ВЗЫСКАНИЕ. ДОЛГИ. КОЛЛЕКТОРЫ.

В этом разделе мы дадим ответ на большинство вопросов, возникающим в процессе взыскания долгов коллекторами.

Законна ли продажа или передача долга коллекторам?

Что делать, если банк продал или передал долг коллекторам?

Волноваться в этом случае не стоит. Во-первых, сначала нужно получить от коллекторов уведомление о переходе им долга. Как правило, речь идет о письменном уведомлении. Без письменного уведомления общаться с коллекторами крайне не рекомендуем. Во-вторых, необходимо узнать ФИО и должность коллектора, с которым вы общаетесь. По закону коллекторы обязаны предоставить эту информацию. В третьих, нужно перевести дело в официальную плоскость и не дать коллекторам вас запугать. Об этом читайте в разделе Запрет на взыскание долга коллекторами.

Что делать, если коллекторы звонят ночью?

Могут ли коллекторы подать в суд на должника? Что делать, если коллекторы подали в суд?

Если они перекупили ваш долг по договору цессии, то они могут это сделать. Однако, скорее всего они не будут подавать на вас в суд. Ведь обзвонить и запугать сотню-другую должников в день гораздо выгодней, чем изучать кредитную документацию, готовить исковое, выходить в судебный процесс, выигрывать дело и потом принимать участие в исполнительном производстве. Но, если все же они подали на вас в суд, то в этом случае необходимо будет изучать исковое заявление и подавать Возражение на исковое заявление.

Можно ли подать в суд на коллекторов?

Сложный вопрос. Ведь оснований для подачи иска практически нет. Коллекторы вам звонят, пишут и приезжают на личные встречи? Так это разрешено законом. Коллекторы хамят? Так у нас это законодательно не запрещено. Коллекторы требуют долг? Так они для этого и перекупили долг, чтобы его требовать. В общем, все неоднозначно.

Могут ли коллекторы описывать имущество без санкции суда?

Нет. Во-первых, описывать имущество могут только судебные приставы. Во-вторых, только по решению суда.

Имеют ли право коллекторы приходить домой к должнику?

Личное общение должника и кредитора (или его представителя — коллектора) разрешено законом.

Как работают коллекторские агентства – методы взыскания долгов по кредиту

О коллекторах ходят легенды. Люди этой профессии снискали себе не лучшую славу, несмотря на то, что большинство крупных коллекторских компаний, работающих на рынке, применяют вполне цивилизованные методы взыскания задолженности. Чем чревато для вас общение с коллектором, и какие методы работы этих людей обеспечили им не лучшую репутацию в глазах наших соотечественников? Об этом, а также о том, как должен происходить процесс сбора задолженности на самом деле, мы расскажем подробнее.

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

Работа коллектора начинается после передачи ему дела конкретного заемщика. По правилам компания, выкупившая долг или приступившая к работе на принципах аутсорсинга (по агентскому договору), должна в письменной форме известить об этом заемщика. Выделяют несколько этапов сбора просроченной задолженности. На каждом из них коллекторы имеют право применять те или иные методы воздействия на должника:

  1. Early Collection (ранний сбор). Взыскатели могут звонить заемщику в дневное время суток, отправлять sms-сообщения и письма по адресу прописки. Другое название этого этапа — Soft Collection, или мягкий сбор. Он длится не более 60 дней. Начинать Soft Collection может как банк, так и коллекторы, если политикой кредитной организации предусмотрена передача дела заемщика на аутсорсинг с первого дня просрочки.
  2. Late Collection (поздний сбор). Если первый этап не дал результатов, начинается поздний сбор: письма, смс-сообщения и звонки учащаются, становятся более настойчивыми. Меняется тон разговора – взыскатели уже не просят, а требуют погасить долг. Для заемщика создаются некомфортные условия, но его права не ущемляются.
  3. Hard Collection («жесткий» сбор). Может начинаться после 60 – 90 дней просрочки. Коллекторы пытаются встретиться с заемщиком – посещают его квартиру, место работы. Они не имеют права распространять информацию о долге посторонним людям или родственникам, однако пытаются пообщаться с должником. Запугивания, угрозы и шантаж запрещены.
  4. Legal Collection («законный» сбор). Дело должника готовится к передаче в суд. Обычно этот период начинается после 90 дней просрочки (максимальный срок – 120 дней).
  5. Исполнительное производство. Так как государственная исполнительная служба работает крайне медленно, коллекторы оказывают содействие приставам – могут проводить расследования, предоставлять сведения об имеющемся у должника имуществе и т.д. Юристы считают данный момент спорным, так как коллекторы не имеют права собирать сведения о своих должниках, однако данная практика все же существует.

Крупные коллекторские компании проводят специальные курсы, на которых обучают сотрудников правилам общения с задолжниками. Взыскателям рекомендуют быть вежливыми и при этом настойчивыми. Категорически запрещается нарушать законодательство либо же превышать свои служебные полномочия. Но это теория. О том, как выглядит процесс сбора долгов на самом деле, мы расскажем далее.

Реалии жизни или как работают коллекторы

На форумах можно встретить много сообщений, в которых люди жалуются на действия коллекторов. Жизнь должников превращается в настоящий кошмар, если их дела попадают к так называемым «черным коллекторам» — взыскателям, которые применяют противоправные методы сбора задолженности. Чаще всего шантаж, угрозы и телефонный террор являются не результатами политики коллекторской компании, а следствием непорядочности конкретного работника.

Коллекторы получают сдельную зарплату – иными словами, величина их доходов зависит от того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать в отчетном периоде. Поэтому многие из них применяют те методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют им собирать как можно больше долгов. Известные компании, среди которых «Пристав», «Секвойя», «ЭОС» и другие, дорожат своей репутацией и стремятся работать в границах правового поля. Однако в некоторых случаях «черные» методы работы одобряет и само агентство: как правило, это касается небольших фирм.

Читайте так же:  Федеральный закон о закупках от 18072011

Неправомерными считаются следующие действия коллекторов:

  • Отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя. При личной встрече – отказ предъявить документы (в том числе и те, на основании которых коллектор приступает к работе с вами – договор с банком и т.д.).
  • Грубость. Коллектор обязан обращаться к вам по имени отчеству и не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять и т.д.
  • Звонки и отправка sms-сообщений в период с 22:00 до 06:00.
  • Разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе информации о наличии просрочки, сумме долга и т.д.) третьим лицам.
  • Прием наличных денег у должника. Отдавать средства в руки коллекторам запрещается: просрочка погашается либо на счета банка, либо на счета коллекторской фирмы (если долг выкуплен).

Коллекторы часто применяют методы «психологического прессинга»: они звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе – и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должниками. Еще большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их родственников или руководство: коллекторы сообщают близким о сумме долга и запугивают их. Они могут являться на работу и беседовать с руководством, прося «наказать» должника. К сожалению, некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением.

Преступлением (наказание за которое предусмотрено ст. 163 Уголовного кодекса РФ – до 4-х лет лишения свободы) является вымогательство. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества (напомним, квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства заемщика, не могут быть изъяты у него согласно закону).

Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Такие действия подпадают под нормы ст. 119 УК РФ: одна из мер наказания – лишение свободы сроком до 3-х лет.

Попытки «надавить» на заемщика через его родственников или работодателя также уголовно наказуемы. Ст. 137 УК РФ за сбор и распространение информации о физическом лице другим физическим лицом с использованием своего служебного положения предусматривает наказание в виде штрафа в размере от 100 до 300 тыс. руб., принудительных работ на срок до 4-лет с лишением права занимать определенные должности, ареста на срок до 6 месяцев, лишения свободы на срок до 4-х лет и т.д.

Также уголовно наказуемо проникновение взыскателей в жилье должника против его воли (когда коллекторы буквально «вламываются» в ваш дом). Статья 139 УК РФ предусматривает за это штраф в размере от 100 до 300 тыс. руб., арест на срок до 4-х месяцев, лишение свободы на срок до 3-х лет и т.д.

Если вы довели свои взаимоотношения с кредитором до передачи дел в коллекторское агентство, помните, у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Главное в этом вопросе – это знание законов и основных приемов правильного общения с коллекторами.

«Ъ»: взыскание долгов в сфере ЖКХ могут передать коллекторам

МОСКВА, 7 ноября. /ТАСС/. Поставщики коммунальных услуг рассматривают возможность сотрудничества с коллекторами по взысканию долгов граждан по оплате услуг ЖКХ. Об этом в среду сообщает газета «Коммерсантъ» со ссылкой на заявления «Мосэнерго» и «Росводоканала».

Как отмечает издание, «на этапе досудебных мероприятий «Росводоканал» передает часть задолженности коллекторским агентствам, котрые входят в реестр ФССП, а с недавнего времени начал сотрудничать на этапах судебного и исполнительного производства с юридическими компаниями и коллекторскими агентствами». Как уточнил газете коммерческий директор компании Сергей Прокофьев, в ближайшее время планируется увеличить объемы передаваемой коллекторским агентствам просроченной задолженности.

В «Мосэнерго» отметили, что «в целях погашения задолженности» рассматривают возможность «привлечения профессиональных взыскателей».

Руководитель комитета «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Виктор Семендуев отметил газете, что поставщики коммунальных услуг отдают коллекторским агентствам не более 5% от общей задолженности граждан. По его словам, эффективность их собственного взыскания находится на не очень высоком уровне: «на судебной стадии — 15 — 20%, на досудебной стадии — 5 — 10%». Кроме того, привлечение коллекторов к сбору долгов по ЖКХ может вызвать соцнапряженность, так как граждане не привыкли к вмешательству профессиональных взыскателей в подобные вопросы .

НАПКА для поставщиков услуг ЖКХ планирует разработать стандарты по оценке и отбору эффективности коллекторских агентств с целью увеличить объем передаваемых им долгов.

По данным Минстроя, на сентябрь 2018 года долги населения за услуги ЖКХ достигли 535 млрд рублей.

​Ставим на счетчик: коллекторы идут за долгами ЖКХ

Коллекторские агентства нашли себе новый бизнес

Коллекторам могут перейти до 450 млрд рублей долгов населения за коммунальные услуги — и это хорошо. Объясняем почему.

Цена вопроса — сотни миллиардов рублей

Управляющие компании ужесточают подход к взысканию долгов за услуги ЖКХ и прибегают к помощи сторонних организаций, не обремененных законодательным регулированием. Подобная ситуация не устраивает коллекторов, которые пытаются забрать весь рынок задолженностей по ЖКХ себе.

Масштабы этого рынка впечатляют. Задолженность потребителей в сфере ЖКХ в России неуклонно растет и уже превысила 1,34 трлн рублей. Почти половина этой суммы — 645 млрд рублей — задолженность населения. Только региональными операторами фондов капитального ремонта многоквартирных домов за шесть месяцев 2018 года выставлено на взыскание задолженности свыше 115 млн рублей: в 2,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Хотим взыскать — не знаем как

При средней задолженности в 40 тыс. рублей со сроком неплатежа три месяца и более в досудебном порядке можно взыскать до 450 млрд рублей задолженности частных лиц за услуги ЖКХ. При этом объем долгов, переданный управляющими в сфере ЖКХ на взыскание профессиональным коллекторским агентствам, пока составляет менее 1% — около 4 млрд рублей.

Читайте так же:  World of tanks андроид требования

Логично, что ЖЭКи, УК и ТСЖ очень хотят взыскать эти долги, но не знают как. Российское законодательство пока не регулирует досудебную процедуру взыскания долгов за коммунальные услуги. Поэтому на рынке взыскания долгов за услуги ЖКХ могут работать любые организации и частные лица. «В отличие от компаний, которые взыскивают долги сомнительными методами, коллекторы работают на основании закона, в котором есть регулятор», — говорит глава комитета по агентскому бизнесу СРО «НАПКА» Виктор Семендуев. По его мнению, если не дать профессиональным коллекторским агентствам работать с долгами по ЖКХ, в первую очередь пострадают сами должники.

«Пирамиды позора» и психологическое давление

«Представители сторонней компании, не включенной в реестр коллекторских агентств, могут раскрасить дверь и написать, что здесь проживает должник. Компании ничего за это не будет. Они также могут оказывать серьезное психологическое давление, грозить отключением воды или электричества. Могут испортить имущество. Некоторые компании нарушают закон о персональных данных, ставят «пирамиды позора», в которых указывают, у кого какой долг по ЖКХ. Профессиональные коллекторы этого сделать не могут. Их жестко ограничивает 230-ФЗ», — подчеркивает Виктор Семендуев.

Как работает закон о коллекторах? Почему ЦБ хочет быть единственным надзорным институтом у банков и МФО в части взыскания? Будут ли коллекторы заниматься долгами по ЖКХ?

Государственные или сторонние компании законодательно ограничены в методах взыскания задолженности. Чаще всего они вынуждены самостоятельно инициировать процесс непрофильной для себя деятельности по взысканию задолженности, действуют по наитию и не всегда эффективными и действенными способами: расклеивают в подъездах объявления о задолженности, ограничивают потребление ресурсов в квартире. Для привлечения сторонних лиц по взысканию задолженности компании должны пройти процедуры, изложенные в федеральном законе 44-ФЗ о закупках для государственных и муниципальных нужд. Это требует расходов по содержанию компетентных сотрудников и в среднем занимает от двух до пяти месяцев.

Поэтому частные компании стали активнее прибегать к судебным процедурам, получая в упрощенном режиме судебные приказы на взыскание задолженности. Однако после получения судебного приказа они сталкиваются с невозможностью взыскать средства, так как не обладают знаниями в сфере поиска источников дохода должника.

По судебной статистике из открытых источников, за первое полугодие 2018 года количество рассмотренных дел по взысканию задолженности с частных лиц мировыми судьями по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 45%. Временной интервал с момента формирования суммы задолженности и получения судебного приказа увеличился и составляет в среднем 60 дней.

«Как коллекторское агентство в качестве пилотного проекта мы взяли в работу несколько портфелей долгов ЖКХ на общую сумму около 75 миллионов рублей, из которых две трети приходятся на Москву и Санкт-Петербург. Темп взыскания в два раза выше, чем при работе с просроченной задолженностью перед банками, и в три раза — с долгами перед микрофинансовыми организациями», — рассказали Банки.ру в агентстве «КИТ Финанс Капитал».

Действующий закон 230-ФЗ о коллекторской деятельности затрагивает только кредитные долги. С учетом легальных мер принудительного взыскания — вплоть до выселения собственника за долги из квартиры, на рынок долгов ЖКХ необходимо допускать только профессиональные коллекторские агентства.

Способ выживания, а не путь обогащения

«Всего 3% долгов от общего объема задолженности по ЖКУ находятся в работе коллекторских агентств. Аналитики прогнозировали увеличение этой цифры к 2020 году до 5%», — комментирует заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» Александр Савинов.

«На самом деле коллекторские агентства работают с ЖКХ очень мало. Задача индустрии коллекторов сейчас заключается в том, чтобы работать с этим сектором полностью. Не занять какую-то малую долю рынка, а работать по всем направлениям ЖКХ (сбытовые компании, управляющие компании)», — отмечает Виктор Семендуев.

«Мы хотели бы предложить, чтобы все профильные министерства и ведомства, агентства и бизнес в ЖКХ были согласны с тем, что с долгами по ЖКХ должны работать профессиональные коллекторы. Официальное коллекторское агентство всегда пытается договориться с должником и предложить ему различные варианты выхода из сложившейся ситуации», — говорит представитель НАПКА.

Несмотря на то что рынок ЖКУ занимает второе место по объемам задолженности после рынка розничного кредитования (банкам россияне должны более 13 трлн рублей), этот сегмент по-прежнему остается непривлекательным для некоторых профессиональных взыскателей — из-за ряда сложностей, с которыми им приходится сталкиваться в процессе взыскания.

«Мы видим, что в условиях сокращения объемов взыскания, передаваемых по агентской схеме от банков, некоторые коллекторские компании уже увеличивают процент коммунальных долгов в портфеле. Но это вовсе не означает, что данный сегмент стал для них интересным бизнесом. Скорее, это путь выживания, нежели способ обогащения. По сравнению с долгами кредитных организаций взыскание коммунальной задолженности имеет низкую маржинальность», — говорит Александр Савинов из «Сентинел Кредит Менеджмент».

«В своей работе мы столкнулись с проблемой получения данных должников от управляющих компаний. На рынке до сих пор можно встретить организации, сохраняющие данные клиентов на бумажных носителях. Либо информация не структурирована должным образом в электронной версии, что зачастую приводит к невозможности обработки данных. Все это в очередной раз подтверждает непривлекательность сектора ЖКУ для коллекторского бизнеса», — отмечает Савинов.

Генеральный директор коллекторского агентства «МБА Финансы» Федор Вахата считает основными проблемами при взыскании долгов по ЖКХ некорректные и неактуальные суммы задолженности и отсутствие контактных данных о должниках в реестрах. При этом он отмечает, что коллекторские компании могли бы довольно серьезно помочь сектору ЖКХ с их долгами. Но для этого требуется воля и желание изменить процессы внутри самого сектора.

«Черные коллекторы» переключились на взыскание долгов по квартплате

Коллекторы продолжают «кошмарить» должников и закон им в этом не помеха. Широкое распространение получило привлечение «черных коллекторов» для взыскания долгов за услуги ЖКХ, рассказала «НДФЛка» в блоге компании со ссылкой на «Лента.ру».

Законодатели обошли вниманием сферу жилищно-коммунального хозяйства, и компании с радостью привлекают специалистов по взысканию, не отчитываясь перед государством. А граждане отвечают соразмерно: некоторые годами не платят за жилищно-коммунальные услуги.

Читайте так же:  Входит служба в армии в подземный стаж

На сегодняшний день, по данным Минстроя, долги в сфере ЖКХ превышают более 1,2 триллиона рублей.

Под действие 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» попадают случаи передачи долгов управляющими компаниями, профессиональным коллекторам. Однако, если взыскание задолженности передается «черным коллекторам» или просто людям со стороны, то компания не несет никакой ответственности, просто потому, что такая ситуация в законе не оговорена.

Вольницу в сфере взыскания ЖКХ-долгов смогли почувствовать на себе обычные граждане. Так, 92-летнему участнику Великой Отечественной войны Юрию Величко пообещали «засунуть паяльник в одно место» за долги по квартплате. Ситуация разрешилась после вмешательства властей, когда история стала достоянием общественности.

Зачем взыскание долгов по ЖКХ передадут коллекторам? Мнение экспертов

Поделиться в социальных сетях:

Фото: портал Москва 24/Роман Балаев

Поставщики коммунальных услуг намерены сотрудничать с коллекторами по взысканию долгов граждан по оплате услуг ЖКХ, сообщил «Коммерсантъ».

Исполнительный директор Национального центра общественного контроля в сфере ЖКХ «ЖКХ контроль» Светлана Разворотнева рассказала в беседе с порталом Москва 24, что взысканием долгов занимаются управляющие компании, до последнего времени платежи за коммунальные ресурсы проходили через них.

«В прошлом году у нас был принят закон о прямых договорах, в соответствии с которым жители получили право заключать прямые договора с поставщиками коммунальных ресурсов. Сейчас для многих ресурсников процесс взимания долгов становится очень актуальным, им более привлекательнее кого-то взять на аутсорсинг», – отмечает эксперт.

«Росводоканал» на этапе досудебных мероприятий передает часть задолженности коллекторским агентствам, которые входят в реестр ФССП. В ближайшем будущем планируется увеличить объемы передаваемой просроченной задолженности коллекторским агентствам.

Тема становится актуальной, обращаться к коллекторам будут чаще, но проще было бы, по мнению собеседницы портала Москва 24, платить самим управляющим компаниям, чтобы они продолжали делать эту работу. Им проще отправлять уведомления, они могут поработать с общественным мнением (например, настроить соседей против должника), у них есть возможность отключить часть коммунальных ресурсов за неуплату и т.д.

Сегодня существуют упрощения в принятии судебных решений: решение принимается списком, то есть каждого должника не нужно вызывать в суд отдельно, мировой судья принимает решение взыскать долги и передает дело в службу судебных приставов. Проблема в том, что нередко судебных приставов не хватает, чтобы исполнить все судебные решения. Поэтому на небольшие долги (в пределах нескольких сотен тысяч рублей) внимания не обращают.

Долги небольшого объема, до которых не доходят судебные приставы, могли бы стать нишей для коллекторов, но большой вопрос, будет ли это интересно самим коллекторам, добавляет Разворотнева.

В рамках закона

Фото: портал Москва 24/Роман Балаев

Председатель Союза жилищных организаций Москвы Константин Крохин считает, что подобное взыскание должно передаваться не на досудебном этапе, а после судебного решения. «Чтобы после того, как судебное решение вступило в силу, у ответчика была возможность обжаловать его, и появился исполнительный документ. Если подобные профессионалы будут участвовать во взыскании именно на этапе исполнительного производства, это более-менее объективно и при определенном контроле за их деятельностью может быть справедливым», – отмечает эксперт.

Он пояснил, что основная деятельность поставщиков коммунальных ресурсов – не бегать за должниками, а поставлять энергию, поэтому, прибегая к помощи коллекторов, они могут решать свои задачи и планировать свою деятельность.

При этом коллекторы должны действовать в рамках закона, не должны угрожать и распространять порочащие сведения. «Набор средств и методов убеждения должника заплатить очень ограничен, если говорить о законном способе», – считает собеседник портала Москва 24.

Основная причина неплатежей, по словам эксперта, – падение доходов граждан, а основные должники – это не граждане, а сбытовые, посреднические организации, а также бюджетные организации разных уровней.

«Эта инициатива таит в себе определенные опасности. С точки зрения цивилизованной правовой системы, это нормальная ситуация, когда передается на аутсорсинг специалистам взыскание долгов с неплательщиков, чья задолженность уже присуждена судом. Но реальность такова, что в системе ЖКХ были внесены изменения, которые позволяют взыскателю принимать судебные решения (судебный приказ) без присутствия ответчика», – подчеркнул Крохин.

Поэтому необходимо четко контролировать методы работы коллекторов. «Когда есть спор о сути долга, привлекать профессиональных взыскателей, применяющих в недавнем прошлом незаконные, запрещенные методы психологического воздействия (запугивание, шантаж), это опасное явление, которое может повлечь за собой рост социальной напряженности», – подытожил эксперт.

СМИ: Коллекторы могут начать заниматься взысканием долгов в сфере ЖКХ

Об этом пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на руководителя агентского комитета Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Виктора Семендуева.

Для реализации данной идеи ассоциация собирается разработать для поставщиков услуг ЖКХ новые стандарты по подбору коллекторских агентств и мониторингу их эффективности. Ожидается, что данный шаг позволит коллекторам увеличить объём передаваемых им долгов населения.

По словам Семендуева, в настоящий момент коллекторские агентства получают в обработку примерно 5% всех имеющихся у россиян задолженностей в данной сфере.

В пресс-службе «Мосэнерго» при этом отметили, что в связи с началом регулирования коллекторской деятельности компания «рассматривает возможность привлечения профессиональных взыскателей в целях погашения задолженности».

Ранее «Известия» писали, что коллекторов могут обязать отчитываться перед Федеральной службой судебных приставов о реакции на обращения граждан.

В сентябре стало известно, что глава Следственного комитета России Александр Бастрыкин дал поручение проверить данные о том, что ветерану Юрию Величко из Казани поступали угрозы со стороны коллекторов из-за долга по ЖКХ.