Оглавление:

Ст. 820 ГК РФ — Гражданский кодекс

Статья 820. Форма кредитного договора.

Какой должна быть форма кредитного договора?

Кредитный договор — формальная сделка, то есть к тому, как он должен выглядеть, предъявляются конкретные требования. Ст 820 ГК РФ гласит, что несоблюдение письменной формы приводит к недействительности кредитного договора.

Независимо от суммы выдаваемого кредита, такой договор всегда заключается письменно.

Для того, чтобы оформить кредит, физическому лицу предстоит встретиться с представителем банка и подписать необходимые документы.

Кредитные договоры заключаются не только между банком и гражданином. Юридические лица также берут кредиты, обычной практикой является также кредит, выдаваемый одним банком другому.

Межбанковские кредитные договоры достаточно часто заключаются не в стандартном бумажном формате, а в ином. Но это не означает, что они не имеют юридической силы. Договор можно заключить при помощи обмена сообщениями по интернету, факсу, телефону и т.п. способами. Существует всемирная межбанковская коммуникационная система SWIFT, специально предназначенная для обмена такого рода информацией.

Кредитные договоры, составленные не на бумажном носителе, нельзя заключить с нуля. Организации должны знать друг друга и иметь общие дела, иначе это будет просто небезопасно. Такие договоры заключаются только на базе уже имеющегося между двумя сторонами договора, носящего общеорганизационный характер. Общее соглашение обязательно должно быть представлено на бумажном носителе. Этот документ подтвердит, при необходимости, что стороны признают юридическую силу всех заключенных впоследствии небумажных кредитных договоров.

Чтобы не нарушать правило ст 820 ГК РФ, заключенный в нестандартной (электронной, например) форме кредитный договор должен отвечать всем правилам ГК РФ о простой письменной форме договора. Электронные сообщения должны:

иметь форму документа;

содержать оферту (предложение о заключении сделки) и акцепт (ответ на это предложение);

обязательно быть скреплены аналогом подписей сторон (электронной подписью).

Имеет ли право банк взимать комиссию за досрочный возврат кредита индивидуальным предпринимателем, если в договоре нет условия о досрочном возврате и нет условия о комиссии?

Банк предоставляет клиенту кредит на условиях прописанных в договоре.

Ставка процента, с которым заемщик должен вернуть банку деньги, устанавливается кредитной организацией (то есть самим банком) по соглашению с клиентом, если иного не содержит закон (ФЗ от 02.12.1990 N 395-1).

Согласно п 2 ст 810 и п 2 ст 819 ГК РФ, если кредит был выдан с целью использования средств в предпринимательской деятельности, то заёмщик имеет право возвратить его досрочно с согласия кредитора.

Закон не связывает право заёмщика на досрочный возврат средств с обязанностью уплаты какой-либо комиссии. И даже сам факт её уплаты не выражает согласия заёмщика на это действие.

Если сам кредитный договор не содержит никаких положений о комиссии, согласованных сторонами, то не представляется возможным определить её размер. А значит взимание банком такой комиссии происходит односторонне и неправомерно.

Судебная практика подтверждает такой вывод. Подобная комиссия рассматривается не как плата за досрочный возврат средств, а как плата за неисполнение обязательства по получению согласия банка на такой возврат. Но даже если банк не выражал согласия на досрочное погашение кредита, то взимание комиссии при отсутствии в договоре условия, позволяющего определить её размер, является незаконным.

Кредитор имеет право брать с заёмщика возмещение за досрочное возвращение кредита, но размер такого возмещения и порядок оплаты должны быть согласованы. Тогда это будет соответствовать требованиям ст 820 ГК РФ к форме кредитного договора. В отсутствие такого согласования, взимание банком комиссии за досрочный возврат кредита индивидуальным предпринимателем незаконно, даже если гражданин не получил согласия банка на досрочное погашение.

Повлияет ли утеря оригинала кредитного договора банком на его возможность обратиться в суд с иском к клиенту по поводу возврата кредита?

По ст 819 ГК РФ банк или иной кредитор в рамках кредитного договора обязуется предоставить заемщику средства, на условиях описанных в договоре, а заемщик возвращает её с процентами.

Статья 820 ГК РФ указывает на необходимость заключения кредитного договора в письменной форме. Несоблюдение этого условия ведет к ничтожности сделки.

Документ должен быть составлен и подписан уполномоченными на это лицами.

Однако отсутствие оригинала документа само по себе не свидетельствует о том, что сделка была совершена с нарушением её письменной формы. Непредставление одной из сторон в суде оригинала — не доказательство ничтожности соглашения. Суд может принять во внимание и другие документальные подтверждения заключения кредитного договора.

Письменными доказательствами являются акты, справки, корреспонденция, квитанции — все документы, содержащие сведения, важные для установления обстоятельств дела.

Для установления наличия договорных отношений между истцом и ответчиком суд может принять во внимание заявку на получение кредита, анкету заемщика, выписки по счетам.

Оформление кредита не ограничивается подписанием одного лишь кредитного договора. Поэтому утеря банком этого документа не влияет на его возможность взыскать с клиента в судебном порядке долг по кредиту. Непредставление оригинала в суд не основание для признания сделки ничтожной в соответствии со ст 820 ГК РФ.

Статья 820. Форма кредитного договора

СТ 820 ГК РФ

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Комментарий к Ст. 820 Гражданского кодекса РФ

1. Как следует из комментируемой статьи, кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике он заключается посредством составления одного документа, подписанного обеими сторонами.

Статья 850 ГК России предусматривает специальный способ оформления кредитного договора между банком и его клиентом (кредитование счета). В этом случае сделка не оформляется отдельным документом (кредитным договором), но соответствующие положения включаются в текст документа, который оформляет договор банковского счета.

2. Согласно п. 2 комментируемой статьи кредитный договор, не облеченный в письменную форму, является ничтожным. Это положение соответствует п. 2 ст. 162 ГК России, хотя и расходится с п. 1 ст. 432 ГК России, из которого следует, что отсутствие надлежащей формы влечет незаключенность договора.

3. Судебная практика:

— Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009;

— Постановление ФАС Уральского округа от 27.02.2013 N Ф09-616/13 по делу N А50-19623/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.07.2012 по делу N А03-6346/2011;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.07.2012 по делу N А66-8990/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.04.2012 по делу N А03-6344/2011.

Энциклопедия судебной практики. Заем и кредит. Форма кредитного договора (Ст. 820 ГК)

Энциклопедия судебной практики
Заем и кредит. Форма кредитного договора
(Ст. 820 ГК)

1. Оформление кредитных правоотношений может подтверждаться не только кредитным договором, но и другими документами, из которых явствует волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т. д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.12.2011 N 10473/11).

Читайте так же:  Как рассчитать пособие при увольнении

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита и его обеспечению не ограничивается составлением сторонами только одного документа, подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от Банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых явствует волеизъявление заёмщика получить от банка определённую денежную сумму на оговорённых условиях, и в свою очередь открытием банком ссудного счёта клиенту и выдачей ему денежных средств.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет следовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и в свою очередь открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

2. Если ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего своих обязанностей по возврату кредита, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать как злоупотребление правом

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

В силу п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в этом случае арбитражный суд может отказать лицу в защите принадлежащего ему права.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его возражения относительно несогласия с исковыми требованиями вследствие подписания документов, оформляющих кредитную сделку, неустановленным лицом (не заемщиком), следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

В ситуации, когда ненадлежащее оформление кредитного договора вызвано недобросовестными действиями самого заемщика, получившего и принявшего исполнение от кредитора, но не исполнившего свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, его требование о признании кредитной сделки недействительной из-за порока формы следует квалифицировать на основании пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации как злоупотребление правом.

3. Ст. 820 ГК РФ содержит императивное требование о заключении кредитного договора в письменной форме

Суд первой инстанции, учитывая, что статья 820 ГК РФ предъявляет императивное требование о заключении кредитного договора в письменной форме, обоснованно не принял во внимание устные обещания заемщика поручителям оформить залог недвижимости. При отсутствии в кредитном договоре условия о залоге квартиры признания факта обмана недостаточно для признания заключенного истцом договора поручительства недействительным по основаниям ст. 179 ГК РФ. Доказательств того, что договор был заключен под влиянием обмана со стороны банка, истцом суду не представлено и из материалов дела не усматривается.

4. Стороны вправе заключать кредитный договор как в форме подписания одного документа или в форме обмена документами либо путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента

Положения статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие письменную форму кредитной сделки, не содержат императивного требования о заключении кредитного договора в письменной форме только путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Следовательно, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами одного документа (кредитного договора), подписанного сторонами, а может быть осуществлено на основании пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Статья 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Правовая норма статьи 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки, не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например, статей 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

5. Соглашение об изменении (расторжении) условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор

Соглашение об изменении или расторжении кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (п. 1 ст. 452, ст. 820 ГК РФ).

6. Сведения об услугах банка и условиях их оказания должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре

Из содержания ст. 161, ст. 836 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заключаемый банком с гражданами договор должен оформляться в письменном виде.

Таким образом, все сведения об услуге должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре. В целях обеспечения возможности гражданина сделать их правильный выбор данные сведения предоставляются при заключении сделки путем выдачи гражданину экземпляра договора. Дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим информирование граждан. В случаях, когда договорные условия содержатся в нескольких документах, они подлежат выдаче потребителю в полном объеме.

Из анализа статьи 836 ГК РФ, статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что сведения о предоставляемых банком услугах должны содержаться в оформленном в письменном виде договоре; дополнительно информация может быть представлена иным способом, обеспечивающим ознакомление с ней вкладчика до получения услуги.

7. Все условия кредитного договора должны быть прописаны в тексте договора, а не в тарифах, к которым договор отсылает и которые не являются его составной частью

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. По смыслу указанной нормы все условия договора должны быть прописаны в тексте договора.

Давая оценку оспариваемому условию договора, суд пришел к выводу, что размер взыскиваемой комиссии в указанном пункте не установлен, в нем имеется отсылка к тарифам комиссионного вознаграждения на услуги банка юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, действующим на дату совершения соответствующих действий. Поскольку тарифы не являются составной частью кредитного договора и приложением к нему, суды признали обоснованными доводы истца о противоречии данного условия положениям статьи 820 ГК РФ как ненаписанного.

Читайте так же:  Поставка dap договор

8. Активация кредитной карты является иным способом заключения кредитного договора а именно — заключение договора в офертно-акцептной форме

Доводы апелляционной жалобы о том, что договор о выдаче кредитной карты является незаключенным, поскольку составлен не в форме единого документа, нельзя признать состоятельными, поскольку письменная форма заключенного между истцом и ответчиком договора соблюдена иными способами, предусмотренными ст. 160, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, в данном случае — путем заключения договора в офертно-акцептной форме.

Положения ст. 820 ГК РФ, в силу которой кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, не содержат указаний на то, что письменная форма кредитного договора должна быть соблюдена путем составления единого документа.

9. Кредитный договор должен содержать подписи сторон и печать банка

Суд пришел к верному выводу, что кредитный договор, не подписанный заемщиком, в силу положений ст. 820 ГК РФ является ничтожным, в связи с чем оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту не имеется.

Имеющееся в деле заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды не может быть расценено как договор как в силу ст. 431 ГК РФ, так и в силу ст. 820 ГК РФ, поскольку подписано только заемщика, а подписи и печати банка не имеется.

Имеющееся в деле заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды не может быть расценено как договор как в силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ, так и в силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ, поскольку подписано только СБТ, а подписи и печати банка не имеется.

10. Документы, представленные в подтверждение выдачи кредита без подписи заемщика, не являются надлежащим доказательством

Суд исходил из того, что сам кредитный договор суду представлен не был, а представленные истцом документы, а именно выписка по счету ответчика, расчет суммы долга, требования об уплате кредита, правила предоставления кредитов физическим лицам, не позволяют сделать однозначного вывода о том, что между заемщиком и ОАО был заключен указанный кредитный договор, поскольку представленные истцом документы заемщиком не подписаны, в судебном заседании ответчик отсутствовал, выписка по счету с указанием фамилии, имени и отчества заемщика не позволяет идентифицировать ответчика по настоящему делу как получателя заемных денежных средств.

11. Факты заключения договора и выдачи кредита в силу ст. 820 ГК РФ могут быть подтверждены лишь письменным договором

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Таким образом, требуя взыскания с предпринимателя задолженности по кредиту и процентов по нему, банк должен доказать, что стороны действительно заключили такой договор, а кредит фактически выдан. Данные обстоятельства в силу статьи 820 ГК РФ могут быть подтверждены лишь письменным договором.

12. Выписка со счета не является доказательством, подтверждающим наличие волеизъявления заемщика на заключение кредитного договора

Выписка со счета, представленная банком, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении предпринимателя на получение кредита.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 54 рубля или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

В «Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ» собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.

Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.

Материал приводится по состоянию на 1 июля 2018 г.

См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики

При подготовке «Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ» использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.

Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора (действующая редакция)

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

  • URL
  • HTML
  • BB-код
  • Текст

Комментарий к ст. 820 ГК РФ

1. Как следует из комментируемой статьи, кредитный договор подлежит письменному оформлению независимо от размера сделки. На практике он заключается посредством составления одного документа, подписанного обеими сторонами.

Статья 850 ГК РФ предусматривает специальный способ оформления кредитного договора между банком и его клиентом (кредитование счета). В этом случае сделка не оформляется отдельным документом (кредитным договором), но соответствующие положения включаются в текст документа, который оформляет договор банковского счета.

2. Согласно п. 2 комментируемой статьи кредитный договор, не облеченный в письменную форму, является ничтожным. Это положение соответствует п. 2 ст. 162 ГК РФ, хотя и расходится с п. 1 ст. 432 ГК РФ, из которого следует, что отсутствие надлежащей формы влечет незаключенность договора.

3. Судебная практика:

— Постановление Президиума ВАС РФ от 13.12.2011 N 10473/11 по делу N А07-16356/2009;

— Постановление ФАС Уральского округа от 27.02.2013 N Ф09-616/13 по делу N А50-19623/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 26.07.2012 по делу N А03-6346/2011;

— Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.07.2012 по делу N А66-8990/2011;

— Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 20.04.2012 по делу N А03-6344/2011.

Статья 820 ГК РФ. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Комментарии к статье 820 ГК РФ

1. Кредитный договор (в отличие от договора займа) независимо от суммы кредита должен быть заключен в письменной форме. В противном случае кредитный договор считается ничтожным.

2. Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости, такой договор должен быть зарегистрирован в порядке, установленном Законом о регистрации прав на недвижимость.

Статья 162 ГК РФ. Последствия несоблюдения простой письменной формы сделки

Новая редакция Ст. 162 ГК РФ

1. Несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

2. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

3. Утратил силу с 1 сентября 2013 г.

Комментарий к Ст. 162 ГК РФ

Лаконичное и ясное основное правило о последствиях несоблюдения письменной формы сделки, установленное в комментируемой статье, нуждается лишь в одном пояснении: свидетельские показания не допускаются в подтверждение только факта заключения сделки и ее условий. Исполнение же (полное или частичное) порочной по форме сделки может доказываться свидетелями.

Сделка купли-продажи (уступки в иной форме) доли в уставном капитале общества (общества с ограниченной ответственностью) совершается в простой письменной форме, если уставом общества не предусмотрено требование о совершении ее в нотариальной форме. Несоблюдение формы сделки по уступке доли, установленной законом или уставом общества, влечет ее недействительность (Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 09.12.1999 N 90/14).

Другой комментарий к Ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. Российский законодатель традиционно снисходительно относится к несоблюдению требуемой законом формы волеизъявления при совершении сделки (в отличие от содержания волеизъявления, противоречие которого закону и иным правовым актам всегда влечет недействительность сделки). Поэтому по общему правилу несоблюдение простой письменной формы сделки не влечет никаких отрицательных материально-правовых последствий, а лишь частично умаляет объем процессуальных прав сторон в случае возникновения спора между ними (запрет на использование в суде свидетельских показаний). Лишаясь права использовать в гражданском процессе показания свидетелей, стороны вправе доказывать основания своих требований и возражений другими средствами: объяснениями сторон и третьих лиц; письменными и вещественными доказательствами; аудио- и видеозаписями; заключениями экспертов (ст. 55 ГПК).

Читайте так же:  В какой срок судебные приставы могут взыскивать долг

2. Несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность лишь в случаях, когда об этом прямо указано в законе или соглашении в качестве последствия несоблюдения простой письменной формы. В таких случаях сделка оказывается ничтожной. Примерами установления такого последствия в законе являются п. 3 комментируемой статьи, ст. 331 ГК (форма соглашения о неустойке), ст. 339 ГК (договор о залоге), ст. 362 ГК (поручительство), ст. 820 ГК (кредитный договор) и др.

3. Под внешнеэкономической понимается сделка с участием иностранного элемента, предусматривающая международный обмен товарами, информацией, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятельности, в том числе исключительными правами на них. Несоблюдение простой письменной формы такой сделки влечет ничтожность.

Ст. 819 ГК РФ: судебная практика

Содержание кредитного соглашения и его форма регламентируются ст. 819 и 820 ГК РФ . С помощью этого документа, как и договора займа, оформляются кредитные правоотношения между разными субъектами. Рассмотрим подробнее ст. 819 ГК РФ с комментариями юристов .

Положения нормы

В ч. 1 ст. 819 ГК РФ описывается суть кредитного соглашения. В соответствии с ним, банковская или иная финансовая организация, имеющая соответствующие полномочия, обязуется предоставить оговоренную сумму денег заемщику на условиях и в размере, установленных договором.

Вторая сторона – ссудополучатель – принимает, согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ , обязательство вернуть полученные средства и уплатить проценты, начисленные на них.

К отношениям между заемщиком и кредитной организацией применяются правила, установленные пар. 1 гл. 42, если другое не предусматривается пар. 2 этой же главы или не вытекает из сути соглашения. Данное положение закрепляет п . 2 ст. 819 ГК РФ .

Особенности терминологии

Для обозначения денежных средств, которые заемщик получает по кредитному договору, в нормативных актах ЦБ, на практике и в специальных изданиях используется, кроме термина «кредит», понятие «ссуда». Эти слова считаются синонимами.

Из этого следует, что операции, связанные с выдачей и погашением кредита, называют кредитными или ссудными. Такое употребление слов сложилось исторически и осуществляется по традиции.

Название кредитного договора ссудным не указывает на то, что он выступает как разновидность соглашения о безвозмездном пользовании (689 статья Кодекса).

Отличительные черты соглашения

Анализ определения кредитного договора в ст. 819 ГК РФ позволяет сделать вывод, что он является консенсуальным. Этим он отличается от договора займа.

Соглашение становится действительным в момент достижения участниками правоотношений согласия по существенным условиям сделки. Они закрепляются в форме, установленной законом.

Эти обстоятельства обуславливают наличие следующих отличительных признаков кредитного договора:

  1. Двусторонне обязывающий характер. Заключение соглашения, предусмотренного ст. 819 ГК РФ (п. 1 ), порождает сложное обязательство, включающее в себя два простых.
  2. Возмездность. Кредитное соглашение всегда возмездное, в отличие от займа. Уплата процентов является одним из существенных условий сделки. Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ закреплена обязанность ссудополучателя выплатить не только основной долг, но и %, начисленные на сумму выданных средств.

Необходимо также сказать, что каждое обязательство, возникающее в рамках соглашения, выступает в качестве основания для возникновения другого. В этой связи кредитный договор рассматривается как каузальная сделка (как и договор займа). Между тем в рассматриваемом соглашении отсутствует основание для возникновения обязательств ссудополучателя, выходящих за рамки соглашения.

Участники сделки

В первом пункте ст. 819 ГК РФ содержится указание на особый субъектный состав соглашения. Участниками сделки могут являться, собственно, заемщик и банковская (другая кредитная) организация. Первый является должником, второй, соответственно, кредитором.

В качестве последнего могут выступать только такие организации, которые имеют лицензию, выданную ЦБ РФ, и обладают правом именоваться кредитной или банковской структурой.

В отличие от займа, имеющего как потребительский характер, так и предпринимательский, кредитный договор – это исключительно предпринимательская сделка.

Заемщиком может являться любое физлицо или организация.

Обязанности ссудополучателя

При заключении соглашения, в соответствии со ст. 819 ГК РФ , у участников сделки возникают встречные обязательства. Последовательность их погашения вытекает из сути соглашения. Она не может быть изменена договором.

К основным обязанностям ссудополучателя, согласно ст. 819 ГК РФ , следует отнести:

  1. Возврат предоставленной суммы в установленный соглашением срок.
  2. Выплата начисленных на кредит процентов. Их величина устанавливается один раз при заключении сделки.

Банковская (кредитная) организация может установить дополнительные обязательства. Например, ссудополучатель не должен уклоняться от контроля за показателями финансово-хозяйственной деятельности.

Если кредит имеет целевой характер, то заемщик обязан расходовать средства в соответствии с заявленными целями. В некоторых случаях от ссудополучателя банк может потребовать предоставление обеспечения.

В качестве одного из существенных условий выступает предмет соглашения. Им являются действия ссудополучателя, направленные на возврат полученных средств. В этой связи условие о погашении задолженности должно присутствовать во всех кредитных договорах. Без его согласования соглашение признается незаключенным.

Особенности предоставления средств

Кредит может выдаваться только деньгами в безналичной либо наличной форме. Валюта может быть как иностранная, так и национальная (рубли).

Операции в инвалюте между уполномоченными финансовыми организациями и резидентами, связанные с получением и возвратом средств, выплатой процентов и санкций, производятся без ограничений.

В банковской практике выработано множество различных способов предоставления заемных средств. Кредит может выдаваться в разовом порядке.

По общим правилам, закрепленным в Положении Центробанка № 54-П в п. 2.1.1, предоставление средств юрлицам и ИП осуществляется посредством зачисления денег на счет заемщика. Перечисление может производиться на любой р/с, открытый в любой банковской организации.

По мнению ряда экспертов, норма пункта 2.1.1, указанного выше Положения, не в полной мере соответствует 313 статье ГК, в соответствии с которой должник может возложить исполнение принятого на себя обязательства на третье лицо.

При выдаче средств, «минуя р/с ссудополучателя», заемщик, являющийся, к примеру, должником по договору поставки товара, на основании кредитного соглашения возлагает на банковскую структуру исполнение своей обязанности по оплате отгруженной продукции.

Пункт 2.1.1 Положения лишает ссудополучателя данной возможности. Это, по мнению юристов, является необоснованным ограничением прав участников оборота.

Момент выдачи средств

Если р/с ссудополучателя открыт в банке, предоставляющем кредит, то сумма зачисляется, минуя корр. счет, посредством внутренних проводок за счет пассивов финансовой организации. Из этого следует, что кредит можно считать выданным в момент зачисления средств на счет клиента.

Если р/с открыт в другой банковской структуре, сумма переводится платежным поручением. В этом случае момент выполнения обязанности банком следует определять по правилам о погашении обязательств при расчетах посредством поручений.

Кредит можно считать предоставленным при зачислении суммы на корреспондентский счет банковской структуры, осуществляющей обслуживание расчетных операций клиента-заемщика.

Вексельные кредиты

Практика их предоставления весьма распространена. Договор на выдачу вексельного кредита содержит одно отличие от соглашения типовой формы. Разница между ними в том, что в первом случае банк принимает обязательство предоставить кредит простыми векселями, общий номинал которых соответствует размеру обещанной ссуды.

Первоначально арбитражные суды крайне негативно реагировали на вексельное кредитование. Договоры очень часто признавались недействительными, поскольку в силу ст. 819 ГК РФ, п редметом соглашения могут выступать только деньги, а не ценные бумаги. Ясность в вопрос внес ВС, признав соглашения о вексельном кредитовании соответствующими законодательству. Согласно выводам Суда, такие договоры имеют смешанный характер.

Кредитная линия

Такой вариант предоставления ссуды предполагает обязанность банка предоставлять ссудополучателю средства в будущем в размерах, не превышающих оговоренных заранее пределов, без проведения специальных переговоров.

Согласно п. 2.2 Положения Центробанка № 54-П, кредитные линии могут быть двух типов. К первому ЦБ относит любой договор, в соответствии с которым заемщик приобретает право получить и использовать на протяжении оговоренного срока денежные средства при выполнении любого из следующих требований:

  1. Общий размер суммы не превышает лимита (максимального размера), установленного договором.
  2. В период действия соглашения величина единовременной задолженности не превышает предела, предусмотренного условиями соглашения.

В качестве примера такого типа кредитной линии выступает овердрафт по карточному счету, который предоставляется держателю дебетовой карты.

Вторым типом является соглашение, по условиям которого для ссудополучателя устанавливается оба указанных выше лимита.

Договор на предоставление кредитной линии можно квалифицировать как рамочный, в котором согласованы только отдельные существенные условия будущей сделки. Прочие положения, в том числе и пункт об общей сумме договора, участники могут согласовать впоследствии.

Приведенные выше лимиты расцениваются как своего рода квота, в пределах которой заемщик имеет право требовать от банковской структуры выдачи кредита, а кредитная организация, в свою очередь, приобретает обязанность выдать средства.