Оглавление:

Виды осаго по срокам

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Минимальный срок страхования ОСАГО в 2018 году — сроки действия страховки ОСАГО

Страховка ОСАГО необходима для возмещения убытков, нанесенных в результате аварии автомобилю владельца и другим ее участникам. Владельцы транспорта, имеющие такое страхование, могут не переживать о компенсации убытка пострадавшей стороне. Возмещением убытка при наличии полиса ОСАГО обязана заниматься страховая компания, услугами которой воспользовался автовладелец.

Статья 3 закона N 40-ФЗ:

«Основными принципами обязательного страхования являются:
гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом;…»

У многих автолюбителей возникает вопрос о том, на какой минимальный срок можно оформить страховку ОСАГО в 2018 году? Минимальная длительность этого вида страхования напрямую зависит от того, в какую категорию транспорта входит ваше авто. На основании законодательства выделяется 3 категории автомобилей:

1. Транспорт, который зарегистрирован на территории другой страны и находится на территории России в течение определенного периода.

2. Автомобили, находящиеся на территории Российской Федерации с целью транспортировки к месту постоянного использования (транзитные номера выдаются только ИП и юр. лицам).

3. Авто, которыми постоянно пользуются в пределах российской территории.

Лица, являющиеся владельцами транспорта из первой категории, обязаны купить страховку, длительность действия которой составляет 5 или больше суток.

П. 2 статьи 10 закона N 40-ФЗ:

«Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, заключают договоры обязательного страхования на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней».

Для автомобилей, направляющихся к месту постоянного использования или в пункт осуществления техосмотра, предусматривается полис на 20 дней. В ситуации, если владелец авто по окончании вышеуказанного периода не сможет оформить полную обязательную страховку, ему придется покинуть территорию России.

Для всех остальных транспортных средств, регулярно используемых в пределах России, срок действия страхового полиса ОСАГО равняется 1 году. При этом необходимо учитывать, что страховой год чаще всего не совпадает с календарным.

П.1 статьи 10 закона N 40-ФЗ:

«Срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора».

Как сэкономить при покупке страховки?

Действие всех вышеизложенных требований законодательства распространяется только на тех владельцев авто, которые регулярно используют для поездок свой транспорт. Если же время использования транспорта составляет менее 1 года (к примеру, несколько месяцев на протяжении года), предусматривается законная возможность оформления страховки на тот период, который подходит водителю (однако не меньше 3 месяцев).

П.1 статьи 16 закона N 40-ФЗ:

«Владельцы транспортных средств вправе заключать договоры обязательного страхования с учетом ограниченного использования транспортных средств, находящихся в их собственности или владении».

Такой способ подойдет для людей, часто отправляющихся в долгосрочные командировки или не использующих свои автомобили в холодное время года. Во время оформления полиса с ограниченным периодом пользования автомобилем у вас появляется возможность наперед расписать весь страховой год в соответствии со своими потребностями (например, 1 месяц зимой, 3 — летом, 2 — осенью и т.д.). При оплате страхового полиса будет учитываться только суммарная численность месяцев, указанных вами. Покупка обязательного полиса страховки на удобный вам период позволит сэкономить, поскольку стоимость такой страховки будет значительно меньше.

Оформление полиса с ограниченным временем подойдет исключительно в том случае, если вам действительно не нужен ваш транспорт на протяжении всего года. Покупая 4 полиса, действующих в течение 3 месяцев, вам придется заплатить больше, чем за годовой ОСАГО. Так, стоимость страховки на 3 месяца составляет 50% от цены полного полиса, на 1 полугодие – 70%, а приобретение ОСАГО на 10-11 месяцев выйдет вам в такую же сумму, как и годовое страхование.

Чтобы знать точно, на какой срок можно застраховать автомобиль по ОСАГО, целесообразнее обратиться к профессионалу. Ведь только специалист, знающий законодательные тонкости, сможет дать вам точные ответы на важные вопросы.

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Описание и особенности оформления разных видов страхования ОСАГО

Закон об обязательном автостраховании приняли в России уже больше 10 лет назад.

Однако вопросы страхования транспортных средств и автогражданской ответственности по-прежнему актуальны и возникают даже у водителей со стажем.

В этой статье попробуем собрать самые актуальные и популярные вопросы об обязательном автостраховании и дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Общая информация

Расшифровывается аббревиатура ОСАГО как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Полис ОСАГО не застраховывает ваш автомобиль, он страхует вашу ответственность перед потерпевшей стороной.

Означает это то, что в случае дорожно-транспортного происшествия, в котором вы стали виновником, потерпевшей стороне ущерб здоровью или имуществу возмещать будет ваша страховая компания.

При обратной ситуации, когда вы являетесь потерпевшей стороной, нанесенным вам ущерб покрывается страховой компанией виновного в ДТП.

Однако стоит помнить, что выплаты по ОСАГО регламентированы, и если стоимость нанесенного ущерба превышает лимит выплат по ОСАГО, то остаток долга виновник ДТП выплачивает из собственного кошелька.

Полис ОСАГО является обязательным документом, который необходимо иметь при себе каждому автовладельцу. При отсутствии обязательного страхования собственнику транспортного средства может грозить штраф. Для положительного прохождения техосмотра и постановки автомобиля на учет в ГИБДД без полиса ОСАГО также не обойтись.

Сегодня страхование ОСАГО может быть оформлено в двух видах:

    Полис с ограничением.В полисе с ограничением при оформлении документа указывается ограниченное количество человек (максимально можно вписать пятерых), которые имеют право управлять данным автомобилем.

За управление транспортным средством водителем, не вписанным в полис ОСАГО на данное ТС, может быть выписан штраф.

  • Полис без ограничений.Если выбрать этот вариант оформления полиса, то количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством не имеет ограничений.
  • Ощутимая разница есть в стоимости этих видом полиса ОСАГО, с ограничениями страхование стоит дешевле.

    По сроку действия типы полисов не имеют отличий: как первый, так и второй можно оформить на 3, 6 месяцев или на год.

    Покрытие ущерба, полученного в результате ДТП — это главная задача, которую решает полис ОСАГО.

    Размер компенсации, на которую могут рассчитывать участники ДТП, строго регламентирован.

    Компенсации бывают двух типов: компенсация по имуществу, то есть ремонт транспортного средства, и компенсация по здоровью.

    Компенсации первого типа имеют следующие ограничения:

    1. Если в ДТП двое участников — лимит выплаты составляет 120 тысяч рублей.
    2. При участии в ДТП трех и более объектов лимит составляет 160 тысяч рублей на всех участников.

    Кроме того каждому автовладельцу стоит помнить о том, что по одному полису ОСАГО можно выплатить сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. В большинстве ситуаций таких сумм вполне достаточно для того, чтобы покрыть весь нанесенный ущерб, в иных ситуациях разность придется выплачивать виновнику ДТП самостоятельно.

    Для физических и юридических лиц

    Независимо от того, какое лицо — физическое или юридическое — является собственником транспортного средства, полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке.

    Разница между физическими и юридическими лицами заключена в стоимости полиса и в процедуре оформления. При оформлении ОСАГО для юридических лиц есть свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы.

    Отметим основные различия в процедуре оформления ОСАГО для физических лиц и юр лиц:

    1. Срок действия полиса ОСАГО. Для физических лиц минимальный срок действия полиса ОСАГО — 3 месяца, максимальный — 12 месяцев. Для юридических лиц минимальный срок — 6 месяцев, максимальный — так же 12 месяцев.
    2. Количество человек, имеющих право управлять транспортным средством юридического лица всегда не ограничено, тогда как для физического лица это ограничение может быть. Если физическое лицо имеет полис с ограничениями, то ТС могут управлять не более 5 водителей.
    3. Лимит компенсации устанавливается не на срок действия полиса, а на каждое дорожно-транспортное происшествие. Таким образом при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полные компенсации ущерба.
    4. Если транспортное средство имеет прицеп, то в случае юридического лица его необходимо страховать. Физическому лицу делать это необязательно.
    5. Базовый тариф страхования ТС для юридического лица выше, чем для физического лица.
    Читайте так же:  Классификатор патент москва

    Типы полисов страхования

    Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности автовладелец может заключить различные варианты добровольных видов страхования: КАСКО (комплексное автомобильное страхование) и ДСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств).

    Самая важная задача полиса ДСАГО состоит в том, чтобы увеличить лимит ответственности за случившееся по вашей вине дорожное происшествие.

    Если вы попадете в серьезное ДТП с участием дорогого автомобиля, то размера выплаты по ОСАГО явно не хватит для компенсации ущерба пострадавшей стороне.

    Полис ДСАГО позволяет увеличить лимит компенсации до 1-3 миллионов рублей при том, что стоимость самого полиса очень невелика — 1-5 тысяч рублей.

    Существует ряд случаев, на которые страховка ОСАГО не распространяется. В первую очередь это касается хищения транспортного средства и разного рода ущерба, причиненного автомобилю.

    Для таких ситуаций оформляется полис КАСКО. Есть возможность оформления частичного КАСКО, в таком случае страхуются только ситуации ущерба автомобиля, но не его угона.

    К желанию застраховать автомобиль от угона без желания застраховывать его от ущерба страховые компании относятся как правило с большим недоверием.

    На стоимость полиса КАСКО влияет огромное количество факторов, и выбрать оптимальную программу страхования довольно сложно даже опытным водителям.

    Здесь учитываются стоимость и марка автомобиля, стаж, возраст и пол водителя, регион проживания, мощность транспортного средства и некоторые другие факторы.

    Таким образом, имея дополнительный полис автострахования вместе с ОСАГО, вы можете защитить свой автомобиль на все случаи жизни.

    Воспользуйтесь нашим калькулятором для расчета и покупки выгодного полиса ОСАГО

    Страховые компании — партнеры

    Заявка на полис ОСАГО

    На самом деле защите подлежит автогражданская ответственность собственника транспортного средства – в случае аварии пострадавшая сторона получит компенсацию за понесенный ею ущерб. Этот вид страхования ни ваш автомобиль, ни вашу жизнь и здоровье не защищает.

    Важно помнить, что согласно закону, автогражданская ответственность каждого водителя должна быть застрахована. В противном случае вы можете получить штраф, а в случае ДТП по вашей вине, страховщик может предъявить вам регрессное требование.

    Цена автостраховки зависит от многих факторов: региона регистрации собственника ТС, количества лиц, допущенных к управлению автомобилем, их возраста и водительского стажа, технических характеристик транспорта.

    Получить возмещение по ОСАГО пострадавший может либо деньгами, либо в виде восстановительного ремонта автомобиля, который организует и оплатит страховая компания. Для полисов, оформленных с 28 апреля 2017 года, устанавливается приоритет возмещения именно в натуральной форме, при этом страховое возмещение происходит без учета износа, в отличие от выплаты в денежной форме.


    Что такое страхование со скидкой?

    Обычно, когда говорят о некой скидке на обязательное страхование ОСАГО, имеют в виду коэффициент «бонус-малус», применяемый при расчете стоимости полиса. Данный коэффициент учитывает наличие или отсутствие страховых возмещений по страховым случаям.

    Как можно быстро приобрести новый полис автострахования?

    Получить полис для отечественных или иностранных автомобилей сегодня можно разными способами, как через Интернет, так и в офисах компании.

    На этой странице сможете рассчитать стоимость автогражданки и оформить полис ОСАГО образца 2018 года. Как выглядит бланк, можно посмотреть, например, на сайте Российского союза автостраховщиков. Номер полиса указан в верхней части документа. Также в нем содержится информация о страхователе, владельце авто, транспортном средстве, сроках, условиях страхования и т. д.

    С 1 января 2017 года у автолюбителей появилась возможность заказать электронный полис в любой страховой компании.

    Действующее законодательство Российской Федерации предусматривает обязанность владельца транспортного средства приобрести полис ОСАГО, дабы застраховать свою гражданскую ответственность. Сроки ОСАГО предусматривают совершение этих действий еще до постановки автомобиля на учет, и не позднее пятидневного срока после перехода прав к новому собственнику. Автолюбители ласково называют этот вид страхования автогражданкой. Поначалу обязанность страховать свою гражданскую ответственность воспринималась ими в штыки. Однако со временем протесты их улеглись, и наличие полиса ОСАГО стало общепринятой нормой.

    Сроки ОСАГО: оформление договора и его пролонгация

    Договор ОСАГО заключается на один год и продлевается по умолчанию, за исключением случаев, когда хозяин автомобиля уведомляет компанию-страховщика об отказе от дальнейшего сотрудничества. Когда сроки ОСАГО продлеваются, владельцу транспортного средства выдается новый страховой полис и специальный государственный знак. При этом ежегодный взнос за очередной год рассчитывается в соответствии со страховыми тарифами, действующими в тот момент. Сроки ОСАГО предусматривают и такую ситуацию, когда страхователь просрочил очередную выплату на срок до 30 календарных дней, а в этот промежуток времени наступил страховой случай. Поддержка полиса ОСАГО гарантируется и в этих условиях, поскольку действие договора на прекращается.

    Часто возникает вопрос, как соотносятся сроки ОСАГО и ответственность страховой компании по полису? Существующее законодательство предусматривает возможность для граждан застраховать свое транспортное средство только сроком на 1 год; но при этом временной промежуток действия полиса ОСАГО может быть от 6 месяцев до года, по желанию клиента. В случае полугодового страхования применяется коэффициент 0,7 к размеру страхового тарифа. Сроки ОСАГО допускают возможность пролонгации договора страхования на оставшиеся 6 месяцев года, — при этом придется доплатить лишь оставшиеся 30% годовой суммы.

    Владельцам и водителям автотранспортных средств следует помнить, что управление автомобилем допускается лишь при наличии полиса ОСАГО. Отсутствие страховки или нарушение сроков ОСАГО немедленно повлекут за собой штраф со стороны инспекции ГИБДД. Такое может произойти, даже если с момента покупки не прошло пяти дней. Без полиса ОСАГО не удастся поставить транспортное средство на учет; причем, страховка должна быть оформлена на год со сроком действия минимум на 6 месяцев.

    Сроки ОСАГО позволяют заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности с отложенной датой вступления в силу, — отсрочка допускается на срок до одного месяца.

    По всем вопросам, касающимся сроков ОСАГО, порядка выплат или условий приобретения страхового полиса, владелец транспортного средства может получить подробную консультацию в специализированной страховой компании.

    Виды ОСАГО и их особенности

    Страховой полис ОСАГО обязателен к оформлению всеми автовладельцами на территории Российской Федерации. Несмотря на то, что порядок страхования по программе ОСАГО жестко регулируется Центральным Банком — от ставок по страховым тарифам до требований к оформлению страхового бланка, ОСАГО может иметь несколько опций страхования. В данной статье мы рассмотрим, какие бывают категории ОСАГО и чем они отличаются друг от друга.

    Ключевые различия в полисах ОСАГО

    Как уже было отмечено в начале статьи, требования к оформлению полиса ОСАГО строго регламентируются законодательно установленными правилами по ОСАГО. Вместе с тем, данные правила допускают следующие вариации, учитываемые при оформлении полиса:

    1. Ограничение по количеству допущенных к управлению водителей

    Полис ОСАГО может быть оформлен как для ограниченного, так и для неограниченного количества лиц, допущенных к управлению конкретным транспортным средством. Вид полиса с ограниченным количеством допущенных к управлению лиц имеет следующие отличительные особенности:

    • в страховой полис может быть вписано не более пяти водителей;
    • все лица, допущенные к управлению, должны иметь водительские удостоверения, сведения о которых должны быть вписаны в бланк страхования;
    • к управлению транспортным средством допускаются только лица, чьи водительские удостоверения вписаны в бланк ОСАГО.

    К очевидным преимуществам ограниченного вида полиса относятся:

    • его более низкая стоимость — для водителей со стажем и низкой аварийностью стоимость ОСАГО может быть в разы ниже по сравнению со стоимостью страховки для новичка;
    • отсутствие необходимости в написании доверенности на право управления транспортным средством.

    В то же время такая страховка имеет и свои недостатки, среди которых:

    • ограниченный круг лиц, способных управлять транспортным средством;
    • высокая стоимость ОСАГО в случае, если хотя бы одно лицо, допущенное к управлению, имеет минимальный опыт вождения (или этот опыт вовсе отсутствует);
    • отсутствие выгоды для юридических лиц — в случае, если автомобиль оформлен на юр. лицо, для него не применяются коэффициенты КБМ, поэтому стоимость полиса оказывается завышенной даже если автомобилем управляет опытный водитель с опытом безаварийной езды.

    В отличие от ограниченной страховки, страховка без ограничений позволяет пользоваться автомобилем неограниченному кругу лиц и имеет следующие особенности:

    • неограниченный полис не учитывает возраст и стаж водителей;
    • к управлению транспортным средством допускается любой водитель, имеющий действующие водительские права.

    К преимуществам неограниченного вида ОСАГО относятся:

    • «гибкость» использования полиса — фактически, за руль автомобиля может сесть любой водитель, что особенно удобно для юридических лиц в ситуациях, когда автомобиль могут использовать сразу несколько водителей при работе посменно;
    • отсутствие необходимости каждый раз вносить изменения в полис.

    К недостаткам такого вида программы относится только его более высокая стоимость.

    2. Лимит выплат по страховому случаю

    Полис обязательного страхования ОСАГО также предусматривает различные лимиты страховых компенсаций, выплачиваемых пострадавшей стороне в случае ДТП. Эти компенсации могут быть двух видов:

    • за нанесение вреда имуществу пострадавшей стороне;
    • за причинение вреда здоровью.

    Исходя из этого предельные суммы выплат, установленные в законе об ОСАГО, могут составлять:

    • для двоих участников ДТП – до 400 000 рублей;
    • для троих и более участников ДТП – до 400 000 рублей на всех;
    • в случае компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью — не более 500 000 рублей на каждого пострадавшего.
    Читайте так же:  Осаго без дополнительных страховок 2018 в ростове

    3. Категория страхователя

    С точки зрения категории страхователя ОСАГО может быть оформлен как физическим, так и юридическим лицом. В случае оформления физическим лицом полис имеет следующие особенности:

    • минимальный срок страхования — 3 месяца;
    • полис может быть оформлен как с ограничениями, так и без них;
    • страхователь должен иметь водительские права.

    К преимуществам оформления полиса физическим лицом относится возможность сэкономить — для аккуратных и опытных водителей с длительным стажем вождения стоимость полиса может быть вдвое дешевле.

    Страховой полис ОСАГО для юридических лиц в отличие от предыдущего имеет ряд кардинальных отличий. В данном случае в качестве страхователя выступает юридическое лицо — балансодержатель транспортного средства, а минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. Кроме того, такая страховка стоит значительно дороже, чем полис для физических лиц.

    К преимуществам такого вида ОСАГО относятся:

    • удобство при управлении транспортным средством неограниченного количества водителей;
    • возможность получения скидок за безаварийное вождение в течение года;
    • возможность отнесения юридическими лицами в расходы.

    4. Наличие дополнительных опций

    Помимо описанных выше условий, влияющих на стоимость полиса ОСАГО, он также может отличаться по наличию дополнительных опций, предлагаемых страховыми компаниями. Дело в том, что классический вид ОСАГО представляет собой стандартный полис страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства и предусматривает компенсацию в следующих объемах:

    • за причинение вреда здоровью и жизни компенсация не более 500 000 рублей;
    • за причинение вреда имуществу компенсация не более 400 000 рублей.

    В случае, если ущерб, причиненный виновником ДТП, превышает обозначенные лимиты, всю сумму «превышения» виновник должен будет выплатить из своего кармана. Для увеличения лимита страховой ответственности ряд страховщиков предлагает программы «Дополнительное ОСАГО», часто обозначаемые абреввиатурами ДСАГО, ДГО, ДАГО. В отличие от базового полиса, данный вид страхования ответственности имеет следующие отличия:

    • является полностью добровольным — в отличие от полиса ОСАГО;
    • позволяет расширить лимит страхового покрытия с 400 тыс. до 1 млн — 30 млн руб.;
    • оформляется только в дополнение к действующему полису ОСАГО;
    • компенсирует выплату ущерба только в сумме, превышающей максимальную выплату по ОСАГО;
    • не гарантирует получение выплат в случае ДТП, произошедшего по вине третьих лиц, не указанных в договоре ДСАГО.

    Автовладельцу необходимо знать, что он может оформить автостраховку на ограниченное количество водителей (5) и неограниченное. Во втором случае стоимость полиса будет в несколько раз выше. Кроме того, при покупке базовой страховки, страхователь может оформить дополнительную (ДСАГО), которая является абсолютно добровольной и имеет свои плюсы, например, гораздо больший лимит страхового покрытия.

    Неограниченная страховка ОСАГО и ее особенности

    Сделать ОСАГО без ограничений, цена которого будет рассчитываться с применением коэффициента КО, может как юридическое, так и физическое лицо. В данной статье будет рассмотрено, что такое неограниченная страховка, сколько она стоит, имеет ли преимущества и недостатки, чем отличается от закрытого полиса страхования, можно ли сделать из ограниченного ОСАГО неограниченное и прочее.

    Что такое неограниченное ОСАГО?

    Под ОСАГО без ограничений на страховом рынке понимается полис страхования, оформленный на неограниченное количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством. Такая страховка в обязательном порядке оформляется юридическими лицами, а физическими может быть оформлена по их личному выбору. Условия оформления указаны в 1 гл. Положения ЦБ №431-П.

    Так, в нормативном документе сказано, что при заключении договора ОСАГО без ограничений страхователь должен предоставить личную информацию о владельце транспортного средства. В случае юрлица к таким данным будет относиться место регистрации организации, номер свидетельства о регистрации, сведения об участии застрахованного автомобиля в авариях в предыдущие страховые периоды и т.д.

    Стоимость страхования в 2018 году

    Цена ОСАГО без ограничений может быть в несколько раз выше, чем стоимость полиса, в котором указаны граждане, имеющих право управлять ТС. В первую очередь это связано с коэффициентом (КО), установленным Указанием ЦБ №3384-У. Для ограниченного ОСАГО такой коэффициент равен 1, то есть при умножении на базовую ставку цена полиса никак не изменится. Для неограниченного коэффициент равен 1.8, то есть при прочих равных стоимость увеличится практически в 2 раза.

    Пример стоимости ОСАГО без ограничения количества водителей

    Страховка на автомобиль марки «BMW», собственником которого является физлицо 29 лет из Москвы, будет стоить в одной из страховых компаний 16 308 рублей. При тех же условиях, но для юридического лица, она будет стоить 11 115 рублей. Если физлицо установит ограничение на количество лиц, имеющих право ездить на данном авто, то полис можно будет купить за 9 060 рублей.

    Стоимость неограниченной страховки будет зависеть не только от коэффициента КО, но и от региона регистрации собственника транспортного средства, мощности авто и прочих коэффициентов, которые используют компании для расчета в соответствии с нормами законодательства. Возраст и стаж при определении цены не учитывается, а класс и КБМ (коэффициент, определяемый по количеству ДТП) определяется по данным собственника авто. За каждый год управления ТС без аварийных ситуаций применяется скидка 5%, в случае же наличия ДТП за страховой период применяется «малус» в размере 15%.

    Страховка без ограничений — плюсы и минусы

    Поскольку для юридических лиц не существует возможности выбрать какую страховку оформить, то и ориентироваться на преимущества или недостатки неограниченного полиса нет смысла. А вот физическим лицам перед оформлением стоит взвесить все «за» и «против», и только после принятия окончательного решения обращаться в страховую компанию. В таблице 1 представлены основные плюсы и минусы данного вида ОСАГО.

    Открытая страховка ОСАГО подойдет для собственников автомобилей, которым необходимо предоставить право управление ТС водителям с маленьким стажем или возрастом до 22 лет, с высоким КБМ и т.д. Поскольку расчет стоимости ограниченной страховки осуществляется на основании худших показателей одного из водителей, то снятие ограничений может стать хорошим решением. В представленном случае ОСАГО будет стоить даже дешевле.

    Нужна ли доверенность на машину с открытым ОСАГО?

    До 2012 года в Правилах дорожного движения был пункт, обязывающий водителя иметь при себе доверенность. После вступления в силу изменений сотрудник ГИБДД не имеет права требовать ни доверенность на управление транспортным средством, ни ПТС, ни договор КП и т.д. Но для иных действий, кроме управления машиной, письменная доверенность может понадобиться водителю. Это относится к ситуациям, когда необходимо пройти ТО, забрать авто со штрафстоянки, зарегистрировать его в ГИБДД и прочее. Нотариальное заявление доверенности не требуется согласно ст. 185.1 ГК РФ. Если документ выдает юрлицо, достаточно будет только его подписи и печати.

    Ограниченная страховка на автомобиль и ее условия

    В полисе ОСАГО с ограничением должны быть указаны все водители, допущенные к управлению машиной. Для этого при написании заявления страхователь должен указать их личные данные, номера водительских удостоверений и прочее. Эта информация необходима страховой компании для верного расчета стоимости полиса ОСАГО. Цена такой страховки, в отличие от закрытой, будет зависеть от КБМ, возраста и стажа водителя и прочих коэффициентов. В таблице 2 указана разница страховки с ограничением и без ограничения.

    В п. 3 страхового полиса должны быть указаны все люди, допущенные к управлению автомобилем. Для внесения сведений (ФИО, номер, серия водительского удостоверения, класс) отведено 4 строки. Стоимость страховки будет рассчитываться по самым худшим показателям. Если у собственника автомобиля 10 класс вождения, то он имеет право получить скидку на полис до 65%. Но если к управлению его авто будет допущен водитель со 2 классом, то цена будет рассчитана на основании его КБМ и за страховку придется доплачивать 40%. Такой же принцип расчета действует в отношении других коэффициентов.

    Как переделать ограниченное ОСАГО в полис без ограничений?

    Для того, чтобы внести изменения в страховой полис, страхователю необходимо подать письменное заявление об этом страховщику. Согласно п.1.10 Правил ОСАГО компания в таком случае имеет право требовать доплаты за страховку. Поскольку коэффициент КО различается для открытой и закрытой страховок, будет произведен перерасчет стоимости, что не всегда выгодно. После доплаты, которую произведет владелец автомобиля, страховщик должен выдать новый полис ОСАГО.

    Страховая компания также внесет данные изменения в единую информационную базу и договор страхования не позднее 5 рабочих дней с момента обращения владельца транспортного средства. Если полис был электронным, то по желанию страхователя он может быть заменен на новый бумажный с указанием, что автомобилем может управлять неограниченное количество людей.

    Таким образом, главным отличием двух видов страховок является количество людей, которые будут иметь право на управление ТС. Стоимость страховки ОСАГО без ограничений может быть выше ограниченной, поскольку при расчете используется больший коэффициент КО, не учитывается скидка водителя по КБМ. В случае юрлиц также не применяется коэффициент возраста и стажа. При желании физлицо всегда может внести изменения в полис — вписать новых водителей в ограниченную страховку или сделать ее открытой.

    Виды страховки ОСАГО

    10 лет назад в России был принят соответствующий законодательный акт, которым было предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности.

    Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – вид страхования, при котором страхуется ответственность водителя транспортного средства. А что это такое и какие действуют виды ОСАГО в России?

    Читайте так же:  Адвокат полянская наталья

    Понятие обязательного страхования

    ОСАГО можно охарактеризовать как страхование вины. Если водитель попал в ДТП, то потерпевший из-за ДТП получит компенсацию от страховой, а обязанность выплаты компенсации несет страховая компания, которая застраховала виновника ДТП.

    А виновник должен отремонтировать свой автомобиль за счет собственных денежных средств.

    Также необходимо знать о том, что предусмотрена специальная программа “бонус-малус”, по условиям которой, лица, которые не являлись виновниками ДТП, могут приобрести полис ОСАГО по более низкой цене. А для виновников ДТП полис ОСАГО будет стоить дороже.

    Полис ОСАГО дает возможность получить компенсацию не только за вред, который был причинен транспортному средству, но и за ущерб, причиненный здоровью или жизни человека.

    Но законодательство предусматривает определенные лимиты. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей.

    А если вред был нанесен здоровью или жизни физического лица, то максимальный размер компенсации в этом случае составляет 500 000 рублей.

    Наличие полиса ОСАГО является обязательным требованием: каждый водитель транспортного средства должен застраховать свою автогражданскую ответственность (при этом многие страховщики дают возможность оформить ОСАГО в электронном виде, что делает процесс приобретения полиса более легким).

    Эксплуатация транспортного средства без полиса ОСАГО запрещается. За невыполнение данного законодательного требования водитель может быть привлечен к ответственности.

    При этом законодательство предусматривает ответственность не только за отсутствие страховки ОСАГО, но и за вождение транспортного средства, если срок имеющегося полиса ОСАГО истек.

    В этом случае сотрудник ГАИ оштрафует водителя и заберет транспортное средство на штрафную площадку. Водитель сможет забрать свой автомобиль только после заключения соответствующего договора страхования и оформления полиса ОСАГО.

    Также необходимо знать о том, что законодательство предусматривает те транспортные средства, при вождении которых необходимо иметь оформленный полис ОСАГО.

    Например, наличие ОСАГО не требуется для прицепа. Конечно, данное правило действует только для физических лиц, а юридические лица должны застраховать даже прицеп.

    Какие виды бывают

    Существуют несколько видов страховки ОСАГО. А какие существуют виды ОСАГО в 2018 году?

    С ограничениями и без

    Действующее законодательство дает возможность вписать в полис ОСАГО несколько лиц или оформить полис без ограничения количества лиц.

    В первом случае в полисе указываются данные нескольких лиц, которые могут эксплуатировать данное транспортное средство. При этом законодательство дает возможность внесения в полис ОСАГО данные до 5 лиц.

    Если транспортное средство эксплуатируется лицом, имя которого не внесено в полис ОСАГО, он может быть привлечен к административной ответственности.

    Что же касается оформления полиса ОСАГО с неограниченным количеством лиц, то в этом случае в полисе не указываются данные лиц, которые могут управлять транспортным средством. В этом случае каждый имеет право его водить.

    Владелец транспортного средства сам выбирает наиболее удобным ему вариант страхования. При этом необходимо знать о том, что оформление полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей стоит намного дороже второго варианта.

    Если, например, данное транспортное средство будут эксплуатировать только члены семьи, то в этом случае можно пробрести полис ОСАГО с ограниченным количеством лиц и потратить более маленькую сумму денег. В этом случае оформление полиса с неограниченным количеством лиц не имеет смысла.

    Полисы страховки ОСАГО можно разделить на виды, учитывая срок действия полиса ОСАГО. В частности, можно предусмотреть следующие виды ОСАГО по срокам действия:

    3 месяца – минимальный срок действия ОСАГО, а 1 год- максимальный. После истечения срока действия полиса ОСАГО, владелец транспортного средства снова должен заключить договор страхования.

    При этом он может заключить данный договор как со своей страховой компанией, так и с другим страховщиком. По сути, это не имеет особого значения, так как тарифы ОСАГО едины для всех страховщиков, и стоимость полиса ОСАГО не варьируется.

    Многие водители предпочитают оформить страховку на год: в этом случае стоимость страхования более низкая. Конечно, страховку можно оформить и на более короткий срок. Но данный вариант более невыгодный.

    Подобным вариантом можно воспользоваться, например, в тех случаях, когда владелец намерен продать транспортное средство в ближайшее время.

    Законодательство дает возможность оформить полис ОСАГО с определенным сроком действия. Например, если автомобиль будет эксплуатироваться только в течение конкретного промежутка времени, полис ОСАГО можно оформить именно на данный промежуток времени.

    Это особенно удобно для страховки транспортных средств, которые будут использоваться только в течение определенного сезона (например, летом или осенью).

    В этом случае страховка оформляется на год, водитель платить значительно меньшую сумму денег, но в полисе ОСАГО указывается период, в течение которого водитель может эксплуатировать транспортное средство. Эксплуатация транспортного средства в другое время запрещается.

    Почему могут возникнуть проблемы с ОСАГО, читайте здесь.

    Какие виды допов к ОСАГО существуют

    Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.

    Но кроме ОСАГО страховые клиенты предлагают своим клиентам и другие дополнительные услуги, которые могут быть оформлены вместе с ОСАГО, но которые не являются обязательными.

    Это значит, что владелец транспортного средства может с легкостью отказаться от дополнительных услуг.

    К числу подобных дополнительных услуг можно отнести следующие:

    • страхование жизни и здоровья владельца транспортного средства;
    • КАСКО;
    • ДСАГО.

    Страхование жизни и ответственности владельца транспортного средства дает возможность владельцу транспортного средства получить компенсацию, если вследствие ДТП его здоровью будет на нанесен вред.

    При этом в этом случае не имеет какого-либо значения тот факт, является ли застрахованное лицо виновником ДТП или нет.

    КАСКО – полное страхование транспортного средства. Страховщики обязуются выплатить компенсацию как при нанесении ущерба транспортному средству вследствие ДТП, так и при угоне, пожаре, наводнения или других подобных случаях.

    При этом владелец транспортного средства может получить компенсацию даже в том случае, если он является виновником ДТП.

    ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. ДСАГО отличается от ОСАГО только размером компенсации, которую могут получить потерпевшие от ДТП.

    В этом случае размер компенсации может составлять 1-3 млн. рублей в зависимости от условий договора страхования. При этом полис ДСАГО всего на несколько тысяч рублей больше полиса ОСАГО.

    Оформление подобного вида страхового полиса подойдет молодым водителям или водителям без опыта вождения.

    Виды страховых случаев

    Страховой случай –случай, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить компенсацию.

    По договору страхования ОСАГО страховой случай — нанесение вреда другому транспортному средству или здоровью и жизни третьего лица. Страховых случаев может быть очень много.

    Но законодательство также предусматривает случаи, которые не являются страховыми, и в этом случае страховая компания не обязана выплатить компенсацию.

    К числу подобных случаев можно отнести следующие:

    • умышленное нанесение вреда;
    • управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
    • виновник скрылся с места происшествия;
    • наличие полиса ОСАГО, срок действия которого истек;
    • виновник ДТП не указан в полисе ОСАГО;
    • неправильное заполнение полиса и т.д.

    Во всех вышеуказанных случаев страховая компания откажет в выплате компенсации.

    Для получения компенсации необходимо предъявить соответствующее заявление в страховую компанию. При этом законодательство предусматривает 2 способа получения компенсации.

    В частности, компенсацию можно получить в той страховой компании, которая застраховала потерпевшего. В этом случае виновник СТП должен принять свою вину, а причиненный транспортному средству ущерб должен быть незначительным.

    Для получения компенсации данным способом участники ДТП должны подписать соглашение касательно размера причиненного вреда.

    Если участники ДТП не заключили соглашение касательно размера причиненного ущерба, если виновник ДТП не принимает свою вину или если размер ущерба большой, то в этом случае необходимо предъявить заявление непосредственно в страховую компанию, которая застраховала виновника ДТП.

    Рассмотрение заявления занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего потерпевший получает сумму компенсации. Если он не согласен с ней, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке.

    Классификация выплат

    Как уже говорилось выше, законодательство предусматривает определенную сумму выплат. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальный размер выплаты составляет 400 000 рублей.

    Если же вред был нанесен жизни или здоровью третьего лица, то в этом случае максимальная сумма компенсации составляет 500 000 рублей.

    Раньше законодательство устанавливало максимальную сумму выплаты также для тех случае, когда вследствие ДТП пострадали несколько транспортных средств или несколько физических лиц.

    Сегодня же законодательство гласит, что страховая компания должна выплатить до 400 000 рублей для каждого транспортного средства и до 500 000 для каждого пострадавшего физического лица.

    Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что законодательство тщательно регулирует порядок и процедуру оформления полиса ОСАГО.

    При этом владельцы транспортных средств наделены возможностью выбора наиболее удобного варианта страховки ОСАГО, так как предусмотрены несколько различных видов страховых полисов. Но страхование является обязательным.

    При этом за несоблюдение обязательных законодательных требований лицо может быть привлечено к ответственности. Именно поэтому к процедуре страхования необходимо относиться очень серьезно.

    Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО из-за поддельного полиса виновника, смотрите на странице.

    Про расширение гражданской ответственности по ОСАГО узнайте из этой информации.

    Видео: Виды страхования транспортных средств. КАСКО,ОСАГО,ДОСАГО