Оглавление:

Ипотека для молодых учителей 2019: льготные кредиты выдаются уже в 23 регионах РФ

Программа, разработанная АИЖК, для получения доступной ипотеки молодыми учителями, которую приняли и успешно реализовали в 23 регионах РФ на протяжении последних 3 лет, действовала до конца 2014 года. Постановление Правительства РФ от 29.12.2011 N1177 «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета, бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита», стало стимулом для разработки ипотечного продукта.

Беспрецедентность данной программы состоит в совместном субсидировании первоначального взноса за счет средств местного и федерального бюджетов. Это 20% от суммы кредита, весьма солидная помощь. При таком лояльном подходе нельзя было не сделать и льготные ставки – 8,5%, это фиксированный процент по кредиту, который не будет меняться, как у большинства программ временного субсидирования. Не менее важным является условие о привлечение созаемщика. Им может выступить любое подходящее лицо, обязательность быть педагогическим работником, отсутствует.

Программа была запущена в 2012 году. За это время она охватила: Пензенскую, Нижегородскую, Рязанскую, Тюменскую, Брянскую области, а так же Камчатский, Пермский края и республику Саха. Далее, в 2013 году к ней подключились еще 15 регионов РФ. На сегодняшний день подано более чем 5000 заявок от молодых учителей для получения кредита при поддержке АИЖК, из них 3000 уже обработаны и молодые учителя живут в собственном новом жилье.

В начале, как всегда, была длительная раскачка. Сказалась неготовность регионов к дополнительным затратам. Необходимо было разработать, подготовить и внедрить программу на местном уровне. Утвердить порядок перечисления средств, а так же критерии по которым будет вестись отбор достойных. Не менее важно найти и аккредитовать агентства и банки. На сегодняшний день в упомянутых 23 регионах эти проблемы успешно решены.

Какие условия предоставления ипотеки для молодых учителей в 2019 году?

Процентная ставка по такому кредитному займу составляет 8,5% — для тех заемщиков, которые приобретают уже готовое жилое помещение в многоквартирном доме или же индивидуальный дом в рамках благоустроенного строительного образования и 10,5% годовых для лиц, желающих приобрести жилье в строящемся доме, строить жилой дом самостоятельно или купить строящийся индивидуальный дом.

Первоначальный взнос по кредиту составляет от 10 до 30%, при этом размер первоначально вносимой суммы зависит исключительно от желания и возможностей заемщика.

Возможность освобождения заемщика от обязательного страхования кредита.

Максимальный срок кредита 30 лет.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Условия льготной ипотеки для учителей

Общественная польза от педагогической деятельности чрезвычайно высока. В то же время зарплаты учителей не всегда позволяют им обзавестись собственным домом или квартирой даже за счет ипотеки.

Для того чтобы предотвратить отток молодых и квалифицированных кадров из сферы школьного образования, с 2011 года в России начала действовать специальная программа «Ипотека для молодых учителей».

Российские молодые педагоги, а также выпускники вузов, избравшие учительскую стезю, могут стать участниками таких направлений жилищного кредитования, как:

  1. Проект «Учительский дом», которые предполагает создание жилищных кооперативов для учителей школ, в рамках которых они могут обзавестись жильем.
  2. Направление «Доходные дома», которое предоставляет преподавателям недвижимость на условиях социальной аренды.
  3. Региональный проект «Дом для учителя», который предусматривает формирование жилой площади для учителей прямо при школах.
  4. Программа «Новостройка» от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), предусматривающая предоставление педагогам субсидий и льгот в ходе привлечение ипотечных займов.

Наибольшей популярностью у молодых учителей пользуется программа от АИЖК, которая позволяет получить существенные льготы при привлечении средств через банки-партнеры.

Требования к заемщику

Учитель, являющийся гражданином России и желающий участвовать в программе жилищного кредитования должен отвечать следующим основным требованиям:

  • Возраст педагога должен быть менее 35 лет.
  • Заемщик-учитель имеет право на привлечение до 3–4 созаемщиков, не работающих в образовательной сфере, с которыми его связывает прямое родство, а именно супругов, родителей, детей, братьев и сестер.
  • Преподаватель должен реально нуждаться в улучшении жилья, что устанавливается на основании оценки органов муниципальной власти.
  • Трудовая деятельность должна осуществляться в государственной, а не в частной школе.
  • Педагог должен предоставить и личные средства в размере не менее 10% от цены выбранного дома или квартиры.

Программа от АИЖК не исключает, что в качестве собственного взноса заемщик вправе использовать средства материнского капитала и деньги созаемщиков.

В рамках программы кредитования молодых педагогов от АИЖК предусмотрены следующие условия:

  • Минимальная сумма займа может составлять 300 000 рублей.
  • Ставка процента установлена на уровне 8,5%.
  • Максимальный размер кредита зависит от региона.
  • Ипотека предоставляется на стандартный срок – от 3 до 30 лет, что зависит от зарплаты педагога, суммы первоначального взноса, региона проживания и желания самого заемщика.
  • Первоначальный взнос за счет средств самого учителя должен составлять от 10 до 30 процентов, что зависит от вида приобретаемого жилья.

Целью предоставления жилищного займа является покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке, а также погашение уже привлеченного ранее ипотечного займа.

Ипотека для учителей предусматривает:

  • приобретение квартиры;
  • покупку частного дома с участком;
  • внесение доли в строительство многоквартирного дома.

Как заблокировать кредитную карту Сбербанка по телефону? Способ описан здесь.

Пакет документов

Для участия в программе жилищного кредитования молодые российские учителя должны собрать следующий пакет бумаг:

  1. Заверенные нотариально копии всех страниц паспорта гражданина РФ.
  2. Копия страхового свидетельства, подтвержденная нотариусом.
  3. Для учителей-мужчин призывного возраста – копия военного билета.
  4. Копия трудовой книжки, заверенной в отделе кадров школы, и копия трудового договора.
  5. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая ежемесячные доходы учителя.

В случае привлечения созаемщиков, то по каждому из них придется подготовить такой же пакет документов.

Процедура получения

Если молодой педагог решил участвовать в программе от АИЖК, ему следует подготовить полный пакет документов и заполнить анкету-заявку на сайте Агентства.

После утверждения заявки на руки учителю выдается сертификат участника программы, с которым уже и следует отправляться в выбранный банк, прихватив с собой подготовленный пакет документов.

Следует помнить, что привлекать жилищную ипотеку на льготных условиях можно только через банки-партнеры АИЖК.

Последующий порядок получения жилищного кредита состоит из следующих стадий:

  1. Комиссия выбранного банка рассматривает заявление и документы заемщика в течение 3-10 дней.
  2. После вынесения решения заключаются договор купли-продажи и кредитный договор.
  3. Оформляется переход права собственности на заемщика.
  4. Осуществляется перечисление кредитных средств.

В Москве к числу банков-партнеров программы жилищного кредитования молодых учителей от АИЖК относятся:

  • АКБ Московский областной банк;
  • АКИБ Образование;
  • КБ Русский ипотечный банк;
  • КБ ЛОКО-Банк;
  • ОАО Автовазбанк;
  • ОАО Рост Банк;
  • ООО Универсальная ипотечная компания;
  • ЗАО Надежный дом;
  • ОАО КБ ФорБанк.

Во всех приведенных выше финансовых учреждениях ипотека для учителей: условия, требования, порядок выдачи – сходны, что позволяет заемщикам выбрать ближайшее к ним отделение и наведаться туда с полным пакетом документов.

Субсидии на погашение первоначального взноса

Проект льготного жилищного кредитования педагогов предусматривает не только выгодный порядок предоставления займов на длительный срок и под небольшой процент, но и выделение государственной субсидии на погашение первоначального взноса.

Компенсация может составлять 10-20%, она выделяется из средств государственного или муниципального бюджета и рассчитана на тех заемщиков, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий, а также:

  • Имеют стаж работы учителем на момент получения субсидии не менее одного года;
  • Заключили договор с учебным заведением на последующие 5 лет работы в его стенах.
Читайте так же:  Жениться на иностранке гражданство

Поскольку реализацией программы ипотечного кредитования и субсидирования молодых преподавателей на местах занимаются органы муниципальной власти, то в их ведении находится формирование перечня критериев, которым должен отвечать учитель для получения жилищной субсидии.

Дом для учителя

Дом для учителя – это региональная социальная программа, которая также ориентирована на обеспечение педагогов жильем. В её рамках новые школы строятся одновременно и рядом с жилыми многоквартирными домами для преподавателей.

Данный проект ориентирован преимущественно на отдаленные населенные пункты, где она призвана решить сразу две проблемы:

  • дефицит средних учебных заведений;
  • отток молодых квалифицированных кадров из глубинки.

В случае увольнения учителя его квартира переходит к педагогу, занявшему его место.

Нужен кредит на неотложные нужды без справок? Советы по получению в этой статье.

О судебной практике возврата комиссии за выдачу кредита читайте здесь.

В числе преимуществ программ льготной ипотеки для учителей можно упомянуть следующие моменты:

  1. Процентная ставка 8,5% при покупке жилья на вторичном рынке и 10,5% – при приобретении квартир в строящихся домах.
  2. Первоначальный взнос от 10% цены недвижимости.
  3. Право на оплату первоначального взноса за счет жилищной субсидии или материнского капитала.
  4. Возможность покупки частного дома, таунхауса или коттеджа.

Что касается недостатков и трудностей участи в льготной программе, то они представлены следующими аспектами:

  1. Низкие доходы учителей порой не позволяют им накопить даже 10% стоимости квартиры или дома.
  2. Процесс накопления может затянуться, и когда нужная сумма будет собрана, учитель уже может преодолеть тридцатипятилетний возрастной рубеж.
  3. Во многом реализация программы и её результативность зависит от муниципальных властей.
  4. Льготные условия программы действуют всегда, в то время как на выплату субсидий средств в государственном и региональном бюджетах часто не достает.

Видео: ипотека для учителей


Несмотря на все трудности и недочеты ныне программа льготного кредитования учителей осуществляется более чем в 25 регионах России. В её рамках уже порядка 500 учителей стали обладателями собственной недвижимости. Ценные кадры остаются в сфере образования и школы ежегодно пополняются новыми квалифицированными специалистами.

Ипотека для учителей в 2018 в Сбербанке

Определенные льготы и специальные условия предоставляются некоторым социальным группам в рамках государственных программ, позволяющих улучшить условия проживания. Ипотека для учителей в Сбербанк в 2018 году уже не предлагается клиентам. Рассмотрим особенности данной программы и выясним, появились ли изменения для лиц, ранее подписавших договор на этих условиях.

Особенности ипотеки для педагогов

В 2014г. действовали специальные программы для учителей: Молодой учитель, Дом для учителя (для регионов) и Учительский дом.

Параметры их различались, равно как и требования к заемщикам. В Сбербанк ипотека для учителей условия имела весьма лояльные за счет государственной поддержки. Выражались они в таких преимуществах:

  • Сумма к первой уплате. Стандартно показатель равен 20%, но при этом половину можно было получить от государства в форме субсидии. Для этого нужно обращаться в муниципальные органы и подавать заявление с соответствующей просьбой.
  • Платежи. Согласно законодательству, клиент не может выплачивать свыше 45% от размера своего оклада.
  • Увеличения размера ипотеки. В виду невысокого уровня заработной платы для участия в проекте можно привлекать созаемщиков и поручителей, чей доход помогает сформировать оптимальную величину займа.
  • Процентная ставка. Закон устанавливает начисление процентов в размере 8,5%. С точки зрения банка, подразумевает ипотека учителям в Сбербанке возврат половины или разницы между ставкой и установленным показателем за счет государства (компенсация).

Документы для оформления ипотеки

Существующие возможности для учителей

Ипотека молодым учителям в 2018 г. в Сбербанке предоставляется на общих основаниях. Клиент может подобрать квартиру на вторичном рынке, в новостройке или выбрать частный дом. Для каждого варианта предусмотрены специальные условия. Они выражаются в таких общих параметрах:

  • Величина ипотеки: 80% от цены жилья или до 3,4 млн. рублей.
  • Первый платеж: 20%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Базовая ставка: 13-14%.

Процент определяется для каждого заемщика индивидуально. Согласно предварительному просчету назначается базовый показатель, который зависит преимущественно от длительности погашения. Ипотека учителям в Сбербанке подразумевает увеличение базового параметра при определенных условиях:

  • +0,5%, если клиент не получает начисления от работодателя через Сбербанк.
  • +1%, если клиент не страхует свое здоровье.
  • +1% до момента, пока ипотека не зарегистрирована.

Как бюджетник, учитель имеет право воспользоваться государственной субсидией, если ее согласует местный орган власти (Подробнее о бюджетной ипотеке читайте на сайте СбербанкТут – Ипотека бюджетникам в Сбербанке). Происходит это в соответствии с условиями одного из проекта, подходящего под конкретные характеристики гражданина: Многодетная семья, Молодая семья, граждане, нуждающиеся в улучшении условий, в которых проживают в настоящий момент.

Оформление ипотеки для учителей

Чтобы получить оптимальную сумму по ипотеке, молодые учителя в Сбербанк могут предоставить информацию о дополнительных доходах, в виду невысокого размера своего оклада. В этом случае решающим выступит наличие поступлений от разрешенных видов деятельности (частная практика), от аренды, гонорары и т.п. Немаловажно заручиться поддержкой созаемщиков. Доходы этих лиц принимают участие в подборе параметров ипотеки. Супруг (а) считается созаемщиком по умолчанию.

Требования к заемщикам

На улучшенные условия заемщик может рассчитывать, если работает в одной из компаний, которые аккредитованы в Сбербанке или получает оплату своего труда через него. Особенным преимуществом для последней категории клиентов выступает не обязательное подтверждение уровня оклада, так как размеры поступлений Сбербанку известны.

Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке можете узнать из видео-обзора.

Льготная ипотека для молодых учителей

Ипотечное кредитование для преподавателей — это предоставление денежных средств на решение жилищных проблем по социально ориентированным программам, которые были внедрены Правительством России. Такие льготы для молодых педагогов возрастом до 35 лет, аспирантов и выпускников высших учебных заведений, помогают повысить престиж профессии и сохранить профессиональные кадры.

Тем более что ипотека для молодых учителей 2018 позволит найти оптимальный выход в семьях преподавателей при решении жилищных проблем.

Условия и особенности при оформлении ипотечной ссуды

Государство оказывает помощь учителю во время получения ипотеки, компенсируя разницу при оплате первого взноса при помощи средств из фонда региональных бюджетов. Такое субсидирование — это существенная помощь преподавателю с низким среднемесячным доходом.

Льготная ипотека для учителей в 2018 году — это погашение государством определённой части (до 40%) от стоимости квартиры или дома. Благодаря этому цена на жильё получается доступной, и любой молодой учитель сможет позволить себе купить квартиру по ипотеке, выплачивая небольшие ежемесячные проценты. Кроме этого ссуду в виде льготной ипотеки можно потратить не только на погашение первого взноса, но и для оплаты процентной ставки по займу.

В каждом регионе РФ существуют свои особенности предоставления такой материальной поддержки молодым специалистам. Власти региональных бюджетов определяют размеры субсидий, механизм их предоставления и требования к участникам программы на получение помощи.

С чего начинать оформление?

Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.

Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.

Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.

Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.

Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.

Требования к заёмщику

Департаментом образования выдвигаются требования для кандидатов на получение социальной ипотеки. К ним относятся:

  1. Возраст потенциального заёмщика не должен превышать 35 лет. У него должно быть российское гражданство и у педагога не должно быть в собственности жилья, то есть ему действительно нужна квартира.
  2. Получить одобрительный ответ на получение займа могут учителя со стажем работы более 1 года и постоянно проживающие в данном регионе.
  3. Наличие рекомендательных писем от руководства с места работы и положительные характеристики. Учитель не должен иметь каких-либо взысканий по должностным обязанностям.
  4. Во время отбора кандидатур отдаётся предпочтение педагогам, которые работают в школах сёл и деревень или решили переехать в сельскую местность, а также учителям, имеющим несовершеннолетних детей.
  5. Потенциальный заёмщик должен быть платежеспособным, то есть проценты по займу не должны превышать 45% от доходов. Учитывается не только заработная плата, но и другие доходы: поощрения и премии на работе, гранты, материнский капитал и другое.

Сбербанк — выгодная социальная ипотека

Договор с этим финансовым учреждением на предоставление ипотечного кредитования молодым учителям по льготным программам был заключён ещё в конце 2013 года.

Благодаря Сбербанку и ипотеке для учителей в 2018 году молодые педагоги будут иметь возможность приобрести жильё в новостройках, а также на вторичном рынке и жильё, которое находится на стадии возведения.

Это финансовое учреждение предоставляет ипотечное кредитование на таких условиях:

  • ипотечной программой может воспользоваться учитель, который работает в государственном или муниципальном среднем или высшем образовательном учреждении;
  • первоначальный взнос производится за счёт средств по социальной программе (20% от полной стоимости жилья);
  • в качестве созаёмщиков молодые учителя могут привлекать своих родителей, супруга или супругу и других родственников.

Льготная ипотека, оформляемая в Сбербанке, может иметь несколько форм:

  1. Государственная ссуда на оплату части стоимости жилого помещения (до 40%).
  2. Продажа государственной квартиры по оптимальной стоимости.
  3. Ссуда на оплату процентов по ипотеке.

Социальная ипотека молодым учителям в Сбербанке или в других банках партнёрах помогает привлекать в профессию молодых специалистов и оказывать значительную финансовую помощь семьям этих педагогов. Также такое кредитование способствует нормализации материально-жилищной ситуации в стране, поэтому государству выгодно помогать молодым преподавателям в приобретении жилья.

Преимущества льготной ипотеки

К преимуществам государственной субсидии для покупки жилья молодыми учителями следует отнести:

  • минимальную процентную ставку — не выше 8,5%, если заёмщик хочет получить такую льготную ипотеку на жильё, которое находится на стадии строительства, тогда ему придётся платить 10,5% в год;
  • небольшая сумма первого взноса или возможность оплаты его из бюджетных средств. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30% и зависит от желания и возможностей молодого педагога, который оформляет кредит;
  • длительный срок кредитования — до 30-ти лет;
  • заёмщик может быть освобождён от обязательного страхования займа.

Если произведён возврат половины всей суммы кредита, тогда заёмщик имеет право досрочно выплатить остальную часть займа. Такое условие предусмотрено только для данного вида ипотечного кредитования.

Документы для получения ипотеки молодым преподавателям

Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:

  • паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
  • военный билет — для учителей-мужчин;
  • анкета (бланк необходимо получить в банке);
  • свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
  • иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.

1. Чтобы избежать лишней траты времени, перед тем как обращаться в администрацию города за получением сертификата участника программы, необходимо узнать свою кредитную историю. Если она будет отрицательной, тогда банк может отказать в выдаче денег в долг, даже если на руках имеются все документы от специалистов администрации.

2. Не стоит торопиться собирать документы, пока специалисты администрации не начнут оформление. Ведь для получения такого займа в региональном бюджете должны быть заложены ассигнования. Если этих денег в бюджете нет, тогда придётся подождать следующего финансового года.

3. Если у молодого учителя нет возможностей на оплату первого взноса, тогда можно использовать для этого материнский капитал. Оплатить первоначальный взнос можно при помощи государственной субсидии, которая является компенсацией части стоимости купленного по ипотеке имущества (не более 20% от стоимости квартиры или дома).

4. Необходимо помнить о том, что последний платёж должен быть произведён до наступления пенсионного возраста.

5. Прежде чем изучать условия в банке, необходимо узнать, имеется у него договор о сотрудничестве по предоставлению данного вида займов.

6. Использование государственной программы для молодых педагогов не мешает им использовать своё право на участие в других региональных схемах по социальной поддержке: получение материнского капитала, различных социальных пособий и так далее.

На ипотеку для молодых преподавателей распространяются такие же требования, как и ипотечного кредитования на общих условиях. Например, до полного погашения ссуды заёмщик не имеет права производить обмен, продажу или дарения квартиры или имеет право, но с разрешения кредитора.

Что нужно для обращения в администрацию?

Существует определённый алгоритм действий при обращении к специалисту в администрации города. Для получения одобрения на ипотеку и получения сертификата необходимо:

1. Написать заявление и предоставить его специалисту.

2. Узнать, какие банки сотрудничают по данной программе.

3. После получения положительного ответа и сертификата, подготовить документы для банка.

Когда всё будет готово, следует выполнить такие действия:

1. Запланировать даты заключения сделок: договора купли-продажи и ипотечной сделки.

2. Когда деньги будут получены, и квартира или дом куплены, оформить акт приёма-передачи жилья. Зарегистрировать в Росреестре право собственности на объект недвижимости, приобретённый по ипотеке.

Видео: Учителю начальных классов ипотека обошлась в 2 раза дешевле обычной

  1. Ипотека для молодых учителей — это получение денег в банке по социальным программам для улучшения жилищных проблем.
  2. Особенности оформления ипотеки и её условия понятные и простые для каждого гражданина, поэтому все желающие учителя, которые попадают под категорию «молодой учитель», могут оформить квартиру, дом или объект, находящийся на стадии строительства в кредит.
  3. Оформление необходимо начинать с обращения в администрацию города, где выдают сертификат участника данной социальной программы.
  4. Существуют определённые требования к заёмщику, узнать о которых можно в банковском учреждении, так как они отличаются в зависимости от региона.
  5. Выгодную социальную ипотеку можно получить в Сбербанке.
  6. У льготной ипотеки есть множество преимуществ.
  7. Чтобы молодой преподаватель смог получить социальную ипотеку, ему необходимо собрать пакет документов.
  8. Для обращения в администрацию необходимо написать заявление, а после получения сертификата и приобретения квартиры, зарегистрировать право собственности в государственном органе.

Льготная ипотека для учителей и молодых педагогов

Льготная ипотека для молодых учителей – явление совершенно новое на отечественном рынке ипотечного кредитования. Работники сферы образования – одна из тех категорий граждан, которые до недавнего времени не могли взять ипотечный кредит из-за низких доходов. Но в 2012 году ситуация начала изменяться к лучшему – ипотека для учителей стала доступнее.

В Постановлении Правительства РФ № 1177 от 29 декабря 2011 г. определён порядок предоставления субсидий на ипотеку для педагогов. Теперь молодому учителю предоставляется компенсация в размере 20% от суммы ипотеки. Первоначальный взнос (не более 20% от суммы кредита) субсидируется за счёт средств федерального и местного бюджетов. Федеральный бюджет выделяет региональным бюджетам на условиях софинансирования средства для предоставления субсидий педагогам. Ипотека молодому учителю предлагается по сниженной фиксированной ставке – 8,5% годовых. Предусмотрена возможность привлечения созаёмщика – любого лица (например, супруга), не обязательно работающего в сфере образования.

Кто может воспользоваться субсидией?

Для участия в программе «Ипотека молодым педагогам», потенциальный заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Быть не старше 35 лет.
  • Иметь гражданство РФ.
  • Нуждаться в улучшении жилищных условий.
  • Преподавать в государственной или муниципальной школе (ВУЗе). Педагогический стаж должен быть не менее 1 года.
  • Обладать собственными накоплениями – не менее 10% от планируемой стоимости жилья.
  • Подтвердить свою платёжеспособность (при нехватке собственных доходов он может привлечь одного созаёмщика).

При покупке жилья по вышеуказанной программе допускается оплата ипотеки материнским капиталом.

Ипотека для педагогов даёт возможность приобрести квартиру или дом на первичном, а также на вторичном рынке недвижимости. Как правило, после предоставления субсидии учителю предстоит отработать в школе не меньше 5-ти лет (в региональных программах требования могут немного различаться).

Чтобы узнать о возможности участия в программе, учителю необходимо обратиться в региональный Департамент образования.

В какие банки можно обращаться?

Список банков-партнёров, уполномоченных выдавать ипотечные кредиты молодым педагогам, предоставляет АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). В разных регионах эти банки различны, например, в Новосибирске это банк «Образование», в ряде городов это «МОСОБЛБАНК» и банк «РОСТ», а также ряд других кредитных организаций («Уралрегионипотека» и прочие).

Ипотека для учителей предоставляется при наличии сертификата, подтверждающего право педагога на получение субсидии в указанном размере. Данный сертификат выдаётся уполномоченным органом субъекта РФ, его допускается использовать на приобретение жилья на протяжении 6 месяцев.

Перечень документов является стандартным, с ним можно ознакомиться в АИЖК или в банках-партнёрах. Для участия в программе педагог должен подтвердить доходы за последние полгода справкой 2-НДФЛ. Ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 45% совокупного ежемесячного дохода заёмщика и созаёмщиков.

В каких регионах реализуется данная программа?

Чтобы реализовать в регионе программу «Ипотека молодым учителям», субъекту РФ необходимо провести следующие мероприятия:

  • Утвердить региональную программу кредитования молодых педагогов, соответствующую требованиям Постановления № 1177.
  • Разработать критерии отбора учителей для участия в программе.
  • Определить оператора реализации программы (банк, кредитную организацию), который будет предлагать ипотеку по стандартам АИЖК и выдавать участникам программы кредиты по ставке 8,5% годовых.

В рамках программы «Ипотека молодым учителям» в некоторых регионах начали строить целые жилые комплексы, в которых стоимость 1 кв.м. площади будет значительно ниже, чем в среднем по региону. Основная часть жилья в этих комплексах предназначена участникам проекта «Льготная ипотека для учителей».

Несмотря на множество плюсов, данная программа имеет и определённые недостатки, они обусловлены низкими доходами учителей. Например, педагогу проблематично накопить 10% на первоначальный взнос (это не одна сотня тысяч рублей). Пока необходимая сумма будет собрана – он может выйти из возрастной категории, имеющей право на льготы. Зачастую банки отказывают учителям в кредите, сомневаясь в платёжеспособности потенциального заёмщика. При таких условиях учительская ипотека будет доступна очень немногим педагогам.

На данный момент этот проект, запущенный в 2012 году, реализуется в 23-х регионах РФ. Уже обработано более 300 заявок, и молодые педагоги приобрели собственное жильё. К концу 2013 года эта цифра должна возрасти в несколько раз. К сожалению, не во всех регионах эта программа реализована, ввиду нехватки бюджетных средств на выдачу субсидий и нежелания банков выдавать кредит по ставке 8,5%. Но есть и такие регионы, которые предоставляют дополнительные льготы учителям сверх установленных федеральной программой.

Программа «Ипотека для молодых учителей», помимо содействия в решении жилищных проблем, призвана удержать ценные кадры в сфере образования и возродить престижность профессии педагога. Реализация этой программы возможна лишь при успешном взаимодействии федеральных и региональных властей.

Ипотека для учителей

Для привлечения молодых специалистов в сферу образования в 2010 году Правительством РФ была введена в действие государственная целевая программа «Ипотека для молодых учителей».

Существует несколько проектов, которые позволяют молодому педагогу приобрести собственное жилье на льготных условиях.

К таким проектам можно отнести:

  • «Учительский дом», который предполагает создание жилищных кооперативов для учителей школ, в рамках которых они могут обзавестись жильем.
  • «Доходные дома», который предоставляет преподавателям недвижимость на условиях социальной аренды.
  • «Дом для учителя», который предусматривает строительство или выделение жилой площади для учителей прямо при школах.
  • Программа «Новостройка» от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), предусматривающая предоставление педагогам субсидий и льгот в ходе привлечения ипотечных займов, которая пользуется наибольшей популярностью среди молодых педагогов, поскольку позволяет получить значительные преимущества в банке.

Помощь педагогу может быть предоставлена в следующих формах:

  • Право на получение субсидии на оплату части жилья по уже оформленному ипотечному кредиту (до 40% стоимости).
  • Получение субсидии для оплаты первоначального взноса на покупку жилья.
  • Оформление ссуды на льготных условиях.
  • Покупка жилья по себестоимости (за счет выкупа жилплощади у застройщика и последующего перевода квартиры или дома в государственный жилищный фонд).

Порядок действий, которые следует предпринять учителю для получения ипотеки, для всех существующих программ достаточно стандартный и выглядит следующим образом:

  • Собрать соответствующие документы, которые удостоверяют право на получение льготы.
  • Обратиться в кредитное учреждение с заявлением о выдаче льготного ипотечного кредита.
  • Сотрудники кредитной организации проводят проверку сведений, которые содержатся в документах.
  • По результатам проверки выдается либо решение об одобрении льготного кредита, либо решение об отказе.

Молодым специалистам

В рамках программы от АИЖК для молодых учителей предусмотрены следующие условия:

  • Минимальный размер займа составляет 300000 рублей.
  • Процентная ставка по кредиту определена на уровне 8,5% годовых.
  • Максимальный размер кредита зависит от субъекта РФ, в котором будет приобретаться жилое помещение.
  • Размер первоначального взноса должен составлять 10-30% от стоимости кредита.
  • Кредит выдается для приобретения жилых помещений на вторичном или первичном рынке.

Ипотека для учителей предусматривает:

  • приобретение квартиры;
  • покупку частного дома с участком;
  • внесение доли в строительство многоквартирного дома.

Наиболее типовые требования к заемщику выглядят следующим образом:

  • возраст педагога не должен превышать 35 лет;
  • заемщик имеет право на привлечение от 2 до 4 созаемщиков, которые не имеют отношения к системе образования, но при этом являются его близкими родственниками;
  • заемщик должен реально нуждаться в улучшении жилищных условий, что устанавливается соответствующими документами;
  • педагог должен осуществлять трудовую деятельность в государственной, а не в частной школе;
  • размер первоначального взноса должен составлять не менее 10% от цены кредита.

Кроме того, у заемщика есть возможность использовать для погашения кредита как средства материнского капитала, так и денежные средства созаемщиков.

Процедура получения ипотечного кредита по программа АИЖК выглядит следующим образом:

  • Педагог подает заявку на участие в программе через сайт АИЖК, а также определенный пакет документов.
  • После утверждения заявки ему выдается сертификат участника программы.
  • Сертификат участника программы вместе с пакетом соответствующих документов подается в кредитную организацию. Следует помнить, что получить кредит с помощью подобного сертификата возможно только в банках-партнерах АИЖК.
  • После получение сертификата и пакета документов банк рассматривает заявку и перечисляет денежные средства на счет. При этом с заемщиком заключается в обязательном порядке кредитный договор.

Также существует такой проект льготного ипотечного кредитования, как субсидия на погашение первоначального взноса. Компенсация может составлять 10-20%, она выделяется из средств государственного или муниципального бюджета.

Требования к заемщику:

  • Педагогический стаж на момент получения субсидии составляет не менее одного года.
  • На момент оформления договора педагог заключил контракт с образовательным учреждение на срок не менее 5 лет.
  • Заемщик нуждается в улучшении жилищных условий, что подтверждается соответствующими документами.

Поскольку финансирование данной программы занимаются органы местного самоуправления, ими могут быть установлены дополнительные критерии, которые предъявляются к заемщику при заключении договоров подобного рода.

Дом для учителя – это региональная социальная программа, которая подразумевает, что вместе с возведением школ на территории населенных пунктов возводятся многоквартирные жилые дома для учителей. Целью данной программы является предоставление доступного жилья учителям в отдаленных населенных пунктах, ликвидация дефицита средних учебных заведений, предотвращение оттока молодых квалифицированных кадров из глубинки.

В случае увольнения учителя его квартира переходит к педагогу, занявшему его место.

Можно выделить следующие положительные и отрицательные стороны программ льготного ипотечного кредитования для преподавателей:

  • Процентная ставка 8,5% при покупке жилья на вторичном рынке и 10,5% – при приобретении квартир в строящихся домах.
  • Первоначальный взнос от 10% цены недвижимости, что является достаточно низким показателем.
  • Право на оплату первоначального взноса за счет жилищной субсидии или материнского капитала, а также средств созаемщиков из числа близких родственников.
  • Возможность покупки частного дома, таунхауса или коттеджа.

К минусам данной программы можно отнести следующие факторы:

  • Низкие доходы учителей порой не позволяют им накопить даже 10% стоимости квартиры или дома.
  • Процесс накопления может затянуться, и когда нужная сумма будет собрана, учитель уже может преодолеть тридцатипятилетний возрастной рубеж, что сделает его участие в программе невозможным.
  • Большая зависимость успешности реализации программы от действий муниципальных властей.
  • Льготные условия программы действуют всегда, в то время как на выплату субсидий средств в государственном и региональном бюджетах часто не хватает.
Читайте так же:  Полномочия генпрокуратуры