Приобретая автомобиль в «АвтоГЕРМЕС» вы можете свести к минимуму риски, связанные с его владением и эксплуатацией, ведь автомобиль является средством повышенной опасности. Наилучший способ — это застраховать ваш автомобиль.

Мы предложим лучшие условия от ведущих страховых компаний по индивидуальным тарифам, разработанным с учетом максимально возможных скидок, а также ряд дополнительных услуг.

Мы можем предложить вам широкий спектр страховых услуг:

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности;
КАСКО — страхование транспортного средства от ущерба, хищения и угона;
АвтоГЕРМЕС-Ассистанс — программа комплексного сопровождения клиентов при наступлении страховых случаев;
GAP — гарантия сохранения стоимости автомобиля;
Страхование имущества — страхование вашей недвижимости, а так же объектов, наиболее подверженных риску повреждения и уничтожения.

Автомобиль покинет автосалон защищенным.

Преимущества страхования автомобиля в “АвтоГЕРМЕС” :

1) УДОБСТВО при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая наши клиенты гарантированно получают возможность отремонтировать свой автомобиль на наших сертифицированных дилерских СТОА без дополнительный финансовых затрат со своей стороны.

Посещение страховой компании не требуется!

Страховой случай можно оформить в одном из наших автосалонов. Эксперт по удаленному урегулированию убытков (сотрудник АвтоГЕРМЕС) – примет заявление о страховом событии, проведет осмотр автомобиля, выдаст запрос в компетентные органы (если необходимо), согласует выдачу направления на ремонт.

2) Качественный сервис:
— полисы страхования оформляются непосредственно в салоне менеджером по страхованию. Клиент выезжает из автосалона на полностью застрахованном автомобиле;
— менеджер по страхованию предоставит клиентам квалифицированную консультацию по условиям страхования, поможет сделать выбор среди предложений от страховых компаний, подберет индивидуальную программу, скоординирует действия Клиента при наступлении страхового случая,
— клиенту предлагаются различные программы VIP — сопровождения (выезд аварийного комиссара при ДТП, сбор справок, техническая помощь на дороге, эвакуатор, такси, услуга «Трезвый водитель» и т.п.)
— отдел продления полисов страхования заблаговременно напомнит о приближающейся дате окончания договора страхования и при необходимости доставит договор по указанному адресу.

3) Экономия

В наших автосалонах постоянно действуют специальные акции и предложения. Они предусматривают страхование той или иной марки/модели с дополнительными скидками от страховой компании и не доступны уличным страховым агентам и брокерам. Для наших клиентов предусмотрена гибкая система скидок.

4) Финансовая безопасность (защита от мошенничества)

В последнее время участились случаи мошеннических действий со стороны агентов и брокеров – однодневок, которые завлекают клиентов низкими тарифами. Впоследствии оказывается, что договор страхования (полис) оформлен на поддельном (или украденном) бланке и/или деньги, оплаченные агенту/брокеру, не поступают в страховую компанию. Полис страхования, соответственно, в подобных случаях не действителен.

5) Специальные тарифы при пролонгировании договоров страхования

Мы заблаговременно напомним о необходимости продления договора страхования, а так же внесении очередного взноса по договору страхования (если договор страхования оформлен в рассрочку). Так же мы предлагаем специальные тарифы при продлении договора страхования

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации

Кто должен страховать ОСАГО

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств
При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность

Какие документы нужны для заключения договора ОСАГО

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
— заявление о заключении договора обязательного страхования
— паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо)
— свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации)
— паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении ——договора обязательного страхования транспортного средства
— доверенность на управление указанным в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортным средством либо иной документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством
— водительское удостоверение (или его копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица)

Стоимость полиса ОСАГО

Стоимость ОСАГО зависит от стажа и возраста лиц, допущенных к управлению транспортным средством, от мощности двигателя, и от места прописки собственника.
Тарифы устанавливаются государством и едины на всей территории РФ.

Бывают ли скидки по ОСАГО

Законом предусмотрены скидки за безаварийное вождение (5% в год). Если Вы заключали договор ОСАГО ранее, все накопленные/заработанные Вами скидки будут учитываться при страховании и могут достигать 50%.

Каско- один из видов добровольного страхования. Автострахование КАСКО гарантирует возмещение расходов на покрытие ущерба, полученного автомобилем от разного рода причин. Владелец полиса КАСКО получает компенсацию по следующим рискам

УГОН (ХИЩЕНИЕ) — утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС. Под кражей, разбоем, грабежом понимается хищение в толковании Уголовного кодекса Российской Федерации.

Угон- это неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.

Хищение- неправомерное завладение транспортным средством, в результате которого собственник или иной владелец теряют возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы. Кража, грабеж, разбой — частные случаи хищения.

УЩЕРБ — гибель, утрата или повреждение застрахованного ТС и/или его частей в результате события, произошедшего в период действия договора страхования, а именно:

• ДТП (в т.ч. наезд на неподвижные предметы);
• пожара — неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия;
• стихийных бедствий (удара молнии, землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, наводнения, затопления, обвала, оползня, оседания грунта, вихря, бури, урагана, града, ливня, паводка);
• повреждения отскочившим или упавшим предметом, в том числе выброса гравия, камней из-под колес транспорта, а также падения на ТС посторонних предметов, деревьев, снега, льда;
• противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных установленных на ТС деталей и узлов ТС, входящих в заводскую комплектацию, акты вандализма, террористические

Наши специалисты по страхованию смогут быстро и качественно подобрать оптимальные тарифы и застраховать Ваше транспортное средство

GAP — гарантия сохранения стоимости автомобиля. Это гарантированная возможность приобрести новый автомобиль без дополнительных затрат при тотальной потере старого.
GAP продается с КАСКО любой страховой компании. Каждый 24-й автомобиль! подвергается угону либо попадает в ДТП, приводящее к его полной гибели. Полис GAP не заменяет, а дополняет полис КАСКО, он необходим, чтобы обезопасить себя от потери денег.

Преимущества GAP:

— Возможность приобретения полиса GAP без привязки к полису КАСКО конкретной страховой компании.
— Низкая стоимость страховки.
— Стабильная компания-гарант.
— Выплата полной страховой суммы без учета амортизации в случае полной гибели автомобиля или угона.
— Возможность быстрее приобрести автомобиль после страхового случая.
— Защита от возможных финансовых потерь.

Сервисные карты АвтоГЕРМЕС Ассистанс

Круглосуточная диспетчерская служба:

• Фиксирует сообщение клиента о страховом событии;
• Консультирует клиента о его дальнейших действиях;
• Помогает вызвать ГИБДД, скорую помощь, и т.п.;
• По желанию клиента направляет аварийного комиссара на место ДТП или удобное для клиента место;
• Организует, при необходимости, вызов эвакуатора или технической помощи;
• Поддерживает связь с клиентом на протяжении всего времени оформления события.

Персональный менеджер:

• На следующий день после наступления страхового события связывается с клиентом;
• Консультирует и информирует клиента о сроках получения справок в органах ГИБДД, формирования пакета документов, необходимого для урегулирования страхового события и сроках согласования направления.

Аварийный комиссар:

• Выезжает на место ДТП или удобное для клиента место в течение 1-1,5 часа в пределах административных границ города, 1,5-2,0 часа — за пределами административных границ города на удаленности 30 км.;
• Помогает правильно заполнить заявление о страховом событии;
• Составляет акт осмотра автомобиля;
• При необходимости, составляет акт осмотра независимой экспертизы;
• Фотографирует повреждения автомобиля и место ДТП.

Читайте так же:  Материнский капитал 20000 кто получил форум

Служба взаимодействия с органами ГИБДД:

• Получает необходимые справки в течение 3-х дней со дня принятия решения;
• В случае если по делу ведется расследование и необходимо присутствие клиента, клиенту необходимо явиться в ГИБДД для принятия решения по его делу, после чего будет получен полный комплект необходимых справок.

Техническая помощь:

• На место поломки выезжает специалист на специально оборудованном автомобиле
• На месте устраняет мелкие поломки (замена колеса, долив топлива, запуск двигателя при разряженном аккумуляторе)

Эвакуация автомобиля:

• Данная услуга предоставляет клиенту возможность осуществить перевозку транспортного средства к месту ремонта или стоянки при помощи эвакуатора.
• Служба эвакуации Ринг осуществляет круглосуточное обслуживание на территории Москвы, МО и субъектах РФ.

Круглосуточная юридическая помощь:

Консультация юриста при ДТП или ПДТЛ, разъяснение прав и обязанностей, в соответствии с правилами страхования и законодательством РФ.

Наши партнеры:

Подробности уточняйте в отделе страхования по телефону: (495) 228-03-41

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бизнес-журнал, 21 декабря 2008 г.

Клиент прокормит?

У страховщиков имеется два основных источника доходов: собираемые с клиентов премии и инвестиции в эффективные финансовые инструменты. Об «инструментах» и «инвестициях» сегодня лучше не заикаться, так что страховые компании вынуждены сосредоточиться на потребителях. Вопрос — как именно. Стремясь удержать ситуацию под контролем, пару месяцев назад Росстрахнадзор предложил всем участникам рынка [. ]

Справка юриста по теме заключения договора добровольного автострахования.

Финансовая газета. Региональный выпуск, 6 мая 2001 г.

Договор автострахования: особенности заключения и оформления

Для грамотного заключения договора автострахования страхователь должен сначала определить свои реальные потребности в страховании автомобиля и выбрать наиболее оптимальный способ их удовлетворения, а также заранее позаботиться о точности и правильности юридических условий договора страхования, чтобы получить достаточно полную и надежную страховую защиту по приемлемой цене.
Страхование — рисковая услуга, предоставляемая страховщиком. Заключая договор, ни страхователь, ни страховщик не знает, попадет ли автомобиль в дорожно-транспортное происшествие (ДТП) в течение срока страхования (по данным, около 70% автолюбителей вообще никогда в своей жизни не попадали в ДТП), следовательно, ДТП — это вероятностное событие. На вероятность прямо или косвенно влияет множество факторов. Основные факторы учитываются при расчете тарифной ставки, поэтому, чем больше факторов, влияющих на повышение вероятности ДТП (или других страховых случаев), тем выше размер страховой премии (цена страховой услуги). К этим факторам можно отнести водительский стаж, марку машины, частоту и регулярность ее использования и др.
Однако существуют и другие косвенные факторы, которые невозможно формально учесть, так как они носят психологический характер и постоянно меняются, поэтому остаются за рамками договора страхования. К ним относятся самочувствие водителя, обстановка у него в семье и на работе и др. Тем не менее они играют значительную роль в статистике ДТП.

Выбор страховой компании
Для заключения договора страхования автотранспортных средств страховщик должен иметь лицензию на право осуществления соответствующего вида (видов) страховой деятельности (п. 2.1 Условий лицензирования) — страхование средств наземного транспорта, а в приложении к лицензии должно быть отражено название правил по соответствующему виду страхования, покрывающему риски ущерба и угона автотранспорта. Аналогично должны быть указаны соответствующие строки и для других видов автострахования (гражданской ответственности владельцев автотранспорта, несчастных случаев и др.).
Определить, в какой страховой компании выгоднее страховать машину, довольно сложно, поскольку условия страхования в разных страховых компаниях могут существенно различаться. Однако общее правило таково: чем шире объем ответственности страховщика, тем выше тариф (и, наоборот, чем дешевле полис, тем меньше ответственность страховщика).
Иногда встречаются и не типичные для большинства страховщиков условия. Например, у некоторых страховых компаний в объем ответственности не входит риск ущерба транспортному средству причинением вреда гравием, вылетевшим из-под колес другой машины, и т.п.
Для выбора наиболее приемлемого варианта страхования перед заключением договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования нескольких компаний, сравнить их страховые продукты по потребительским характеристикам и качеству, а также по соотношению цены и содержания страхового покрытия. Сравнивать предложения страховщиков нужно по наиболее важным для клиента условиям договора страхования, некоторые из которых будут рассмотрены ниже.
Следует уделять внимание и дополнительным услугам, оказываемым страховыми компаниями автовладельцам: эвакуация машины, юридическая помощь и др. Однако надо учитывать, что значение имеет не только, какие услуги продекларированы, но и на каком уровне и по каким ценам они оказываются.

Объем ответственности страховщика по договору
Объем ответственности страховщика — это первое, на что должен обращать внимание будущий страхователь. Объем ответственности — это перечень конкретных событий, которые признаются страховыми случаями по тому или иному риску. Кроме того, следует изучить перечень исключений из объема ответственности (т.е. тех событий, которые не считаются страховыми случаями), а также основания освобождения страховщика от страховой выплаты. Ими и определяется та страховая услуга, которую предлагает страховщик. Как правило, страховые случаи, исключения и основания для освобождения от выплаты перечисляются отдельными пунктами в правилах страхования.
Необходимо отметить, что условия, на которых заключается договор страхования, содержатся, как правило, не в договоре страхования, а в правилах страхования, с которыми страховщик по закону обязан ознакомить клиента. Эти условия должны включаться в договор страхования (страховой полис) либо прилагаться к нему, что должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Страхователь (или выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования во всех случаях. Закон допускает возможность изменять, дополнять или исключать в договоре отдельные условия страхования по сравнению с положениями правил страхования по соглашению сторон (п. 3 ст. 943 ГК РФ). Однако эти изменения не должны затрагивать существенных условий имущественного страхования — допустимый контингент страхователей, объекты страхования, сроки договора и страхуемые риски, поскольку страховщик не может расширить свои полномочия по приему на страхование в части этих существенных условий без предварительного согласования новой редакции правил в органах страхового надзора.

Учет амортизации (износа автомобиля)
Размер причитающейся страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая выплаты во многом зависит от того, по какой методике рассчитывается страховая выплата и каким образом производится страховая выплата. В частности, важное значение имеет, в каком порядке учитывается износ автотранспортного средства.
Некоторые страховые компании предлагают две методики расчета страховой выплаты: по восстановительной стоимости и с начислением амортизационного износа, от чего зависят не только базовые страховые тарифы, но и размер страхового возмещения. Часто оказывается, что выплата не покрывает полностью причиненный ущерб. Страхователю не имеет смысла выбирать методику с начислением амортизационного износа, если у него старый автомобиль или тем более старая иномарка. В таких случаях выплаченное возмещение может быть в несколько раз меньше реальных затрат на восстановление машины.
От методики с начислением амортизационного износа необходимо отличать определение действительной (страховой) стоимости при заключении договора, в которую также закладывается износ. Порядок определения процента износа при расчете действительной стоимости транспортного средства устанавливается страховыми компаниями и может различаться, что способствует уменьшению или увеличению действительной стоимости и, следовательно, размера страховой премии и страховой выплаты.
Действительной стоимостью считается стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Согласно п. 2 ст. 947 ГК РФ при страховании машины (риск автокаско), если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Таким образом, в ст. 947 ГК РФ говорится, что при страховании имущества возможно превышение страховой суммы, если такое закреплено в договоре. Однако в п. 1 ст. 951 ГК РФ и п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27.11.92 г. № 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” устанавливается противоположное правило: если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.
Итак, в ГК РФ, с одной стороны, допускается страхование имущества с превышением страховой суммы над действительной стоимостью имущества, а с другой — признается ничтожным договор страхования в части превышения страховой суммы над действительной стоимостью, поэтому в интересах страхователя и во избежание подобных недоразумений при заключении договора страхования ориентироваться на то, чтобы страховая сумма устанавливалась в пределах действительной стоимости автомобиля.

Читайте так же:  Образец заявления на загранпаспорт нового образца 14 пунктов

Определение стоимости ремонта
Страховыми компаниями предлагаются различные варианты получения страхового возмещения по случаю повреждения автомобиля. Страховщик может предложить:
• оплатить счет ремонтной мастерской, выбранной страхователем;
• производить ремонт в выбранной страховой компанией ремонтной организации;
• получить страховое возмещение на основе средних расценок.
Проведение ремонта — дорогостоящая процедура, причем стоимость ремонта не всегда соответствует его качеству, а качество ремонта — стоимости транспортного средства, что иногда является предметом разногласий страхователя и страховщика. Это является следствием того, что по существующим методикам оценки допускается достаточно большой диапазон цен при определении стоимости ремонта, поэтому необходимо определять оптимальную стоимость ремонта, устраивающую страхователя с позиций качества, а страховщика — с позиций стоимости.
Предположим ситуацию, когда страхователь, купивший транспортное средство, срок гарантии которого еще не истек, попал в ДТП. Согласно условиям договора купли-продажи гарантия действует, если покупатель производит ремонт в фирменном техническом центре, а по условиям правил страхования ремонт должен осуществляться только в технических центрах, указанных страховщиком (и приводится их перечень).
Если страхователем является гражданин, то на него распространяется действие Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” (в ред. от 9.01.96 г. № 2-ФЗ (с изм. от 17.12.99 г.) (преамбула), в ст. 16 которого запрещается “обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)”, а такие условия договора признаются недействительными. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В таких случаях имеет место нарушение этой статьи, допущенное как со стороны страховщика, установившего противоречащие закону условия в правилах страхования, так и со стороны продавца транспортного средства, навязывающего услуги своих технических центров. Эти условия договора в соответствии со ст. 168 и 167 ГК РФ следует считать недействительными с момента заключения договора. Наличие такого условия в правилах страхования не влечет недействительности всего договора страхования, поэтому согласно ст. 180 ГК РФ такой договор будет продолжать действовать, за исключением указанного условия.

Франшиза
В договоре страхования автотранспорта или правилах страхования может быть установлено условие, что страховая выплата производится только тогда, когда размер причиненного вреда превышает определенную сумму (франшизу).
Франшизу необходимо рассматривать не как условие договора страхования, ограничивающее обязанность страховщика производить страховую выплату и соответственно право страхователя ее получать при наступлении страхового случая, а как условие договора страхования, не признающее события, причинившие ущерб менее определенного размера (франшизы), страховыми случаями.
При наличии в договоре страхования условия о франшизе уменьшается размер страховой премии, но одновременно из числа страховых случаев исключаются те события, которые причиняют незначительный ущерб, а практика показывает, что именно такие случаи составляют большинство обращений страхователей.

Порядок оформления договора
По закону договор страхования заключается путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ст. 940 ГК РФ). В последнем, наиболее распространенном случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику все известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Эти сведения будущий страхователь предоставляет страховщику в виде документов, необходимых для заключения договора: как правило, это заявление на страхование и документы на транспортное средство. Если договор страхования все же заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (п. 2 ст. 944 ГК РФ). В случае когда страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ, если только эти обстоятельства уже не отпали.
Договор может заключаться с осмотром или без осмотра представителем страховщика транспортного средства, однако в российской практике второй вариант встречается не так часто. В целом стоимость страхования “с осмотром” стоит дешевле, так как страховщик в этом случае меньше рискует быть обманутым недобросовестным страхователем. Согласно п. 1 ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости, но эта оценка страховщиком страхового риска необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное (п. 3 ст. 945 ГК РФ).
Договор страхования должен заключаться обязательно в письменной форме, поскольку несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования (ч. 1 ст. 940 ГК РФ). Страховщик при заключении договора страхования может применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, в данном случае — по автострахованию. Если имеется необходимость в систематическом страховании однородных объектов (например, страхование автотранспортных средств на период перегона магазином, торгующим автомобилями) на сходных условиях в течение определенного срока, то по соглашению страхователя со страховщиком страхование может осуществляться на основании одного договора страхования — генерального полиса (п. 1 ст. 941 ГК РФ). При этом все данные о каждом автомобиле необходимо передавать страховщику.
В случае несоответствия содержания страхового полиса при замене по требованию страхователя генерального полиса на страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса, предпочтение отдается страховому полису (п. 3 ст. 941 ГК РФ).
Договор страхования можно заключать со страховой компанией непосредственно в ее офисе либо через ее полномочного представителя — страхового агента (п. 2 ст. 8 Закона № 4015-1) или брокера (п. 3 ст. 8 Закона № 4015-1). Чтобы договор, заключенный через представителя, имел юридическую силу, агент или брокер должен иметь доверенность и договор между ним и страховой компанией.
В России традиционно большая часть договоров автострахования заключается через агентов. Однако в последние 1,5-2 года на рынке автострахования начали активно действовать крупные страховые брокерские фирмы, которые имеют возможность предлагать клиенту в зависимости от его индивидуальных особенностей продукты различных страховых компаний.

Вся пресса за 6 мая 2001 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Страховое право, Автострахование

Автострахование КАСКО и ОСАГО. Что и от чего можно защитить?

Страхование машины стало привычным делом для миллионов россиян. Но многие по-прежнему не понимают разницу между КАСКО и ОСАГО. В особенности это касается молодых водителей, которые купили первую машину. Что же такое КАСКО и ОСАГО? Какая между ними разница и какие особенности имеет каждая страховка?

Что такое КАСКО?

Добровольное страхование наземного транспорта чаще всего именуется КАСКО. Вопреки распространённому заблуждению такая страховка не защищает от любых возможных рисков. КАСКО гарантирует выплату возмещения в случае повреждения, конструктивной гибели или угона машины. К страховым событиям в рамках данного вида страхования, среди прочего, относятся:

  • Противоправные действия злоумышленников.
  • Падение посторонних предметов.
  • Стихийные бедствия.
  • Дорожная авария.
  • Угон или хищение.
  • Пожар.

Каждый страховщик волен самостоятельно определять окончательный набор рисков. Однако события, упомянутые выше, встречаются в правилах добровольного автострахования большинства российских компаний. Там же указаны возможные варианты возмещения ущерба. При страховом событии страховщик должен либо оплатить ремонт автомобиля, либо выплатить его владельцу денежную компенсацию. Конкретный способ урегулирования убытка определяется по соглашению автовладельца и страховой компании при оформлении полиса.

У КАСКО есть ключевая особенность: страховщик обязан возместить ущерб вне зависимости от степени вины водителя, управлявшего автомобилем в момент происшествия.

Важно помнить, что сюда не относятся случаи умышленного повреждения транспортного средства его собственником или водителем, допущенным к управлению.

Итак, в рамках договора добровольного автострахования хозяин машины получает защиту своих финансовых интересов на случай повреждения транспорта вследствие событий, указанных в правилах КАСКО . При наступлении страхового случая автовладелец обращается к страховщику с требованием оплатить ремонт повреждённой машины. При угоне или конструктивной гибели автомобиля его владелец получает денежную выплату.

Читайте так же:  Большой негосударственный пенсионный фонд заявление

Конкретный пример

Допустим, водитель автомобиля купил КАСКО, а позднее спровоцировал дорожную аварию. В результате происшествия оказались повреждены левая передняя дверь и капот. Получив в ГИБДД необходимые документы, собственник автомобиля обратился за возмещением в страховую компанию. В таком случае у автостраховщика нет оснований для отказа в возмещении ущерба. Страховая компания обязана произвести денежную выплату или оплатить ремонт застрахованного транспорта. Естественно, если страхователь или его представитель не нарушили условия действия страховой защиты.

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО ) позволяет виновнику аварии переложить финансовую ответственность за свои действия на плечи страховой компании. Иными словами, ущерб от ДТП компенсирует не горе-водитель, а страховщик. Возмещение по ОСАГО получают собственники повреждённого имущества и граждане, здоровью которых причинён вред.

Покупка полиса ОСАГО обязательна для всех российских автовладельцев, а условия страховой защиты определяются федеральным законом и едиными правилами страхования.

Каждый автовладелец обязан оформить «автогражданку» до момента регистрации машины в ГИБДД. Страховщики не вправе отказывать клиентам в заключении договора обязательного автострахования.

Автовладелец может обратиться за возмещением по ОСАГО, если имуществу причинён ущерб вследствие действий другого водителя. Правда лишь в том случае, если у виновника есть действительный полис «автогражданки». Страховая компания обязана отремонтировать автомобиль потерпевшего на СТОА, в отдельных случаях возможно возмещение ущерба в форме денежной выплаты.

В случае причинения вреда здоровью выплата производится вне зависимости от наличия у виновника ДТП полиса ОСАГО. Если виновник аварии не установлен или у него нет действующего договора обязательного автострахования, то за возмещением нужно обращаться в Российский Союз Автостраховщиков. При наличии у водителя полиса ОСАГО ущерб здоровью или жизни возмещает его страховая компания.

Конкретный пример

Неосторожный водитель спровоцировал дорожную аварию. Помимо автомобиля виновника оказались повреждены ещё два транспортных средства. Собственники обеих машин обратились за возмещением в свои страховые компании в рамках прямого возмещения убытков (ПВУ). В таких обстоятельствах страховщики обязаны возместить ущерб в пределах лимита ответственности по договору ОСАГО.

Страхование автомобиля, виды обязательного и добровольного страхования авто

В мире автомобилистов каждый владелец машины одновременно является носителем определенного «автомобильного языка» и для избравших «братство руля» такие аббревиатуры, как ОСАГО, КАСКО, ДСАГО и другие не пустой звук, а целая система автознаний.

В данной статье мы расскажем о том, без чего вождение уже немыслимо, о целой индустрии, речь пойдет о страховании автомобиля, рассмотрим все виды страхования.

В России эту сферу регулирует закон от 25.04.2002 года № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств » (ОСАГО), который имеет действующую редакцию уже от 21.07.2014 года.

Именно этот нормативный документ определяет условия и порядок осуществления обязательного страхования, процедуру компенсационных выплат и многое другое.

Найти информацию по теме страхования автомобиля также можно в 927 статье Гражданского кодекса.

В этой параллельной вселенной постоянно растет количество страховых программ, компаний, кажется, будто сделать выбор в этом пестром многообразии и не ошибиться невозможно. На самом деле, все не так сложно и запутанно, как может показаться на первый взгляд, вам стоит лишь понять разницу между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Всю систему автострахования с ее многообразием аббревиатур, условно, можно разделить на два вида: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование автомобиля

Примером обязательного страхования автомобиля является ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности), которое по ошибке часто называют «обязательным страхованием автомобиля».

Без пресловутой «автогражданки» водителю не удастся поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД, пройти техосмотр, он не вправе даже управлять транспортным средством.

ОСАГО является государственной мерой добровольно-принудительного порядка, которая успела стать чистой формальностью и скорее облегчает жизнь владельцу машины. В случае ДТП именно страховая компания возьмет на себя решение всех проблем.

Со страховкой ОСАГО, если въехали в Вас — Вы получите деньги, въехали в кого-то Вы — Вы ничего не получите, но и сами платить не будете.

Потерпевший в ДТП должен обратиться в вашу страховую компанию и именно она возместит все расходы, предварительно оценив сумму ущерба, причиненного авто. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.

Как уже было сказано ранее ОСАГО — это не обязательное страхование автомобиля, а страхование ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

На радость автомобилистам с 1 октября 2014 года независимо от количества пострадавших при ДТП, каждый из них сможет получить до 400 000 рублей, так как был увеличен лимит выплат по ущербу, прежде составлявший 120 000 рублей.

Изменения в ОСАГО, вступающие в силу в 2015 году:

С 1 января 2015 года – создание единой, автоматизированной, информационной системы, которая содержит в себе страховую историю каждого клиента страховой компании по каско и ДСАГО;

С 1 апреля 2015 года:

  1. Выплаты в случае травм пострадавших будут осуществляться по специальной таблице;
  2. Повышение лимита выплат по жизни и здоровью каждому потерпевшему со000 до 500 000 рублей;
  3. Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП;
  4. Упрощается порядок получения выплаты по ОСАГО;
  5. В случае смерти потерпевшего расширяется перечень выгодоприобретателей.

С 1 июля 2015 года: комплекс поправок по внедрению электронного полиса ОСАГО.

Добровольное страхование автомобиля

Вторым по популярности страховым инструментом является КАСКО. Полностью добровольный вид страхования самого авто. К числу явных преимуществ КАСКО стоит отнести гарантию возмещения ущерба вне зависимости от вашей вины в ДТП, вам будут должны оплатить фактическую стоимость ремонта у дилера, помимо этого, у КАСКО предусмотрены такие страховые случаи, как пожар, кража, страхование от угона, падение посторонних предметов на автомобиль и многое другое.

Если цена полиса ОСАГО фиксированная и определяется по тарифам, заданных Минфином, то на стоимость полиса КАСКО будут влиять следующие факторы: водительский стаж и возраст собственника, регион проживания, история предыдущих страховых выплат и ряд аспектов, относящихся к техническим характеристикам авто.

У страховых компаний в случае с КАСКО полностью «развязаны руки», они вправе назначать любую цену за данный вид страхования, государство не вправе регулировать ценообразование этих тарифов. Вам могут даже отказать в заключении договора сославшись на «преклонный возраст» авто или плохую охранную укомплектованность.

Упомянем также о ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), которое на данный момент справедливо рассматривают лишь как «приятное дополнение» к ОСАГО. С полисом ДСАГО лимит выплат будет увеличен до нескольких миллионов рублей по каждому страховому случаю, и все же, это страхование гражданской ответственности, а не автомобиля.

Несомненно, вы можете освятить машину, повесить на нее магические амулеты, но мы постарались просветить вас в более традиционном направлении, делать выбор, конечно, вам.

Страхование автомобиля

Ситуация на дороге никогда не бывает предсказуемой. Даже если вы давно водите автомобиль и прекрасно справляетесь с его управлением, вы не можете быть уверены в своей безопасности, ведь причиной ДТП могут стать другие участники дорожного движения и пешеходы, плохие погодные условия, некачественное дорожное покрытие и множество других факторов.

Заключив договор страхования своей машины по одной из программ «АльфаСтрахование», вы снизите до минимума риски, связанные с использованием личного авто.

Купить полис страхования автомобиля

Вы можете оформить страхование автомобиля удобным для вас способом

Чтобы заказать полис в режиме онлайн, просто выберите подходящую для вас программу страхования, ознакомьтесь с ее условиями и заполните личные данные, VIN номер и номер ПТС автомобиля, а также другие необходимые сведения. Оплатите страховку онлайн любым удобным для вас способом. Ваш полис будет выслан на указанный адрес электронной почты.

Позвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки для вашего автомобиля.

Обратитесь в любой офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость полиса для вашей машины, а также помогут оформить договор на страхование авто.