Оглавление:

Прямое возмещение ущерба по осаго

Поправки в закон об ОСАГО, позволяющие прямое возмещение убытков при массовых ДТП, вступили в силу согласно подписанному президентом Владимиром Путиным в марте закону.

Отныне потерпевший в ДТП обращается за выплатой по ОСАГО напрямую к своему страховщику, хотя ответственность по выплате лежит на страховщике виновника. После запроса страховые компании рассчитываются между собой.

Этот порядок теперь распространяется на ДТП, в котором участвуют больше двух машин. До этого при массовых ДТП потерпевшим приходилось обращаться к страховщику виновника.

Такая схема будет действовать в отношении ДТП, которые произошли после 25 сентября. Подобное возмещение возможно только в случае столкновений, где люди не пострадали.

Президент Владимир Путин подписал закон о поправках к закону об ОСАГО 28 марта. Кроме прямого возмещения убытков при массовых ДТП поправки касаются возможности замены выплаты ущерба пострадавшего ремонтом поврежденного автомобиля. Минимальный гарантийный срок подобного ремонта составляет, согласно поправкам, шесть месяцев. Отныне ремонт является основным способом возмещения ущерба, за исключением случаев, когда машина полностью уничтожена или погиб пострадавший в аварии.

Деньги можно потребовать также в случае особых договоренностей со страховщиком, или если страховщик не предоставит подходящую автостанцию для ремонта. Кроме того, возмещение ущерба деньгами смогут получать инвалиды. В апреле Минфин также предложил запретить страховщикам выставлять требования о возмещении к пешеходам при аварии, так как подобные прецеденты уже имели место.

Порядок прямого возмещения убытков по страховке ОСАГО

В 2014 году было принято нововведение относительно ОСАГО. Его смысл состоял в том, что автомобилист, попавший в аварию, за возмещением ущерба должен обратиться не в страховую компанию виновника, а к страховщику, где сам приобретал полис ОСАГО.

Такая процедура в несколько раз упростила процедуру выплат.

Теперь пострадавший водитель получает все справки из ГИБДД, отправляется в офис своей страховой компании, оформляет заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, страховщик выдает ему направление на экспертизу, водитель ожидает выплаты.

Это гораздо удобнее и быстрее, чем разыскивать виновника аварии. Может оказаться, что офис страховой компании виновника находится совсем в другом городе.

Но воспользоваться программой можно только в том случае, если авария и ее участники соответствуют определенным условиям. Рассмотрим подробнее, что это такое — прямое возмещение убытков по ОСАГО.

ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности автомобилистов. Если Вы столкнетесь с каким-либо ТС, страховая компания оплатит ремонт пострадавшего автомобиля и лечение, если есть такая необходимость.

Страховая компания также берет на себя расходы, которые связаны с ремонтом, к примеру, витрины магазина, забора, пострадавших в результате аварии. Но по полису ОСАГО нельзя компенсировать расходы на ремонт своего автомобиля.

Для получения выплат пострадавшему приходится искать виновника, если тот скрылся, и решать все вопросы по ОСАГО с ним и его компанией.

Бывает, виновники страхуются в сомнительного толка учреждениях, тогда у пострадавшего начинаются проблемы с выплатами.

В 2009 году была введена процедура альтернативного прямого страхового возмещения. Клиентам была предоставлена возможность самим выбирать, у кого получать выплату.

Варианты:

  • классический — с выплатой от страховщика виновника;
  • альтернативный — прямая выплата от своего страховщика.

Идея была хорошей и приносила положительные результаты, но многие компании начали «отфутболивать» потерпевших к коллегам, находя разные предлоги.

Новые правила позволяли это. Но некоторые водители жульничали не меньше, подавая заявление сразу обоим страховщикам.

Тогда правительство решило закрыть программу и через пять лет ввело процедуру прямого возмещения ущерба по ОСАГО. Что это значит? Потерпевший получает основные страховые выплаты у своего же страховщика.

Условия для прямого возмещения

Рассмотрим, каким условиям должны отвечать ДТП и участники:

  1. В аварии должны участвовать два автомобиля. Если участвовали три автомобиля, но инспекторы ГИБДД оформили ДТП как две разные аварии с двумя машинами в каждой, то здесь действует прямое возмещении. Отказ в осуществлении прямого возмещения убытков по ОСАГО ожидает автомобилистов, если оформлено всего три автотранспортных средства.
  2. Вред причинен только двум автомобилям. Если пострадали люди или сооружения, нужно обращаться к страховщику виновника.
  3. Вина в аварии распределяется четко, обе стороны соглашаются с заключением инспекторов ГИБДД. Если виноватыми признаны оба автомобилиста, им отказывают в прямом возмещении по ОСАГО. Таким же образом обстоят дела, если один из автомобилистов оспорил решение группы разбора в ГИБДД.
  4. Для получения возмещения ущерба полис у обоих водителей должен действовать. Иначе:
    • если виновник не имеет полиса, потерпевшему придётся требовать возмещения с самого виновника (по договоренности или через судебное разбирательство);
    • если у пострадавшего нет полиса, он обращается в страховую виновника.
  5. Страховая должна иметь лицензию на страховую деятельность и должна быть включена в соглашение о прямом возмещении. В него включено большинство страховщиков.
  6. Ущерб нанесен в размере не более 50 000 рублей.

Также нужно знать, что:

  1. Получить компенсацию по прямому возмещению часто нельзя из-за неточностей и ошибок, содержащихся в самом документе. Это приводит к недостоверности информации и невозможности урегулировать конфликт по всем правилам.
  2. Пострадавший имеет право обращаться к своему страховщику за возмещением, независимо от того, указывали его в качестве страхователя в полисе или нет. Ранее из-за несовпадения страхователя и собственника можно было получить отказ.
  3. Форма 748, которая утверждена Приказом МВД РФ, — единственная форма справки из ГИБДД, которая соответствует правилам ОСАГО. Именно такая справка предоставляется в страховую компанию.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

Прямого возмещения не будет, если:

  • заявление на выплату уже было подано в страховую виновника;
  • Вы воспользовались процедурой упрощенного оформления ДТП без вызова ГИБДД и неправильно заполнили свои экземпляры извещения или имеете разногласия по обстоятельствам аварии;
  • Вы намерены добиваться только возмещения морального вреда или упущенной из-за ДТП выгоды;
  • авария произошла в рамках соревнований, испытаний, учебной езды;
  • был нанесен вред антикварным предметам, ценным бумагам, предметам религиозного характера, произведениям интеллектуальной собственности;
  • факт нарушения, который повлек аварию, оспаривается в судебном порядке;
  • Вы уведомили страховщика о произошедшем несвоевременно;
  • страховой полис виновника выдан организацией с отозванной лицензией;
  • полис виновника недействителен (тогда возмещение ущерба придется истребовать через суд);
  • страховая виновника не входит в список участников соглашения о ПВУ.

Если лицензия страховой компании отозвана, обратитесь на горячую линию РСА. Или по другому телефону. Все контакты указаны на официальном сайте РСА: http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

Специалист поможет найти страховую компанию-преемника или предложит обратиться с заявлением напрямую в РСА.

Алгоритм возмещения

Узнаем, каков порядок прямого безальтернативного возмещения убытков по ОСАГО.

Собирайте пакет документов:

  • извещение о ДТП, которое Вы заполнили сами вместе с другим участником аварии (документ выдают в страховой компании после приобретения автогражданки), в нем должны быть отражены все аспекты аварии;
  • справка из ГИБДД по форме 748;
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении дела (за исключением случаев, когда авария была оформлена без участия сотрудников ГИБДД);
  • документы, которыми подтверждаются оказание и оплата услуг по эвакуации и хранению поврежденного автомобиля (если Вы желаете, чтобы Вам компенсировали данные расходы);
  • документы, которые подтверждают другие расходы, связанные с повреждением имущества;
  • документы, подтверждающие право собственности поврежденного имущества, или доверенность на получение выплат (ПТС, свидетельство о регистрации);
  • доверенность, позволяющая представлять Ваши интересы доверенным лицом;
  • путевой лист, если машина является собственностью юридического лица (выдается обычно диспетчером организации);
  • паспорт, копия водительского удостоверения.
Читайте так же:  Постановление на арест счета

Обратиться в страховую с пакетом документов следует не позднее 15 рабочих дней с момента аварии. В течение недели со дня приема заявления страховщик должен уведомить страховую виновника о Вашем обращении.

Затем, в течение 30 дней, Ваша страховая должна сделать выплату возмещения или представить отказ, мотивированный официальным письмом.

Вы имеете право выбирать, переводится ли сумма на Ваш расчетный счет, или выдается наличными средствами в кассе страховой компании.

Как мы видим, порядок получения выплаты по ПВУ довольно прост. От участника требуется предоставить полный пакет документов, получить направление на экспертизу.

Если в документах нет неточностей, и страховщик принял положительное решение по вопросу денежной компенсации, средства переводятся на счет согласно срокам.

Оформление заявления

Разберем, как заполнить заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО.

Сам бланк получают в страховой. Также многие страховые компании позволяют скачивать бланки со своих официальных сайтов.

Заявление должно содержать:

  • наименование страховой компании;
  • ФИО, адрес пострадавшего (собственника полиса), данные о его имуществе;
  • данные доверителя, если возмещение оформляется доверенным лицом;
  • все данные, которые имеют отношение к аварии: дата, время, место, поврежденное имущество, обстоятельства и прочее;
  • данные об автотранспортном средстве, водителе, который стал виновником ДТП;
  • порядок проведения осмотра автомобиля для выявления причиненного ущерба;
  • отметку о сдаче и принятии заявления.

Дополнение к документу — акт приема-передачи прилагаемых документов. В нем указывают перечень документов, реквизиты страхователя для получения выплаты, отметку о принятии заявления, дополнительную информацию, которая заполняется сотрудником страховой компании.

При заполнении документа водитель должен представить только достоверную информацию. Все поля должны заполняться разборчиво. Помарки не допускаются. Иначе сотрудники компании документы не примут.

Прямое возмещение убытков регулируется «Законом об ОСАГО» ФЗ №40 (статья 14.1). Финансово-правовые отношения между страховой компанией и участниками прямых или регрессивных выплат регулируются ГК РФ, статьями 183, 366, 325.

Преимущества введения ПВУ

В 2018 году при наступлении страхового случая пострадавший имеет право обратиться с заявлением о выплате в свою страховую компанию (если соблюдены определенные условия, перечисленные выше). И компания не имеет права отказать в принятии заявления.

Но после рассмотрения документов компания может отказать в денежной компенсации, если на то имеются законные основания.

Безальтернативное возмещение убытков:

  • пресекает безосновательные отказы в рассмотрении дела участников ДТП;
  • пресекает мошенничество со стороны страхователей;
  • сократило срок выплаты;
  • повысило здоровую конкуренцию среди страховых компаний;
  • с помощью ПВУ исчезла неопределенность в законодательстве;
  • процедура возмещения стала проще.

Прямое возмещение убытков смогло сгладить множество острых углов в процедуре страховых выплат, но сохранились определенные проблемы.

К примеру, страховые выплаты занижаются. Некоторые компании не доплачивают около 50%, но чаще 25-40%.

Если автомобиль поврежден на 100 000 рублей, а Вам выплатили только 15 000, пишите досудебную претензию (ДП).

Ее нужно составлять грамотно. Лучше нанять для этого юриста.

В документ следует поместить абзац с извещением компании о том, что Вы намерены судиться, если выплата не будет сделана, как положено.

К претензии прилагаются копии документов:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ПТС, документ на право собственности;
  • справка форма №748;
  • экспертная документация.

Пакет документ можно отправить заказным письмом с уведомлением, но лучше предоставить лично.

На рассмотрение жалобы и документов компании отводится 5 рабочих дней. Но рассмотрение довольно часто затягивается. В суде можно истребовать пеню за каждый день неуплаты. Поэтому тянуть страховой компании с ответом или выплатой невыгодно.

Затягивать с подачей иска в суд намеренно водителю также не стоит — суд усмотрит в этом корыстный мотив и откажет в выплате пени. Срок давности подачи иска составляет 3 года.

Страховые компании чаще идут на частичное погашение недоплаты и стоимости независимой экспертизы. Если Вам отказали полностью или не ответили на Вашу претензию, значит, страховая компания готова судиться.

Многие сомневаются в эффективности судебного разбирательства, но судебный иск даст шанс пострадавшему истребовать со страховой компании значительно больше денег, чем просто справедливое возмещение.

Максимальный размер денежных компенсаций указан на сайте РСА в разделе «Компенсационные выплаты».

Прямое возмещение убытков по ОСАГО теперь распространяется на массовые ДТП

МОСКВА, 25 сентября. /ТАСС/. Поправки в закон об ОСАГО, предусматривающие прямое возмещение убытков в «автогражданке» на коллективные столкновения транспортных средств, то есть в которых участвуют два и более автомобиля, вступают в силу с понедельника, 25 сентября. Соответствующий закон был подписан президентом России Владимиром Путиным в марте этого года.

Прямое возмещение убытков означает, что потерпевший в ДТП обращается за выплатой по ОСАГО к своему страховщику, а не к страховщику виновника (хотя ответственность по выплате лежит именно на страховщике виновника), а затем страховые компании рассчитываются между собой.

С 25 сентября дня такой порядок возмещения ущерба распространяется на столкновения, в которых участвуют два и более автомобиля. До этого прямое возмещение убытков было возможно только при столкновении двух машин, в остальных случаях потерпевшим нужно было обращаться к страховщику виновника.

Новый порядок выплат будет применяться к ДТП, которые произошли после 25 сентября.

Прямое возмещение убытков возможно только при авариях, где нет пострадавших и вред причинен только автомобилям.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО. Что это значит?

Рассчитайте стоимость ОСАГО в ведущих страховых компаниях

Из этой статьи вы узнаете, что такое прямое возмещение по ОСАГО и как его выплачивают. Расскажем, куда обращаться и какие документы нужны.

Что такое прямая выплата по ОСАГО и когда ее выдают

Если в ваш автомобиль въехал другой водитель, по прямому урегулированию ОСАГО вы можете обратиться за компенсацией к своему страховщику. До этого изменения закона пострадавший обращался в страховую виновника ДТП.

Запрашивать компенсацию у своей страховой можно, если:

  • все участники происшествия застрахованы;
  • столкнулись 2 или больше транспортных средств;
  • причинен вред имуществу, но не жизни и здоровью автомобилистов и пассажиров;
  • не зафиксировали обоюдную вину участников аварии.

До 25 сентября 2017 года прямая компенсация была доступна только для пострадавших в авариях с участием двух автомобилей.

Когда нельзя получить прямое возмещение убытков по ОСАГО

  • вы уже обратились к страховщику виновника столкновения;
  • ДТП оформили по упрощенной процедуре без вызова ГИБДД;
  • возникли разногласия по поводу обстоятельств происшествия, характера повреждений;
  • авария случилась в ходе обучения или соревнований;
  • виновник оспаривает свою вину в суде;
  • вы своевременно не уведомили страховую;
  • срок действия вашего полиса закончился.

Порядок ваших действий после ДТП

  1. Зафиксируйте столкновение. Вызовите ГИБДД или оформите европротокол.
  2. Соберите документы в ГИБДД: копию протокола, извещение, постановление об административном правонарушении. Справку запрашивать не нужно, с 20 октября 2017 в ГИБДД ее не выдают.
  3. Обратитесь к страховщику не позже установленного срока. По общему правилу, обращаться нужно в течение 5 дней после оформления европротокола или 14 дней после вызова инспектора.
  4. Напишите заявление, приложите документы, которые выдал инспектор.
  5. Получите направление на экспертизу и дождитесь, пока ее проведут.

В каком виде можно получить прямую компенсацию

По последним изменениям в законе , вместо денежного возмещения пострадавшим оплачивают ремонт. Страховая предоставит вам перечень аккредитованных СТО, в которых можно отремонтировать авто, и оплатит услуги сервиса.

В ряде случаев вы можете претендовать на денежное возмещение. Например, если ваша машина получила больше 65–80% повреждений и не подлежит восстановлению или максимальной выплаты 400 000 рублей не хватает на ремонт. О других ситуациях, когда можно отказаться от оплаты услуг СТО и требовать денежное возмещение, читайте в статье «Как получить выплату по ОСАГО при ДТП».

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Собственник автомобиля после покупки полиса ОСАГО при наступлении страхового случая может получить компенсацию полученного ущерба. Чаще всего для этого нужно обратиться к СК водителя, который виноват в аварии. Но иногда покрыть расходы на восстановление транспортного средства может собственная страховая компания. Последний вариант представляет собой прямое возмещение убытков.

Особенности прямого возмещения убытков

Когда используют выражение «прямое возмещение убытков по ОСАГО», понимают специальную процедуру, которая позволяет возместить расходы на ремонт пострадавшего транспортного средства от своего страховщика. Благодаря ему можно добиться следующего:

  • Снизить вероятность занижения величины страхового возмещения. Из-за его небольшой величины в этом просто нет смысла.
  • Уменьшить затраты страховщика на ведение дел из-за страхового случая. Нет надобности согласовывать собственные действия с иными организациями.
  • Сократить сроки получения выплаты. Возникающие со своей компанией вопросы можно решить значительно быстрее, чем в иной организации.
  • Уменьшить количество поданных судебных исков на страховые организации и водителя, который виноват в ДТП.

Прямое возмещение убытков в российском законодательстве

25 сентября 2017 года были внесены корректировки в ФЗ «Об ОСАГО». По новым правилам прямое возмещение убытков возможно даже при авариях, в которых участвовало три и больше авто. При этом не принципиально, когда был оформлен страховой полис у каждого водителя.

Читайте так же:  Образец заполнения заявления по налоговому вычету

Была изменена 14 статья 1 пункт. По старым правилам, пострадавший мог получить прямое возмещение по ОСАГО в таких случаях:

  1. На все ТС, которым был причинен ущерб в аварии, оформлен полис ОСАГО.
  2. В аварию попало только два автомобиля.

После обновления «Закона об ОСАГО» прямое страховое возмещение выполняется, если в аварии взаимодействовало больше двух машин.

Так, к примеру, если у одного водителя полис оформлен 13 апреля 2017 года, у другого 20 сентября 2017 года, а у третьего 4 января 2018 года, все пострадавшие стороны могут рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Что влияет на размер компенсации

Величина выплаты при прямом возмещении убытков определяется представителем страховщика. Однако далеко не всегда владелец автомобиля согласен с озвученной суммой. Если она кажется сильно заниженной, можно заказать независимую экспертизу.

Одним из лучших независимых бюро в России является Хонест. Компания обладает передовым оборудованием, а в ней работают сотрудники высшей квалификации. Они составят объективную оценку причинённого автомобилю ущерба и разработают экспертное заключение. При необходимости его можно использовать во время судебного разбирательства. Если водитель выиграет дело, страховая компания компенсирует все понесенные расходы, среди них на проведение независимой экспертизы.

Кроме повреждений автомобиля на величину прямого страхового возмещения влияют такие факторы:

  • Срок страхования. С его увеличением повышается сумма компенсации.
  • Регион регистрации автомобиля. Он влияет на стоимость услуг мастеров и деталей, которые потребуются для проведения ремонтных работ.

Узнать величину прямого возмещения убытков можно с помощью интернета. Для этого посетите официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Порядок действий для получения прямого возмещения

После ДТП пострадавший водитель должен предпринять следующие действия:

  1. Направить страховщику заявление с необходимым пакетом документов.
  2. При несогласии с рассчитанной страховщиком суммой возмещения убытков заказать независимую экспертизу.
  3. Доставить автомобиль на СТО страховой компании для ремонта либо получить денежную компенсацию.

Как составить заявление о прямом страховом возмещении

Российское законодательство не устанавливает строгой формы или образец заявления о прямом возмещении убытков. Документ можно составить по своему усмотрению. Как бы то ни было, в заявлении должно быть:

  • Наименование страховой компании, в которую будет подаваться документ. Узнать о нём можно из полиса.
  • Данные о владельце автомобиля (фамилия и инициалы, а также адрес регистрации). На него должен быть оформлен страховой полис.
  • Сведения о доверителе. Информация предоставляется лишь тогда, когда лицо обращается в страховую компанию по доверенности.
  • Данные о ДТП: время и место аварии, численность участников, особые обстоятельства, в какие организации отправлены сообщения и т.п.
  • Сведения об автомобиле, владелец которого виноват в ДТП: модель и марка, госномер, реквизиты страхового полиса другой стороны.
  • Информация о пострадавшем: ФИО, модель и марка машины, госномер, реквизиты из техпаспорта на автомобиль либо свидетельство о регистрации, данные из страхового полиса.
  • Дополнительные затраты, которые понес пострадавший в происшествии.

При подаче заявления о прямом возмещении убытков необходимо проверить, что страховщик проставил на нём отметку о принятии. Вместе с ним следует подать акт со списком документации. В нём следует указать:

  1. Список документов, которые страхователь направляет страховщику.
  2. Информация о банковском счёте владельца автомобиля, на который будет перечислена компенсация.
  3. Подписи пострадавшего и сотрудника страховщика, который принял заявление.
  4. Особые отметки – информация, которую страховая компания может указать при приёме документации либо ее проверке.

Страховщик может отказать в прямом возмещении, если предоставленная в документах информация неправдивая. При наличии исправлений бумаги нужно переделать.

Документы, которые нужно приложить к заявлению

  1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Бланк можно получить при оформлении полиса ОСАГО. Он должен быть заполнен на месте происшествия вместе с водителем, который виновен в нём.
  2. Паспорт собственника автомобиля.
  3. Паспорт транспортного средства либо свидетельства о регистрации, которые подтвердят право собственности на автомобиль.
  4. Копия удостоверения водителя, который управлял ТС во время аварии.

Если транспортное средство принадлежит компании, тогда также нужно направить путевой лист.

В тех случаях, когда ДТП оформляли сотрудники ГИБДД, потребуется представить такие документы:

  • Справка из ДПС, в которой описываются все детали происшествия.
  • Документ об отказе в открытии уголовного дела.
  • Протокол и постановление о том, что виновная сторона совершила административное нарушение.

Соглашение о прямом возмещении со страховой компанией

В обычном порядке возмещение убытков выполняется на основе договора, подписанного страховщиком и профессиональным объединением страховых компаний. В нём устанавливается:

  • порядок возмещения;
  • права и обязанности сторон, которые заключили договор;
  • как будет рассчитываться страховая выплата;
  • как будут рассматриваться споры между сторонами и другие моменты.

Это соглашение и служит основанием для выплаты прямого возмещения убытков. После подачи страхователем заявления сотрудники компании должны составить акт о страховом случае.

Когда СК может отказать в выплате

В определённых ситуациях страховщик может отказать в прямом возмещении. Чаще всего происходит это в таких случаях:

  1. Водитель, который пострадал в ДТП, перед этим подал с СК виновного документы о получении выплаты.
  2. Пострадавшая сторона требует не только компенсировать причиненный вред имуществу, но и компенсацию за моральный ущерб.
  3. Вторая сторона оспаривает свою виновность через суд.
  4. Пострадавшее транспортное средство было восстановлено либо утилизировано до того, как была проведена экспертная оценка ущерба. Из-за этого невозможно точно установить величину компенсации.
  5. Авария случилась в результате учебной езды, испытаний либо спортивных соревнований.
  6. Страхователь нарушил сроки подачи заявления о компенсации.
  7. В день аварии у виновного лица полис ОСАГО перестал действовать.
  8. Страховщик, у которого виновный водитель купил автогражданку, не заключил договор о прямом возмещении.

Прямое возмещение убытков обладает множеством достоинств. Как правило, сотрудничать со своей страховой компанией намного проще, да и сроки компенсации значительно меньше. Знайте свои законные права и добивайтесь их!

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

В чем суть прямого возмещения убытков по ОСАГО и когда такая компенсация возможна? Рассмотрим действующие правила, на которые стоит опираться при урегулировании данного вопроса на данный момент.

Если раньше нужно было добиваться выплат по страховому случаю в страховой компании виновника аварии, то сейчас достаточно обратиться к своему страховщику. Ведь уже несколько лет действует закон, которым устанавливаются правила прямого возмещения убытков по ОСАГО.

В чем суть прямого возмещения убытков? Пострадавшее в аварии физическое лицо вправе обратиться за компенсацией к своему страховщику, с которым составлено соглашение ОСАГО.

Но есть ряд ограничений применения прямого возмещения убытков. Существуют обстоятельства, при несоблюдении которых выплату получить в своей страховой фирме не получится.

Как прописано в законе «Об ОСАГО»

Существует понятие в законе об ОСАГО «безальтернативного прямого возмещения убытков». Воспользоваться таким правом могут лица, которые попали в аварию позже 1 августа 2018 года, а также страхователи, срок действия договоров которых не окончился на 2 августа 2018 года.

В ст. 14.1 данного нормативного акта говорится, что потерпевшие могут предъявлять требования о компенсации ущерба, что причинен имущественным объектам, страховщикам ОСАГО, если есть такие обстоятельства:

  • если в аварии повреждено автомобили, что отражены в следующем пункте;
  • участниками ДТП становятся 2 транспортных средства, собственники которых имеют ОСАГО.

Страховая компания оценивает обстоятельства аварии в соответствии с извещением о ДТП. При наличии необходимых документов осуществляется выплата согласно правилам договора.

Пострадавший может обращаться в страховую компанию, которая продала полис ОСАГО гражданину, что является виновником аварии.

Предъявляется требование компенсировать вред, нанесенный здоровью или жизни, уже после заявления требований о прямом возмещении убытков и о котором не было известно ранее.

Страховой организацией возмещается вред, причиненный пострадавшему от имени страховщика, который страховал гражданскую ответственность виновника.

Если СК виновника исключается из договора о прямом возмещении убытков, или компания признана банкротом, у нее отозвано лицензию, возмещение может произвести РСА.

Страховая компания, что составила договор с виновником, в случае возмещения ущерба пострадавшему вправе потребовать с лица, причинившего вред, потребовать выплатить потраченные средства. Такие же права есть и у РСА, которая производит компенсацию.

Если страховая компания пострадавшего признается банкротом или у нее отозвано лицензию, можно предъявлять требования страховщику виновного в аварии лица.

От чего зависит сумма

Основанием для выплаты компенсации по ОСАГО является стоимость нанесенного вреда. Величину такого ущерба определяют при проведении оценивания.

После завершения осмотра должны быть подготовлены такие документы:

  1. Акт осмотра транспортного средства, в котором перечислены все повреждения.
  2. Калькуляция, в которой прописана цена каждой детали и механизма, что должен быть отремонтирован или заменен. Отражается также и стоимость ремонта.
  3. Отчеты об оценке, где указана окончательная сумма ущерба.
Читайте так же:  Образец заявления в о втэк

Независимого оценщика обычно привлекает страховщик. Но претендент на компенсацию имеет право выбирать эксперта, услуги которого оплатит сам.

Часто эксперты страховой организации занижают размер выплат. Именно по этой причине целесообразнее воспользоваться услугами независимого специалиста.

Законодательством установлено максимальную сумму, которую пострадавшее лицо вправе получить по ОСАГО. Она не может превысить 120 000 руб., если причинено ущерб одному человеку, и 160 000 – если в аварии пострадало несколько человек.

О плюсах и минусах КАСКО с франшизой, читайте здесь.

Порядок возмещения

Прямое возмещение убытков осуществляется по такой схеме:

  1. Пострадавшее в аварии лицо обратилось в свою страховую организацию согласно закону об ОСАГО. Страховщику подается уведомление о происшествии, а также документы, которые оформили сотрудники правоохранительных органов.
  2. Страховой компанией, которая реализовала ОСАГО пострадавшему, проводится оценивание обстоятельств аварии. Рассматриваются предоставленные справки.
  3. Страховщиком организуется осмотр поврежденных имущественных объектов пострадавшей стороны и независимая экспертиза в соответствии с правилами, прописанными в ст. 12 Закона об ОСАГО. Если у страхователя и СК нет разногласий относительно размера компенсации, независимую экспертизу можно не проводить.
  4. Если есть все необходимые условия, происшествие будет признано страховым случаем. Выплата производится в течение месяца после подачи документации.
  5. Страховая организация вправе претендовать на возмещение перечисленных пострадавшему денег со страховщика, у которого страховался человек, нанесший вред. Регресс может предъявляться самому виновнику аварии в соответствии со ст. 14 Закона об ОСАГО.
  6. При предъявлении соответствующего требования страховая компания виновника обязуется вернуть средства, затраченные на выплату компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Направить заявление о прямом возмещении ущерба по ОСАГО своей страховой компании можно в таком случае:

  • участниками аварии стало 2 авто, владельцы которых имеют ОСАГО;
  • не зафиксировано обоюдную вину водителей;
  • ущерб нанесено только имущественным объектам;
  • страховая компания виновного лица имеет действующую лицензию.

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков является многосторонним, так как его участники – члены РСА.

Участвовать в соглашении должны все страховые компании, которые оказывают услуги по обязательному страхованию. Даже в законе говорится, что участвовать в РСА можно только путем заключения договора о возмещении убытков.

Договор такого плана оформляется аналогично договору присоединения. Предмет соглашения – условия расчета страховщика, которое осуществило прямое возмещение убытков, и страховщика, у которого страховался виновник ДТП.

Соглашение относится к разряду гражданско-правовых контрактов, но имеет черты и договоров простого товарищества (глава 55 ГК).

Отличие в том, что страховая компания не соединяет свой вклад для ведения определенного вида деятельности, не образуется общее имущество и не ведутся общие дела.

Общие положения о составлении соглашения прямого возмещения убытков содержатся в ст. 26.1 Закона об ОСАГО (Приказ Минфина от 23.01.2009 № 6н).

Условия договора устанавливает объединение страховых компаний. Они также должны быть согласованы с Минфином России.

Обязательные условия соглашения:

  • права и обязательства страховых компаний, что являются участниками соглашения;
  • срок действия договора;
  • правила корректировки документа;
  • случаи, когда соглашение прекращает свое действие;
  • правила присоединения и выхода страховых организаций к соглашению;
  • правила, способы и сроки произведения расчета межу страховыми фирмами;
  • ответственность каждой стороны;
  • как обеспечивается выполнение обязанностей по договору;
  • правила расчета и величина вредней суммы страховой компенсации;
  • иные условия, которые установит РСА.

Расчеты возможны по двум моделям:

  • точные расчеты – возмещается сумма оплаченного убытка по каждому из требований пострадавшего;
  • средневзвешенные расчеты – учитывается число удовлетворенных требований на протяжении отчетного периода и средней суммы страхового возмещения пострадавшему гражданину.

Возможен ли отказ и по какой причине

Страховая компания откажет в прямом возмещении убытков, если:

  1. Заявление о наступлении страхового случая уже подавалось страховщику виновного в аварии лица.
  2. Участники аварии решили обойтись при оформлении дорожно-транспортного происшествия без представителей ГИБДД, то есть, составили европротокол, но допустили ошибки в бланках или имеют разногласия о повреждениях.
  3. Пострадавшее лицо представило требование о возмещении морального вреда, упущенной выгоды, вреда окружающей среде.
  4. Авария произошла при проведении соревнования, испытаниях, учении.
  5. Нанесено ущерб антикварному предмету, ценным бумагам, произведению интеллектуальной собственности.
  6. Принимается решение суда для прямого возмещения убытков по ОСАГО о виновности/невиновности лица.
  7. Вы опоздали с уведомлением страховой компании о наступлении страхового случая.
  8. В иных случаях, которые предусмотрены договором членов РСА.

Можно услышать отказ в выплате и в таком случае:

  • у страховщика нет лицензии;
  • страховая компания виновник не участвует в соглашении о ПВУ;
  • пострадавшее лицо обращается не в страховую организацию, а к ее представителям;
  • часто не удается урегулировать убытки по прямому возмещению при предоставлении неточных данных в документах;
  • европротокол заполнил только один участник дорожно-транспортного происшествия;
  • окончился срок действия ОСАГО виновного водителя;
  • автомобиль отремонтировано или утилизировано до экспертиз, поэтому невозможно определить размер вреда;
  • транспортное средство не предоставлено для проведения осмотра в назначенное время.

Прямое возмещение убытков – это возможность для пострадавшего снизить временные затраты при оформлении страховой компенсации после ДТП. Ведь его страховая компания обязана рассмотреть заявление, и в случае отсутствия нарушений, произвести необходимые выплаты.

Как проверить КБМ ОСАГО по правам, смотрите по скриншотам.

Как рассчитать КАСКО в Югории, узнайте из информации.

Видео: Страховка ОСАГО — прямое возмещение убытков и европротокол.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО исключается, если при ДТП не было контактного взаимодействия транспортных средств

25 августа 2015 года произошло ДТП, в результате которого принадлежащее С. транспортное средство врезалось в дерево и опрокинулось, получив механические повреждения. Виновником этого ДТП была признана Е., управлявшая другим автомобилем.

С. обратился в свою страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения и предоставил все необходимые для этого документы. Однако страховщик ему в этом отказал, обосновав свое решение тем, что несмотря на полученные автомобилем повреждения, взаимодействие между самими транспортными средствами отсутствовало, а следовательно, по его мнению, оснований для прямого возмещения убытков нет.

В связи с этим С. подготовил иск, в котором уже в судебном порядке просил взыскать со страховщика в его пользу страховую выплату в размере 390 294 руб., а также 6 000 руб. понесенных им судебных расходов и штраф. И суд частично удовлетворил заявленные требования (решение Советского районного суда г. Астрахани от 16 марта 2016 г. по делу № 2-83/16). Со страховой компании была взыскана сумма страхового возмещения в размере 372 600 руб., а также штраф в размере 100 000 руб.

При этом суд отметил, что под взаимодействием транспортных средств следует понимать не только их столкновение, но и иные виды взаимодействия (абз. 1 п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса). Таким образом, само по себе отсутствие факта непосредственного контакта автомобилей в ДТП не изменяет характер правоотношений сторон, а значит, отказ в выплате страхового возмещения является незаконным.

Ответчик с таким решением не согласился и направил в вышестоящий суд жалобу. Но обжалуемый судебный акт был оставлен судом апелляционной инстанции без изменения (апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Астраханского областного суда от 25 мая 2016 г. по делу № 33-2184/2016).

В итоге страховая компания обратилась с жалобой уже в Верховный Суд Российской Федерации. И тот нашел основания для отмены апелляционного определения (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 11 апреля 2017 г. № 25-КГ17-1).

По общему правилу, потерпевший может предъявить требование о прямом возмещении убытков, то есть обратиться за выплатой страхового возмещения к своему страховщику, при наличии одновременно следующих обстоятельств:

  • ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована;
  • вред причинен только указанным транспортным средствам (п. 1 ст. 14.1 Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

При этом под взаимодействием, по мнению Суда, следует понимает исключительно непосредственное взаимодействие, столкновение, между автомобилями. А в данном случае его не было. Следовательно, отметил ВС РФ, нет оснований и для прямого возмещения убытков по ОСАГО, то есть получить страховку у своего страховщика потерпевший не может. Если при ДТП не было столкновения транспортных средств, заявление о страховой выплате нужно подавать в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда, подчеркнул Суд.

В результате ВС РФ отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.