно получить отсрочку на 2 года (но проценты требуется сплачивать с самого начала);
  • для лиц с юридическим статусом требуется чтобы дали поручение основные собственники.

К участку земли банком выдвигаются такие требования:

  • назначение земли только сельскохозяйственное;
  • владелец участка только залогодатель, если заемщиком оформляется кредит на приобретение участка, это требование относится к продавцу;
  • на данном участке не должно быть никаких обременений;
  • на землю не должно быть наложено ограничение на оборот или она не изъята из него.

Земельный участок должен быть застрахован. На кредитном рынке представлены много других финучреждений, выдающих кредиты под заставу земельных участков. Их условия для получения кредита более лояльные и мягче. Однако и их процентная ставка больше и кредит они выдают на меньший срок.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).
    Читайте так же:  Иск 50 миллиардов юкос

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Как взять кредит под залог земельного участка в банке

    Вы хотите построить свой дом, но у вас на это недостаточно средств? Имея в собственности или в аренде земельный участок, вы можете взять в долг деньги в банке на строительство или ремонт жилого и дачного дома, другие нужды. Земельные участки, под которые банки кредитуют граждан, должны принадлежать к землям поселений или сельхозназначения.

    Цели кредита под залог земли

    Предоставляемый частным лицам кредит под залог земельного участка может быть целевым и нецелевым.

    Банки на условиях залога предлагают взять деньги:

    • на покупку участков земли,
    • на строительство и ремонт дома,
    • для огородничества, фермерства, садоводства,
    • на потребительские нужды.

    Как правило, полученная сумма денег в этом случае будет ниже, чем при залоге квартиры или дома.

    Если заложить квартиру, то можно получить кредит в размере до 80% ее стоимости. А при залоге земельного участка сумма не превышает обычно 70% его цены, в отдельных случаях не более 25%. При этом требуемый размер первоначального взноса выше.

    Это связано с повышенным риском банка, так как при невыплате по кредиту реализовать земельный участок сложнее, чем квартиру.

    Строительство дома

    Заложив участок земли реально получить средства на строительство жилого или дачного дома, а также на его ремонт. Земля, передаваемая в залог, должна быть предназначена для поселений или для садоводства соответственно. Залог земли под заём денег на строительство дома может быть оформлен при согласии банка.

    Банк может потребовать дополнительные документы, такие как проект дома, договор с подрядчиком на строительство или ремонт.

    Если на участке расположены оформленные в собственность строения, они могут быть учтены при оценке, залоговая стоимость участка повысится, и сумма денег увеличится. Кредит выдается на срок не более 10 лет.

    Потребительский кредит

    Кредит под залог земли на любые цели выдают многие банки. Определить размер кредита можно только после того, как банк примет все документы, оценит риски. Размер выданного кредита будет ниже, чем под залог квартиры при одинаковой оценочной стоимости. Срок кредитования меньше. Процентная ставка для потребительского кредита выше, чем по ипотеке.

    Требования к участку земли

    Участки земли, оформляемые в залог, должны отвечать определенным общим требованиям законодательства РФ, а также требованиям банков:

    • Это должны быть земли поселений или сельхозназначения в месте расположения банка или его филиалов.
    • Участок не может быть расположен в закрытых территориальных образованиях, охраняемых природных или исторических заповедниках, в зонах отчуждения водохранилищ и других объектов.
    • К участку должны быть обеспечены подъездные пути для круглогодичного проезда,
    • У заёмщика оформлено право собственности на землю.

    Предназначение участков:

    • жилищное и дачное строительство,
    • огородничество или садоводство,
    • личное подсобное хозяйство.

    Если земля оформлена в общую долевую собственность, заемщик может заложить только свою долю. В этом случае доля выделяется фактически на местности, минимальный размер ее также может быть ограничен. Представитель банка при выезде на участок удостоверится в ее наличии и разграничении. Выделение доли следует согласовать с другими владельцами.

    Список банков для рефинансирования потребительского кредита находится здесь.

    Одна из наиболее ценных характеристик земельного участка при оформлении его в залог – ликвидность, т.е. возможность банка быстро реализовать землю при невозврате кредита.

    Ликвидность участка зависит от многих факторов:

    • места расположения,
    • его популярности,
    • обеспеченности коммуникациями и подъездными путями,
    • перспективы развития территории.

    Например, участки земли на берегу моря или реки более ликвидны, чем удаленные от них.

    Залоговую стоимость земли определяют специалисты аккредитованной банком оценочной компании. Цена участка не может быть ниже его кадастровой стоимости.

    Залог земель сельхозназначения

    Сельхоз земли также могут быть объектом залога при оформлении кредита.

    • Заемщик должен быть собственником участка и иметь документ на это.
    • У владельцев соседних участков не должно быть к нему имущественных претензий.

    Банки обычно принимают в залог угодья достаточно большой площади (у каждого банка свои требования). Маленькие садовые участки интересуют их только в тех случаях, если они ликвидны и дорого стоят, например, дачные участки в Подмосковье.

    Земельные паи банки также принимают в залог. При невыплате по кредиту пай переходит в собственность банка.

    Оценка стоимости земель сельхозназначения – достаточно продолжительный, трудоемкий и сложный процесс.

    Порядок получения кредита

    Для оформления кредита, предлагая в качестве залога землю, заемщик должен:

    • обратиться в банк или позвонить по телефону, предварительно можно на сайте банка
    • оформить онлайн заявку на тот вид кредита, который требуется;
    • заполнить анкету-заявление;
    • собрать все требуемые документы;
    • заполненное заявление-анкету и подготовленные документы передать на рассмотрение банка;
    • ждать, пока банк рассмотрит заявление и сообщит о своем решении. Срок рассмотрения заявлений банк устанавливает сам. Обычно он не превышает 10 дней;
    • в случае одобрения в офисе банка подписать договор и другие документы;
    • обратиться в кассу за деньгами.

    Необходимые документы

    Для оформления земли в качестве залога и получения кредита потребуются следующие документы:

    • два документа, удостоверяющих личность (паспорт и удостоверение водителя, загранпаспорт, ИНН или СНИЛС),
    • документы на залоговое имущество.

    Хотите узнать задолженность по кредитам онлайн? Советы в этой статье.

    О рефинансировании кредитов других банков в Сбербанке читайте здесь.

    Банков, которые практикуют кредитование под залог такой недвижимости, как земля, немного.

    Наиболее активно этот кредитование под залог земельного участка продвигает Россельхозбанк, у которого несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт домов, газификацию, монтаж инженерных коммуникаций, развитие личного хозяйства.

    Требования к заёмщикам и залоговой недвижимости у кредиторов различны, с ними можно ознакомиться на сайтах банков, там же оформить заявку.

    Ниже представлены некоторые банки, принимающие земельные участки в залог, и их условия кредитования.

    Как оформить кредит в Сбербанке под залог земельного участка?

    Ответ: Кредит в Сбербанке под залог земельного участка можно получить по программе «Нецелевой кредит поз залог недвижимости».

    Это кредит предоставляется на любые цели, сумма ограничивается двумя параметрами:

    1. Сумма кредита более 60% от стоимости объекта залога.
    2. Платеж по кредиту не более (примерно) половины подтвержденного дохода клиента.

    Самостоятельно рассчитать доступную сумму кредита можно на сайте Сбербанка. Но если участок стоит в разы больше, чем требуемые 750 000 рублей, проблем возникнуть не должно.

    Если делать расчет ежемесячного платежа этой суммы на максимальный срок кредита (20 лет), то ежемесячный платеж составит чуть более 10 500 рублей. Такую сумму смогут «потянуть» многие. Да и при банковской оценке платежеспособности клиента размеры кредитов на длительный срок редко урезают.

    Для участников зарплатных проектов банка предусмотрены льготные условия кредитования и возможность не подтверждать доход. Банку достаточно будет выписки с зарплатного счета.

    Возможность получения кредита на максимальный срок обусловлена не только условиями программы кредитования, но и тем, что максимальный возраст заемщика на дату погашения кредита составляет 75 лет. У многих банков возрастной критерий – 65 лет.

    На данный момент по соотношению ставок, сроков и отсутствия дополнительных комиссий Сбербанк предлагает практически самые выгодные условия на рынке. Но при этом остается верным себе и добавляет в прекрасные условия «ложку дегтя» в виде длительных сроков рассмотрения заявки.

    При отказе от страхования жизни ставка вырастет на 1 п.п., что по сравнению с ростом ставки на несколько процентных пунктов при тех же условиях у ближайших конкурентов, совсем не много. Страховать объект недвижимости (земельный участок) придется.

    Объект залога необходимо страховать по закону. Но обойдется это совсем недорого. Стандартный страховой тариф для земли – 0,6%. Страхование участка на сумму кредита обойдется всего в 450 рублей. Связано это с тем, что список страховых случаев ограничен. Проще говоря, с земельными участками достаточно редко случаются какие-либо неприятности.

    Стоит отметить, что тарифы могут отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Стоимость страхования жизни может различаться существенно, в вот застраховать землю стоит примерно одинаково у многих страховщиков.

    Сбербанк выдает нецелевые кредиты по залог земельных участков на выгодных условиях. Даже в Россельхозбанке, который специализируется на подобных залогах, условия не столь привлекательны.

    Нюансы кредита под залог земельного участка в Сбербанке

    Кредитование с привлечением залога становится все более популярной среди населения услугой. В качестве объекта может выступать любая ценность. Поэтому получение займа стало доступным большему количеству граждан.

    Нередко клиентам выдается кредит под залог земельного участка в Сбербанке. Программа предусматривает определенные условия и требования к заемщикам.

    Перед тем, как приступать к оформлению займа, клиент должен определить его вид. Под залог земельного или дачного участка можно оформить как нецелевой кредит, так и ипотеку. Сбербанк предоставляет оба вида займов.

    • Нецелевым считается кредит, который дается на любые нужды потребителя. После перечисления средств клиент не должен подтверждать расходы документами.
    • Ипотека предоставляется на покупку участка земли. При этом данный объект может одновременно считаться и залоговым.
    • Земля может быть обеспечением ипотечного кредита на приобретение или строительство объекта недвижимости на участке.
    Читайте так же:  Можно ли уезжать в другой город несовершеннолетним

    Важно, чтобы земельный объект соответствовал определенным требованиям, которые предъявляет банк. Он не должен находиться в обременении, то есть участвовать в другом кредите в качестве залога, быть арестованным или арендованным. Также земля должна котироваться на рынке.

    Если заемщику не хватает платежеспособности, он может привлечь созаемщиков. Тогда доход супруга или близкого родственника будет также засчитан. Гражданин должен соответствовать таким же требованиям, как и заемщик.

    При оформлении кредита потребуется оценка земельного участка. Она проводится квалифицированными сотрудниками специализированных компаний. После посещения оценщиком участка выдается заключение, предоставляемое в банк.

    Образец справки о доходах по форме Сбербанка

    Какие документы необходимы для кадастрового учета земельного участка — узнайте из этой публикации.

    Правила оформления и условия

    Кредит под залог земельного участка в Сбербанке выдается при соблюдении клиентом простых условий. Также гражданину потребуется собрать минимальный пакет документов.

    Предварительно необходимо обратиться в банковскую организацию за консультацией. Сотрудник предоставит список документов, необходимых для оформления кредита. Лучше не использовать онлайн-заявку, так как время рассмотрения может быть увеличено.

    После предоставления полного пакета бумаг решение принимается в течение восьми дней. Если оно окажется положительным, клиент должен предоставить документы на объект залога.

    Оформить кредит можно, соблюдая ряд важных условий, выдвигаемых банком:

    • минимально – 500 тысяч рублей;
    • максимально – 10 миллионов рублей или 60% от стоимости объекта залога.
    • жилое помещение (квартира в доме, таун-хаус, жилой дом);
    • дом и земельный участок;
    • гараж;
    • гараж и земельный участок.

    В случае отказа от страхования жизни и здоровья дополнительно начисляется 1% годовых.

    Список требований

    Чтобы получить кредит в Сбербанке, клиент должен соответствовать определенным требованиям. При этом не важно, оформляется займ с залогом для покупки жилья или деньги будут потрачены на бизнес.

    Условия для таких кредитов одинаковы для всех клиентов:

    Отказ в предоставлении кредита может быть вынесен, если в качестве заемщика или созаемщика выступают:

    • индивидуальные предприниматели;
    • директора, заместители руководителя, главные бухгалтеры предприятия с численностью работников до 30 человек;
    • собственники объектов малого бизнеса с наличием доли более 5%;
    • члены крестьянско-фермерских хозяйств.

    Образец анкеты на получение кредита в Сбербанке:

    Необходимые документы

    Банковские организации обычно разрабатывают общий список документов для участия в программе кредитования. Сбербанк не является исключением.

    В зависимости от статуса клиента или других условий перечень бумаг может меняться:

    • Обязательно предоставляется заявление-анкета. Документ доступен для скачивания на сайте Сбербанка.
    • Для удостоверения личности нужно приложить паспорт и отметку о регистрации гражданина.
    • Подтвердить платежеспособность получится с помощью справки 2-НДФЛ. Она оформляется за последние полгода. Если гражданин получает заработную плату или пенсию на карту банка, то документ исключается из списка. Скачать образец заполнения 2-НДФЛ
    • Важно подтвердить трудовой стаж лица. Сделать это можно с помощью копии трудовой книжки, трудового договора.
    • Необходимо удостоверить специалистов банка о наличии прав на собственность на земельный участок.
    • В перечень бумаг входит договор купли-продажи, дарения, наследования.
    • После оценки земельного участка прикладывается справка с указанием его стоимости.
    • Потребуется взять выписку из единого государственного реестра прав собственности.
    • При передаче в залог части земли, находящейся в долевой собственности, нужен будет отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Он составляется собственниками, а затем заверяется в нотариальной палате.
    • Если участок является совместной собственностью, супруг или супруга подписывают согласие. В том случае, если земля находится в индивидуальном владении, потребуется подтверждающий данный факт документ.
    • При привлечении несовершеннолетних детей разрешение дают органы опеки и попечительства.

    Образец паспорта гражданина РФ

    Как погашать кредит под залог земельного участка в Сбербанке

    Погашение займа производится равными платежами, которые называются аннуитетными. Они списываются в определенную дату в соответствии с кредитным договором. Важно, чтобы у клиента заранее была подготовлена необходимая сумма на счету.

    При несвоевременной оплате потребуется внести неустойку. Ее размер составляет 20% от суммы просрочки.

    Внести средства в счет оплаты кредита можно несколькими способами:

    • на счет или карту с помощью интернет-банкинга;
    • через банкомат, в котором принимаются наличные;
    • при использовании устройств самообслуживания (терминалов, банкоматов);
    • длительным поручением с банковского счета;
    • перечислением определенной суммы из заработной платы;
    • переводом внутри банка на счет клиента;
    • наличными в кассу банка.

    При невозможности самостоятельного погашения разрешено передать право на внесение средств другому лицу. Человеку потребуется назвать номер счета, а также подтвердить личность с помощью паспорта.

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ

    Достоинства и недостатки

    Кредитование под залог земли в Сбербанке имеет ряд преимуществ и недостатков:

    • низкие процентные ставки;
    • отсутствие комиссий и процентов, которые являются скрытыми от пользователя;
    • крупные суммы кредитования;
    • длительные сроки выдачи займа;
    • гарантии стабильности банковской организации.
    • обширный список документов для участия в программе кредитования;
    • длительное оформление займа;
    • необходимость соблюдения большого количества правил;
    • потеря прав собственности на земельный участок при непогашении кредита.

    Сбербанк имеет обширную развитую сеть отделений. Поэтому воспользоваться займом могут граждане всей страны. Для них предусматриваются различные программы, которые подойдут даже самым требовательным клиентам.

    Обслуживание займа

    Заявка, которую направляет клиент, рассматривается в течение двух–восьми дней. При этом у заемщика должен быть подготовлен полный пакет документов.

    Иногда банк увеличивает срок ожидания, не предупреждая гражданина. Это может быть обусловлено необходимостью проверки сведений о кредитополучателе.

    Выдача займа производится только в рублях. Другие валюты не используются. Этим условием банк предостерегает себя от возможного невозврата средств за счет роста курса.

    Что такое оценка земельного участка методом выделения — мы расскажем далее.

    Об изъятии земельного участка путем выкупа читайте в этой публикации.

    You may also like

    Как по свидетельству.

    Стандартная стоимость.

    Как оформить кадастровый.

    Где и как можно посмотреть.

    Как взаимосвязаны.

    Как правильно оформить.

    About the author

    Сегодня обращался в Сбербанк по поводу получения ипотеки. Менеджер Анастасия все подробно рассказала, помогла определиться с программой. На все вопросы ответила четко и без увиливаний. Сразу видно, что человек – профессионал и находится на своем месте! Побольше бы таких сотрудников.

    Уже который месяц пытаюсь договориться со Сбербанком, но все без толку. Оформляла ипотеку под 11%, но сейчас хочу провести реструктуризацию под 9.5%. Подала обращение в банк. Рассматривали заявление месяц. При этом не собирались отвечать, пока не стала призывать к этому, ссылаясь на условия кредитного договора (рассмотрение заявки в течение трех дней). И в решении мне был вынесен отказ.

    Очень обидно, что на протяжении многих лет сотрудничала со Сбербанком, имела много счетов в нем. Но теперь решила перевести все сбережения в другую кредитную организацию. Такой банк меня никак не устраивает!

    Мы продавали квартиру человеку, который оформил ипотеку в Сбербанке. Предварительно нас направили на консультацию к специалисту, которая, к слову, оказалась совсем не компетентной. Ирина (имя менеджера) показывала свой характер, но по существу не разговаривала. Отказался с нами вести диалог и руководитель офиса, сославшись на отсутствие времени.

    Когда мы поменяли офис, сотрудники нам очень помогли. Ни вопросов, ни беспокойств после разговора не осталось. Сделка была проведена четко, грамотно и очень быстро.

    Обращался в Сбербанк по программе, предусмотренной для оказания помощи заемщикам. Она была утверждена Постановлением Правительства Российской Федерации 20 апреля 2015 года. Проверил, что наша семья, состоящая из меня, супруги и двоих детей, подходит для участия. Ведь после выплаты ипотеки на жилье нам оставалось всего семь тысяч рублей.

    Когда брал ипотеку, зарабатывал 40 000 рублей. Но сейчас все изменилось, поэтому платить заем не могут.

    Нам вынесли отказ в реструктуризации. При этом банк не прописывает пункт, по которому мы не подходим. Вот так мне оказали государственную поддержку, хотя я реально нуждающийся в ней. Теперь вообще нет никакого желания обращаться в Сбербанк. Уйду в другую кредитную организацию.

    В сентябре пришли с женой в Сбербанк для проведения реструктуризации ипотечного кредитования. Предварительно мы связались с АИЖК и выяснили, что соответствуем всем требованиям.

    Через месяц мне пришел отказ в реструктуризации. В документе отмечалось, что пакет документов не соответствует основным целям и условиям программы. Никак не пойму, что это может обозначать, если все бумаги у меня в порядке и мне сообщили по телефону, что я могу участвовать.

    Супруга после декрета еще не устроилась на работу. Я же не могу платить кредит и тянуть семью с тремя детьми. Чтобы не быть нарушителем, специально обратился за помощью. И так меня осадили! Очень обидно было получить отказ от крупного банка.

    Оформляли ипотеку в одном из отделений банка. При этом сделка была сложной, так как задействовали три квартиры с тремя нотариальными договорами. После подачи документов решение было принято через сутки вместо недели. Мы попросили менеджера сделать все побыстрее. И она нам помогла!

    Оформили кредит быстро и без проволочек, ошибок. После этого мы смогли также ускоренно все зарегистрировать. Спасибо специалистам банка за ответственное выполнение своих обязанностей и внимание к клиенту!