Что делать если страховщик отказывает в заключении договора ОСАГО

Что делать, если страховщик отказывает в заключении договора ОСАГО

Если страховая компания отказывает в заключении договора ОСАГО, в т.ч.и под предлогом отсутствия бланков, автовладельцу необходимо обратиться в адрес страховщика с письменным заявлением-офертой, содержащей просьбу о заключении такого договора без предоставления дополнительных платных услуг и со ссылкой на факт более раннего обращения в устной форме. В заявлении необходимо указать разумный срок, в течение которого компания должна известить заявителя о дате, времени и месте заключения договора ОСАГО.

Это заявление-оферту необходимо направить по юридическому адресу страховщика заказным письмом с уведомлением, а если страховщиком является организация, зарегистрированная на территории другого региона, по месту нахождения ее филиала на территории того региона, где страхуется автовладелец.

Вместе с тем, Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П, зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204) установлены императивные требования к форме обращения к страховщику с целью заключения договора обязательного страхования. К ним относятся: заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Приложение 2 к Правилам), и перечень документов.

Согласно пункту 1.5. Правил страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу транспортного средства, обратившемуся к нему с соответствующим заявлением и документами.

При таких обстоятельствах с целью минимизации риска формального отказа от заключения договора ОСАГО со стороны страховой организации, одновременно с заявлением-офертой необходимо направить в адрес страховой организации вышепоименованные заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и документы (в копиях, оригиналы необходимо представить непосредственно при заключении договора).

При отказе страховой организации от заключения договора либо неполучения ответа на заявление-оферту в установленный в ней срок, следует на основании п. 3 ст. 426, п. 4 ст. 445 ГК РФ обратиться в суд с требованием о понуждении заключить такой договор (без приобретения дополнительных страховок), а также возместить убытки, причиненные вследствие необоснованного уклонения от заключения договора (при их наличии).

Что касается обжалования действий автостраховщиков в административном порядке необходимо отметить, что в сферу деятельности Роспотребнадзора не входит непосредственное решение вопросов, связанных с исполнением обязанности заключить договор ОСАГО, и органам Роспотребнадзора не представляется возможным принятие мер административного реагирования к страховщикам, препятствующим гражданам в какой-либо форме в реализации ими этого права и одновременно обязанности застраховать риск своей гражданской ответственности.

В свою очередь, по фактам отказа в заключении договора ОСАГО, в том числе, в связи с якобы отсутствием бланков полисов ОСАГО, обращения следует направлять в Центральный банк Российской Федерации и его структурные подразделения, а также в органы прокуратуры, осуществляющие общий надзор за исполнением законов.

Банк России уточнил, когда страховщик может отказать в заключении электронного договора ОСАГО

Если электронное заявление на заключение электронного договора ОСАГО подано не собственником автомобиля и не лицом, которое допущено к управлению транспортным средством, то страховщик вправе отказать в заключении такого договора. Такая информация была опубликована сегодня на официальном сайте Банка России.

Поясняется, что в последнее время электронный полис ОСАГО часто оформляют не сами автовладельцы, а их посредники. Такую практику регулятор назвал недобросовестной, например, в случаях, когда посредник вводит на сайте страховщика недостоверные сведения для занижения страховой премии, указывает, что страхованию подлежит не автомобиль, а мотоцикл. А после получения полиса недобросовестный посредник корректирует данные в нем с помощью графического редактора и продает автовладельцу за реальную сумму страховой премии.

Банк России подчеркнул, что страховщики в таких случаях не получают страховую премию, соответствующую установленным страховым тарифам, а значит, договор ОСАГО может быть признан недействительным. Возможное последствие – в случае аварии покупателю электронного полиса придется самостоятельно нести ответственность.

Следовательно, страхователем по договору ОСАГО должен быть только законный владелец либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца. Регулятор уточнил, что страхователь должен быть указан хотя бы в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. Напомним, что страхователь должен иметь имущественные интересы, именно они могут быть застрахованы (п. 1-2 ст. 929 Гражданского кодекса).

Добавим, что недавно Банк России также затрагивал тему оформления заявлений о заключении договора ОСАГО. Он уточнил, как организациям-страхователям заполнять такие заявления, а также порекомендовал владельцам автомобилей при оформлении электронного ПТС одновременно получать выписку на бумажном носителе, чтобы оформить ОСАГО.

Энциклопедия решений. Порядок заключения договора ОСАГО. Страховой полис ОСАГО

Порядок заключения договора ОСАГО. Страховой полис ОСАГО

По общему правилу владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им (см. п. 1 — 4 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО). До истечения указанного срока допускается управление транспортным средством в отсутствие полиса ОСАГО либо без внесения нового владельца в уже имеющийся полис (см. Обзор судебной практики, утвержденный Президиумом ВС РФ 24.12.2014 (Судебная коллегия по административным делам, п. 5), решение ВС РФ от 17.04.2012 N АКПИ12-205).

Верховный Суд РФ исходит из того, что при переходе права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления) на транспортное средство новый владелец обязан заключить договор ОСАГО в том числе и в тех случаях, когда не истек срок действия договора, заключенного прежним владельцем (п. 16 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 N 2, п. 6 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.06.2016 (далее — Обзор). Отметим, что такой вывод не вполне соответствует п. 1.14 и абзацу четвертому п. 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (далее — Правила ОСАГО), из которых следует, что изменение собственника транспортного средства не влечет автоматического прекращения заключенного в отношении этого транспортного средства договора ОСАГО (см. также решение ВС РФ от 27.10.2016 N АКПИ16-863). При этом действие такого договора распространяется в том числе и на нового владельца транспортного средства, независимо от того, указан ли он в полисе ОСАГО (см. п. 2 ст. 15 Закона об ОСАГО, определение КС РФ от 12.07.2006 N 377-О). Полагаем, что при таких обстоятельствах новый владелец не обязан повторно страховать гражданскую ответственность, связанную с использованием приобретенного транспортного средства (см. п. 4 ст. 4 Закона об ОСАГО).

Страхование осуществляется владельцем транспортного средства путем заключения со страховщиком соответствующего договора, в котором указывается конкретное транспортное средство, гражданская ответственность владельцев которого застрахована (см. п. 1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Перечень документов , представляемых страхователем страховщику для заключения договора ОСАГО, и порядок их представления определены п. 3 — 5 и 10 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.6 и 1.8 Правил ОСАГО.

Форма заявления о заключении договора ОСАГО (пп. «а» п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО) установлена положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (приложение 2) (см. п. 11 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Документ о регистрации транспортного средства (пп. «г» п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО) не представляется в тех случаях, когда договор ОСАГО заключается до государственной регистрации транспортного средства (см. п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО). В таких случаях страхователь в заявлении о заключении договора ОСАГО не заполняет строку «Государственный регистрационный знак». После государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан в течение 3 рабочих дней сообщить этот номер страховщику, который вносит соответствующую запись в бланк полиса ОСАГО (абзац второй п. 1.2 и абзац первый п. 1.3 Правил ОСАГО).

Форма документа, содержащего сведения о страховании (п. 10 ст. 15 Закона об ОСАГО), установлена положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (приложение 4) (см. п. 11 ст. 15 Закона об ОСАГО). Такие сведения не представляются страхователем при заключении нового договора ОСАГО с тем же страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор. В случае заключения нового договора с другим страховщиком страхователь вправе предоставить ему сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор. При заключении договора ОСАГО без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страхователь представляет страховщику сведения о страховании в отношении владельца транспортного средства. В случае заключения договора, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, соответствующие сведения представляются в отношении каждого такого водителя (п. 1.8 Правил ОСАГО).

Читайте так же:  Договор аренды причальной стенки

По соглашению между страхователем и страховщиком могут быть представлены копии документов, необходимых для заключения договора ОСАГО, а в определенных случаях такие документы могут быть представлены в электронной форме. Если договор ОСАГО заключается с тем же страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор, страховщик не вправе требовать от страхователя представления оригиналов документов, предусмотренных ст. 15 Закона об ОСАГО, кроме случаев, когда имеется информация о том, что представленные страхователем копии документов содержат неактуальные сведения (п. 4 ст. 15 Закона об ОСАГО, п. 1.6 Правил ОСАГО).

Пункт 1.7 Правил ОСАГО наделяет страховщика правом произвести осмотр транспортного средства при заключении договора ОСАГО. Осмотр не проводится, если страховщик и страхователь не достигли соглашения относительно места его проведения, а также в случае заключения договора в форме электронного документа*(1).

Заключение договора ОСАГО удостоверяется вручаемым страховщиком страхователю страховым полисом (п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО). Форма полиса ОСАГО установлена положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П (приложение 3) (см. п. 11 ст. 15 Закона об ОСАГО). В случае утраты полиса страхователь вправе бесплатно получить у страховщика его дубликат (абзац шестой п. 1.4 Правил ОСАГО).

Страховой полис выдается страхователю незамедлительно после представления страхователем всех предусмотренных законодательством документов, необходимых для заключения договора ОСАГО, и уплаты страховой премии (абзац пятый п. 1.4 Правил ОСАГО).

В случае изменения в период действия договора ОСАГО сведений, указанных в заявлении о заключении этого договора (например, в связи с заменой водительского удостоверения), страхователь обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику в письменной форме. Соответствующие изменения либо вносятся страховщиком в раздел «Особые отметки» страхового полиса, либо страхователю выдается страховщиком новый (переоформленный) страховой полис. Если изменения связаны с увеличением страхового риска, страховщик вправе при необходимости потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии исходя из тарифов по ОСАГО, действующих на день уплаты дополнительной премии (см. п. 8 ст. 15, п. 3 ст. 16 Закона об ОСАГО, абзацы первый и второй п. 1.10 Правил ОСАГО).

Неисполнение страхователем указанной обязанности не является основанием для отказа в страховой выплате, однако в предусмотренных законом случаях может повлечь иные неблагоприятные последствия (например, возникновение у страховщика права требовать в порядке регресса суммы выплаченного страхового возмещения — см. пп. «д» и «е» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО)*(2).

Профессиональное объединение страховщиков ОСАГО*(3) по требованию заинтересованных лиц обязано представлять информацию о наличии действующего договора ОСАГО в отношении определенного лица или транспортного средства, номере такого договора и страховщике, с которым он заключен (см. пп. «в3» п. 1 ст. 25, п. 3.2 ст. 30 Закона об ОСАГО)*(4).

Несанкционированное использование бланка страхового полиса не освобождает страховщика от обязанностей перед потерпевшим. Исключением являются случаи хищения бланков, при условии, что до наступления страхового случая страховщик (страховой агент, брокер) обратился в уполномоченные органы с соответствующим заявлением (см. п. 7.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Вместе с тем в случае установления факта поддельности страхового полиса , имеющегося у причинителя вреда, и отсутствия доказательств, подтверждающих заключение им договора ОСАГО, оснований для страховой выплаты потерпевшему не имеется (п. 16 Обзора)*(5). Верховный Суд РФ исходит из того, что надлежащим доказательством поддельности полиса ОСАГО является заключение экспертизы. Иные доказательства (в частности, сведения страховщика или РСА о том, что полис с определенным серийным номером выдан не причинителю вреда, а другому лицу, справка Гознака (изготовителя бланков полисов) о несоответствии полиса требованиям технологии изготовления защищенной продукции, несовпадение оттисков печатей и штампов на полисе их оригинальным клише и т.п.) сами по себе не свидетельствуют о поддельности полиса (см., например, определения СК по гражданским делам ВС РФ от 28.02.2017 N 2-КГ17-1, от 17.01.2017 N 57-КГ16-17, от 19.07.2016 N 57-КГ16-5).

Поддельность полиса ОСАГО потерпевшего лишает его возможности обратиться за получением страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков (к страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность), однако не препятствует получению страховой выплаты от страховщика причинителя вреда (см. определение СК по гражданским делам ВС РФ от 04.10.2016 N 15-КГ16-6).

Договор ОСАГО по желанию страхователя может быть заключен в виде электронного документа . Страховщик, обладающий лицензией на осуществление ОСАГО, обязан обеспечить возможность заключения договора в электронной форме любому лицу, обратившемуся к нему с соответствующим заявлением (см. п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Заявление о заключении договора ОСАГО в электронной форме создается и направляется страхователем с использованием официального сайта страховщика в сети «Интернет» (см. абзацы четвертый, пятый и седьмой п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО). Порядок заключения договора ОСАГО в форме электронного документа конкретизирован указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У.

Страховщики и РСА обязаны обеспечивать бесперебойность функционирования своих официальных сайтов в целях заключения договоров ОСАГО (п. 1.1 ст. 22 Закона об ОСАГО). Требования к обеспечению бесперебойности установлены указанием Банка России от 14.11.2016 N 4191-У.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии страховщик направляет ему полис ОСАГО в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика. По желанию страхователя ему может быть выдан также полис, оформленный на бланке строгой отчетности (абзац восьмой п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО). Распечатанная на бумажном носителе информация о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, наравне с бланком полиса ОСАГО, является доказательством исполнения владельцем транспортного средства обязанности по страхованию своей гражданской ответственности (п. 1 ст. 32 Закона об ОСАГО, абзац второй п. 1.3 Правил ОСАГО).

Следует учитывать, что в случае представления страхователем при заключении договора ОСАГО в электронной форме недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе предъявить страхователю регрессное требование в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, а также взыскать со страхователя необоснованно сбереженные денежные средства (пп. «к» п. 1 ст. 14, абзац шестой п. 7.2 ст. 15 Закона об ОСАГО).

*(1) Отметим, что законодательство не устанавливает последствий непредставления страхователем транспортного средства для осмотра на согласованных со страховщиком условиях. Полагаем в связи с этим, что данное обстоятельство не является основанием для отказа в заключении договора ОСАГО.

*(2) Следует учитывать, что в ряде случаев возможно также наступление административной ответственности (см., например, ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ).

*(3) Таким профессиональным объединением является Российский союз автостраховщиков (РСА).

*(4) Эту информацию можно получить, в частности, с помощью соответствующего сервиса на официальном сайте РСА (http://autoins.ru).

*(5) Отметим, что в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего лицом, ответственность которого на застрахована в рамках ОСАГО, потерпевший вправе получить компенсационную выплату РСА (пп. «г» п. 1 ст. 18 Закона об ОСАГО).

Порядок заключения договора ОСАГО в виде электронного документа

С 1 января 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), в соответствии с которыми страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся с заявлением о заключении такого договора.

Для заключения электронного договора ОСАГО необходимо осуществить следующие действия:

  • зайти в личный кабинет на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти через Портал государственных услуг Российской Федерации);
  • в личном кабинете заполнить заявление о заключении договора.

После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через автоматизированную информационную систему РСА (далее — АИС РСА).

Если проверка показала, что сведения в заявлении не соответствуют сведениям в АИС РСА или отсутствуют в АИС РСА, то страховщик направляет на указанный вами адрес электронной почты соответствующее уведомление с перечислением не соответствующих (отсутствующих в АИС РСА) сведений. Страховщик также отображает данную информацию на своем сайте в режиме реального времени.

Кроме этого страховщик сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий документы, указанные в подпунктах «б» — «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО. Обращаем внимание, что без предоставления электронных копий документов страховщик не сможет осуществить расчет страховой премии. Представляемые копии документов должны полностью воспроизводить информацию подлинника документа, текст документов должен свободно читаться (должны быть четко видны даты, реквизиты, надписи, печати и т.д., не допускается наличие бликов или обрезанных частей документов, делающих копии нечитаемыми).

Читайте так же:  Большой договор о дружбе и сотрудничестве с россией

Обращаем ваше внимание, что в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать со страхователя сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.

После подтверждения соответствия представленных сведений сведениям, содержащимся в АИС РСА, либо проверки электронных копий документов, страховщик отображает на сайте расчет страховой премии. После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.

Полученный электронный полис ОСАГО необходимо распечатать и иметь при себе при управлении транспортным средством. Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности в офисе страховщика.

В случае невозможности заключения электронного договора ОСАГО страховщиком, к которому вы обратились, вам будет предложено перейти на сайт другого страховщика (замещающий страховщик) для заключения электронного договора ОСАГО. На сайте замещающего страховщика необходимо осуществить следующие действия:

  • создать личный кабинет;
  • заполнить заявление о заключении договора (с вашего согласия данные, указанные вами ранее при заполнении заявления на сайте первоначально выбранного страховщика, будут автоматически переданы замещающему страховщику).

Дальнейшие действия по заключению электронного договора ОСАГО на сайте замещающего страховщика аналогичны действиям, указанным выше.

Когда заключить договор осаго

Из отзыва на banki.ru пользователя bankicha:

Далее много полезных букв 🙂

«В продолжение отзыва ЦБ РФ как регулятор деятельности страховых компаний на мою жалобу о неправомочности действий страховщика Р***-******я

Управление Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг по обработке обращений (далее — Служба) в ответ на Ваше обращение от **.**.2017 № ******* сообщает следующее.В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Федерального законаот 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон №40-ФЗ) страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — ОСАГО) в виде электронногодокумента с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа, в порядке, установленном Законом №40-ФЗ. С 01.01.2017 отсутствие сведений о страхователе в информационных системах страховщика и (или) Российского Союза Автостраховщиков

не является основанием для отказа в заключении договора ОСАГО в виде электронного документа. В этом случае страхователь для заключения договора

ОСАГО в виде электронного документа должен посредством личного кабинета

страхователя ОСАГО загрузить электронные копии документов, предоставляемых при

заключении договора ОСАГО на бумажном носителе, в следующих графических

форматах: pdf, jpg, jpeg, bmp, png,tif, gif. Порядок обмена информацией в электронной форме при осуществлении ОСАГО установлен Указанием Банка России от 14.11.2016 № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Указание № 4190-У).В соответствии с Указанием № 4190-У страховщик обязан хранить сеансовую информацию, которая содержит, в том числе сведения о дате и времени обращения к сайту Страховщика, и предоставлять указанную информацию по запросу Банка России.В связи с этим для проведения проверочных мероприятий необходимы подтвержденные данные о дате и времени Вашего обращения к сайту страховой организации для заключения договора ОСАГО в виде электронного документа.Вместе с тем, в Вашем обращении не содержится указанная выше информация, которая необходима для проведения проверочных мероприятий с целью выявления возможных нарушений со стороны страховой организации.В связи с этим для рассмотрения Вашего обращения по существу поставленных вопросов Вы можете повторно направить в Службу обращение, содержащее недостающие сведения.В случае, если страховая организация не обеспечила заключение договора ОСАГО в виде электронного документа на своем сайте необходимо зафиксировать данный факт, сделав снимок с экрана мобильного устройства либо персонального компьютера (скриншот). Важно зафиксировать на скриншоте не только факт отсутствия возможности заключить договор ОСАГО в виде электронного документа, но и время и, по возможности, дату предпринимаемой попытки заключить договор ОСАГО. Поскольку скриншот является одним из доказательств необеспечения страховой организацией бесперебойной работы своего официального сайта с целью заключения договоров ОСАГО в виде электронных документов, необходимо направить его в Банк России одновременно с жалобой на действия страховой организации. Если на дату обращения к сайту страховой организации с цельюзаключения договора ОСАГО в виде электронного документа у Вас уже имеется доступ к личному кабинету страхователя ОСАГО (ЛОГИН, пароль) рекомендуем Вам также указать в жалобе ЛОГИН. Кроме того, рекомендуем представить сведения об устройстве, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью заключения договора ОСАГО в виде электронного документа, которой в зависимости от технической возможности является IР-адрес, МАС-адрес, номер SIМ-карты. Обращаем внимание, что срок рассмотрения обращения,установленный статьей 12 Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», будет исчисляться с момента получения обращения, содержащего всю необходимую информацию.

То есть страховщика РЕАЛЬНО, через ЦБ заставить оформить ОСАГО на нужных вам условиях онлайн. Нужно составить очень подробную жалобу (сприложением всех скриншотов и другой информации) и подать в виде жалобы в ЦБ РФ (на их сайте есть простая форма).Мне это не нужно, я уже застраховался в другой, нормальной страховой, но если кто захочет – пользуйтесь и, да прибудет с вами сила.»

Договор ОСАГО можно будет заключить за пять дней

Фото: ПГ / Юрий Инякин

В Госдуме предлагают ограничить срок заключения договора ОСАГО пятью днями. Фиксированные сроки будет гарантией защиты прав страхователей.

Авторы законопроекта, депутаты фракции ЛДПР, отмечают, что несмотря на введение административной ответственности за необоснованный отказ от заключения договора ОСАГО и навязывание дополнительных услуг, эти проблемы остаются актуальными.

Что изменится в системе ОСАГО

Страховые компании, как правило, стараются избежать продажи «дешёвых» полисов и предлагают дополнительные услуги, затягивают заключение договора по причине отсутствия бланков полисов или необходимости осмотра транспортного средства. Причина этого кроется в том, что для страховщиков ОСАГО — убыточный вид страхования. В 2016 году лидер рынка, компания «Росгосстрах», сократила продажи полисов на 28%. За полтора года с рынка ОСАГО ушли такие крупные страховщики, как «ВТБ Страхование», «Уралcиб» и «Альянс». В 2017 году сборы по ОСАГО сократились на 3 процента — до 228,1 млрд. руб., а выплаты увеличились на 9 процентов — до 181 млрд. руб.

«Тем не менее, трудности страховщиков не должны являться причиной нарушения прав граждан на заключение договора ОСАГО», — указывают авторы законопроекта. Страховщики обязаны заключать такие договоры с любым обратившимся гражданином. Но сегодня не установлены сроки, в течение которых они обязаны рассмотреть заявление страхователя и заключить договор. Законопроектом, который будет рассмотрен 4 июля на заседании Комитета Госдумы по финрынку, предлагается установить срок не более пяти рабочих дней с даты подачи заявления. В течение этого времени страховщик успеет проверить документы, осмотреть транспортное средство, и при этом граждане получат гарантии своевременного заключения договора без необоснованных издержек. Авторы инициативы считают, что её принятие будет способствовать не только формированию единообразной практики оформления документов, но и уменьшению спорных ситуаций в сфере ОСАГО.

Как оформить полис ОСАГО в 2018 году?

Оформить страховку своей гражданской ответственности на случай аварии должен каждый владелец транспортного средства. Без страхового полиса ездить на автомобиле будет нельзя. Сотрудник ГИБДД, обнаруживший, что у водителя нет полиса ОСАГО, вправе оштрафовать его в соответствии с положениями КоАП РФ. Как сделать страховку на авто? Куда для этого обращаться и что предоставлять? Как писать заявление? Какие особенности имеет договор на ОСАГО? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Договор ОСАГО — особенности и нюансы

Порядок и правила оформления ОСАГО регулируются несколькими законодательными актами. Среди них Федеральный закон №40, Положение ЦБ №431-П, ГК РФ. Заключение электронного договора осуществляется в соответствии с положениями Указания ЦБ №4190-У — в феврале 2018 году в него были внесены изменения, касающиеся начала действия договора страхования, требований к электронным копиям документов, сроков их отправки. Главными особенностями договора ОСАГО являются следующие:

  • Заключается на 1 год;
  • Может быть оформлен в письменном или электронном виде;
  • Заключается в отношении владельца авто или лиц, имеющих право управлять ТС;
  • Оформить может как физическое лицо (или ИП), так и юридическое лицо;
  • Отказать в заключении договора страховщик не может;
  • Подписывается только после предоставления всех документов, указанных в ст.15 закона «Об ОСАГО»;
  • Может быть заключен после осмотра транспортного средства, если страховщик пожелает его провести.
Читайте так же:  Уголовный кодекс 233 статья

Сделать страховку на машину владелец должен в течение 10 дней после ее приобретения. Согласно п.1.12 Правил ОСАГО договор обязательного страхования ответственности автовладельца может быть продлен на новый срок после окончания действия старого. Согласно п.1.13 существует возможность прекращения действия договора досрочно, если страхователь умирает, если юридическое лицо, бывшее страхователем, ликвидируется, если страховщик лишается лицензии, если зафиксирована гибель застрахованной машины. Согласно п.1.14 и п.1.15 страховая компания и страхователь имеют право досрочно прекратить свои договорные отношения в любое время при смене собственника авто, при передаче ложных сведений и по иным причинам, предусмотренным законодательством.

Страховщик согласно ГК РФ обязан заключить с обратившимся владельцем транспортного средства договор обязательной «автогражданки» в течение 30 дней с момента подачи соответствующего заявления. В договоре должны содержаться условия страхования, права и обязанности сторон, порядок уплаты страхового взноса, порядок выплаты страховки при наступлении страхового случая и иные существенные положения. Поскольку форма договора ОСАГО не утверждена ни одним нормативным актом, страховые компании вправе выбирать форму соглашения самостоятельно, но составляться она должна в соответствии с положениями глав 27-29 ГК РФ.

Где застраховать машину?

Оформить полис ОСАГО можно в любой страховой компании по выбору страхователя, так как застраховать автомобиль обязан каждый страховщик, имеющий лицензию на осуществление такой деятельности и получивший соответствующее заявление от владельца транспортного средства. По данным Центробанка лидерами в I полугодии 2018 года стали следующие страховщики с объемом страховых премий, превышающим 27 млрд руб.:

  • СОГАЗ;
  • Альфастрахование;
  • ВТБ страхование;
  • Росгосстрах;
  • ВСК;
  • Ингосстрах;
  • РЕСО-Гарантия.

На официальных сайтах страховщиков можно найти адреса и другие контактные данные, если страхователь решил сделать ОСАГО в офисе компании. Так, адреса отделений «СОГАЗ» можно найти на этой странице, офисы «Альфастрахование» здесь, «ВТБ страхование» здесь и т.д. Для поиска нужно только указать свой регион или город и выбрать из предложенных офисов подходящий вариант. Если в месте проживания страхователя нет подразделения выбранной страховой компании, он может заключить электронный договор страхования ОСАГО в личном кабинете на официальном сайте выбранного страховщика или воспользоваться услугами Единого агента РСА.

Порядок оформления ОСАГО в 2018 году

Оформить страховку на машину необходимо в соответствии с Правилами ОСАГО, установленными Положением ЦБ №431-П. После покупки машины в течение 10 дней ее владелец должен зарегистрировать авто в ГИБДД, пройти техосмотр (только для подержанных автомобилей), если нет действующего и купить полис ОСАГО. Полный полис «автогражданки» можно оформить только при наличии регистрации и диагностической карты. Владелец автомобиля может купить краткосрочный полис на срок не более 20 дней, если ему необходимо ехать к месту регистрации или ТО. После получения всех документов, можно оформлять стандартный полис ОСАГО. Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Выбор страховщика.
  2. Расчет стоимости полиса (самостоятельно или с помощью сотрудника страховой).
  3. Подача заявления и необходимых документов.
  4. Предоставление автомобиля для осмотра специалистом страховой компании.
  5. Заключение договора страхования.
  6. Оплата страховой премии.
  7. Получение полиса, экземпляра договора ОСАГО, извещения о ДТП.

Перед тем, как оформить страховку на автомобиль, необходимо рассчитать ее стоимость. Большинство владельцев ТС руководствуются именно ценой ОСАГО для выбора страховщика. Это можно сделать самостоятельно, воспользовавшись простой формулой из Указания ЦБ №3384-У и коэффициентами, указанными там же. Расчет можно осуществить на сайте РСА или на официальных сайтах страховых компаний, а затем сравнить цены и выбрать наиболее выгодные условия для оформления полиса.

Рассчитать размер премии может сотрудник страховой компании при личном обращении владельца автомобиля в офис. Страхователь может потребовать предоставить письменный расчет, подав соответствующее заявление. Страховщик будет обязан в течение 3 дней передать обратившемуся документ с расчетом суммы, которую нужно уплатить. Получение полиса ОСАГО осуществляется в тот же день, когда подписывается страховой договор и уплачивается страховой взнос.

Обращение в офис страховой компании не единственный вариант получения страховки, так как оформить полис ОСАГО можно и онлайн. Для этого на сайте выбранной страховой нужно перейти в соответствующий раздел для оформления ОСАГО, заполнить форму заявления, загрузить электронные копии всех документов, пройти проверку и оплатить премию одним из предусмотренных способов (Visa, электронные кошельки и т.п.). После получения полиса его нужно распечатать (можно и на ч/б принтере) и возить с собой в автомобиле.

Какие документы нужны?

П.1.8 Правил ОСАГО обязывает владельца автомобиля предоставлять страховщику сведения о предыдущих договорах страхования, если они заключались в другой страховой компании. Если полис оформляется на ограниченное количество водителей, такие сведения должны быть переданы по каждому из них. Перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением на оформление страхового полиса, установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». Этот список общий для всех страхователей, будь то физическое лицо, ИП или юридическое лицо. Перед тем как застраховать машину, ее владелец должен удостовериться в наличии следующих документов:

  • Заявление;
  • Паспорт для физлица и ИП, свидетельство о регистрации для юрлица;
  • ПТС, СТС;
  • Водительские права собственника и копии удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис;
  • Диагностическая карта с действующим ТО.

В Правилах сказано, что страхователь, подавая заявление на заключение договора ОСАГО, имеет право предоставить электронные копии документов, если сведения из заявления не совпадают с данными в единой информационной базе. Также по соглашению со страховой компанией он может заменить тот или иной бумажный документ из списка на электронную копию (скан). Если новый полис ОСАГО приобретается в той же компании, где был оформлен предыдущий полис страхования, то страховщик не может требовать предоставления всех документов из списка. Страхователь будет обязан их предоставить только, если за год произошли какие-либо изменения (к примеру, замена водительского удостоверения). Если договор заключается в электронном виде, то страховщик также не может требовать предоставления документов из списка. Все нужные сведения он получает из единой базы или от уполномоченных ведомств путем направления запросов (согласно абзацу 9 п.1.6 Правил).

Куда обращаться за получением полиса?

Страхователь не должен никуда обращаться за документом, так как получить полис ОСАГО можно прямо в офисе страховой компании, где подписывался договор. Страховой полис выдается клиенту страховщика сразу после внесения оплаты за него. Если договор заключался в электронном виде, то страховой полис придет на указанную при заполнении заявления почту.

Обычно электронный полис приходит в течение нескольких минут после оплаты, но возможны задержки из-за технических сбоев системы. Полис будет доступен также в личном кабинете страхователя на сайте страховщика. Если клиент страховой захочет заменить электронный полис на бумажный, он может просто обратиться в офис своего страховщика. Переоформленный бланк документа может быть выдан в день обращения.

Заявление на заключение договора

Оформление ОСАГО в страховой компании возможно только после подачи соответствующего заявления. Форма заявления установлена Приложением 2 к Правилам ОСАГО. В нем клиент страховой должен указать наименование страховщика, данные страхователя, данные владельца транспортного средства, информацию об автомобиле, цели и период его использования, сведения о предыдущих страховых полисах, данные водителей, которые получат право управлять застрахованной машиной.

В своем разделе заявления страховщик должен указать полный расчет суммы страховой премии за полис ОСАГО. Для этого в бланке заявления предусмотрена таблица с перечислением всех коэффициентов, требующихся для расчета. Пункт 7 заявления необходим для внесения особых отметок. К таким могут относиться изменения данных клиента, произошедшие за период страхования. Число составления документа и подписи обязаны поставить как страхователь, так и страховщик или его представитель (агент).

Таким образом, каждый владелец автомобиля должен заключить страховой договор и приобрести полис ОСАГО. Для этого ему нужно выбрать новую страховую компанию или обратиться в старую, если условия и стоимость страховки его устраивают. Для оформления полиса нужно подать заявления и документы, список которых установлен федеральным законодательством. Полис ОСАГО может быть оформлен как в электронном виде, так и на бумажном носителе.